原文转自本人公众号:erjiebaoxian ,此文有些许改动
最近不少朋友私信我,喊我测评太平福禄康瑞这款产品,因为代理人都告诉他们这款产品性价比史上最高。4月23号开始卖,还只卖3天!【客户坐标成都】如果你也有同样的问题,这篇文章将会有你要的答案,全文2000字,预计10分钟看完。
(千万不要觉得你已经很懂了,即使你是卖这个产品的代理人)
(誒,别着急喷我,先看这篇文章,或许会为你客观的看待保险市场的开一条裂缝,就看你敢不敢面对)
一、只卖3天,是真是假
说实话,听到“只卖3天”四个字,我第一反应是营销策略,不由想到去年4月1号“返本型健康险停售”的销售套路。
“2017年4月1号后,返本型健康险不会再有了,都是消费型的” “返本型健康险将彻底退出市场”而实际却根本不是这么回事!!!
对于只卖3天,咨询太平官方得到以下回复:
福禄康瑞在2017年12月份就已经在广东佛山,福建,深圳地区销售。中途做了几次“停售抢购”模式。这次4月23号是全国性开放销售,也就是之前限时抢购的地区,现在又可以卖了!
Eva再三确认得知,并没有接到局部地区“只卖3天”的官方通知(4月22号最后一次确认)
之前停售过,现在又全国开放了。那么对于这次停售,“只卖3天”的含义。给个眼神自己去体会~
二、价格到底有多便宜
测算了价格后,居然有点小感动,因为确实便宜了不少,想当初和其他代理人屡次pk都失败,原因就是太贵了。(是的,太平是我老东家···)
怎么个便宜法,以30岁男性,保额50万,交20年为例,测算保费。
在售的 【福禄康逸】保费 19700元/年(重疾3次赔付)
4月23日上市【福禄康瑞】保费 11550元/年(重疾1次赔付)
撇开重疾的赔付次数不说,保费下降了幅度高达40%,确实是太平有史以来最便宜的重疾。
在老五家保险公司中,不得不承认福禄康瑞的价格占据优势
但从市场整体水平来看,这样性价比的产品早就有了,而且比它更完善,不信接着看。
三、便宜有好货_吗?
我常常提醒客户,买保险不要光听代理人说,要看说的在合同上呈现没有。因为,能确保赔付效果唯一的方法只有保险条款。由于监管规定,重疾责任不必深究。那么差异化就在【轻症责任】上
轻症责任又可理解为轻度重疾,轻症也并非表面看起那么“轻”,只是相比重疾而言,是疾病还没衍生到重疾严重程度时的一种疾病状态。
轻症不仅降低了重大疾病的理赔难度,还增加了保障额度。
但监管并没有对轻症责任有所要求,全是保险公司的“凭心情”来制定
具体来看福禄康瑞的轻症责任与主流轻症责任的对比,总结为
高发病种理赔定义严苛(轻微脑中风,不典型心肌梗塞)轻症种类“多选一”赔付亮眼
具体如下:
①、轻微脑中风,理赔定义严苛:
福禄康瑞要求一侧肢体(上肢和下肢)肌力 II 级或 II 级以下的运动功能障碍
同比主流轻症责任,仅要求Ⅲ级或Ⅲ级以下。
【肌力等级越低病情越严重】
②、不典型心肌梗塞,理赔定义严苛:
主流轻症对“不典型心肌梗塞”的定义约定为 1
太平福禄康瑞的定义约定为 2,如图
针对1和2的定义,阜外医院方博士这样解释到:
1 多为隐匿性心梗,更容易出险;(主流)
如下图:
③、病种采用“多选一”赔付
心血管相关轻症,三选一
头颅外伤相关轻症,三选一
中枢神经系统相关轻症,四选一赔付
听力受损相关轻症,三选一赔付
视力受损相关轻症,三选一赔付
福禄康逸价格这么低,原来是在轻症责任上大了打折扣。不禁让人心凉。如果互联网的时代,多给大众一些时间,大众未必会买单。
四、综合来看
市场环境下,福禄康瑞的性价比确实不错,这点还是值得鼓励的,但这也是相对于那些“品牌公司”来说的,比如与*安、*寿相比。放在市场上依然不具有竞争力。
太平福禄康瑞还发射出一种信号,那就是保险市场倒逼着保险公司改革的信号。互联网保险的强烈冲击下,去中间化的成本降低,由于信息不对称带来的红利越发消减,太平这样一家品牌公司也被迫开启了价格战,这样的改革对客户来说当然是个好事。
最后,我建议看到这篇文章的你,在未来的保险配置上不要轻易听保险公司说什么“停售”“限购3天”的宣传,因为那都是营销套路,而且即使这款产品停售,也会有新的产品上市。新出来的健康险肯定比老的好,你看10年前父母买的是啥保险嘛。 保险规划最重要的就是梳理自己的风险,针对风险缺口进行配置,而不是啥子产品“好”“便宜”就适合。好了,加班加点终于在4月23号更新,如果觉得有用,给个赞以示鼓励吧~
我一直在保险的路上勤勤恳恳
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