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題主的說法不太準確，自2015年以來央行存款基準利率並沒有進行上調；但是，進入4月份以來各大銀行大額存單利率都進行了上浮，某些銀行的普通定期存款利率也進行一定程度的上浮。

• 銀行大額存單利率上浮的原因
  

第一，4月11日央行行長易綱在博鰲論壇上就利率市場化問題做出了重要指示。首先，其肯定了我們目前在利率市場化進程中所取得的成就；其次，表達了希望逐步加快利率市場化進程的步伐。

第二，4月12日市場利率定價自律機制機構成員召開會議，討論關於放開商業銀行存款利率自律上限的事宜。

第三，受互聯網金融的衝擊，各大銀行攬儲壓力逐漸增大，也迫切希望通過提升大額存單存款利率來吸引一部分互聯網存款迴流到銀行。

• 如何選擇存款產品利息更高？

第一，選擇期限3年或5年的定期存款。眾所周知，存款期限越長利率越高，如果我們手裡的錢用不到的話，儘量存成3年以上的定期存款，這樣我們每年獲得的利息也就越高。打個比方，央行1年期定期存款基準利率為1.5%、3年期基準利率為2.75%，同樣的1萬元，存成1年定期每年獲得的利息是10000×1.5%=150元、存成3年定期每年獲得的利息是10000×2.75%=275元，1年利息差就是125元，各大銀行實際執行中利息差會更大一些。

第二，存款金額超過20萬元儘量選擇大額存單。同一銀行機構，大額存單存款利率要比普通定期存款利率更高，最高可比央行基準利率上浮55%。打個比方，我所在的銀行5年期普通定期存款利率為3.85%、5年期大額存單利率為4.2625%，大額存單起存金額至少為20萬元，那麼普通定期存款每年利息為200000×3.85%=7700元、大額存單每年利息是200000×4.2625%=8525元，每年利息差是825元。

第三，儘量選擇地方銀行或者農商銀行等小銀行。因為地方銀行和農商銀行的存款利率相比國有銀行和全國股份制商業銀行的利率更高，這主要是由於地方銀行以及農商銀行的規模較小、知名度較低、地域限制較為嚴重，為了吸引到更多的存款，肯定會制定更高的存款利率與大銀行競爭。當然，安全性方面大家可以放心，只要是50萬元以下的存款都會受到存款保險制度的保障。

第四，儘量選擇“靠檔計息存款”。相比普通定期存款，靠檔計息存款能使利息最大化。打個比方，同樣的5年定期存款在第3年提前支取，若是普通定期存款的話利息肯定按活期利率進行計算，若是靠檔計息存款的話利息會按照3年定期存款利率進行計算。

綜上所述，在利率市場化進程逐步加快的大背景下，銀行存款利率上浮趨勢明顯。在此種情況下，合理選擇銀行以及定期存款產品，會使我們的收益能夠實現最大化！

奇葩財經說

臨近年底，為了有更多的流動性，現在各家銀行都在上浮人民幣存款利率。目前國內已經完全實行了利率市場化改革，先由貸款利率市場化，逐步轉向存款利率市場化。目前，各家銀行可以根據實際情況，來自由決定存款的利率高低

在一般情況下，由於歷史性原因，大型國有銀行由於企業存款、財政存款較多，所以，他們在存款上浮方面比較小，而恰恰是剛開辦時間不太久的城商行、農商行等中小銀行給出的存款利率比較高一些。所以，建議投資者可以去打聽一下，把錢儘可能的存在中小銀行裡面。

需要注意的是，由於規定存款50萬以上的儲戶，萬一遇到銀行關閉，超過50萬的部分就無法及時兌現，所以，建議儲戶可以把錢分散存在不同的中小銀行裡面，以防不測。當然，銀行倒閉的概率並不高，而且國家也不可能不救助，但是分散存款資金，也就是分散了投資風險，這還是值得借鑑的。

此外，投資者若是手裡資金並不是太多，但還是要為了追求存款利率相對更高一些的，那就購買年限稍長一些的存款，根據2015-10-24公佈的銀行利率開看，大部分銀行的3年定存利率都跟5年定存利率一樣，有些銀行甚至3年比5年利率還要高。所以，建議大家定存3年可能更划算一些。

當然，手裡面有大量存款的儲戶，可以去找銀行要求辦理大額存單。目前國家把大額存單的利率已經放開了，儲戶的大額存單門檻在20-30萬之間。所以，建議普通家庭可以拿幾張小額存單拼湊一張大額存單，一般存個2-3年期限的，這樣可以享受到較高的存款回報率。

不執著財經

隨著時代的發展，人們手中的閒錢也越來越多，除了投資之外，更多的人考慮到安全性，會選擇將錢存到銀行當中，那麼如何通過存錢這種方式來將自己的利益最大化呢？今天willing鏈網生態就跟大家聊聊這件事。

定期存款

想得到高利息，找一家高息銀行，將存款期拉長，是最簡單的一種方式。

我國現有的存期為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個不同期限，儲存時間越長，那麼銀行給的利息也就越高，但是根據2015-10-24公佈的銀行利率開看，大部分銀行的3年定存利率都跟5年定存利率一樣，有些銀行甚至3年比5年利率還要高，所以一般來講，定存的時候，存3年要比存5年划算的很。

大額存單

除了定存的年限之外，大額存單的利率也要比小額度的高很多，說白了就是存的越多，利息越多。

以前很多人會將存款分開定存，將資金分幾部分，分別存1年、2年、3年不等，當你急需用錢的時候，將1年定存錢取出來，不會影響其他定存的利息。

但是如果按照利息來算，大額定存的利息要比分存高的多，大額存單要比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。但是需要知道的時，個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元。

投資理財產品

除了定存之外，投資理財產品也是一個不錯的選擇，債券、餘額寶、信用卡、股票投資、保險理財等理財產品也是一個不錯的選擇，但是相對於銀行存款來說，這些理財產品相對來說都具有一定的風險性，就與安全性來講，銀行相對來說還是值得信賴的。

銀行利率市場化是國家對經濟調控的的方向，這樣更能服務好經濟，保持國家金融市場的穩定，維護國家的利益。具體怎麼迎合調控，保證自身財富的不斷增長，則需要我們結合自身經濟能力來認真的規劃。

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關於利息這種事，“沒有最高，只有更高”才最符合投資者的心理！那如何才能獲得更高的存款利息呢，我個人認為要注重幾個方式！

期限越長、利率越高

同一家銀行，一般存款的期限越長，獲得的利息會越高。比如，一年期的利率會高於六個月的，而三年期的利率會比一年期的更高。但中、農、工、建等國有大銀行行以及招行、廣發等全國股份制銀行，三年期和五年期的利率相差並不大，在這些大銀行存三年期更為合適！

資金越大，收益越高，服務越多

一次性存款的資金越多，在銀行可能會獲得更高的收益。通常超過30萬（部分是20萬）的存款可以算是大額存單，利率比普通存款會高出不少；而500萬以上的資金量，可以享受私人銀行專屬服務，存款利率也會多一點；如果個人存款超過5000萬，甚至更多，那就厲害了，VIP中的VIP，銀行服務會好得不得了，當然收益也會更高！

中小銀行利率相對較高

如果想獲得更高收益的話，可以選擇地方性農商行、信用社等進行存款。這些中小銀行，攬儲壓力比較大，給出的存款利率會比國有大銀行要高很多！

不同的渠道，存款利率可能並不一樣

同一家銀行的不同渠道（櫃檯、手機銀行）、甚至是不同的支行給出的存款利率都有可能不一樣，我們在選擇是可以進行橫向對比，選出利息最高的存款方式！

通過以上的幾個方式，我們就可以在保證資金安全的基礎上，將存款的收益最大化！

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財經者思

這裡需要搞清楚 “銀行利率上調”與“銀行利率上浮”的區別。

銀行利率上調是指調整存款的基準利率，說明銀行資金面比較緊張，從而需要收緊市場資金流動，除了存款利率之外，理財市場的收益也會隨之上漲。

而銀行利率上浮是指央行法定的基準利率不變，各銀行依據國家允許的範圍，基於基準利率來進行調整。

面對現階段多家銀行利率上浮，該如何選擇存款呢？

比較銀行利率

自銀行利率上浮以來，四大行上浮比例最小，而很多股份制、城市商業銀行、信用社的利率上浮比較高，可以對比一下所在地的銀行利率，選擇相對高的銀行進行儲蓄。

2．選擇存期較長的儲蓄類型

銀行儲蓄時間越長，所得到的利息也就越高，可以結合自身情況，將近期不使用的資金存5年定期，餘下的再分成1年或3年的定期存款，獲得高收益的同時保障流動性。

3.大額存款可以選擇大額存單

由2018年4月來現在，全國多家銀行的大額存單利率明顯得到上調，最高浮動甚至超50%，造成了大額存單的火爆。但大額存單的投資門檻更高，一般需要20萬元起存。在目前銀行理財打破剛兌的當下，閒置的大筆資產可以選擇大額存單，在保障利率的同時，可以保障收益穩健。

以上是單就銀行儲蓄來選擇的存款方式，其實理財有多重方法，除銀行儲蓄之外，也可以通過學習金融理財知識，選擇其他適合自己的理財方法，以謀求資產的最高收益。

度小滿金融

　　而上浮是以基準利率為基礎往上浮動，比如央行基準利率一年期為1.5%，如銀行上浮利率30%，那麼利率則為：1.5%*130%=1.95%。

　　然而，自從2015年降息以來未曾加息過，所以銀行利率上調利率是不準確的，應當是銀行上浮利率。

　　比如藍海銀行五年期存款利率可高達5.5%，而央行基準利率為2.75%（2014年以後央行取消了五年期的基準利率，但很多銀行三年期和五年期是一樣的利率。）。

　　而像藍海銀行提供的智能存款藍惠盈，其採用是靠檔計息，最高利率可以獲得5.5%。

　　如果資金計劃是三年以下需要使用，那麼建議選擇網商銀行定活寶之類的存款，採用的是三年定期存單收益權轉讓的方式。而如果資金計劃是三年以上需要使用，建議選擇藍海銀行藍惠盈之類的存款，智能靠檔計息，有利於資金提取，而利率卻較高。

　　那麼存入小型城商銀行或信用社風險高嗎？破產倒閉了怎麼辦？呃……這個問題要是放在2015年5月1日之前是比較棘手的，但是國務院於2015年2月17日發佈《存款保險條例》，於2015年5月1日起施行以後，擔心的風險基本不存在。

　　也就是說，即使銀行破產倒閉，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在50萬以下，是可以通過存款保險基金得到全額賠付的。

　　如果資金超過50萬，可以分多家銀行存入，或給直系親屬多開賬戶存入同一家銀行。

　　當然，如果不是出於利率考慮，而是方便程度的話，那還是建議存入大型銀行，畢竟其服務設施較為全面，同時破產倒閉風險較小，可以大量資金存入。而如今的大型銀行同樣出現上浮利率，特別是大額存單，但通常在50%以下，遠低於小型城商銀行或信用社上浮的100%。

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三人聚眾

自２０１５年１０月２４日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，放開存款利率上浮限制，各銀行可根據經營情況自主定價。這是市場化的重要一步，去銀行存款的利率也不再是千遍一律。

無論去哪一家銀行，定期存款肯定比活期高，大額存單比普通存款高。如果存款一定，存期也相同的話，國有大行的利率相對較低，信用社和外資行的利率給的比較高。這符合每家銀行的實際情況，因為國有大行拉存款比較容易，所以也不需要花高成本去攬儲。

國有大行網點多，但利率低。農村信用社和外資行網點小，但利率高。如果只是從利率方面考慮，那麼應該去外資行。但考慮到其它方面的話，可以折中選擇去農村信用合作社。

小兵一枚

隨著4月份博鰲論壇上，新任央行易行長表示要逐步加快利率市場化進程的步伐後，這兩個月以來各大小銀行的存款利率均有一定幅度的上升，但是並沒有大幅上調，比如大銀行只上調了大額存單的利率，小銀行原本普通定期就有不少上浮50%的，只是在增加5%或者10%左右而已。那麼我們在銀行存款，如何才能讓利息最高呢？

優先選擇期限長的

如果資金短期內並不會使用到，那麼無疑中長期的會遠比短期的優勢明顯太多，舉例:如下圖所示，崑崙1年期的利率為3.3%，5年期的利率為5.225%，同樣存一萬元，存1年期的利息為330元，存5年期的每年的利息為522.5元，每年的利息兩者相差近200元。

優先選擇大額存單

同一家銀行，同一個期限內，利率上浮比例最高的永遠是大額存單，因此達到大額存單的起存點，優先選擇大額存單，除了利率優勢外，大額存款還有靠檔計息、可轉讓等等優勢，遠遠優於普通定期，這是銀行對於大額存款的優待。

PS：大額存單的起存點一般為20萬元或30萬元，具體看各個銀行自身的規定。

50萬元以內，首選地方銀行

按照《存款保險條例》的規定，銀行倒閉50萬元以內，由保險公司全額賠付，因此50萬元以內的資金存在哪個銀行安全度都是一樣的。但是我們知道，因為網點規模的限制以及品牌知名度的原因，地方中小銀行攬儲的壓力遠遠大於國有大行，為了與其競爭，只有靠更高的利率，方有競爭優勢，因此中小銀行的利率普遍遠高於大型銀行,從下圖我們就可以清晰的看出兩者的差距了。

總結：

存銀行定期，主要是為了追求安全，在安全的基礎上，我們不介意收益的最大化，一般來說只要遵循上述三點，基本上你在銀行的定期存款就可以達到收益最大化了。

鯉行者

銀行利率提升，在存款保險制度的保護資金範圍內，分散配置，但對於存款性質的存款產品，無需過於恐懼，因為一般情況下很少發生風險，投資者不僅可以多關注中小銀行乃至民營銀行的定期存款尤其是中長期的定期存款產品，而且還可以多關注大額存單，乃至部分結構性存款。但，需要注意的是，結構性存款與一般存款還是存在一定的區別，但是就目前來看，還是屬於安全性較高的投資渠道。或許，通過比較靈活的資產配置，積極利用不同銀行定期存款利率優勢，乃至部分大額存單的利率優勢，將會很好提升存款的利率水平，實現更好的資產保值。

郭施亮

年關，節日各企業都面臨流動性緊張問題，銀行也不例外。年節銀行資金都是外流，老百姓取款過節，企業取款對外支付。銀行為了穩定儲蓄會出提高利率穩定儲蓄額。作為個人在這時候調整未來一年的理財計劃是最明智的:

一，大額存款協議

如果你的存款能達到50萬以上，可以找銀行經理談大額存款協議。小銀行能拿到百分之六左右的利息。這時候銀行經理一般都會喜出望外，竭力為你爭取政策辦理大額存款。

二，所有銀行對比選取一個一年期的理財

反正銀行利率都是上調的，你需要儘可能的瞭解更多的銀行信息。選取一家最合適的產品和銀行。然後一次存一年，鎖定未來一年的收益。

三，找銀行經理協商

一般在年關和節日期間的利率不會對外宣揚，這樣讓人直接覺得銀行的流動性緊張。所以在這個時候你應該主動找銀行經理協商，爭取合適的利率。

四，分散理財投資

你還可以把你的理財投資分散一下，不單抓取利率高的時候做理財，還可以做一些基金類的組合投資，收益這時候都很高。

總結:理財最忌諱的就是長久不動，比如長期的存款。事物在變，金融體系在變。靈活騰挪才能抵禦風險，保持資產增長。

我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》創始人，感謝關注，期待與您深刻交流……

關鍵字: 財經 存單 銀行