筱元的育兒生活
保險種類確實很多，選擇尤為重要，如果盲目購買可能會出現花了冤枉錢在需要時卻無法理賠，因為有些保險對於我們家庭來說實用性不夠強，但是有幾種對於家庭來說是非常重要的。
重疾險，保險界有句俗話，你是願意用一個月的錢買保險還是用半輩子的錢去住院，所以重疾險顯得尤為重要，因為重疾有個特點就是提前給付，一旦發生合同約定重疾種類，公司就理賠保額，這樣一來就不需要用到家裡的積蓄，不需要去親戚朋友那裡七拼八湊，避免了上述說的用半輩子錢去住院，避免了給家人留下巨大的壓力，這也是目前重疾險比較火的一個原因。
醫療險，這兩年百萬醫療火起來了，一般情況下都是社保剩餘部分，一萬免費之後百分百報銷，這樣的話結合上面的重疾險就可以發現如果重疾，在用公司理賠的保額治療之後，又可以通過這種百萬醫療把費用絕大大部分報銷回來，屆時病也治好了，錢也回來了，自己本身基本沒掏錢。（理論上是這樣）
那麼醫療險除了百萬醫療，更多的是一些小毛小病，小意外的治療，因為發生重疾的概率肯定小，更多的是這些磕磕碰碰，感冒發燒，花了大幾千的，這又涉及不到重疾，又達不到百萬醫療理賠線，怎麼辦？那麼就需要住院醫療和意外醫療這種醫療來進行報銷。
總結下來，以上幾種是家庭成員基本的也是必須的險種，是購買保險需要第一考慮的，然後在條件允許的情況下再慢慢補充，再考慮其他險種，本人一點愚見，希望對你有所啟發。
爸爸來育兒
很高興能回答這個問題，我認為對於家庭來說最重要的保險是人身保險，也就是意外保險、醫療、重大疾病保險和壽險，從兩點來說吧。
我對保險的認知
先來說兩個例子吧，也是我親身經歷讓我從新認識了保險的價值所在的例子，我原來在工廠擔任生產主管，2017年的時候有一名一線員工找的我，說他檢查出心臟瓣膜有問題，需要進行手術，然後便回去治療了，幾個月後回公司上班，我們問他恢復的怎麼樣呀，他說都挺好的，想回來上班，當時公司考慮到他的情況，便給了他一些優惠政策，可以特批他病假，回家休息，因為心臟手術也算是很大的手術了，等再恢復一段時間再回來，但是被他拒絕了。
他說他必須要上班，因為有錢治病沒錢養病，一家人需要她養，最後實在沒有辦法便安排他做一些輕鬆的事情，但是在一段時間後他便離開去了其他的公司，在2018年的10月份我們接到消息他因為心臟感染而離開了世界，因為是離異，家裡只剩下一個只有8歲的女兒和60多歲的母親，這件事情當時讓我很震驚，我想的最多的是孩子以後的成長和教育怎麼辦，母親的生活怎麼辦，讓我開始慢慢的想到了保險。
在同一個月，也就是間隔了大概10天的樣子，發生了另一件事情，一名員工在走路下班途中，在沒有任何違反交規的情況下被後邊駛來的電瓶車撞倒，後腦勺著地，在緊急送往醫院後便因為顱內出血而搶救無效死亡，當時撞了他的電瓶車主是一家工廠的普工，經濟條件及其苦難，萬幸最後因為在下班過程中，所以判定為工傷，工傷保險賠償了幾十萬，他本人也就四十多歲，是家裡的經濟支柱，其實這件事情在去除感情的損失的情況下最嚴重的還是對家裡後續生活造成的影響，也讓我認識到配置意外健康保險的緊迫性，有可能意外永遠也不會降臨，但有可能下一個就是我們某個人，所以我開始接觸保險，開始為家庭配置保險。
家庭最重要和需要的保險
通過我自己經歷的案例，我覺得我們的家庭想要良好的運轉下去最重要的就是家庭的財務狀況，說白了就是錢，當意外和疾病發生的情況下其實受影像最大的是我們的家人，因為家庭經濟支柱人的離世或者家庭成員因病而造成家庭貧困的情況比比皆是，因為誰也不知道意外什麼時候來，尤其是醫療條件越來越發達，很多病已可以治好，我們需要準備的只是錢，保險就顯得尤其重要了，可以用很少的錢撬動一大筆錢，那麼我們家庭最需要的保險從最重要開始排序就應該是意外保險，健康、重大疾病保險、壽險，教育養老保險，由基礎到全面，一步步的進行配置。
一般來說意外險和健康險相對較便宜，家家都有能力可以配置，重大疾病保險費用較高，可根據經濟能力看情況配置，在這些基礎都滿足的情況下我們可以再來考慮孩子的教育和自己的養老問題，用有限的資金撬動最大的槓桿，來保證我們家庭財務的健康和家人的生活。
希望我的回答能幫到你。
楷叔
先說結論：家庭最重要的保險是社保！
1. 什麼是社保？
社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。社會保險的主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。
我們手裡的社保卡，個人繳納的全部醫療保險費和單位繳納的部分醫療保險費，會進入到社保卡中，可以在醫保定點買藥，去醫院看病會進行特定比例的報銷；
注意：社會醫療保險是我們能擁有的唯一的可以無條件續保且多次賠付的保險產品哦！
我的父母現在已經開始領取社會養老保險金，每年都會漲一些，雖然不多，但是聊勝於無；
生育保險，我沒享受過，很多生孩子的媽媽應該很有感觸；
另外，在很多城市，社保也是在當地落戶、買房、買車、子女上學等必須具備的憑證，其重要性一定是最高的！
2. 單有社保夠嗎？
答案也是肯定的，確定不夠！
社保是一個全民保障，正因為是全民保障，因此其注重的是最最基礎的保障，而不是全面滿足保障的需求；
對於醫療保險，雖說可以無限續保，終身多次報銷，但是負擔的範圍還是有限，就好像下面這張圖示意的一樣：
社保本身有起付線和封頂線，在可報銷的中間這一部分，還有自費和自負部分，這也就是為什麼很多家庭會出現因病致窮，真的發生了重大疾病，很多的藥物是不在報銷範圍的。
而對於社保養老金來說，按照通常的判斷標準，要考慮養老金的替代率問題。
養老金替代率=退休時候能夠領到的養老金水平/退休前工資收入水平
中間的計算有些複雜，如果感興趣計算過程電話，可以私聊。這裡直接說結論，目前社保養老金的實際替代率在1/3左右，隨著國家老齡化的人口比例越來越多，這個替代率能夠進一步提高的可能性很小。所以，加入我們現在每月花10000元能過上自己想要的生活，那麼退休之後，只有3300元可以花，能不能維持現有的生活水平呢？大概率是不行，就好像社保醫療一樣，保證的是有，但是絕對不管夠！
3. 社保不夠，商保來湊
對，社保是基礎的，但是絕對不能充分照顧到我們，這時候就需要商業保險出場了。
商業保險中各個險種的作用，我想這裡就不需要贅述了，很多朋友已經回答的非常詳細了。
不同於社保強制繳費，商業保險需要自己決定是否購買，然後持續繳費，很多朋友買了商業保險又退了，很遺憾。
1933年4月9日，上海《申報》的“人壽保險專刊”第四期，刊出了胡適的一幅題詞，如下：
人壽保險含有兩種人生常識：
第一，“人無遠慮，必有近憂”，所以壯年要做老年的準備，強健時要做疾病時的計劃。
第二，“日計不足，歲計有餘”，所以微細的金錢，只須有長久的積聚，可以供重大的用度。
“保險的意義，只是今天作明天的準備；生時作死時的準備；父母作兒女的準備；兒女幼時作兒女長大時的準備；如此而已。今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現代人。”
所以，社保作為基礎，商報作為補充，是保證我們生活正常前行的不二選擇。
希望這個回答對您有幫助！
孫大聖歷險記
會賺錢也要會守錢，而降低家庭風險是最好守成方式。只有降低家庭風險，才能完全避免中產階級與窮人的距離只是一場病的悲劇。該怎麼給我們的家庭構建一個保護傘？
一、 財務防火牆--壽險
家庭的經濟支柱應該購買壽險，壽險是任何原因人不在或者全殘，可以獲得賠付保險金的保險。因為很多責任需要我們掙錢去承擔，即使我們不在了也得負責到底！
1、 家裡的債務，例如幾百萬的房貸，平時是公積金和工資去還，突然人沒了，公積金和工資肯定也沒有了，那為老婆孩子遮風擋雨的家怎麼辦？要麼另一半能自己撐起來，要麼就是家底支撐，如果這兩個都支撐不了債務，那有壽險就能起到很大作用。
2、 孩子的教育撫養費用責任，特別是單收入來源的家庭，如果經濟支柱發生意外，家庭太太回到職場掙錢撫養孩子是非常辛苦的。
3、 父母的贍養費責任，如果是獨生子女，父母沒有多少積蓄，那父母晚年生活的各種開支肯定是我們承擔，如果我們身體健康且收入不錯當然能承擔起為人子女的責任，就怕萬一的意外，所以我們得做最壞的準備，萬一我不在了，父母怎麼辦？
當然，這些責任不是所有人都需要承擔的，但你想承擔多少，就是我們在計算保額時需要考慮的。如果這些責任都想承擔，我們計算家庭支柱壽險保額時，就應該考慮這些因素：
家庭債務（包括房貸、車貸）
子女教育費用（孩子未來上怎樣的學校）
子女的撫養費用（保障到孩子成人或讀完本科）
父母贍養費
這些費用的總和減去家庭已有的流動資產就是家庭經濟支柱身上的責任缺口，也就是壽險保額。
二、 必備保護傘--重疾險
無論是官方數據還是身邊現狀，一個客觀事實是重大疾病發病率是隨著年齡不斷增加的，和年齡成正相關的。
對於我們來說，任何一個家庭成員得了重疾,都需要源源不斷地從家裡拿錢治病，特別是家庭支柱面對重疾的時候，家庭收入也會中斷，因此，全部家庭成員都應該購買充足保額的重疾保險。
重疾險，是生大病、達到某種狀態或者做了某種手術就能賠付保險金的保險。通俗來講就是生大病就可以賠錢的保險，重疾保險配置的道理很簡單，因為任何一個家庭成員生大病了都會消耗大量的財務資源，有重疾險賠付的保險金可以用於治病，也可以補充中斷的收入，用於康復療養。
重疾險的保額基於治病費用和補充收入的功能，我們建議是：基礎治療費用50萬—當地社保大病報銷額度+自己1-3年的年收入（具體年期視職業而定）
三、 保障更全面--商業醫療險
商業醫療險是不管任何原因住院，產生的治療費用能夠報銷的保險。全家人都建議配置。
醫療費用分為兩大類，一類是感冒發燒、輕傷、闌尾手術等小病住院的小額支出；另一類則是心梗、腦梗、惡性腫瘤、大型手術或器官手術，以及ICU急救的住院情況，需要花費鉅額的醫療費用。
小額支出，目前我們都可以通過國家醫療報銷掉大部分，剩下部分大多數家庭也能夠自己承擔；
鉅額的醫療支出是通過國家醫保報銷後，剩餘部分對家庭仍然很重，這時候商業醫療險就能為我們報銷絕大部分，減輕家庭財務損失了。
商業醫療險挑選的時候，注意兩個重點：
1、用藥範圍是否有限制。購買商業醫療險是補充國家醫保不能報銷的，所以一定要覆蓋社保用藥目錄外的治療費用，不過現在絕大部分百萬醫療險都可以做到覆蓋社保外用藥。
2、商業醫療險續保問題。現在市場上絕大部分產品都是一年期合同，要儘量選擇可以保證續保的商業醫療險。有何不同，舉個例子，小明今年1月份買一年期的商業醫療險，12月小明生病住院了，如果明年這份商業醫療險不賣了，小明後續的住院費用無法得到有效報銷。保證續保產品則是在保證續保期限內都可以持續購買，得到醫療費用報銷。
四、 小錢高槓杆--意外險
意外險一般提供三種保障內容：身故或傷殘賠付、意外醫療費用報銷、住院津貼。價格都很便宜，建議家庭成員都可以配置。
挑選意外險同樣注意兩個重點：
1、 傷殘保障有沒有
2、 意外醫療費用報銷的比例和是否覆蓋社保目錄外用藥
最後附上家庭配置保障思路圖：
保障是防範家庭財務瞬間坍塌的唯一手段，我們必須先構建好全方位家庭保障，然而市面上的保險產品成千上萬，如何避免調入保險坑，請不要盲目先關注保險產品的研究和分析，而是從自身需求出發，科學規劃，才能配置適合自己家庭的產品，最終達到最省錢且保障充足的目的。
金牛財商
一個家庭最最基礎的保障是社保。社保屬於國家給與人民的一項福利，所以有單位的一定要交職工醫保和養老，沒有單位的自己也要交城鄉居民醫療。但是僅僅只靠社保肯定是不行的，因為醫療有報銷比例，而且很多進口藥自費藥社保是不予報銷的。社保只是最基礎的“保”不是“包”，所以要配置商業保險。社保＋商保，生活更美好。
商業保險配置順序有一個保險金字塔圖，按照從下往上的順序配置。
第一層次和第二層次屬於保障類型，強烈建議家庭優先配置。很多家庭買了一堆理財險，保障類的幾乎沒有，這個金字塔就像是蓋房子，地基沒有打好，未來發生風險後整個房子就倒塌了。其次是有經濟能力全家都要配置，經濟能力有限就先大人後孩子。因為保險是發生風險後保險公司給與的經濟補償，所以家裡誰掙錢，誰的家庭責任越大，誰就最優先配置，而且應該是家庭所有成員裡配置種類最全保額最高的。
配置的險種，意外醫療、小額住院醫療和百萬醫療屬於消費型，交一年保一年，說白了就是給醫院的。很多人買了百萬醫療後覺得一年幾百塊錢就解決了幾百萬的報銷問題，那為什麼每年還要花好幾千買重大疾病險。如果百萬醫療買了，那麼得重大疾病了，那重疾險就是給自己的錢。這個錢主要是用來應對長期康復療養費和不能工作產生的損失，這筆費用屬於隱形費用，很多人想不到，但花費卻比在醫院要高的多。所以重疾險是最主要購買的，反而有點經濟承受力的家庭小額住院醫療險倒是可買可不買，因為即使風險發生了，對我們的經濟也造不成什麼影響。
一諾媽聊育兒
買保險，合理適用的配置思路很重要，否則容易被帶偏，一不小心就花了冤枉錢。這次我們把配置思路做一個梳理，希望能幫題主拓寬思路。
一、先談談家庭配置保險須謹記的幾個原則
先大人後小孩！特別是家庭支柱最優先。
先保障後理財！重疾、醫療、壽險和意外保障要先配齊。
先規劃後產品！先確定保額配置規劃，再根據預算選產品。
二、接下來具體談談如何做保險規劃順序
醫保——醫保是必須的，每個家庭都應該配置一份一份醫保，這也是國家的一項基礎福利。
-
醫療險——現在看病花費有多大，我相信大家心裡都有數，有多少家庭就是被疾病給拖垮的，所以百萬醫療險也是需要配置的，而且百萬醫療的價格每年也就幾百塊錢，性比價較高。
重疾險——同理，重疾險也是為了防止疾病給家庭帶來的意外風險，特別建議給家庭支柱買上一份重疾險，這樣即使家庭支柱病倒了，通過重疾險、醫療險等的賠償，家庭其他成員還是能繼續正常生活。
意外險、壽險——意外險和壽險都可以分擔意外的風險，這樣即使自己出了風險，家庭其他成員不用揹負重擔。
湘財精算
對於普通家庭來說，選到自己心儀的保險是一個有點複雜的事情，本人從事保險行業，分享一點自己的想法和方案給大家~
首先，對於一個上有老，下有小的家庭來說（家裡人都配置了社保，醫保的情況），是先給家裡的經濟支柱配置保險
1、家裡如果有房貸或者車貸，建議方案：定期壽險+定期重疾險+補充醫療險+意外險。家裡現金流寬裕的，重疾險和壽險可以選擇保終身的類型；家庭收入還可以並且穩定的話，重疾險和壽險也可以選擇保終身的類型，這樣每年交的保費少同時不會給家庭經濟造成負擔，選擇保終身的產品也不用擔心後期因身體原因不能續保的問題。要配置壽險的原因:如果家庭支柱出事，同時負有債務，那麼債務就會轉移到父母身上，這個時候父母已經沒有經濟能力償還債務，那麼就會給家裡帶來很大的衝擊，影響到子女的教育。
2、家裡如果沒有貸款，如果預算充足，建議配置終身重疾險+補充醫療險+意外險+終身壽險；
如果預算一般，建議配置定期重疾險+補充醫療險+意外險，最好再加上定期壽險
（ps:重疾險最好在30歲之前開始買，年齡變大之後保費會高，同時保額也會減少）
其次，給家裡老人和小孩配置保險。一般60歲以上的老人能投保的產品就不多了，如果身體問題較大，建議配置一款防癌險，這種險種對身體情況要求較松，如果身體情況良好，可以配置條件適合的重疾險+補充醫療+意外險。
小孩子的話，最需要的是重疾險，近幾年來兒童白血病等嚴重疾病發生率較高，一個普通家庭往往負擔不起這樣的鉅額費用，這個時候一份年費幾百幾千的重疾險就比較適合您了。建議的配置:定期重疾險+補充醫療+意外險
每一個配置方案的險種我按照個人理解的優先級排序了，大家可以根據自己的實際情況進行選擇，如果預算充足，建議方案中的險種全部配齊，如果實在全部配置實在接受不了，可以選擇靠前的幾項險種來安排
保險不是非要逼著每個人都買，而是當你意識到自己生活中的潛在風險後的一種自然需求，需要的人自然會買，不需要或者無風險意識的人無須爭論。鄙人愚見，希望能幫助到大家~
愛你的小保
我認為家庭最重要的是人身保險，而人身保險主要有四個險種，壽險，重疾險，意外險和醫療險。這四個險種各有各的不可替代的作用。壽險主要解決的是身故的問題，假如萬一有一天家庭支柱倒塌了，那麼至少還可以留下一筆錢給家人，讓家人的生活還可以繼續，不會因此受到嚴重影響；重疾險主要解決患病期間的費用問題，一個人萬一不幸得了重疾，除了前期治療需要花費，更多的要解決的是後期的康復治療費用還有生活開支等，而重疾險就可以解決這方面的問題；意外險解決的是殘而不死的問題，意外什麼時候會發生，我們無法預知，但是意外卻經常存在於我們身邊，萬一有一天發生意外造成了傷殘，生活和工作都會受到不少影響，收入有可能會因此下降，而生活開支也還是繼續要的，這時意外險就可以解決這方面的問題；醫療險解決的醫療費用報銷的問題，住院需要住院費，還有護理費，醫藥費等，有了醫療險，這些費用就可以實報實銷了。
在經濟條件允許的情況下建議都要配齊這四個險種，這樣的保障才能算全面，否則就有可能會出現買了保險賠不了的問題（比如發生意外沒買意外險，賠不了，得了重疾沒買重疾險，也賠不了等）。
老翁探險
這個問題沒有統一的答案，每個家庭的保障需求不一樣，最重要的保險當然也不盡相同。
我們先來了解下一般家庭配置保險的種類大概是壽險，重疾險，醫療險和意外險
1，壽險可以幫你繼續履行個人身故或全殘後身上揹負的財務責任比如房貸車貸，養育小孩贍養老人所需的錢。
2，重疾險解決患上重大疾病時需要的大筆治療費用和收入損失
3，醫療險可以幫助報銷社保醫療報銷以外的醫療費用
4，意外險解決意外事故當中發生的費用支出和補償
首先，重疾險對於每個人來說都是非常重要的，當一個家庭的財務責任很重的時候，配置壽險就非常有必要了；而如果是沒有買社保的家庭，用醫療險補充就很好；對於小孩和老人或者經常出差的人，購買意外險就很有用了。所以對於每個家庭每個人來說，最重要的保險都是不一樣的，具體怎麼配置和保額應該買多少都是需要專業的知識來解答。這裡有篇文章叫“家庭保障規劃最完整的路線圖（看完你會省下很多錢）”複製鏈接可以查看https://mp.weixin.qq.com/s/Oll5srG9CVi0v0QH_UwWzg 希望可以幫到你。
怪盜基德_Wendy
首先是家庭成員的保險，再者就是保家庭財產的保險。
主要說說家庭成員，如果是個幸福的三口之家，寶貝還小，女主人主要照顧寶貝，男主人賺錢養家，那男主人就是家裡的頂樑柱，對妻子說愛她一輩子，對寶貝說照顧他一生(我想最起碼應該照顧寶貝成人自立)，這都是男主人的責任。
首先他應該愛自己，保住自己賺錢的能力，有能力賺錢養家，才能履行諾言，才能更好的愛家人，(建議配置意外保險，醫療保險，重大疾病保險)
再者就是愛家人(配置定期壽險，具體的額度:貸款+目前家庭年開支*寶貝未來成人自立的年齡)，這是最基本的，因為是目前的年開支。
所以說配置保險是分境界的:
①如果只愛自己就配置醫療保險(因為看病是要花錢的)
②如果還愛一點家人就配置意外保險，醫療保險，重大疾病保險(不但看病有錢治療，給付型的保險金額還能補貼家用)
③如果很愛家人就配置，壽險，意外保險，醫療保險，重大疾病保險(看病有錢治療，還能補貼家用，萬一了，多給家人留點錢，讓她們過得和自己在的時候一樣好)
特別有錢(土豪）的除外，因為能用錢解決的問題都不是問題
當然老婆/寶貝都需要保障，因為她們病了，需要你掏錢看病，需要有人照顧……
保障配置齊了，再考慮小孩未來準備教育金，自己和太太的養老金……
所以說家庭最重要的保險是保障型保險
