歡迎關注“老李教買房”。我是老李，西安成長式買房指導第一人。
昨日，老李和幾個大學好友閒聊時，某人說到最近徵信不過的問題，沒想到話題一開，眾人竟然都能插上幾嘴，最要命的一個，竟然是為了幫兄弟貸款，自己做擔保人，結果兄弟開公司出現問題，被抽貸後無力償還。聽到這些，老李真的被驚出一身冷汗！這都什麼年代了，這夥計也太二了吧！
這時一個信用的時代，2018年1月4日，中國人民銀行官網宣佈，正式受理了百行徵信有限公司(籌)的個人徵信業務申請。
百行徵信有限公司的成立，標誌著中國的徵信體系走向“信聯”，何為信聯，老李先帶大家看看公司的股東結構。
第一大股東為中國銀監會，持股為36%。阿里巴巴的芝麻信用、騰訊的騰訊信用等眾多徵信公司各持股8%。
在“信聯”之前，銀行、騰訊、阿里巴巴、以及各大徵信公司，所有的徵信體系、數據都是各自獨立，互不聯通的。此次，“信聯”把所有的數據統一到一個強大的信用徵信體系中，是一個共享的信用徵信體系。
在這個全新的共享信用體系中，不僅有銀行流水，還有支付寶、微信，甚至所有金融平臺的數據。
也就是說，從“信聯”那一刻起，你的信用數據將不在是被某個機構所知道，而是所有徵信機構將共享你的信用數據。
可能有小夥伴會問，這東西和我有什麼關係？
老李簡單粗暴地告訴你：“信聯”對於每個人是把雙刃劍，良好的信用，可以使你在辦理貸款等業務時，具有強大的信用背書。反之，信用的劣跡，也會讓你在眾多需要信用背書的社會活動中，舉步維艱。
舉兩個小例子：芝麻信用達到600以上，你可以免除共享汽車的押金，也從側面保護了你免於商家跑路的風險；信用卡逾期2次以上，貸款利率上浮10%（因銀行而異）。
隨著信聯的產生，我國全面走向信用時代，個人信用只會越來越重要，而且越來越深入生活的各個領域。對於想要買房、投資、理財的小夥伴們，信用更是彌足珍貴。想想，首付夠了、好房子也有、沒信用，不給房款。。。多蛋疼啊。。。
今天，除了預警小夥伴們提高信用意識，老李當然還要講講，徵信逾期的原因，預防和彌補方法。
徵信逾期通常分為以下幾種情況
1
忘記還款
根據老李瞭解，這種事情還不少，當事人總是一堆牢騷，說銀行和貸款機構沒有提醒，自己事情那麼多那麼忙記不得很正常之類的。
對於此類人，老李只能說，閣下實在太缺乏對於個人信用的重視了！無論如何，從銀行和任何機構貸款的那一刻起，每個月還款日，每月還款額都應該是一件自己主動去做計劃，和安排的重大事務。因為，第一，這關乎到自己的信用和財產安全，第二，這就像是我們日常工作一樣應當習以為常。
放款金融機構並沒有必須通知到每個客戶當日還款的絕對義務，但是他們一定有客戶逾期了準時催收的義務，所以這點更應該是作為借款人做自我約束所必須承擔的責任。
2
對產品和金融機構制度不熟悉導致的失誤性逾期
相較第一種，這類逾期還算有情可原，但老李也只能友情的安慰一下而異。
例如，信用卡在不知情的情況下被激活，結果忘記有年費；或者因還款日為月末28、29、30、31號，導致無法精確確定還款日期，錯過了時間；或者銀行在基本利率浮動調息後，因月供增加，導致借款人未及時調整還款額度，導致的逾期。
可能很多小夥伴會認為，很多情況不是自己的責任，銀行有義務提醒和催促。但事實上，金融機構處於強勢地位，在貸款人自身也有錯誤的前提下，金融機構是不會願意去為了服務客戶而麻煩自己的。除非你是銀行的大客戶，處於強勢地位，讓金融機構不敢因逾期問題太過得罪你。
3
因金融機構自身管理或者技術原因導致的逾期
貸款人發生此類逾期，確實比較冤枉。銀行的系統雖然完善，但是也不是永遠不犯錯。例如，扣款系統失靈、人民銀行系統升級關閉銀行間跨行轉賬、或者操作人員失誤等情況，都可能令貸款人逾期。如遇此類情況，要在發現時第一時間向銀行官方客服電話申訴。確認為銀行的責任後，催促其向人民銀行提出申請，消除逾期記錄。
預防逾期
預防逾期，最有效的方法，是形成每月有計劃的管理習慣。
首先，每個季度或者半年，去徵信查詢中心查詢一次徵信報告。查詢這段時間裡有無逾期，以及逾期的原因，並在最短的時間內核實並處理，阻止徵信逾期問題進一步惡化。
其次，學習和管理好自己的房貸銀行賬戶，掌握常用信用卡賬戶轉賬和還款的基本常識。
再次，養成每月固定時間做還款計劃的習慣。使用手機鬧鐘或日曆設置提前還款提醒，避免當天臨時處理已經來不及的情況發生，以及“忘記”這種尷尬的情況。
彌補逾期不良記錄
事實的真相是：當逾期情況發生，就已經無法挽回。
發生逾期後，唯一能做的是通過以後的準時還款，持續半年以上的良好還款記錄，來重新挽回信用。但請注意，結清貸款，和還清並註銷信用卡，不會對彌補徵信逾期有任何幫助，純屬掩耳盜鈴。
總結
信用無小事，再小的逾期都會對自己產生諸多不利的影響。所以預防為先，管理為核心，形成良好意識才是正確之道。
未來，信用會影響到我們的生活的方方面面，房產投資只是其中之一，但，如果小夥伴們在未來想通過房產投資或其他投資，走向財富自由之路。那就必須從每一刻起，養足自己的信用，讓信用在關鍵時刻成為助力你的翅膀！
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