袁勇建
保險公司的產品，按類型分為保障型和年金理財型產品，按保障時間來分，主要有短期險和長期險，短期險種一般保障高保費低，長期險種相對來說，保障低，保費貴，各有優劣。一般保險公司的產品很多，基本能滿足不同人群的需求。
對於購買保險，我有以下建議：
1、 保險產品在購買前，必須遵循保費不能超過家庭總收入的20%這條原則，否則在以後的交費時會出現資金困難等因素，保單過期，保險公司不承擔保險責任，退保損失巨大，甚至所交的錢基本打了水漂，讓原本不富裕的家庭雪上加霜。
2、 確定了購買保險的費用，按先大人後孩子的順序，給家人購買足夠的保障險-----意外及重疾，保險公司存在的意義就是分擔風險，不是投資理財，這一點一定要牢記，不要聽業務員的忽悠，保險公司最喜歡銷售投資理財的產品，因為利潤大賠付少。
3、 如果保障型產品購買後，還有餘錢，就購買理財險吧，保險公司的長期理財險和短期理財險，都能抵禦通脹，不要對保險投資理財抱過大的期許。
談清音
四大賬戶安排保險
理財界有個通行標準，普爾家庭理財四大賬戶，這個標準可以幫助一個家庭維持正常生活。通過這四大賬戶安排保險，一旦發生意外，也可以通過保險轉嫁風險，維護這個家庭的財務。
1.家庭收入保障賬戶
一個正常家庭中，只要有人工作，就會有收入，但一旦有收入的人發生意外情況，則這份收入就會中斷或者是急速下降。在這個時候，需要一個家庭收入保障賬戶。
家庭收入保障賬戶是標準的槓桿型賬戶，用較少的支出換取未來的保障金額。而這個賬戶，更應該建立在家庭的經濟支柱上。身故和殘疾的風險發生概率一般是千分之五到千分之八，所以這個賬戶中應該配意外險、壽險或終身壽險等保障保險。
2.家庭健康保障賬戶
當今社會，高速發展下，汙染也越來越嚴重，重疾發病率越來越高。如果發生重疾，不僅收入中斷，還要支付醫療費用。
家庭健康保障賬戶也是一個槓桿型的賬戶，這個賬戶應該建立在家庭的每個成員上。在建立這個賬戶的時候，應該將保費控制在年收入的10%到15%之間為佳。
3.儲蓄賬戶
儲蓄賬戶可以為養老和教育金做準備，養老和教育金是剛性需求。教育金保險是以為孩子準備教育基金為目的的保險，在教育基金外，還要考慮到通貨膨脹。養老保險以為自己準備養老基金為目的的保險，我們要確保，在自己白髮蒼蒼幹不動活的時候，保證有一筆錢可以維持退休後的生活。
4.家庭理財賬戶
家庭理財賬戶可以解決投資理財的問題，讓閒置資金長期保值增值。除了股票、基金、期貨、債券等，保險手段也很不錯，在理財之外還能兼顧到保障，理財類保險也有很多，分紅保險、投資連結保險、萬能保險等。
這個賬戶裡的投資比例沒有限制，可以拿出閒置的資金去做理財，但是要注意分散投資，不要將雞蛋放在一個籃子裡。
A股裡的小目標
如果是普通家庭，個人覺得都是保障為前提，才能談理財，畢竟不能和土豪比了，如果連最基本的保障都沒有還怎樣理財，普通家庭應該以大病，意外為主，在配合微信（保險），支付寶（相互保）等，有免費的，也有少花錢的，都可以，當然還有好多，個人看法，不全面咱也不是賣保險的，也是普通人
