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一鍵代償觀點：這不是債務人不願走法律程序解決，而是催收者使用的催收手段將債務人逼到這走極端的路上。

首先來說，這個問題描述就是有問題的，因為從現實角度來說，如果對方願意通過合法途徑解決，那麼債務人無論如何也不會選擇自殺來應對所欠債務的。畢竟，誰不知道生命的寶貴呢。所以很多債務人最後被逼得走了極端，關鍵在於催收者拒絕通過合法途徑解決，而非債務人不願意解決。

從理論上來說，兩個人之間的借錢和還錢行為還是屬於民事行為。只要雙方約定好還款的日期和利息，並且雙方也都同意，那麼無論是利息多高，法律都不會主動去參與。

畢竟，如果債務人願意為了一時救急而去支付高額的利息，那就是屬於一個願打一個願挨的事情，兩人之間的這種行為是不涉及違法的

但是，從無數的現實例子來看，高利貸最後不涉及“暴力催收”基本是不可能的。也就是說，雖然這件事起因不違法，但是在解決的過程中往往都會涉及到違法犯罪。因此，還是有必要對高利貸的現行規定作出相對應的調整的。

因為，從高利貸對現實社會的影響來看，高利貸不僅涉及到對金融環境的影響，還對社會治安環境有非常不好的影響。

而一些小貸公司為了避開國家對高利貸36%利息的規定，一般都是把利息調整至35%，然後再巧立其他名目收取其他費用。這樣一來，其實債務人還是被這些小貸公司放了高利貸，但是又處於維權無門的境地。這樣一來就很難進行把控，而債務人最後只能被高額的利息拖垮。

所以，對於這樣的小貸公司，或者是網貸平臺，其實是應該出臺相應的規定進行整治的。正是因為這些不合規的借貸平臺的存在，才使得很多債務人被迫走了極端。並且，很多時候，因為債務人一時借不到錢，這些借貸平臺還會對債務人進行“誘導”，進而是很多債務人莫名其妙地陷入“套路貸”。雖然這些叫法不一樣，但是毫無例外，到了最後都會涉嫌暴力催收。

最後也是希望債務人在借錢時能夠先找專業的人進行諮詢，萬不可“飢不擇食”圖省事。否則，最後受傷的還是自己。也希望能夠儘快對這些遊走在灰色邊緣的借貸公司進行合規的整治甚至是取締，莫讓本來就身處困境的債務人再次被不法之人利用。

一鍵代償

網貸催收的一般程序：1、平臺業務員電話提醒：

這是借款人快到還款日或者剛好到了還款日，網貸平臺要做的工作。這一天的提醒電話網貸平臺還是比較人模人樣、彬彬有禮的；

這是借款人逾期一到兩天左右網貸平臺催款升級的必做功課。這時候的網貸催收員開始逐步撕下溫和的面紗，男的變成流氓地痞，女的成為母老虎，對借款人開始進行嘲諷謾罵；

：這是借款人逾期在兩天以上網貸平臺開始瘋狂的階段。這時候網貸平臺要麼就是自己的催款部門，要麼就是外包給第三方催收機構，他們此時就會像瘋子一般，對借款人親朋好友不斷進行訛詐、謾罵、威脅等騷擾，個別的騷擾電話過短信簡直是不堪入目，這時候的催收人完全是喪心病狂，沒有了人性，其目的就是想通過給借款人親朋好友施加壓力，從而督促借款人還款；

網貸平臺經過上述幾個步驟如還沒見效而進行的最後一個手段。不過這個手段網貸平臺一般都不會使用，其原因一是欠款金額不高，起訴成本會高過本金。二是很多網貸平臺本身也並不合規，走法律程序自己也站不住腳。

再來談談借款人都是些什麼人。

。他們沒有社會閱歷，沒有生活經驗，也沒有多少相關法律知識。面對催款人員毫無底線的瘋狂催收，他們的內心是恐慌、害怕和極度焦慮的，他們不敢對親人坦白，也不知道走法律渠道，於是只好東躲西藏，做一個人人憎恨的"老賴"，實在經受不住壓力的，就尋求解脫。

最後談談如果走法律程序的結果。一部分人就算走了法律程序，雖然合法的權益得到了保護，但是人家的本錢和合法利息還是得歸還，而借款人到了此時，其實早已是奄奄一息，根本無力還款，也是難逃"老賴"的冠名，同時，其個人名譽照樣是爛名遠揚、遺臭四方；而網貸平臺雖然不合規，但是他的合法部分的權益法律還是要給予保障的。

綜上所述，很多借款人看到不還錢會成為老賴，名聲會受損，走法律渠道仍然會成為老賴，名聲同樣會受損，與其這樣，還不如就是"死豬不怕開水燙"，直接躲避做一個老賴還相對有利一些，個別心理素質差一點的，就通過自殺來解脫自己，求得永遠的安心。

！

雪凝的雞湯

最早沒有人想不還的，逾期只是違約，完全可以正常或者按法律程序催收，選擇了暴力催收，嚴重影響了基本人權！害死了多少人！既然平臺選擇了暴力催收，就要接受大面積長時間逾期的心理準備！

現在的小貸太狡猾，人家都設計好，挖個坑就等你往下跳，鑽法律的空，規定年利率不的超36%，人家的利率就在35%，然後在變相收取其他費用美其名曰說什麼服務費，諮詢費，然後協議跟三家公司簽訂的，讓你告也告不了，籤協議時哪些業務狗故意誘導你簽下對他們有利的協議。

一般來說正常人借錢是一定還的，但是對於這些網貸來說確實是套路。很多人在網上借的錢都因為是急用錢借的！所以大部分都沒有仔細的看借貸合同？就算看了他們的合同也是在轉法律的控制。相信如果是借唄的有百分之九十五的不會去逾期的！因為借唄是正常借貸的！像什麼手機貸借二萬還三萬六，期限是十二個月，這是不是高利貸？

你想想一下，不要抵押，不要評估，不用調查，僅憑一張身份證。就把錢給別人，本身就沒安好心。挖坑讓別人跳然而這跳坑決大多數都是學生和剛出社會的毛頭小子，本身就沒有穩定收入，不具備還款能力。借了又不敢跟家人講。等家人知道時，利滾利。已經到了幾十萬了這時恐怕連家人以無法還得起了。

還是放貸的有錯在先，不能怪借款人，你本身都不合規，非法。還要給借款人出借，要是我的話最多就還你本金，多一分錢都沒有。

笑搞

借網貸的人，一般來說都是信用條件不是很好，通過其他途徑借不到錢的人，而網貸沒有瑣碎的審核程序，有時只要提供身份證、拍個“照片”就能拿到貸款。不過便捷歸便捷，但是各種套路很多，拿1000塊錢的貸款，說不定籤的合同是5000元，一切看起來合理合規。

對於有些為了正當目的，實在是因為救急而不得已拿網貸的人，還是值得同情的。但是還有些人拿網貸，或者是為了滿足虛榮心，超前享受；或者是因為深陷賭博泥沼而不能自拔，這些人明知這是一杯毒酒，為了解燃眉之急，還是毫不皺一下眉頭，一飲而盡。對於這些人，大家還能說些什麼呢？

為什麼有些人寧願輕生，也不願走法律程序呢？首先，不是個個都懂法，而且法律程序是要耗費時間和精力的，當然還包括金錢，所以一聽說要打官司，很多人就心裡發怵。其次，即便走法律程序，就像筆者所說，由於週期較長，而在這一段時間內，網貸公司仍會動用各種手段進行催收，電話轟炸家人、言語暴力威脅、把留下的“照片”發送給你的親朋好友……

不是每個人都有強大的內心，不是每個人都能承受巨大的壓力，還是要量入為出，適度消費，不要陷入網貸的套路！

打虎拍蠅

我相信除了極少部分人一開始借錢就是不打算還的以外，大部分人在借錢的時候都是應急用的，想著一有錢就馬上歸還，特別是借了高利貸或者刷了信用卡的，利息那麼高，他們一般不會故意拖欠，只不過很多人是在借了款以後經濟狀況並沒有得到改善或者他們仍然欠了一大筆款，而隨著借款本金+利息的不斷滾雪球般的增多，他們又沒有能力歸還，就變成了“老賴”，開始了“躲債”

但是躲得了一時躲不了一輩子，隨著催債人員的上門催收，銀行的電話催收，一些高利貸人員發短信、打電話，甚至上家門，進行“暴力威脅”的催收，成為了壓死本來就欠債累累、壓力極大的借款人的最後一根稻草，大部分借款人在自殺前，一般都是長期收到催債人的威脅、恐嚇，包括家人、朋友也被騷擾，他們未嘗沒有嘗試過法律程序，他們也許報了警，但是警方可能認為只是一般的民事糾紛而沒有受理，就這樣，在長期精神壓力和經濟壓力的折磨下，他們抱著不拖累家人的想法，最後走上了自殺的道路……

至於為什麼很多出借人寧願私下催收，也不願通過法律程序去要求借款人還錢，這是主要是基於以下方面的考慮:

首先，法院能夠支持的利息不超過百分之二十四，但是一般的高利貸的利率是高達百分之五、六十，甚至百分之一百，如果通過法律程序，他們就不能拿到高額的利息，；

其次，走法律途徑的金錢成本、時間成本過高，對於出借人來說，本身他收不回借款已經損失巨大，如果再需要他支付律師費、訴訟費，我相信他是不願意的，更何況即使到了法院，也要經過漫長的審判程序，一般要三個月到六個月，如果有二審的話，會拖更長的時間，因此對於一些急需要回款的出借人來說，他們等不了那麼長的時間，寧願私下解決。

李欽宇律師

我每天都在呼籲：國家應該禁止學生網貸，大學生一律不準網貸，要貸也要父母出面。給成年的可以，但是要嚴管，控制利息，搞太高的嚴厲打擊，現在的網貸平臺害人無數，早該禁止。

我一直堅持這個觀點，雖然我不是什麼特別大的大V，我在各個場合都堅持這個倡導。

好，給各位說明下，為什麼網貸平臺和借款人都不敢走法律程序。

1.對網貸平臺來說

網貸平臺的利息是銀行的好多倍，為什麼還要選擇網貸，就是因為銀行的錢太難拿到了，門檻太高了，所以很多人不得已去找網貸。

而網貸正好瞅準了這個需求，就開始玩手段，玩套路，玩狠！

你想想，一個人去貸款，不要抵押，不用調查，僅憑一張身份證，甚至不是本人的身份證就能把錢借給你，即使是沒有工作的學生都敢借出去，沒點手段，誰敢這麼幹。

他們就是能儘快地利滾利把錢馬上滾起來，然後就開始催債，手段嘛。從開始的正常體型，然後到打爆電話，到打爆你家人朋友的電話，然後到一些暴力手段。各位不知道，連銀行催債都請那些人（哪些人，你懂得），更別說網貸平臺了。

網貸平臺自己都不乾淨，很多合同都是坑，自己都是偷偷摸摸地怕被查到，哪裡敢走法律途徑。

2.對借款人來說

很多借網貸的都是自己本身沒有穩定收入的，又不具備還款能力。借款都是瞞著家人。甚至有不少是貧困生借款，利滾利到後面，家裡根本無力償還，於是絕望了，選擇了極端的方式。這也是蠻可惜的。

所以呀，一方面，我一直強烈建議國家取消那些亂七八糟的網貸平臺，銀行的貸款體系放寬一些，不給不法分子可乘之機。

另一方面，作為我們個人來講，根據自己的還款能力適度消費。像我自己，連信用卡都很少用，我這麼想：如果我買得起，我直接用全款買就好了呀，晚一個月付錢我也沒掙到什麼，還擔心忘記還款；如果我現在買不起，我就不買，總歸要還的，難道我下個月就中了500萬彩票嗎？

傅一聲

因為他們真的欠了好多錢，國家規定四倍以內不算高利貸，也就是年利能到差不多3成。這幫人借了錢就沒打算換還，每個平臺都欠幾萬，總下來就很多了。我有個同事剛畢業，什麼白條，借唄花唄，和一堆的小貸公司都借了錢，開始就是買手機，換電腦啥的，後來發展到買車買表泡妞，再後來就是借新債還舊債，到了這一步就和驢打滾沒區別了，最近違約被人告了，父母從老家過來給他還債，我們是銀行，為這個單位也和他解約了，因為違反了相關操守守則，也陪不到一毛錢。很討厭的是，以後做背景調查的時候，他在金融業基本是找不到工作了。這傢伙就差點去跳樓。被合租的拉回來了。說可憐嗎？挺可憐的，交大的碩士，職業前途剛畢業就沒了一大半，還欠了一屁股債。說活該吧，還真活該，老老少少勸了他多少回，研究生畢業，滿一年就能漲到25W，三年就奔40出頭去了，貪圖眼前幹什麼！真是應了那句老話:”好良言難勸該死的鬼”。

飛行者埃裡克

作為一個財經工作者，對這個問題長期關注，我也來談談自己的看法分享給題主。

網貸還不起的人，為何選擇自殺也不選擇法律程序，那是因為參與網貸的人很多是社會弱勢金融群體，只有極少數是從事商業經營的商人。

他們之所以不願意訴諸法律解決，主要是他們對法律的認知力差，法律意識不強，並不是不想訴諸法律，很多人還覺得這樣的事情是自己不償還貸款無理在前，怕官司打不贏，反而是自己遭殃。同時，他們也覺得尋求司法援助需求較大的成本，自己承擔不了訴訟費，所以面對法律援助也是望而卻步。

另外，從事網貸的不少組織或個人往往具有黑社會暴力催債性質，由於他們的放貸具有一定的非法性，他們往往也不喜歡通過法律途徑來解決，因為他們的一些做法是見不得陽光的。所以他們往往通過電話騷擾、綁架毆打等手段來暴力催債，也是欠債人沒有機會訴諸法律；而且不少人由於受不了他們的暴力催債，以死來做一了百了。

我想大概就兩種原因了。

開偉觀察

看到“網貸”這兩個字，我就想到了一個患者的父親，剛過30的小夥子，就是因為網貸年前自殺了！剩下孤兒寡母母女三人，小女兒還是重度胎記患者，讓認識的人都唏噓不已。

這個患者的父親，也就借了幾萬塊錢，瞞著妻女，後來應付不了了，網貸催債電話一個接一個，自身性格又比較內向，扛不住壓力就走了絕路。

為什麼幾萬塊錢就逼死了一個人，而沒有選擇走法律程序，我覺得有以下三點：

1、法律意識淡薄，覺得欠錢自己理虧，走法律也是要還錢沒必要，而且還會弄得人盡皆知，自己還會坐牢。

2、心理比較脆弱，感覺一死一了百了，極度恐懼下，選擇了輕生。

3、內心對家人的愧疚感。一般網貸都是瞞著家人的個人行為，而沒有估量還不上的代價，現在這個洞自己應付不了了，又擔心家人責怪，覺得連累家人有愧疚感，衝動下選擇自殺。

生命只有一次，一定要珍愛生命！對於網貸一定要謹慎，三思而後行！

美容皮膚李婭

欠債還錢，天經地義，現在很多人有嚴重的雙重標準障礙，他們對教科書般的老賴深惡痛絕，但是對於欠網貸的老賴又非常支持，這是怎麼回事呢？

現在甚至有些人對欠債的老賴輿論支持，他們喊出：有本事借錢，為什麼要還的口號，這種口號成了網絡老賴強有力的心裡支撐。

其實，這種口號是非常害人的，在這種口號的呼籲下，很多欠債的老賴經歷了人生的三部曲。

1、欠債不還，有了心裡支持，於是，理直氣壯的當老賴，明明到期也不還錢，明明有錢也不還錢，打心眼裡就沒想還錢。

2、因為不還，越欠越多，面對討債開始拆東牆補西牆，開始東躲西藏，開始成為真正的老賴，開始後悔。

3、實在還不了了，開始走上絕路，有自己自殺的，有父母自殺的，有一家自殺的，像這樣的案例，已經很多起了，讓我們感到悲哀。

借錢是要還的，這才是社會準確的輿論認識，當老賴是可恥的，無論哪種老賴都是違背社會誠信的，我們不止一次的呼籲，第一，能不借錢就不借錢，尤其是賭博惡習的，購買奢侈品的，打賞主播的，當然這類人如同走火入魔一樣，根本管不住自己的。第二，如果借了就及時還錢，網貸也好高利貸也好，有兩個特點，一個是自願的原則，一個是及時還了沒啥大損失，本來這種借貸都是救急的。

現在很多借貸者，在錯誤輿論支持下，越走越遠，越錯越大，最後到了不可收拾的餘地，釀成悲劇，這是借貸的問題嗎？不是的。

有人問，為什麼還不起借款了，不去法院呢？這樣的問題，如果去法院也還是債權人起訴，我們也要了解到，即使打官司，這些錢也是要還的，這個世界根本就沒有借錢不還這類好事，天上掉餡餅是不可能的，掉鐵餅還差不多，如果這樣的案子法院判，也是要判還錢的。

法律支持年息24%或36%兩種情況下借貸者還錢，而根本不存在，借錢能夠不還的可能。所以總結還是兩句話：第一能不借就不要借，第二，要是借了一定要及時還。天下太平。

關鍵字: 催收 自殺 債務人