每次一写寿险，大家兴致都不高，因为很多人忌讳谈死亡。

而定寿这种保险往往有钱人就很爱买。

这种只有业内人才能领悟到的高性价比类保险，如果不懂行的，可能你说破了嘴，也不会有人理。

今天大白仔细和大家说说定期寿险。

一、关于定期寿险，这些点你一定要知道

1、我们为什么需要定期寿险

定期寿险作为一类纯保障型产品，能以低保费撬动高保额，能帮家庭支柱将经济风险转移到保险公司，万一发生不幸，家人可以靠保险金度过难关。

计划生育政策实施30余年的今天，421逐渐成为中国家庭主流结构，一对年轻夫妇要同时赡养4个老人，抚养1个孩子，加上很多时候还要背负巨额房贷，压力可想而知。

如果家庭支柱不幸身故，单是财务层面看，未来房贷怎么还，孩子的教育费用从哪里来，父母的赡养怎么办……

所以我们需要一款定期寿险。

2、怎么挑到一款好寿险？

市场上的热销产品那么多，接下来就需要对这类产品进行比较，筛选出最适合自己的。

保险责任

首先要明确一下保险里的身故责任只有两种：意外身故和非意外身故。寿险两者都赔付，是责任范围最广的身故保障。需要注意的是有些产品是不保全残的。另外需关注对应产品的免责条款，以免有坑，曾出现过寿险产品将猝死免责的情况。

缴费年限

缴费年限越长越好。道理很简单，缴费年限越长，平摊到每一年的保费越低，缴费期间如果出险，所交总保费更低。

等待期

等待期越短越好。为降低有人带病骗保的风险，寿险产品都会有一个针对疾病身故的等待期。在等待期内，意外身故是可以赔付的，疾病身故则不赔付只能拿回保费。

价格

同等条件下越低越好，这也是最核心的比较因素。若是上面所提及的缴费年限、等待期有差异，则因根据个人情况取舍。

二、全网最热销的寿险测评，哪个最适合你？

最近寿险出的很猛，所以大白一共找了6款。

不论从保障责任、价格、还是核保友好度来看，都值得一选。

而且，个个都特色鲜明。

大白挨个给你分析一下。

01

阳光麦满分：保额会“长大”

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定期寿险头把交椅的新上位者，来自阳光保险。

在价格方面，超越了之前最便宜的「擎天柱3号」。

30岁男，买50万保额，保到60岁退休，一年只要665块。

女的买，那更便宜，360块一年。比擎天柱3号（标准版）分别便宜10块、5块。

麦满分还是个全能型选手，各方面表现都很均衡：

保额高：免体检，能买350万，关爱高收入人群；

保障期长：最长到99岁，目前中国人均寿命76岁，能当终身寿险用；

大品牌：阳光保险网点遍布全国29个省市，除青海、西藏外，大陆境内它家都有分支机构；2018年保费排名全国14。说它是家大公司，应该没人会反对。

等待期短：只有60天，是目前定寿中等待期最短的；

有疾病豁免：买寿险的，一般是上有老下有小的脆弱中年，各项开支大，得了轻症（50种）、重疾（100种），能免交后续的保费，算是很有人情味的一个功能。

关键是，麦满分还有三个特殊“福利”。

1、保额能“长大”

2、保障延长权。

保障延长权，简单说，没满51周岁，且保单生效满5年，又没有豁免过保费。

能免健康告知，买阳光指定的其他定寿，或终身寿险。

3、年金转换权。

是说，如果被保人满55周岁，且保单满5年。

那可以拿保单的现金价值（等于退保），去买阳光指定的年金险。

02

大麦正青春：吃土年轻人首选

听名字，就知道锁定的是年轻人。

考虑父母的养老，独生子女也有必要在能力范围之内给自己买份定寿。

这样即使自己发生不幸，父母依然可以体面地安享晚年。

年轻人多月光族，没啥钱，故大麦正青春价格极尽友好。

22岁刚毕业的女孩子，买50万，保30年、交30年，一年只要125块。比一只口红还便宜。

不过，大麦正青春采用自然费率，即，价格会随年龄增大而上升。

大白测算过，25-32岁这个年龄段买正青春最划算，32岁再买，总保费并不比麦满分便宜多少。

那32岁以下，推荐正青春；32岁往后，建议麦满分。

03

阳光i保定寿：学霸的选择

这个产品，特别适合一线城市的学霸买。

它和弘康大白智能定寿一样，采用智能定价，会根据学历、职业、城市、是否吸烟、有无社保综合定价。

同样出自阳光保险，是大品牌。

健康告知又友好。

甲状腺结节能直接买。

有乳腺结节，但结节直径不到1厘米，或BI-RADs分级在3级以下，也不影响。

对BMI也不作要求。

如果你是学霸、在大城市、不吸烟（吸烟不能投保），买它最划算。

北上广深最高保350万，省会城市最高200万，其他城市最高100万。

04

甜蜜家：夫妻互保最推荐

一份保单、支付一份保费，就能保夫妻两个人。

如果一方身故或全残了，不仅能够拿到赔偿，另一方还能免掉未交的保费。

重点是，另一方的保障仍然有效——而同类型产品，任何一方出险理赔了，另一方的保单就失效了。

很适合夫妻买来增进感情。

那要是夫妻同时身故怎么办？

直接赔4倍保额。

即买50万，能赔200万——同类产品也就赔100万。

价格还很便宜。

大麦定寿、大麦定寿甜蜜家、大麦定寿夫妻版保费对比图

健康告知、免责条款也很加分，都只有3条，超宽松。

职业限制少，1-6类都能投保。

05

瑞泰瑞和升级版：核保最宽松

瑞泰瑞和堪称定寿界的老前辈了，今年刚升级一波。

有两大亮点：

a. 女性价格便宜

30岁，女，买50万，保30年交30年，每年只要450块。

算总保费，只要9000块；

b、健康告知宽松，支持双核保

它的健康告知最宽松，只有3条。

有大小三阳、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，都能买。

总之，你在其他定寿上可能碰到的钉子，在瑞和这，大部分不是问题。

女性，或有肺结节、大三阳，以及从事高危职业的朋友，可以优先考虑。

06

祯爱两全定寿：生死都保，能返保费

一些朋友对“返本”的热情很高。

恰好，中信保诚出了一款祯爱两全定寿，性价比还不错。

它最大特色：身故，就赔保额；

到期生存，那会返保费给你。

最长可以选择保到99岁。

等于无论生死，都能留了一笔钱给家人。

它还有几个小优点：

1、保额会长大

和麦满分一样，有权在人生大事时申请加保。

麦满分，加保只限结婚、生子、买房。祯爱两全定寿还多了一项，大学毕业也能申请增加保额。最高加100万。

此外也能申请转年金或终身寿险，保费用现金价值抵扣，实质等于退保，然后和保险公司买了一款新产品。

2、健康告知、免责条款少

最大的毛病，就是贵了点。

30岁买50万保额，保30年缴30年，男的要1665块，女的是860块。

要比麦满分贵150%左右。

三、大白小结

定寿是最简单的产品。只保身故、全残，筛选时，重点比较健康告知、免责条款、价格、最高保额即可。

所以，记住一条购买原则：尽量用最少的保费，买到最高的保额。

在此基础上，再视情况补充你需要的附加价值，比如增额权、豁免、互保、返本。

以上这些诀窍能帮助你快速选择适合你的寿险，怎么样，你觉得哪一款表现还不赖？快在评论区和大家讨论一下。