蔡賢毅
那就是銀行在賣乖！說得好輕鬆啊，等你去銀行借款的時候就知道手續是多麼複雜，要求是多麼的高啊。
德先生在銀行幹過多年，太瞭解個人向銀行借款的艱辛了，給大家分析一下為什麼會出現此類現象？
央行的基準利率標準可不是放款的最後利率，只是一個指導標準而已。可能面對中石油，中石化是執行基準利率標準或者更低。但是面對個人信貸客戶時，一般都是在貸款利率標準上面大幅上浮。針對銀行來說，央企風險最低，國企次之，然後是上市公司，在之後民營企業，最後是個人。按照這個風險排序，大家就可以知道個人信貸的利率是多麼高了。
其實個人向銀行申請貸款，不外乎有四種，針對這三種會出現不同的利率。
A.個人存單抵押貸款類等高流動性資產抵押貸款。一般利率確實會在5%~6%之間，但是我們想一想，如果不是捨不得變現資產，何苦還要貸款呢？直接將存單取出來就夠了嗎？此類貸款對銀行來說是無風險貸款。
B.個人房產抵押貸款類此類的質優資產貸款。此時銀行的貸款利率可能會相對比較低。一般都是在6%~8%之間，但一般銀行還會要求提供評估報告，個人擔保等等手續，而且抵押率也不會太高。在此情況下，為什麼不找尋外面的機構尋求抵押率更高的借款呢？
C.個人各類擔保貸款。可能引進保單或者擔保公司或者其他有資產人進行擔保。利率一般都放在10%左右，可別忘了保單會收錢，擔保公司也要收錢。將這些費用加上去，其實也不比外面的民間借貸低呀。
D.個人信用類貸款。現在也是各個銀行大力拓展的個人貸款品種。借過網貸的人都知道，大部分的資金來源還是從銀行這些金融機構而來，整個利率有多高都很清楚。即使是銀行自己放，借鑑阿里的網商貸和騰訊的微粒貸，就能看到他們的日息在萬2到萬6之間，大部分都在萬4.5之間，折算成年化，也得在利率14%~16%之間，但這都屬於良心的銀行，個人信用貸款了。
我都還沒有評述銀行借款的流程是多麼繁瑣，有時候巧立名目，將各項雜費如何加於借款人身上。對於借款人來說，第1點需要重點考慮的是成本，第2點就是效率。除了少數新型互聯網銀行，傳統銀行哪個都沒有優勢。
另外，一般在外面借網貸的借款人，其實早已經將微粒貸等可靠的銀行借款通道借過了。其實都是在額度用完之後，才向網貸機構借款的。
銀行只有改變對個人信貸的評價模型，提升效率，不斷的降低借款成本，才能真正取代不法網貸，讓借款人少上當，少中套路。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗。讓我教你怎麼看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
以前去信用社貸款，直接去的話就說找個擔保人，老師或者公務員，沒有這方面的資源，只有找熟人牽線，就先吃個飯，然後看額度，少的話就芙蓉王，中華，多的話就紅包，利息也不低，九釐多，算上這些成本，那要到一分多到兩分了，你看現在微信裡面支付寶裡面這麼方便，誰還去啊
奔跑的蝸牛64243711
房產抵押貸款都還要找關係，還要花錢評估房產價值，等審批要一個多月才能拿到錢。脫了幾層皮，錢拿到了，用錢時機錯過了。錢不需要了。這就是銀行辦事效率。
我曾拿兩個房產證，一個商鋪產證，只想貸款5萬。幾十分之一的錢都難貸。不管中間花費，手續如何，我想10天之內拿到錢。都辦不成。
只有今生920
不是我們不借，年息二釐～三釐的貸款，我們根本借不到，也沒有資格借，你們銀行，尤其是國有四大銀行，你們這種低息貸款的客戶，是公務員、事業單位公職人員！！！其它人員根本不符合條件，所以他們有資金需求時，只能借月息5～8釐的貸款，甚至是高利貸！！！借一萬元每月最少要還50～80元利息（手續費），即使他個人徵信非常好，也借不到你們一萬年息200～300元的貸款！
USA88931
銀行借款，要抵押物啊，App借款多方便一張身份證就借到錢了，銀行敢這樣借款？就像支付寶我可以借30000。幾分鐘就到賬，銀行能做到？而且支付寶可以隨時還款。銀行借款太麻煩了，沒得關係的還借不到錢。銀行借50000款，還要找擔保人，還必須是公務員工作的。真的是麻煩。
王帥帥的慾望
大多數人喜歡網貸的原因就幾個字:門檻低、下款快。這是主要原因，具體分析銀行貸款與網貸的區別以及各自利弊:
銀行貸款:銀行貸款對借款人的資產、負債會進行綜合考量，而且會看你的擔保方式，銀行貸款下款速度最快的就是固定資產抵押的方式，但是現在社會上很多固定資產證明不齊全，造成無法辦理抵押貸款的局面，又著急用錢，就會想其他方法。再就是銀行貸款的審批流程較為複雜，審批流程較為繁瑣，週期較長，適合於大額貸款、週期較長貸款且借款人固定資產證件較為完善，大部分人不符合要求，所以會選擇網貸。
網絡貸款:網絡貸款雖然利率高於銀行貸款，但是網絡貸款對借款人要求的門檻較低，不用考慮那麼多，審批流程較為簡單，下款的速度也比較快，基本想借錢都能借到，比較應急，方便快捷，所以大多數人喜歡網絡貸款。
不管銀行貸款還是網絡貸款都要找正規機構貸款，且預算出利率自己能夠承受，以免到時候逾期，造成徵信不良。
小旺財
銀行的疫情就是認錢。。。。
2、中小企業營業執照貸款 一般來說，銀行主要先對貸款的中小企業進行信用的考察，首先考察的是結算信用和借款信用，還有商業信用，財務信用，納稅信用，考察好以上信用問題後，才算是企業具備貸款資格。 具備以上資格後，企業需根據銀行的要求，提交以下資料： 貸款申請書，公司簡介，公司營業執照副本，企業代碼證，納稅登記證，特殊行業生產、經營許可證，資質證明，公司章程，驗資報告，法人代表簡介，法人貸款身份證，由公司出具的法定代表人身份證明書等銀行所需的資料。之後就可以交與銀行等待審核，經過銀行審核後就可以貸款了。
趙治黨
昨天接到某四大銀行經理電話：本人屬於優質客戶，可以提供五萬額度借款，不收取利息，只收手續費，一萬每月50元。粗算一下，借一萬一年要600元，比貸款還坑！
沃爾夫26441173
個人真實經歷，第一是因為大多數人都知道銀行的錢不好貸，各種條件各種卡，第二，就算有相對容易放貸的產品不通過中介也很難辦下來，這時候該產品負責人會找中介合作，銀行利息低於民間借貸，中介費特別高，這還算比較能接受的操作，畢竟總費用下來雖然和民間借貸或網貸差不多，但至少錢是從銀行出的，比較靠譜。第三，有的公司從銀行打包各種貸款產品，以貸款人名義跟銀行借款，但是銀行打款到中介公司，中介公司在貸款到個人，個人還利息到中介，中介給銀行，這樣。中介賺一倍利息，還要收不菲的中介費。個人貸款很難繞過中介。 銀行只愛放貸給固定資產多的相對有錢的，可他們大多數不缺那點。而且等著錢救命的就是我們這種固定資產並不怎麼樣的。不管你徵信有多好，不管你現金流有多少。
人醉夢未碎3979837
說的好像我們借了銀行就給一樣。本人的例子說事吧。民辦高校十年，工作穩定，收入在本地也不算低，職稱中級，無任何徵信不良。就因為在民辦學校，交公積金基數小，回回借銀行信用貸（包括農信社）都被拒。來來來，你告訴我叫我們怎麼借銀行的錢？
