戴先生，男，43歲，戴太太37歲，兩人共同在一家工廠擔任技術工人，湖北人，在潮州上班，家庭年收入12萬，家庭年支出3萬元左右，有社保，未購買任何商業保險，有購買銀行理財產品5萬元，國債3萬元，基金定投4-5萬元，存款10萬元左右，女兒上7歲，大兒子18歲，已經出來打工。
戴先生理財意識強，平時非常愛學習金融理財知識，通過互聯網找到了我，想讓我幫他合理安排未來的養老計劃及子女教育準備，另外解決家庭的風險保障。由於平時工作繁忙，每次給我打電話都給我講很多內容，希望我儘可能多的瞭解他的情況，給他做出合適他的理財方案。
經過深入溝通了解，給戴先生做了相應財務診斷：投資理財意識強，家庭收入中等，結餘率高，儲蓄能力強，家庭保障不足，資產配置分散而保守，但明顯跑不贏通脹；資產負債率低，流動性比率過高；戴先生對疾病，意外等風險認識到位，也清楚自己在家庭中所承擔的責任，照顧小女兒獲得更好的教育機會，幫助大兒子早日成家，並期望自己和妻子能順利安享晚年。
針對戴先生家庭的情況，幫他理清了理財重點：首先，戴先生夫婦在工廠上班，面臨工作時間長，強度大，工作環境不理想等因素，面臨較大生病風險，所以，應該首先考慮家庭保障的安排。其次，女兒7歲，需要儘早為她準備一筆教育金，確保能讓她獲得更好的教育。兒子已出來工作，需要為其準備一筆結婚用的錢。最後，為夫妻倆的晚年退休生活提前規劃，準備一筆數目不小的養老金。
在戴先生清楚自己的理財重點後，具體給出了以下解決方案：給戴先生及妻子配置一份重大疾病保險，附近定期壽險，重大疾病基本保額為30萬，壽險保額為50萬，妻子基本保額20萬，壽險20萬，每年保費為1萬7000元左右，繳20年。一般情況，保費控制在家庭年收入的10%-15%為宜。
針對教育金與養老金的需要，給他配置一個環球基金組合，定期轉換，按每年投資5萬，連續投資15年，預計能實現複利年化10%的回報，這樣，在小孩16歲讀高中時，可以每年提取2萬，3年共提6萬，另外有70萬，讓小孩可以在國內讀完本科，再出國深造，完成研究生學位，如果小孩到時不考慮出國，可以作為小孩的結婚購房首付或創業啟動資金，另外夫妻倆從60歲退休時，開始每年提領10萬，連續提領到80歲，21年共提領210萬，這樣，通過時間的複利增長，就用75萬解決了286萬的需要。
其它安排，將家庭6個月的花銷，約2萬元，購買銀行理財產品，基金定投的錢贖回，作為上面安排的啟動資金，另外剩餘10萬左右資金購買3年期國債，作為大兒子的未來的結婚金。
案例總結：家庭保障是工薪家庭理財的第一步，就像金字塔的基石，當然，保險還需要選擇合適的種類和足夠的保額，當然保費要控制在合理的範圍。戴先生的情況可以將子女教育金和養老金同步進行安排，如果不能，則需擇其一先行安排。像戴先生這樣的工薪階層，只要能儘早規劃，解決人生三大剛需財務安排：家庭保障，子女教育金及養老金。普通工薪層通過合理財務安排，一樣能過上無憂未來的生活。
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