90後曉風
花唄和借唄都是支付寶的衍生產品，簡單理解，花唄相當於信用卡的刷卡消費、借唄相當於信用卡的提現消費。
相對於傳統信用卡，花唄、借唄可以通過手機等突破時間和空間的限制，堪稱是信用卡的升級版。
一種金融工具的普及離不開核心三要素：安全、便利和經濟。
- 安全性：信用卡不需要存儲現金，還有限額，安全性高於正常的儲蓄卡。花唄、借唄連卡片都不需要，被盜刷、盜取的可能性更低，且同樣有限額限制，安全性更強。
- 便利性：信用卡的便利性只是不需要攜帶現金，但在支付場景上受pos機的制約，提現更是受制於ATM機，花唄則受益於支付寶無所不在的支付場景，可做到隨時隨地支付。借唄則更是做到一機在手，“現金”我有。在還款的時候，花唄、借唄的便利性更加突出，設置自動轉賬等就可以了。
- 經濟性：信用卡刷卡消費一般有20-50天的免息期，到期賬單未全部按時還清，當期的所有消費將從記賬日開始計收利息，日息萬分之五，直至全部還清為止。花唄延續了信用卡的消費利息，也是日息萬分之五。借唄的利息比信用卡提現要低一些，借唄日息一般是0.03%-0.05%之間，信用卡提現利息則普遍是0.05%。信用卡的經濟性還體現在各種商家的活動，如與星巴克、麥當勞合作的優惠活動，積分贈送的等。在這方面，花唄、借唄優勢更加突出，基於天貓有更多的商家合作資源和優惠活動。
基於較信用卡消費更加突出的安全性、便利性和經濟性，花唄、借唄的消費群體主要可以分為三類：
- 信用卡消費的原住民，延續信用卡的消費習慣，在使用支付寶的過程中自然延伸。
- 優惠活動偏好者，被花唄、借唄等各種優惠活動所打動。
- 資金暫時緊張者，通過花唄、借唄超前消費。
最後，那麼多人喜歡用花唄、借唄，離不開螞蟻金服的大力推廣，螞蟻金服也是無利不起早的，道理和銀行大力發展信用卡一樣，一是為消費者的利息，更重要的是為了商家的扣點。銀行信用卡對商家的扣點一般是1%-2.5%，花唄的扣點一般是0.8-1%，天貓商家服務費是0.8%、淘寶商家服務費是1%，對於擁有海量資金的支付寶來說，這1%的服務費幾乎是無本的買賣。
所以，在螞蟻金服的大力推廣下，憑藉支付寶全球12億的用戶基數，截止9月底，花唄用戶數已經突破3億人。
白話戰略
個人認為三個原因:
1.用戶綁定:
支付寶圈住了大量的用戶。而且相當噁心的是，這軟件更新後就每次提示你使用花唄做付款方式，有時候忘記設置了就用了，用了就懶得改了……
2. 風險管理改變：
現在大部分花唄的用戶都是90/00後，如果按照傳統行用卡的申請需要審核收入來源，因此很大一部分人的信用額度比較少或者不會過。但是支付寶可以通過自身的交易數據來區別這些人的信用，邏輯是你能花就有錢還，我管你哪來的錢。從而迅速闊大用戶範圍。
3.遊戲養成培養用戶忠誠度:
不知你有沒有種樹，反正我身邊很多人天天都在收集能量，每天八點半準點被各路高手秒收能量。支付寶通過遊戲的方式來提高用戶的粘性避免被微信搶走更多的客戶。同時大家在遊戲中部分任務會聯繫到花唄和借唄，為了完成任務很多人是願意使用一下借唄和花唄的功能，當你一用上了，他又會用用其他任務引導你繼續使用，真心的坑。
以上就是我個人的觀點，別問我為什麼說這些理由，我就是這樣被帶進去的，現在每月20號都這兩個軟件清空我的餘額寶……我覺得支付寶改名真的🐮，餘額寶--用我你的餘額一點都保不住！！！！！
情感的路上沒有專家
根據中國人民銀行的統計，20%的成年人有從非銀行渠道借款的歷史，花唄借唄就屬於其中的一部分。花唄和借唄屬於第三方支付公司附屬金融服務，是在第三方支付公司提供最基礎的支付服務的基礎上開展的。
不可否認，年輕人消費需求大，同時自身資金並不富裕，選擇貸款的方式是沒有問題的。花唄借唄利息低，借款方便，同時相對安全，是合理的貸款渠道。只要能夠在未來還款，使用這些方式進行貸款是沒有問題的。合理的貸款也能促進經濟發展，增加企業的生產積極性，是有益的事情。
但是，除花唄借唄外，還有很多貸款公司是不具有放款資質的。目前，中國人民銀行一共審批了約250家支付公司，只有這些公司可以開展正規的貸款業務，其餘公司均無相關資質，他們雖然也提供業務，但是是非法的。所謂的套路貸很大程度上就是出自這些不正規公司，選擇這些公司，借款者大概率會遇到本金不足、利息光速增長的問題，最終會發現無論如何也還不上本息，這會給借款這帶來不必要的麻煩。因此，在借款時一定要到官方渠道查看這些公司是否具有業務資質，不要輕信公司宣傳，以免上當受騙。
同時，使用花唄借唄應該量入為出，不應該為了攀比消費、衝動消費盲目借款，儘管在正規平臺上借款容易，還款還是要靠個人的收入水平的，年輕人最好在一個合理額度內借款還款，防止違約。現在的徵信系統很可能會記錄違約情況，對未來貸款、信用卡服務進行限制。
總之，堵不如疏，年輕人總需要一個正規的方式滿足自己的貸款需求，同時也要誠信貸款、量力而行，合理滿足消費需要，避免借款還不上的窘境。
金融科技知多少
大家好，我是老鬼點經，對此問題，我發表我自己的看法和觀點。
隨著智能手機的問世，科技的突飛猛進，這幾年支付也發生了巨大的變化。對於現在的生活，我想我們是離不開支付寶跟微信了，支付寶跟微信現在基本遍佈到大街小巷，小到個人，大到大型市場，這是移動支付的發展。現在在留下的小賣部買一包煙，也可以用支付寶跟微信，在菜市場買菜，一樣可以用支付寶跟微信。\r\r馬雲最初創立支付寶只是為了解決淘寶交易，賣家買家雙方的信用擔保問題，如今的支付寶，在國內市場，每個人都能用上了，大街小巷都能用支付寶支付，在國際上也已經很有名了，很大大型商場都支持用支付寶，將來可能會不普及，在國外市場支付暫時還不能用花唄。\r\r而花唄跟借唄，是支付寶中的衍生功能，在個人也能用支付寶消費的時候，花唄跟借唄也受到了人們的歡迎，可以透支使用資金的功能，為不少用戶解決了暫時資金不足的問題，用戶數量已經達到了上億人。\r\r從花唄來講，它很像之前的信用卡，先消費後還款。但是在此之前，不是一般的人，能用上信用卡，申請的人都是有一定基礎的，普通老百姓是很少。能有機會用。使用花唄，跟信用卡一樣，按時還款，它是不收取利息。一般情況洗，這個月消費了，下個月9號還款。現在更加人性化了，如果你某個月花的比較多，即便不能夠，全款按時還，可以延期或者分期，手續費也不高。支付寶也非常方便，基本每個小商鋪都可以用花唄，而且支付寶是不是有紅包活動，都是跟花唄拉鉤的。因此，很多人喜歡用花唄，因為方便，而且可以提前先消費。\r\r從借唄來講，我喜歡借唄有以下幾點\r1、\t借錢方便，簡單。只要一個身份證跟一個實名的電話號碼，綁定一張自己的銀行卡，就可以有機會借錢了。雖然很多人沒有開通借唄，這是因為你的支付寶賬號不夠活躍，之前開通是很簡單的，現在因為人數有足夠多了，開始有一定的要求限制。\r2、\t借錢的速度快。在這裡的朋友，相信很多人都是沒有跟銀行借過錢的，跟銀行借錢的朋友都知道，要一系列的手續，而且時間週期也比較長。但支付寶的借唄就不一樣了，幾分鐘就可以到賬，非常的快，效率也高。當你遇到急用錢的時候，找你要好的朋友借錢，還沒有借唄那麼爽快，這裡有省去了面子問題，增添跟朋友間的矛盾。\r3、\t相對高利貸，安全性高，利息也相對合理。借唄的相對其他，利息率是不高的，相對於高利貸年利率百分之30，40，這就小巫見大巫了，支付寶折算年利率，不高於百分之20。相對一般銀行，高了幾個點而已。\r綜上所述，筆者認為，借唄跟花唄，方便於大家的日出活動，因此越用的話，會越來越多人用，也會喜歡上它。我自己也開通了花唄，借唄。花唄額度幾萬，借唄幾萬。
老鬼點經
1.某商家為了推出花唄前期推出了很多優惠活動刺激消費者，這是商家慣用手段，擁有龐大的客戶群體這也是他們變現的手段！
用芝麻分多少，來衡量一個人的信用綜合指數！我也是其中一位！不過我覺得這良心商家確實做的挺好！
2.花唄,借唄的額度也有個✘萬！因為達到一定的分數可以免簽證的勢頭，這也是促使我用花唄！
芝麻分滿750分，就能在芝麻信用上申請芝麻簽證報告，用作加拿大，阿根廷等國簽證的“財務和履約能力證明”！咱不用再跑到銀行去打印流水單和存款證明了！
3.同時可以享受很多服務，如信用免押金，免查房一系列等！
促使我使用花唄，借唄！
4.我個人總結下其實我挺喜歡這種增值服務的，我也不是隨意亂花錢的那種，在上面我也學會了理財，就是將日常所需都用這個去支付，時間長了分就慢慢上來了！希望看到的朋友有所幫助，花唄借唄的錢請理性使用，把他當做你的第2張名片吧！謝謝大家！
優質問答員
花唄以及京東白條等其實是與信用卡性質相同的金融工具，現在很多人都在使用，並不是因為他們有多先進的技術或者門檻給人有多好的體驗，更多的是由於支撐起這些金融工具的場景。借唄則是完全的網絡借貸，之所以很多人去借唄借，更多的是因為其為有阿里背書，費率透明，不會像很多所謂的“714”平臺玩套路貸。
花唄起於淘寶、天貓，興於支付寶，之所以這麼說花唄最先應用的場景就是為了滿足消費者在淘寶天貓購物時支付的便捷性，尤其是在雙11為提升支付成功率才逐步推出的信用工具，其前期也積累了很長時間的消費者消費數據，綜合考評之後才給消費者下發的額度。
京東白條同樣如此，並且到現在也同樣如此，京東白條現在的應用場景也更多的是京東商城，以及其京東支付能觸達的地方，之所以與花唄有差距，沒有被京東商場以外的人所熟知完全是因為其支付工具的普及型，沒有支付寶的市場佔有率和認可度。
再者，花唄、京東白條使用度比以前更頻繁的的很大一個原因是信用卡還款變得比以前更困難了，在支付寶、微信還信用卡免費的時代，區分不出花唄、借唄、信用卡有什麼太大的差別，但是在收費之後，很多人就會有意識的減少使用信用卡的頻率，轉而投奔花唄、京東白條等等，因為他們還款免費。
觀行者
花唄越來越像一張虛擬的信用卡，而借唄也像極了銀行的消費貸產品。雖然有很多人使用信用卡和消費貸，但沒有任何一家銀行擁有支付寶這麼大體量的用戶基數，而且經過前幾年的用戶教育，越來越多的人已經習慣了使用支付寶，也就從而導致了用戶對花唄、借唄的使用意願增強。
作為一家互聯網公司，支付寶對產品的打磨、對用戶需求的把控都有一套成熟的玩法。提前消費意識的流行，消費場景的挖掘，都使得借唄和花唄使用起來更加的方便與快捷。相比於信用卡，持卡人想要使用必須要向銀行申請、銀行審批、寄送實體卡片、開通激活、綁卡消費等等繁瑣的步驟，著實不方便。
但信用卡也有它的好處，比如各種銀聯權益，銀行給到的優惠，積累信用等等。各有各的好，就看你自己的偏好了。
卡咖玩卡
使用花唄和借唄屬於兩類產品，花唄是支付寶推出類似於信用卡功能的授信額度，可以提前透支消費，享受免息期，同時也方便記錄日常開支賬單，在如今移動支付越來越便捷的時代，花唄無疑依託龐大的支付寶用戶享受到了巨大福利，而支付寶平臺收入商家提現費率也獲得一定的收益，同時掌握了龐大的用戶消費數據，誰掌握的數據誰就掌握了資源，而借唄是支付寶推出的小額貸款，使用者眾多一方面也是依託支付寶龐大的用戶資源，另外一方面也是其獲取便利快捷及其利率具有的相對優勢，最重要還是透露出一個現實，如今大部分年輕群體需要資金週轉，負債的人數比例較大，尤其是主流90後人群，面臨的社會家庭開支壓力，積累的財富不足以支撐現實生活所需的標準。
佰佳爭鳴
1.大平臺，有保障，規則制度都是透明的，不存在隱形不利規則的風險。比如那些玩文字遊戲的網貸，信用卡貸。
2.馬老師提倡的數字支付，是非常有意義有價值的社會變革之一。很好的解決了以前銀行業務處理效率地下，態度不友好，紙幣交易麻煩，等等一系列問題。支付寶作為數字支付的工具載體，大家自然都很擁護。
3.賬單分期，預借和還款方式都非常的靈活。而且芝麻信用的社會影響力已經越來越大。
4.馬爸爸不缺錢，超級大氣。一年總會給大家發個小几億的紅包。所以口碑也是遠遠好於騰訊。
小露隊長
花唄借唄這類產品，實際上是支付寶的一個衍生品。更加方便快捷。本來新生事物是件好事，在人們急需而現金又不足的情況下，很快就可以支付了。但是真正用花唄借唄的人大部分都是年輕人，而且是管不住自己的人，少部分人才是急需時候臨時有事用一下，而且很快就還上了。而有些年輕人，本來花錢就沒有計劃，又管不住自己，有錢沒錢先買了再說，這類人，其實花唄借唄會害了他們，等到有一天還不起的時候，才醒悟過來。所以事在人為，花唄借唄對於急需用錢的人來說是很好的一個支付平臺。
