2020-03-02 15:08:24 佚名

浮雲財經觀

現在的餘額寶完全沒有優勢了，10萬元閒錢全部存入在餘額寶，我認為這樣的資產配置非常不合理，下面說說不合理的理由。

餘額寶當前情況：
如上圖，這是截止1月23日收盤餘額寶的收盤情況，其中每萬份收益為0.6468元，7日年化收益率為2.43%。

按照餘額寶這個收益率來計算，10萬元全部購買餘額寶的話，每天收益為6.468元，全年總利息收入為2360.82元。

10萬元全部配置放餘額寶不合理的主要原因有以下三點：

（1）收益率太低了

根據當前餘額寶收益率年收益率為2.43%，這個年收益率確實太低了。即使國債收益率一年最起碼達到4%左右，其次就是銀行智能存款，五年期的智能存款年利率為5%左右。其他低風險的理財產品收益率都是比餘額寶收益率要高，餘額寶收益率是主要原因。

（2）太保守投資了

餘額寶是屬於貨幣基金，貨幣基金是保底不保息的，但始終都是存在一定風險的。如果他談10要本金安全性考慮，也沒國債和銀行存款更安全；要談收益率也沒銀行理財產品，信託產品等高。

任何理財產品都是風險租收益成正比例的，假如全部10萬元都選擇餘額寶，確實太過保守了，非常不划算。

（3）投資太單一了

投資理財行業有句話這樣說的，“不能把雞蛋放同一個籃子裡面”，其實這句話就是告訴我們，投資要控制風險，分散投資。

投資不能太單一了，最好的投資是組合投資，比如說10萬元可以選擇分一部分放餘額寶，另外一部分可以購買銀行理財產品，其餘部分可以用來炒股，組合型投資是最佳投資方法。

綜合以上這三大原因就是我個人認為，10萬元資金全部配置餘額寶，這種情況完全不合理的理由。

相信大家都是知道投資都是有風險的，投資理財產品配置要從資金流動性，本金安全性，收益率高低等多方面，綜合各方面來合理安排10萬元，這樣綜合資產配置才是最佳配置方法。

老金財經

有10萬塊錢的閒錢還全部存入餘額寶，我只能感嘆你確實是土豪，視金錢如糞土！

按照目前餘額寶的收益率，大家沒必要把大錢放在上面。

餘額寶從2013年剛推出來的時候是非常受到大家歡迎的，因為當時餘額寶利率非常高，比如在2014年初的時候，餘額寶的七日年華利率利率曾經達到6.7%左右，這個利率要比當時的銀行利率高出三個百分點左右，所以一經推出就深受廣大網友的歡迎。

但是最近幾年隨著類似餘額寶這種貨幣基金的種類越來越多，再加上銀行存款產品的利率也不斷上浮，存款種類也不斷增多，所以客戶可以選擇的餘地更多，再加上最近兩年時間央行連續降準向市場釋放了很多資金，銀行的資金得到了很大的緩解，因此各大銀行對於同業存款的需求大大降低，這就促使類似餘額寶這種貨幣基金的收益率迅速下跌。

比如2019年年初的時候，餘額寶的7日年化收益率還維持在4%左右，但隨後餘額寶的7日年化收益率一直不斷下跌，雖然最近一段時間餘額寶的7日年化收益率有一定的回升，但大多數貨幣基金的七日年化收益率也只不過是2.8%左右，相當於你10萬塊錢全部放在餘額寶裡面，一年的收益也只不過是2800塊錢，這個收益率要比市場上很多理財產品的收益率低很多。

因此按照目前餘額寶的收益率，我是不建議大家把大額的資金放在裡面的，這樣做有點太奢侈了。

目前市場上有很多理財產品都比餘額寶更好。

當初餘額寶推出之所以深受大家的歡迎，一方面是餘額寶的收益率比較高，另一方面是流動性非常好，可以隨存隨取，這是非常方便的。

而目前有不少理財產品的流動性也是很好的，也是可以隨存隨取，而且收益率明顯要比餘額寶高出不少，這種理財產品我們給大家列出幾種。

第1種、智能存款。

最近兩年有很多小銀行推出的智能存款是非常有吸引力的，這些智能存款滿期利率可以達到5%以上，這個利率明顯要比餘額寶高出很多，而且這些智能存款可以提前支取，提前支取掛檔計息，有很多銀行存滿一年以上提前支取就可以獲得4%的利率，這是非常有吸引力的。

第二、養老基金型理財產品。

如果大家非要把錢放在支付寶上，那大家完全可以找到比餘額寶更好的理財產品，比如目前支付寶上有一些養老型基金的理財產品，這些產品的期限在7天到365天之間，7日年化收益率達到3.5%~5%之間，只不過這些理財產品在封閉期之內不能提前支取，流動性相對比較差。

第三、國債

國債現在也是非常受到大家的歡迎，國債的收益率目前明顯要比餘額寶高出很多，比如三年期的電子式國債收益率是4%，5年期的電子式國債利率是4.27%，而且這些國債可以提前支取，提前支取同樣掛檔計息，存滿2年以上提前支取所獲得利率其實跟餘額寶的收益率差不多，存滿3年之後，提前支取的利率要比目前的餘額寶利率更高，所以國債也是餘額寶潛在的一個替代者。

總之按照目前餘額寶的收益率，我是不建議大家把大額資金放在裡面的，可以把一些小錢放在裡面用於平時的消費，但是大額的資金大家還是投向那些收益率更高的理財產品吧。

貸款教授

目前的餘額寶利息真的是低，如果將10萬的資金全部投入餘額寶，那麼這樣的收益真的是太悲慘了。不僅跑不贏市面上那些普通的定存收益，更誇張的是會被通貨膨脹按在地上貶值，不可取。

我認為對於當代年輕人來說，還是要做一些其他的嘗試。

第一，如果你真的是沒有太多時間學習投資，並且自己的主要經歷也是放在工作上，收入也不錯，那麼是可以選擇民營銀行的定存產品的。

現在民營銀行的定存產品雖然利息沒有之前5.5~6%那麼高了，但是依然可以保持在5%左右的3-5年收益最後，還是非常可觀的。

再加上他們許多產品又是一個隨存隨取，還享受著一個50萬以內100%賠付的《存款保險條例》保護的狀態，因此對於這樣的產品來說，很適合那些重心在其他主動型收入，但是相對比較保守的人身上，比餘額寶好多了。

第二、就是股票投資了，我認為對於普通上班族來說股票投資就是最好的投資，沒有第二個選項了。

為什麼這樣說呢？參考歷史上任何一個市場，股票投資的收益都是遠遠跑贏其他投資產品的，就拿A股來說吧，即便你再怎麼不會投資，20多年裡A股的指數投資回報率都有20%左右。

如果你懂一些價值投資的技巧，或者懂得週期規律的投資，那麼對於收益來說可能還會更高哦，因為A股是有規律的，有熊必有牛，並且有業績支撐的，跌下去，也一定會漲起來，時間的問題而已！

綜上來看，將10萬閒餘資金全部存入餘額寶，這樣進行資產配置合理嗎？明顯不合理。

當下民營銀行定存利息那麼可觀，你保守的話完全可以選擇民營銀行。而對於股票來說，更是處於歷史上又一個大級別的熊市底部區域，佈局的價值非常高，估值非常低。

因此，從2020年的角度來看，無論選擇哪個，都是比選擇餘額寶要強很多的。

關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。

琅琊榜首張大仙

先說答案，這樣配置不合理。

原因有三：一是太保守，二是收益低，三是資產配置單一。

1、投資太保守

餘額寶屬於貨幣基金，屬於低風險的理財產品，在資產配置中，主要起到流動資金的作用。

你有10萬元資金，全部放在餘額寶裡，面對餘額寶定位不清楚，選擇的方式太保守。

投資太保守，優點是資金安全，缺點是資金太安全，由於太安全導致理財收益受損。

2、投資收益太低

現在餘額寶的7日年化收益率大約為2.5%左右，這個收益率甚至低於銀行定期存款，在理財產品中屬於較低的品種。

以前餘額寶剛出來的時候，收益率能在4%以上，這樣的收益率可以當做大資金理財標的，但是現在貨幣基金規模太大了，收益率已經大幅降低，不適合大資金理財。

10萬元雖然也不是大資金，但是，和我對於餘額寶的定位比足夠大了，我的定位是餘額最多存放2萬元的應急備用金。

3、資產配置太單一

10萬元閒置資金理財，全部放在餘額寶裡，這樣的配置太單一了，會浪費其他理財機會。

從支付寶理財產品來說，餘額寶的升級版就是定期理財，現在正在搞活動，支付寶送加息券，這種安全性為中等風險，收益率可以提升到4%左右，屬於小白進階產品，可以練練手。

支付寶以外的產品就更多了，像國債、民營銀行創新存款等等，都是安全穩健的本息保障產品，年化收益率在4%~5%左右，對初學者來說很有幫助。

如果你想進入更高層級，可以拿出1~2萬元左右試一下偏股基金定投，這和餘額寶的貨幣基金完全不一樣，風險雖高，但是投資樂趣大多了。

總之，10萬元閒置資金全部放在餘額寶，我認為是不合理，是不懂理財的表現，也是一種資金浪費。

互金直通車

個人認為當下將10萬元存入餘額寶，年收益率也才3.5%，比常規的銀行同等年收益率4%還要低不划算。

簡單算一下：100000*0.035=3500元

可以這樣配置：

1、拿出1萬元左右，開個證券賬戶，沒事就去申請可轉債，中籤之後，上線當天賣基本都是10%—20%收益。一年下來年收益基本上都在5000元以上。溫馨提示：開通證券賬戶後，要管住手哈，只做可轉債申購，不做其他避免風險哈。

2、拿出7萬元逢低購買上證50ETF在成本控制1.2元以下或者在10月均線位置分批買入年收益基本都在20%以上。

3、剩下的2萬元可以存入餘額寶，吃點日息到年底可以收點零花錢。

何處心安

10萬元全部存入餘額寶當中，肯定是不合理、且不明智的！收益偏低、靈活性有餘，但資產配置太過單一！

目前餘額寶的收益較低，早已經不適合存入大筆的資金

如果實在2014年、哪怕是2017年，將10萬元存入餘額寶，都是可以接受的選擇。別忘了，當年餘額寶的年化收益最高能達到6%以上、且隨時可支取，極其靈活，是閒餘資金投資理財的首選。

不過，自2018年、尤其是2019年之後，受到各種因素的影響，餘額寶收益不斷下跌、一瀉千里。目前，其年化收益只要2.5%不到，雖然依舊可靈活支取，但顯然早已經不再適合大筆資金的投入（超過1萬元以上）。

試想一下，10萬元存入餘額寶，目前一年最多隻有2500元的收益。這相比於其他理財產品而言，收益並不佔優勢。此種選擇，顯然是不明智的很。

其他理財產品的收益高低情況

國債（金邊債券），沒有任何風險，三年期票面利率可達到4%，每年有4000元收益，比餘額寶可是要高出1500元之多的。
定期理財產品（一年期），目前中、低風險的銀行理財產品，其年化收益普遍可達到3.5%~5%之間，也是要比餘額寶高出不少的。
民營銀行智能存款，相比於其他產品，個人覺得智能存款產品最為合適。其年化收益最高可達到5.2%，10萬元，每年就有5200元利息，這難道不比存餘額寶更為划算麼。

總之，10萬元存餘額寶，那是相當的不划算，將損失大量的收益。建議可將1~2萬元存入餘額寶，作為應急資金使用即可；剩餘資金，購買其他收益更高的理財產品，才是比較合理的！

財經者思

不合理！這樣的資產配置是比較差的。現在的餘額寶年利率是比較低的，現在年利率大概只有2.466%的樣子，因此，10萬元全存入餘額寶是不合理的，也是比較差的組合。

餘額寶收益率比較低

現在餘額寶收益率比較低，7日年化收益率也就是2.466%，每萬份收益也就是0.659元，這樣的收益雖然比大型銀行一年期定期存款1.75%高了一些，但是仍然是一個比較低的收益率。

因此，如果有10萬元，全部配置在餘額寶裡面利息收益是比較低的。10萬元放在餘額寶裡面一年，也就是2460元的利息收益，這樣的利息收益顯然是比較低的。

中小銀行和民營銀行存款利率更高

現在來說，中小銀行和民營銀行存款利率更高一些。現在來說，如果是民營銀行一年期左右的存款產品，年利率在4.5%左右，而一些隨時可取的民營銀行存款產品，年利率能夠達到3.9%。而民營銀行5年期存款產品，年利率能夠達到5.2%。

下圖是銀行存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款產品年利率能夠達到5.2%，而一款360天的存款產品年利率達到了5%。

因此，可以看出來，如果10萬元配置到民營銀行存款上面，獲得的利息會更高一些。比如10萬元存到360天的存款產品上面，年利率5%，一年下來，存款利息將會接近5000元。

結論

綜上所述，10萬元存到餘額寶裡面是不太合適的，雖然用著比較方便，但是獲得的利息較少，不如存到民營銀行存款裡面，利息更高一些。

如果您喜歡我的觀點，歡迎您關注我，也歡迎您加入我的免費投資圈子，可以進一步交流。歡迎大家多多評論，點贊，關注！

睿思天下

10萬閒餘資金全部放餘額寶，這樣的資產配置過於單一，收益低不合理。就像我們人兩條腿走路，而你是用單腳跳，很容易摔倒。

如果10萬閒餘資金給我操作，我是穩健型投資者厭惡高風險，我會這樣操作：

01.餘額寶不能少，保證資金靈活離不開它。

我會放3-6月日常生活開支在餘額寶裡，有用時就可以以轉出提現或者掃碼支付的方式進行提取，轉出銀行卡一萬以內15分鐘快速到賬，本人親測一般5分鐘就可以到賬，安全方便。

現在餘額寶收益2.37%，由於我的月開支通常在3000元左右，因此我會放1萬塊錢左右在餘額寶裡，沒用的話一年也能收入230元的利息，可以做到積少成多的作用。

02.支付寶定期理財靈活利用保證穩定收益。

支付寶為了防止餘額寶收益逐漸下降失去客戶推出了不同期限的定期理財，有7/30/60/180/366天方便大家選擇購買。

由於定期理財有一個侷限，一旦買入沒有到期無法提前贖回，所以要評估自身用錢情況進行購買。

我會準備10000元分成一筆5000元每隔3天存入7天期限的國壽週週贏，年化收益率2.8%，一年收益在280元。

再準備2萬每隔15天存入30定期理財，建信養老飛越寶收益率3.2%，一年下來收益在640元。

這樣就能有效地和餘額寶形成互補，防止大額急用錢情況。

再拿出5萬放心大膽的存入一年定期理財，收益率在4.5%左右。如國壽安鑫利，長江養老添年享等都不錯，現在還推出銀行定期存款，一年下來收益在2250元。

如果除了8萬在每月還有穩定收入，足夠用來應急我建議短期理財就可以全部改成一年定期，保證收益。

03.基金定投，讓財富不斷增值。

剩下的1萬我建議用來基金定投，因為太過穩健收益沒多大吸引力，平淡的生活中偶爾加點酒還是可以的。

一次性買入基金風險高，因此基金定投成為工薪階層的首先，不用看盤不用擔心買高了，一切都交給基金經理進行打理，我們所要做的就是止盈不止損

。

建議開啟股票型基金定投，波動大收益高，有利於長期分期分批建倉降低持倉成本。按照牛熊轉換規律，定投股票型基金3-5年翻一番沒問題，平均年化收益率在15%左右，一年收益在1500元。

綜上操作：

一年下來收益230+280+640+2250+1500=4900元，10萬可以做到平均年化收益率4.9%大大超出餘額寶的收益，輕鬆多賺只需動動手指。

小方聊投資理財

對於理財，每一個人都可以有自己的想法，只要在自己的承受範圍內，就沒有對錯之分。

願意把10萬元閒置資金全部存入餘額寶的人，我認為應該屬於喜歡保守投資，但又期待高收益的人群。

在世界上最安全的理財方式，莫過於銀行存款，可現在銀行存款利率非常的低。央行給出的一年期基準利率只有1.5%，商業銀行能給出的利率一般為1.75%（一年期）。

面對銀行的低利率，保守型投資者能找到的相對更為安全投資途徑就是貨幣基金了。餘額寶的本質就是貨幣基金，現在的收益率大概是2.3%，這個收益率已經遠遠高於銀行的定期存款了。另外餘額寶還有一個優點，它比一般的貨幣基金更方便支取使用。與銀行存款對比，對於保守型投資者選擇把十萬元全部放入餘額寶，並不是錯誤的決定，但如果是我，不會這麼做。

我會把一部分錢放入餘額寶，部分錢分階段購入指數基金。我之所以選擇指數基金，這是我個人的偏好。瞭解我的朋友都知道，我想分攤股市成長帶來的收益，但又不願意直接去投資股票，所以我會選擇基金。

在選擇基金時，面對主動型基金和被動型基金，保守的投資者應該會選擇被動型基金，因為它的走勢與相關指數基本一致，受基金經理操控的空間非常有限，出現老鼠倉的幾率也非常的小。

在選擇指數基金的時候，我不推薦一次性買入，而是分階段、分批買入，這樣做的目的只有一個，那就是分散買入的風險。這個操作模式有點類似於基金定投。

紅楓財俠

在回答是否合理之前，要確定幾個問題

這10萬的閒錢是短期的閒置還是長期的閒置？

如果是短期閒置的處理方法

如果你是做生意，錢需要經常的流轉，可以放置在餘額寶，餘額寶就是貨幣基金隨用隨取，還享受銀行的定期利率。或者錢能夠短期放置一段時間，也可以投資短期的理財或者穩健的債券型基金，預期收益也會更高一些。以下圖為例，支付寶上有很多豐富的短期理財產品，風險都屬於低風險，保本保息。我們可以看到發行方是天津濱海農商銀行。