恆豐銀行因原董事長姜喜運受審再次受到市場關注。7月17日-20日，山東省煙臺市中級人民法院一審公開開庭審理姜喜運等貪汙、受賄一案。值得關注的是，恆豐銀行兩任董事長均被查。目前，恆豐銀行初步形成了陳穎為董事長、王錫峰為行長的新領導班子。不過，在分析人士看來，擺在恆豐銀行新班子面前的挑戰還有很多。
兩任董事長被查曝管理短板
在三年時間，恆豐銀行兩任董事長連續被查。聲譽風險的消化和內部管理制度的加強是擺在給恆豐銀行新領導班子面前的第一大挑戰。
7月17日-20日，山東省煙臺市中級人民法院一審公開開庭審理恆豐銀行原董事長姜喜運等貪汙、受賄、違規出具金融票證、故意銷燬會計憑證、會計賬簿一案。姜喜運受到檢方轉移銀行股份7.5億元、受賄超6000萬元等多項指控。檢方表示，應當以貪汙罪、受賄罪、違規出具金融票證罪、故意銷燬會計憑證及會計賬簿罪追究姜喜運的刑事責任，休庭後將擇期宣判。姜喜運掌舵恆豐銀行多年，他退休後，繼任者蔡國華去年11月底因涉嫌嚴重違法違紀被查。此外，蔡國華在任期間，高管內訌曝光公款私分等事件，也讓恆豐銀行身陷輿論漩渦。
據瞭解，恆豐銀行在2003年經央行批准，經過整體股份制改造，成為一家全國性股份制商業銀行，總部設在煙臺市。其前身是煙臺住房儲蓄銀行，姜喜運時任副行長、行長，2003年煙臺住房儲蓄銀行整體更名改製為恆豐銀行，姜喜運擔任董事長一職。2013年底，恆豐銀行董事長一職由空降而來的蔡國華擔任。煙臺市紀委監察局2014年10月發佈公告稱，恆豐銀行原董事長姜喜運涉嫌嚴重違紀違法，接受組織調查。2017年11月，北京商報記者獲悉，時任恆豐銀行董事長蔡國華涉嫌嚴重違紀違法，接受調查。
首創證券研究所所長王劍輝表示，這家公司高管層多次出現違規問題，表明該公司在合規經營方面存在著制度性缺陷。
北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄認為，恆豐銀行兩任董事長被查，既拉響內部問題的一個地雷，也給管理和經營亮起紅燈。恆豐銀行應以此為戒，加大經營管理的力度，提升甚至恢復社會公眾的信心。
目前，恆豐銀行新一屆的領導班子已經落定。北京商報記者從恆豐銀行官網獲悉，今年4月，陳穎被選舉為恆豐銀行董事長，任職資格在獲得銀保監會核准後生效。今年6月22日，王錫峰經銀保監會核准任該行董事、行長。值得關注的是，陳穎於2015年3月任原銀監會青島監管局黨委書記、局長，2016年5月任原銀監會山東監管局黨委書記、局長。
有分析人士認為，這一任命意味著來自監管層的人士開始領銜恆豐銀行的管理。劉澄表示，央行和監管機構派出地方監管大員接管恆豐銀行進行管理，利用此人豐富的監管經驗、管理能力和業內資源，協助銀行更好地走出困境。從這點來說，這也是世界銀行業的一個慣例，即便是發達國家美國也出現過監管官員出任問題銀行的高管。
激進發展後遺症顯現
除了兩任董事長被查帶來的聲譽風險外，恆豐銀行近年來在業務佈局上也頗為激進，與此同時，一些業務違規也被暴露。如何平衡業務發展速度與質量之間的問題，是恆豐銀行新領導班子的第二大挑戰。
恆豐銀行年報數據顯示，截至2016年末，恆豐銀行資產規模達1.21萬億元，同比增長14.4%。2016年營業收入308 億元，增長 29%;淨利潤 91.4 億元，增長 12.84%，連續三年保持兩位數的增速。
在激進擴張後，恆豐銀行的一些業務風險也加速暴露，在業務層面頻收罰單。據統計，恆豐銀行去年收到14張監管罰單，違規業務包括同業業務、票據業務等。
北京商報記者也關注到，恆豐銀行也熱衷於佈局互聯網金融業務。據網貸天眼不完全統計，截至今年3月，在開展網貸資金存管業務的商業銀行中，恆豐銀行存管對接平臺數量為60家。已有4家上線恆豐銀行存管的平臺先後出現問題，分別是中智魔方、東宏金融、普天金安與鼓浪金服。有分析認為，隨著網貸爆雷不斷，銀行在網貸資金存管業務上的風險也越來越大。
對此，王劍輝表示，通過互聯網金融平臺方面出現的問題，也可以看出這些較為年輕的中小機構為了彎道超車，還是比較熱衷於激進的金融業務。在技術和風控等準備不足的情況下匆忙進入，帶來的風險在較短的時間內爆發。
不過，蘇寧金融研究院高級研究員趙卿表示,網貸資金存管業務對銀行而言是中間業務，網貸平臺將客戶資金或平臺風險備用金等存放在銀行賬戶上，防止網貸平臺挪用。但是銀行對網貸平臺的資金流向並沒有監督義務，也不會對網貸平臺上的產品承擔兌付責任，所以網貸平臺爆雷，銀行並沒有剛兌的義務，只是投資者會不清楚銀行在資金存管業務中扮演的角色。
劉澄指出，恆豐銀行在經營管理上還是有些隱患，由於前幾年快速增長，資金缺口壓力比較大，也暴露出一些問題。客觀上要求恆豐銀行的管理團隊不要再盲目追求速度，要夯實基礎，以固本培基為原則。
資本補足需求迫切
激進擴張帶來的另一大問題是恆豐銀行資本補足壓力較大。而如何補足資本是恆豐銀行新領導班子迫切需要解決的問題。
根據監管規定到2018年底，商業銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低於11.5%、9.5%和8.5%。因為恆豐銀行延期披露2017年年度信息和2018年一季度信息，記者無法獲知最新的數據。根據恆豐銀行披露，截至2017年三季度末，恆豐銀行資本充足率為11.27%，核心一級資本充足率為7.9%，一級資本充足率為7.7%，資本充足率較上年末減少了0.13%。可以看到，恆豐銀行11.27%的資本充足率迫近11.5%監管線。
王劍輝指出，由於恆豐銀行前期的風險不斷爆發，從而使得原本就不是很充足的資本充足率承受更大的壓力。在此情況下，對金融機構來說，不能單純依靠各種股權融資或者債券融資來提升資本充足率，而應該從合規管理方面建立比較讓人信得過的風控體系。其次，在經營層面上，要有更為完備的產品和技術儲備，同時有更為嚴謹的操作風格。
在資本充足壓力下，恆豐銀行去年2月對外公佈，計劃2018年12月底之前完成H股上市，2019年12月底之前完成A股增發。不過，目前恆豐銀行上市事宜仍未傳出進一步消息。趙卿表示，恆豐銀行目前資本補充壓力主要來源於核心一級資本充足率接近紅線，而核心一級資本補充的渠道比較窄，主要是股權融資，所以恆豐銀行希望通過上市來補血。但是恆豐銀行此前管理層出現問題，管理層更換也會影響其公司治理這一項的評估，所以上市一度被延期。
目前，恆豐銀行也有意放慢步調，更加註重風險防控和穩健發展。恆豐銀行方面表示，新領導班子更加註重黨建工作，並強調要加強內部管理和風險防控。此外，記者關注到，恆豐銀行2018年工作會議指出，在工作重點上，要突出抓好“三大任務”。一是維護恆豐銀行穩定，強化內部管理，通過加強各個環節的管理確保穩定;二是防範化解金融風險，並強調這項任務是2018年工作的重中之重;三是深化內部改革。北京商報記者 劉雙霞 實習記者 吳限/文 宋媛媛/製表
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