安徽省青陽縣一對90後表兄弟，畢業後誤入創業歧途，帶領親戚朋友創建互聯網借貸公司，短短的一年多時間裡，先後有近千名受害人落入設計好的貸款圈套。近日，新鄭警方在上級公安機關的指揮下，跨區千里追蹤成功將該團伙一舉摧毀，27名嫌疑人落網，這也是中原地區首次打掉的“套路貸”團伙案。
一筆1000倍利息的貸款
2018年2月9日上午，新鄭市公安局110指揮中心接到一個奇怪的報警電話：一位市民說他想找公安局法律專家談談。民警在與其交談中瞭解到，他在網上借了別人的錢，可越借越多還不起了，不知道公安局管不管這種事。如果不還“貸款”是不是自己也違法？
聽了對方的訴說，值班民警讓他到公安局刑警隊當面跟民警談談。
當天下午，新鄭市公安局刑偵大隊長高明傑接待了報警的市民趙先生。
一杯熱茶下肚， 20多歲的趙先生提起網上貸款的事，忍不住熱淚盈眶，說出了埋藏已久的辛酸。
原來，2016年7月份一個朋友要結婚，剛上班不久的趙先生手頭突然有點緊張，隨禮想找人借1000元，可又覺得找人借錢很沒有面子，看到手機上發來可以無抵押貸款的信息後，他頓時眼睛一亮，想著反正貸款又不多，而且發了工資就可以還。
他馬上回覆信息說想貸款，很快一條信息發來，讓他加入一個“無抵押貸款QQ群”。
按照對方的要求，上傳了身份證等有關證件，放款人讓他打了1200元的欠條，扣除周利息200元，對方在網上付給他現金1000元。
為了防止出現借錢不還的風險，他又給網上的中間擔保人打了1000元的欠條。如果按照約定還款1200元，兩張欠條同時作廢，如果逾期不還就變成了貸款2200元。
常言說：禍不單行，這句話對趙先生來說深有同感。
一週過去了，單位的工資沒有發下來，會計說工資還要再等幾天。眼看貸款就要逾期，欠賬1200元要變成2200元，趙先生的手機裡一遍又一遍傳來還錢提醒。
就在趙先生為難想求助時，“無抵押貸款QQ群”一位美女向趙先生伸出了援助之手，她願意幫助趙先生解決燃眉之急，條件同樣是“以貸還貸”的周息貸款。貸款1420，還舊賬1200，外加利息220元。趙先生的欠條自然增加了2420元。
在“善解人意”客服人員的誘導下，趙先生的貸款逐步在加大，貸了又貸，還了又還，還不清的利息，還不清的貸款，慢慢地出現了“以貸款養著貸款”，趙先生甚至算不清違了多少約，貸了多少款。在反反覆覆的催款還款的日子裡，趙先生如同掉進了無底深淵，直到有一天網上的客服告訴他，貸款已經累計150多萬。
原來一直和藹可親的借款人露出醜惡的嘴臉，在威脅恐嚇還錢的同時，告知趙先生已經委託律師到法院起訴他，拍賣他父母幫他買的車子和房子。他才忐忑地撥打110打聽自己的行為是不是已經違法，是不是能少還點錢。
一個被逼跳樓的女孩
女大學生小文受害更有特點。小文是一名大三學生，她上大二的下半年，她看到同宿舍的女生都換了手機。她也想和同學們一樣把手機換一換，家裡給的生活費每月也只有幾百元。她開始找了一份兼職街頭促銷的工作，一天能掙到100元，開始為換手機攢錢，就在她拿到第一個月1000多元工資的時候，就想著要是能再借1000元就好了，可以先買了手機等下月發工資再還錢。
就在她問了幾個同學沒有借到錢的時候，手機裡的一條短信讓她心花弄放“不用抵押評個人信用24小時放款”。她的經歷和趙先生一樣，加盟“宜人貸”APP,小文拿到了貸款1000元。小文買到了心愛的新款手機，在宿舍同學們羨慕的眼光裡，小文找到了滿足感。
很多時候，天不隨人願。那家促銷公司突然暫停了促銷活動，小文只拿到了工資幾百元，可還款的日子越來越近，貸款公司客服提醒她可以先還利息，再續延期還款。無奈之下，小文只有按照客服的要求還了利息續了貸款。
一週、二週，週而復始。小文的貸款再也沒有還清，半年多時間已經累計達78000多元，還不上貸款，小文惹上了麻煩。貸款公司催要貸款的電話打給了家人、同學、朋友，甚至出現了小文衣不遮體的照片，下三濫的Ｐ圖讓小文面子有點難看。
直到有一天，催款電話竟然打給了小文80多歲的奶奶，惡毒的語言氣的老人一病不起住進了醫院。在家人責罵朋友埋怨的悔恨中，小文從二樓跳下，造成腰椎和左腿摔斷。最後年邁的父母替小文還了“宜人貸”的那筆欠款。
一個套路貸團伙浮出水面
“利用網上貸款屬於新型的犯罪，派人好好查，應該不會就這一件。”在新鄭市公安局每週的警情分析會上，主要負責人給刑偵大隊提出了指導的意見。
雖然將近春節，新鄭市公安局還是成立了由刑偵大隊副大隊長王建牽頭、網監、視頻合成作戰中心配合的調查小組，針對趙先生提供的線索進行初步摸排調查。
不查不知道，一查嚇一跳，在一週的調查中就初步落實類似趙先生情況的警情有20餘起。
春節後上班第一天，新鄭市公安局領導要求將案情向上級公安機關彙報，請求上級公安機關多方的技術支援。河南省公安廳刑偵總隊和鄭州市公安局犯罪偵查局迅速派出刑偵專家給予指導。
民警在對其大數據的梳理中，涉嫌設計套路的貸款幾百件，一個以馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團伙逐漸浮出水面。
３月9日，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領民警趙兵、張攀等人的先期偵查組抵達安徽省青陽縣，對該犯罪團伙的窩點進行摸排調查，民警經過多次化裝偵查，確認該團伙設立在青陽縣伯益商貿城小區“同鑫微貸”公司內。
民警進一步調查得知，馬某、丁某二人為“同鑫微貸”公司老闆，該團伙設立審核、財務、催收等工作部門，不同部門之間嚴密分工、各司其職對“入網”的受害人反覆敲詐勒索。
審核部有王某、徐某平、姚某峰 等10名團伙成員，財務部有餘某、左某雄等12成員，催收部有高某、蘇某5名成員。該團伙先由審核部在網上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標，按照公司制定的審核標準與審核流程，挑選有一定房、車等財產的“優質客戶”通過初步審核，為日後的民事追償打下基礎。
通過審核後，審核部將自己篩選的優質客戶推送至財務部，由財務部的工作人員根據不同客戶的資料進行最終審核並放貸。利用借款人急於借錢的心理，以繳納“保證金”、“押金”的形式，引導借款人與出借人簽訂虛高於實際借款金額一倍、並口頭約定實際還款時間縮水為所打借條一半的虛假借條，從表面上讓受害人形成有足夠時間還款的矇蔽心理，實際上是故意設置高額度、高利息、短週期的苛刻條件，在客觀上極大的增加借款人如期還款的難度，導致借款人在借條到期後往往不能如期還款，後單方面將“押金”、“保證金”等虛假金額變相轉化為續期費、延期費、逾期費等各種名目費用，進一步壘高受害人的債務，加大還款壓力，致使受害人在套路貸中越陷越深，最終無能力還款。
至此，該團伙以到期後不能如期還款，則簽訂的虛假借條生效並將債務移交催收公司進行惡意催收要挾受害人，迫於無奈只得繼續借款。接著，該團伙扮演虛假的不同公司的放款財務，互相推薦，對受害人繼續放款，引導受害人與推薦的下一手財務繼續簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短週期的借條，使受害人進入提前設置好的週而復始的“套路貸”圈套，故意壘高受害人的債務本金，一步一步將受害人的財產壓榨一空。
當受害人被壓榨一空無力還款時，將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過電話、短信的方式給受害人及其親屬朋友進行轟炸、辱罵、編輯發送黃色圖片，給受害人施加精神壓迫，迫使受害人只得以房、車等抵債。
千里跨區端掉犯罪團伙
3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領民警再次抵達安徽省青陽縣，對該犯罪團伙抓捕工作先期觀察布控。
3月22日深夜，在確認摸清該團伙的行動軌跡後，由新鄭市公安局副局長郭鐵民帶領30多名民警的增援抓捕組抵達青陽縣。
在安徽青陽當地警方的大力配合下，警方一舉搗毀該犯罪團伙，當場抓獲犯罪嫌疑人27名、扣押作案電腦29臺、手機53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。
在新鄭警方的進一步調查中，從掌握的銀行交易流水、手機電腦電子物證中看到該團伙在2017年6月到2018年3月短短10個月時間裡，作案的受害人已達1000餘人。主要犯罪嫌疑人馬某和丁某都是年齡不大的90後，在初步創業時就誤入一夜暴富的歧途。
目前，馬某和丁某等人已經被新鄭市檢察機關批准逮捕，警方正在深挖該犯罪團伙的犯罪事實。
鄭報融媒·鄭州晚報記者 魯燕 通訊員 楚濤 文/圖
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