所謂資產配置，從最直觀的角度來講就是雞蛋不要放在同一個籃子裡，這樣不僅可以有效規避因單一投資帶來的風險，還能實現自有資產的保值增值。
過去，國內投資者經歷了不同的財富積累時期，從最早的創業，到世紀交替那幾年的股市、房地產暴漲，經歷了信託的黃金幾年，以及互聯網金融的鼎盛時期。但無論哪一種模式，都是一種通過粗放型投資來進行財富增值。隨著中國經濟和財富管理市場都趨向穩定，“易賺”的財富也將變得不再“易賺”。
近幾年大家明顯可以感覺到整個經濟結構的轉型，特別是資產泡沫、經濟下行、很多大企業開始減員，對於中產階級來說，除了孩子教育以外如何避免資產縮水已經成為焦慮的源頭之一。
其實最核心的問題在於過往的投資收益路徑無法繼續依賴，因為國內房地產市場曾經是國人投資收益裡面最有信心的一個領域。隨著各地的一些限購限售的政策，包括最近一些大城市房價的下調，甚至有些城市已經打砸開發商售樓處，讓大家更是無所適從，讓大家更加沒有安全感，加劇了大家對資產安全的擔憂，把錢放在手上，卻又擔心資產的進一步貶值。
對於投資者來說，想要在時代大潮中把握方向，實現財富的保值增值，多元化資產配置的重要性愈發凸顯。
資產配置有效理財五步走
1、影響投資者風險承受能力和收益需求的各項因素，包括投資者的年齡或投資週期，資產負債狀況、財務變動狀況與趨勢、財富淨值、風險偏好等因素。
2、影響各類資產的風險收益狀況以及相關關係的資本市場環境因素，包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發展動向、通貨膨脹、利率變化、經濟週期波動、監管等。
3、資產的流動性特徵與投資者的流動性要求相匹配的問題。
4、投資期限。投資者在有不同到期日的資產之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。
5、稅收考慮。稅收結果對投資決策意義重大，因為任何一個投資策略的業績都是由其稅後收益的多少來進行評價的。
摺疊有效組合邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
摺疊尋找最佳組合
在滿足投資時面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。
資產配置是一個綜合的動態過程，投資者的風險承受能力、投資資金都會不斷的發生變化，所以對不同的投資者來說，風險的含義不同，資產配置的動機也不同，所以最終選擇的組合也不一樣。
在進行財富管理規劃時，如果能夠成熟掌握以下三個“關鍵詞”的話，您的資產配置方案在經濟週期的各階段都能夠有一戰之力。
均衡：從單押某一類資產轉變為均衡的資產組合
歷史上沒有任何一類資產能持續跑贏市場，如果將投資押在某一類資產上，面臨的風險就會較大，因此，無論何時，都應該對資產進行均衡的多元化配置，並根據自身承受風險的能力適度調配各類資產的佔比。
長期：從短期的投機主義轉變為長期的財富規劃
無論什麼樣的高手都無法準確預測某一種投資方式在短期內的漲跌，即便是股神巴菲特，其關注的也是某一支股票長期的價值與趨勢。唯有長期的財富規劃才能保證穿越股市牛熊，也穿越經濟週期中高漲與衰落的各個階段，讓投資者無論面對什麼樣的環境，都能夠立於不敗之地。
穩定：從不可控收益起伏轉變為可控資產後盾
不同的人擁有不同的風險承受能力；同樣的人面臨人生不同的階段，其風險偏好也變得不同。當財富積累漸漸增多，求“穩”越發成為主要需求，尤其是在目前的經濟週期下，怎樣能穩定地守財更是重中之重。通過事先規劃、嚴格執行，就能夠平滑風險，緩衝因偶然因素給財務帶來的負面影響，讓個人或家庭的整體財務狀況掌握在可控範圍之內。
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