趣聊廣州
進入三月份，最近比較火的一個話題就是：存量貸款是否要轉換為LPR？那麼到底要不要轉？
我給到給大家的建議是轉換，而且選擇浮動利率，這樣子可以減少月供。
為啥這麼說？你就問問自己將來的利率走勢相比4.8%是走高還是降低。因為轉換是在2019年12月20日的LPR4.8%基礎上加點或者減點，如果你不轉換，那永久執行當前月供。將來的LPR高於4.8%，就在高於4.8%的基礎上加減點。月供會增加。但如果將來的LPR低於4.8%，就在低於4.8%的利率基礎上加減點，這樣子月供會下降。那你會是否會選擇轉換呢？
那麼你認為在你的還貸期間，LPR走高還是降低？這就是你選擇轉換與否的理由。從宏觀環境來說，近期受疫情原因的影響，中國第一季度的經濟增長無可避免的收到了不利的影響，為了刺激經濟的增長，進一步的降息降準政策是可以值得期待的。儘管，目前的利率水平已經處於歷史的地位，但是對比歐美髮達國家的利率水平，我們的並不算低，還有空間。根據國家統計局披露的數據，去年我國GDP增速大概在6.2%左右，這個速度雖然對比若干年前動輒8%甚至更加高的增長率，有所下滑，但是放眼世界，這個GDP增速還是非常可觀的。我們的經濟還有很大的增長空間，而在維持經濟增長的過程中，利率的精準調控一直是非常有效的政策。
簡而言之，從長期來看，利率水平進一步向下調整也是大概率的事件。
降息降準，對於普通老百姓來說，最直接受益的就莫過於買房了。
尖峰雷
這是一道選擇題：
選擇一，選擇固定利率。選擇固定利率後，就一直維持當前利率水平不變。
選擇二，選擇“LPR+加點”利率。選擇“LPR+加點”利率，你以後的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的。
那麼，作為購房者的我們該如何進行選擇才划算？
舉個例子，如果你的商業房貸原合同5年期以上基準利率上浮10%，現執行利率則為4.9%×(1+10%)=5.39%。
那麼，轉換為LPR定價基準，加點幅度應為0.64%(5.39%-4.75%=0.64%)。即直至下一個重定價日前，其執行利率水平為5.39%(4.75%+0.64%)。
當然，如果你現在的利率低於4.75%，那麼加點數值就是負數。總的來說，LPR降了，利率也降了；LPR升了，利率也會跟著升。
LPR自執行以來，短短5個月5年期已下降10個基點。當然了，以上只是短期趨勢，我們更需要從一個長遠的角度來分析。要知道，房貸是絕大多數人可以向銀行借到的最大一筆貸款。
縱觀全球主要經濟體，中國4.85%的5年以上房貸利率，是世界中上水平。看中國未來經濟發展，世界水平利率應該是逐漸走低的，利息也會減少，根據LPR的長期趨勢所向，如果你現在擁有10年期，甚至更長時間的房貸，選擇跟LPR掛鉤，自然是明智之舉。如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。
也有朋友擔心選擇LPR還的錢每個月是不是不一樣的，我認為雖然LPR每個月公佈的數據是變的，但是你跟銀行默認的變動週期最少是一年，所以趁現在利率優惠可以入手買房好時機。
科慧花園小科專員楊楊
國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨。但轉不轉則充分尊重個人的意見，LPR的市場化程度更高，未來貸款利率會隨著市場利率的變化而調整。轉為LPR，若LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；若LPR上漲，則利息支出也將上升。
例如，一筆20年的房貸，現在還剩10年，假設LPR繼續下降20個基點，100萬的貸款能少還多少利息呢？
轉換成LPR後，假設LPR再下將20個基點，貸款還剩10年，剩餘本金大約是61萬多，按等額本息方式還款，每個月就會少還約60元錢，一年則少還700多元。
現正式絕佳的抄底購房機會：樓市低迷只是短期表現，從長遠來看，被疫情壓抑的購房需求+調控政策不斷，樓市將會逐漸回暖，現正是入手的好時機。
我是北漂在廣州的上班族，購房到底入手那裡呢？經過對廣州9區的對比，增城區是比較適合我的。
增城作為廣州東進發展的重要區域之一，近年來規劃利好不斷，首條地鐵21號線於去年已開通，廣州地鐵21號線開通大大拉近了廣州各地區的連接，增城朱村、荔城即將邁進地鐵時代，便利的公共交通，無疑拓寬了買樓者的置業版圖。其中21號線沿線中最具有可比性的幾個樓盤是增城富士康科慧花園，保利東灣，大國璟，春風十里，威華國際。富士康科慧花園 保利東灣是大開發商開發的，且都離地鐵口比較近，但對於剛需客戶以及追求性價比高的客戶來講，保利東灣就不適合，均價去到2萬六。而富士康科慧花園均價僅需要2.2左右，正地鐵口物業，地鐵上蓋樓，而且所在的鳳崗站有條快線，享快線三站到天河。戶型建面約 118㎡、205 m² 4-5房，滿足置業、生活剛需，醫療、教育、商業配套應有盡有。在近期還有多家產業入駐，例如廣州創科孵化器管理有限公司、夏普電視等，加速產業集群發展。聚集科教城13所高校，上萬的師生資源，未來人口紅利巨大。
FTT336
3月1號開始，房貸利率換“錨”，其計算方式發生鉅變。到8月30日，我國絕大部分存量房貸都需要完成轉換。簡單來說，以前的房貸利率是根據基準利率來設定的，從今往後，這個“錨”要全部換成LPR利率，無論是新增房貸還是存量房貸，都要看LPR的臉色。
那麼，央行為什麼要進行LPR模式改革？可以歸結為兩個原因：
一是進行利率市場化改革，每月更新一次的LPR利率，顯然更能適應瞬息萬變的市場變化；二是將樓市利率與實體利率分離，為樓市定向調控提供可能。
所以，認真看了一下轉換細則，總體有這樣幾個感覺：
第一，LPR接連下降，但房貸“降息”的希望落空。
第二，銀行是此次轉換的贏家，利率雖然在降，但“房奴”們的利息暫時沒有因此少交。
第三，利率市場化，樓市例外，房貸利率仍然受到高度管制。
第四，低利率大勢所趨，但樓市很難受益。
所以，今天幾個來回答幾個重要問題。
1. LPR和基準利率有啥區別？
基準利率是央行決定的政策利率，而LPR是商業銀行競價產生的市場利率。
基準利率不定期調整，央行上一次調整基準利率還是2015年，5年期以上貸款利率（房貸利率）至今仍為4.9%，而LPR利率每月調整一次。
LPR是由18家商業銀行共同報價產生，計算方法是去掉一個最高價和一個最低價，然後算術平均得出，每月20日重新報價計算，5年期以上貸款利率是4.75％。
2. 哪些貸款需要轉換？
看貸款合同，如果當初和銀行約定的利率是按照基準利率定價（上浮或者折扣），就需要轉換。如果約定的是固定利率，可不轉換。
二套房、公寓、商鋪、寫字樓……只要是跟基準利率掛鉤浮動的個人貸款，都需要轉換。
劃重點：公積金貸款、不良貸款不轉換。
3. 你只有一次選擇機會，當選哪個？
央行提供了兩個選擇，且選擇機會只有一次，一是固定利率，二是浮動利率。
舉個例子，倘若上述張三選擇的是固定利率，那麼他的房貸利率就一直是5.39%，而且以後不管LPR如何變化，都是按照這個利率還款。
倘若張三選擇的是浮動利率，那麼他的房貸利率會隨著LPR的變化，每年調整一次。
所以，哪一種選擇更划算？關鍵看你如何判斷今後的LPR走勢，如果你認為LPR長期看漲，就選固定利率，如果你認為LPR利率長期看跌，就選浮動利率。
目前主流的觀點認為，當前正處在全球貨幣寬鬆週期，中國的低利率將是大勢所趨，此時選擇浮動利率更划算。
愛吃冬陰功的菇涼
這要分短期與長期，下面分別討論。
短期看，必定選LPR
短期看，利率在下降通道中。各國都在紛紛降息。澳洲聯儲已經降息，市場預期美聯儲100%會降息。在這種外部環境下，中國也無法特立獨行。降息是大概率。而LPR正是跟隨市場利率變化，所以也會下降。所以選LPR是聰明的做法。
長期看，LPR有優勢
10年以後的利率沒有人可以預測，那要怎麼分析呢？我們不妨做一個假設：長期看，利率在某個區間裡波動。
注意這個假設是中性的。利率既不一直下降，也不一直升高。由於現在的5年期LPR是4.75%，並且是下降趨勢，所以對這個假設再具體一點就是：5年後LPR：3.75%10年後LPR：5.75%也就是說，跟現在利率相比，5年後降低1%，10年後升高1%。100W的貸款，5年後的當年少還1W的利息，10年後的當年多還1W的利息。似乎相抵了。真的如此嗎？再看一遍上面提到的“折現值”概念。
5年後節省的1W遠大於10年後多支出的1W，所以這樣看選LPR也是合理的。以上為我個人意見僅供參考。
鄺美玲18011832176
從3月1日開始，有商業住房貸款的人必須做一道選擇題，是將自己的房貸利率轉換成LPR，還是選擇固定利率？按照央行的要求，這道選擇題要在8月31日之前完成，而且選擇機會只有一次，這次選好之後，在以後整個貸款週期內都不能再調整。估計很多人對這道題目都是一頭霧水——到底什麼是LPR？為什麼已經買房的人還要再改利率？到底應該怎麼選擇？
根據每個人的資金等實際情況，每個人也都有屬於自己的最佳選擇。
選擇前應先看下自身實際情況：貸款金額多少？能不能承受起利率上浮的風險？有沒有提前還款的能力或者計劃？
第一種選擇就是，維持固定利率，則根據當時和銀行簽訂的利率來計算房貸，這個沒什麼好說的，比如你在買房時基準利率是4.9%，有85折的優惠，那你的實際利率就是4.9*85%=4.165%，這就是以後還房貸的利率。
第二種選擇就是LPR模式，實行央行基準利率+銀行加點利率的模式，LPR按照報價會有浮動，這就意味著你的月供每月都會有變化。
但目前LPR下行趨勢明顯，且在２月份國務院以及各次部委會議上，都多次明確了金融等政策對抗擊新冠肺炎疫情、穩定經濟增長的積極作用，這意味著接下來的金融貸款等資金成本仍然有進一步下調的空間。值得注意的是，對於有購房需求的人來說此時可以說是迎來了絕對時機，LPR下調對樓市來說肯定是利好的，對於已經購房人群的還貸和未購房人群的置業壓力來說都是減少。廣州科慧花園廣州科教城板塊內21號線鳳崗站地鐵上蓋百億網紅項目，在當下疫情階段也是給出很多誠意利好，當前項目即將清盤，現階段不失為最佳入手時機。
伱笑中帶著淚
那麼，我們應該如何看待這次轉換？從短期和中長期來看，五年期LPR走勢將如何？普通購房者又該如何選擇？
這次的換錨，央行提供了兩個選擇，一是選擇固定利率，二是一年一變的浮動利率。選擇固定利率：一旦選擇，在未來20或30年的還款週期裡，房貸利率都保持不變。舉個例子，隔壁老王去年買了房，他的房貸利率是5.88%，他選擇了固定利率，意味著未來30年都是5.88%。選擇一年一變的浮動利率：房貸利率每年都可以調整一次，如果當年最新的LPR利率下降，房貸利率也隨之下降。
而貸款的還款方式有很多種，包括利隨本清、按期付息到期一次性還本、等額本息、等額本金等等。但對房貸來說，要麼是等額本息，要麼是等額本金，其他的還款方式幾乎沒有。而不管是等額本息，還是等額本金，每一期除了還利息，都會還一定金額的本金。隨著時間的推移，房貸的總本金都會越來越少，相同幅度的貸款利率變化，對利息支出的影響也就越來越小。
最後可以明確的說；參考近10年來現在利息也是歷史最低，最近央行釋放資金，各地城市出臺穩住房價，再到央行降息。可以說2020年恰恰相反目前也是最好的購房時機了。
馬文文文文文文
基準利率有4年多沒有變化了，這顯然不夠市場化，所以央行推動利率市場化改革，推出了LPR，它由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算併發布，在每月20日的上午9點30分公佈。
LPR每月調整一次，市場化程度更高，更能反映市場供求變化。新的房貸利率計算公式將轉換成：貸款利率=LPR利率+加點。
從3月1日起,存量房貸利率開始轉換。不少購房者因此陷入選擇性焦慮,不知道到底應該選擇LPR(貸款市場報價利率)加點的浮動利率,還是選擇固定利率。
LRP：
1.利率——金錢的價格
購買一個麵包，需要支付相應的成本，決定這個成本的是麵包的價格；跟銀行借一筆錢，同樣需要支付相應的成本，決定這個成本的是貸款利率。利率，從本質上，可以理解為金錢的價格。
2.折現值——金錢的時間價值
1年以後的100元，跟今天的100元，它們的價值是一樣的嗎？顯然不是。
假如1年以後的100元相當於今天的90元，這10%的折扣稱為貼現率。毋庸置疑的，錢只會越來越不值錢。
那100年以後的100元，相當於今天的多少錢呢？
3.站在時代的浪潮中看個人選擇
我們的國家正處於利率市場化改革的過程中。原來是由央行決定基準利率，現在推行LPR是因為央行希望推行市場利率，因為LPR是由市場報價決定的。這就好比原來麵包的價格由物價局定，現在希望由市場來定。這無疑是巨大的進步。
從這個角度看，選擇LPR等於支持改革與社會進步。政治上完全正確。
總結：除非堅信未來利率一定會升高，否則，無論利率降低還是波動，LPR都是最佳選擇。
美女與野獸橙蕉
幾天前，各大銀行都推出了一個重要的通知，就說你的房貸合同需要重新籤，請你判斷是否掛鉤LPR.
先來解釋一下什麼叫LPR. 其實特別簡單。你就記成是市場化的利率就行了，一種是一年期的LPR. 目前是4.05%。一種是跟房貸掛鉤的5年期的LPR現在是4.75%。LPR是由一堆市場化的銀行來決定的每個月20號公佈，根據市場的供需上下浮動。
不管是新老房奴，所有人的房貸都有兩種選擇。
第一種是跟銀行簽訂一個固定利率的合同，你就老老實實按照這個固定利率進行還貸以後不管這個LPR是漲是跌，你都得認。這個有點像固定在陸基的燈塔，不管是潮漲還是潮落，巋然不動。如果是市場利率漲了，你就佔便宜如果市場利率跌了，銀行就佔便宜。
第二種就是基於LPR浮動利率合同，新的房貸利率就等於LPR+A，老房奴的數值A就等於你現在實際的房貸利率減去4.8%，比方說，你現在5.3%，減去4.8%，A就等於0.5%，這個A以後也保持不變，比如說如果LPR哪天下降到4%，你的新的房貸利率就變成4%+A=4.5%，如果你是新房奴，就得看個人資質或者當地的貸款利率政策來決定，核心還是要看政策對於樓市到底是鼓勵還是打壓，這個浮動利率的合同有點像海里的浮標，漲潮了浮標就上升，利率就增加了，每個月要還的貸款要多一些，退潮了，浮標下落每個月的房貸就下降一點。
哪種方式更好呢？假設你的房貸二三十年，如果說我們中國經濟一直在低位徘徊，市場利率一定是比較低的，這種情況呢，跟LpR掛鉤的浮動利率合同，肯定更划算。如果未來中國經濟繼續堅挺走強，指不定利率又回來了，那就有可能固定利率更划算。
個人感覺，如果你現在的房貸在4%以下，我建議就固定利率吧。反正也不高。4%以上的話按我說目前經濟還是在持續築底過程中，大家的共識短期內利率會繼續往下走，我就聯繫掛鉤LPR就行了。反正跟原來相比也不吃虧。
YA陳曉東
近半年來，LPR利率是呈現下行趨勢。從大環境來看，隨著新冠疫情的發生，對經濟產生的衝擊比較大，經濟對於金融的依賴性就會增強，那麼擴大信貸規模和降低融資成本的需求也就會比較多。所以，在短期內利率會出現下行現象，也就是降息或者會降存款準備金。但這種下行，總體上不會影響到房貸利率的變化。只有在經濟面臨嚴重下行壓力的情況下，才會不斷下調利率，以減輕企業負擔。但這種情況出現也不會特別大，畢竟，我們都是相信我們國家會越來越強大富強，現在是改革發展的全新階段，中國在面臨更大的機遇和挑戰
1、LPR利率下調趨勢：目前，5年期LPR利率保持基本穩定的同時略有下調。2019年，5年期LPR利率下調了5個基點；今年2月20日，5年期LPR利率再度下調了5個基點。LPR的下調，證明了金融政策取向是穩樓市，刺激實體經濟。
2、從長遠來看，每月購房貸款還款額，將隨著利率下行：按照基準計算，5個點的房貸利率變化簡單計算，貸款100萬30年期，大約30年內整體利息少支出10864元。
3、所以現階段正是買房的好時機，特別是剛需客戶，趁現在早點入手，被疫情壓抑的購房需求+調控政策不斷，樓市將會逐漸回暖，無社保的剛需客戶可以考慮增城區科教城板塊，城市配套有21號線地鐵，穗莞深城際軌道，交通很便利，也是廣州東進重點發展區域，疫情當前，可考慮南北對流戶型！以上是我的個人理解，僅供參考！
