聰明玩權益，認準這枚LU

月頭髮了工資買買買買，錢包在月中就已經舉步維艱度日如年，到了月底就只能靠信用卡撐門面了。

這樣天天月月年年，錢包君癟了，信用卡也支撐不下去了。

這時，銀行客服的小姐姐們，會致電邀請你對信用卡進行分期，以緩解卡奴們捉襟見肘的現金財務危機。

若不是硬性需要，Miss鹿十分不提倡使用賬單分期，因為這其中的坑啊，實在多！！！

分期免息並不免費

大多數銀行信用卡的分期服務都是免息的，但免息≠免費，會以分期手續費的形式收取費用，一般是按照每期06.-0.72%的費率收取，具體要與自己信用卡髮卡行確認。如果LU友們認為“信用卡分期免息購買商品”更加划算，那可就真得被“分期”矇蔽了雙眼，等著被銀行反LU了！

我們拿農業銀行金穗貸記卡賬單分期付款業務舉例，可以分為3期、6期、9期、12期和24期5種期數任意選擇，金額最低人民幣500元起，美元、歐元、澳元最低50元起，最高不超過對應賬戶當期賬單新增消費交易總額且不超過賬戶永久額度，基準手續費僅收取每期0.6%手續費，實際年利率如下：

3期為： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;

6期為： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;

12期為：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;

24期為：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;

看數據不明白，我們來舉個實際消費的例子：

趁著商場搞活動，Miss鹿花1.2萬元買了一個實木櫃子，導購小姐推薦現場辦理分期，“每月手續費率為0.6%，每月還款1072元，一年12個月共多付給銀行864元的利息，年利率是7.2%”。

看起來不錯，7.2%的利率也不算太高，可是細想一下，就能發現其中的問題：Miss鹿並非一直欠銀行12000元，每還一期後，這筆本期的本金其實是遞減的，到最後一個月，你只欠銀行1000元，但卻依然要按12000元收取分期手續費，你實際承擔年化利率會明顯高於7.2%的年化利率，居然高達令人咋舌的13.3%，接近銀行宣稱的7.2%分期費率的兩倍！

TIPS:

所以Miss鹿建議大家，如果實在需要將賬單分期，最好事先研究一下銀行近期的活動，看有沒有手續費減免活動，或是分期返高額積分活動，儘量多回血。

提前還款也要收手續費

如果先辦理了分期，後面覺得手續費這麼多不划算，我一口氣把信用卡欠下的錢還掉，不就可以了嗎？

事實上，信用卡分期收取的手續費有兩種收取方式：一種是每個月收取一次;一種是持卡人選擇分期時一次性繳納全部手續費。

絕大數的銀行都有明文規定，信用卡賬單一但分期，如實按月繳納分期手續費的，需要多繳納一個月的手續費，即下個月就還完了，這個月提前還款，銀行還是要收取兩個月的手續費。如果是一次性繳付分期手續費的，銀行是不會因提前還款而將手續費返還給你的喲！

試想一下，如果在信用卡分期商城看中一款手機，貨到家之後變心了，雖然東西可以退貨，但手續費卻不能退，之後每月還款，都能在信用卡賬單裡看見這筆手續費，變心的成本好高哇！

TIPS:

辦理信用卡賬單分期前，應該將提前還款等事項通過銀行客服詢問清楚，避免申請期限不合理，後面需要提前還款時多繳納手續費。

小心滿額自動分期

滿額自動分期，指每期信用卡賬單消費達到約定金額時，銀行會自動將該筆賬單作為分期處理。

為什麼你的賬單會被“滿額自動分期”？

因為你在辦卡時一不小心勾選了“滿額自動分期”選項，或者在接聽客服營銷電話時答應開通此業務，而招商銀行、興業銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行等，均有自動分期的分期信用卡。看看你手上是不是有此類卡片，如果有，趁早銷卡不要用了。

分期辦理容易取消難，但當你發現這些賬單並不是你需要分期的時候，撥打客服電話要求取消時，往往被告知取消也必須一次性結清未支付的手續費並全額還清這些賬單！辦卡時寫下的小小一個勾，選來的卻是大筆的額外支付，得不償失啊！

TIPS:

在辦卡時，注意不要勾選“自動滿額分期”，也不要聽信銀行客服致電的所謂“開通自動滿額分期的便利與好處”，心中明白辦理賬單分期會額外支付一筆不菲的手續費，如果真有大額支出或資金週轉不靈，可以隨時通過銀行客服申請開通分期，到時候再辦理也不遲。

信用卡為生活帶來的諸多便利，賬單分期可以解決資金短缺，緩解暫時的經濟壓力，但高昂的分期手續費率，會額外支付不菲的資金！

Miss鹿提醒大家，最好在消費時做好理財規劃，看好你的錢袋子，不到萬不得已的時候，慎用信用卡分期喲！