近日，湖北宜昌市得心實用氣體有限公司總經理朱延忠通過網上金融服務大廳“企貸通”平臺申請200萬元續貸，當日下午湖北銀行客戶經理方超“接單”。隨後，朱延忠成功提款。如此便捷高效令朱延忠感嘆，這在以前想都不敢想。如今，湖北宜昌探索建設網上金融服務大廳，用政務數據為企業“畫像”增信，讓銀行實時對接放貸，暢通銀企對接渠道，創新金融服務實體經濟新模式。小微企業面臨的融資難、融資貴等問題得到緩解。
小微企業融資難、融資貴，一方面難在小微企業“抵押難”，缺乏足夠抵押物、質押物，難以通過傳統金融產品獲得融資；另一方面難在銀行“獲客難”，難以從數量龐雜的小微企業中識別誠實守信、踏實做事的企業。對此，宜昌網上金融服務大廳探索出了相應的解決辦法。
針對“抵押難”，宜昌通過內外部數據的挖掘與整合，圍繞涉企信息化關鍵點發力，打通大數據“腸梗阻”，不僅率先實現工商、人社、民政、公安等32家單位、60餘億條數據歸集，更突破性地將電力、稅務相關信息接入網上金融服務大廳平臺。“利用平臺強大的政務數據整合能力，形成包含工商、股權、行政處罰、司法訴訟等信息的企業信用報告，幫助銀行精準分析小微企業生產經營和信用狀況，降低了對抵押擔保的依賴，讓銀行敢貸款、能貸款、收得回。”宜昌市金融辦相關負責人介紹。
針對銀行“獲客難”，宜昌設置融資申請平臺，企業在線申請，填寫需求信息，銀行實時接單，根據企業需求推薦相關融資產品。“在後臺可以明確看到客戶需求，改變了銀行過去上門拜訪、打電話等傳統獲客方式，提高了工作效率和成功率。”建行三峽分行副行長劉暉說，平臺有效解決了銀企雙方信息不對稱的問題。
小微企業之所以融資貴，主要是因為銀行服務成本高、風險大。而線上快貸模式，省去了許多人工環節，不僅降低了經營成本，也通過智能風控降低了風險，大幅減少了壞賬損失。同時，基於平臺強大的數據整合，對企業的評價方式由人為判斷轉變為基於數據分析的科學判斷，客觀性和科學性大大增強。建行湖北分行介紹，該行“小微快貸”不良率一直穩定在較低水平，目前不良率0.62%，遠低於各類貸款的平均水平。如此一來，在降低成本、控制風險的基礎上，小微企業融資貴也明顯緩解。
大數據帶來的安全感，不僅讓銀行受益。“有大數據作為支撐，這讓我們比過去敢擔保了。”宜昌市中小企業擔保投資有限公司總經理周菊芝說，過去擔保公司只能通過徵信報告和固定資產評判貸款人的償還能力，如今通過網上金融服務大廳的各項大數據，可以精準分析判斷對方的實際能力，降低了擔保公司的風險。
宜昌奈克斯汽車商貿有限公司負責人劉文龍做二手車生意，因現金收車，資金壓力大。近期他和公司另兩名合夥人通過網上金融服務大廳申報了45萬元創業擔保貸款，從提交申請到銀行完成授信僅用了1天時間。按程序完成公示後，劉文龍1周內拿到了貸款。“線下辦理需要45天到60天，這麼快就融到資，極大地緩解了我們資金週轉的壓力。”
此外，宜昌網上金融服務大廳還在探索實施線上抵押、線上公證等業務，進一步降低企業融資成本，幫助銀行減少風險，降低不良貸款率。
自今年2月上線試運行以來，宜昌網上金融服務大廳已有19家金融機構的26項金融產品實現靜態展示，9家銀行和1家擔保公司的7個信貸產品、1個擔保產品實現線上直連直通辦理。截至10月14日，通過網上金融服務大廳有效申請融資貸款的達到1.56萬人（戶）次、授信3655人（戶）、4.28億元，放款2171人（戶）、2.46億元。（經濟日報-中國經濟網記者 鄭明橋 柳 潔 通訊員 周燕瓊）
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