互聯網的飛速發展給人民帶來了很多便捷，近幾年互聯網金融在快速崛起，很多互聯網新型理財產出現，新理財產品的出現也收到很多的人喜愛。P2P理財是一把雙刃劍。對於理財小白們如何去認識把握新的理財產品很重要好。
一、P2P理財的含義以及起源
P2P理財就是通過互聯網理財，即個人對個人，又稱點對點網絡借貸 ，是指以公司為中介機構或中間平臺，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
P2P直接將人們聯繫起來，讓更多的信息對稱，也規避一定的個人風險，讓人們通過互聯網直接交互。使得網絡上的溝通變得容易、更直接共享和交互，為企業與個人提供更大的方便。
市場P2P理財公司眾多，產品各有差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。同時，在選擇P2P公司時一定要多走動，多調查，選擇有正規資質，規模較大，信譽好的公司進行辦理業務，這樣可以保障投資者資金的安全。同時，一些有品牌背景支持的平臺是不錯的選擇，最後選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。
P2P起源歷程
關於P2P網絡借貸平臺的起源，一般有兩種說法。一個是尤努斯（又稱尤納斯）教授；另一個是英國的Zopa。隨著貸款行業的不斷髮展，也有很多企業在小額貸款裡脫穎而出。
尤努斯生於1940年，他的貢獻是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾獎的，其模式跟現有的各大銀行沒有任何差別。英國的Zopa則完全是基於21世紀計算機網絡技術的快速發展而應運而生的新模式，網絡的高效化使傳統的借貸模式可以從N21（運用網絡做直銷），12N（企業網上申請貸款）的兩步走模式，直接跨越到N2N（個人對個人放款）模式，省去了中間銀行，這也是Zopa所宣稱的，“摒棄銀行，每個人都有更好的交易”的來源。P2P網絡借貸充分發展的結果是把銀行從借貸業務鏈中擠出去。P2P網絡借貸的N2N模式可以兼顧銀行和民間借貸的雙重優勢。
P2P說白了就是衍生與民間借貸。藉助於互聯網發展起來的，對傳統金融衝擊很大。
二、P2P平臺構成要素
平臺必須是合法註冊，平臺主要是起中介服務作用，平臺業務類型，是主要做車貸、消費貸、還是房貸。之前業務種類做，現在好多都不允許做了。平臺應該有完整的風控體系，平臺技術安全保障。
三、平臺風險構成
平臺的企業法人以及股東的實際情況，你要了解這些人的職業經歷，相關公司的經營情況。
平臺的註冊資金，2014年之前註冊的平臺，可以看到詳細的股東出資情況以及實繳情況。之後的都是要求平臺實繳資金，在全國企業信息公示系統和天眼查等平臺都可以查看。
平臺安全保障措施。對於任何一個求發展求生存的平臺而言，安全保障措施從來都是平臺的重中之重，也是投資人挑選平臺的一個重要參考因素。雖然這些措施大多時候只是靜靜地存在著，但一旦啟動絕對是平臺的“救命藥”。這裡講的安全保障措施包括三個層次的內容，第一個是事前風控措施，比如平臺在資產端精選債權，分散投資，不把雞蛋放進一個籃子裡;第二個是事中安全保障，平臺在投資過程中進行動態優化債權，及時調整;第三個是事後安全保障，平臺設置風險保障金以及劣後保障金等。當然在事前，事中，事後的過程中還伴隨著平臺對投資者賬戶安全保障採取的措施，比如為賬戶投保，用戶信息多重備份，數據傳輸加密存儲加密，實名認證同卡進出等方式。
平臺的安全保障措施對平臺風險評級具有重要參考意義的，但前提是這些安全保障措施都是真實存在的。很多平臺都宣稱自己設置了風險保障金，能夠抵抗可能出現的逾期以及壞賬，但不少平臺都只是一說，從來都沒有將風險保障金的賬戶資金情況公之於眾。所以在進行風險評級或者投資者在進行平臺風險判定之時，除了對每一項考察因素考慮周全之外，還得注意相關措施是否真實存在。
平臺背景以及平臺與相關背景的關聯度。平臺背景主要是看平臺是否有某個行業大佬或者機構支持、撐腰。總的來說可以分為銀行背景、國資背景、上市公司背景、風投背景、互金協會背景、民營六大類。其中前4類具有一定的含金量，可以說是一個平臺發展強大的重要支撐。而投資者對此類平臺也比較倚重，平臺可能單靠這一點就足以令投資者信賴。但比較戲謔的是，很多宣傳有銀行、國資、上市公司背景的平臺實際上與平臺關聯度並不大。就好像一個普通人與某一領域權威人士認識，但私下並無過多交往，而這位普通人卻打著名人的旗號招搖過市，甚是滑稽。
所以，雖然有一定背景的平臺安全係數更高，但在進行風險評級考核此項因素時，一定要注意平臺與所宣稱背景的關聯度，至少要有具體的合作資料、照片作為依據。否則那都是平臺單方面的傍大腿了。
平臺的真實融資狀況。上文我們也提到風投背景，但沒有具體說明，將其單獨列出足見對此因素的重視程度。一般來說，有過風投的平臺大多較為規範，而且由於風投機構都是為了利益進行投資，對平臺的盈利模式以及經營狀況做過專業的研究與分析，注資後，平臺可以擴大經營規模，同時也相當於給平臺的相關工作人員一顆定心丸，因此平臺能夠走得更穩更久，平臺出現惡性事件的風險也就更低。一般而言，平臺的融資情況可以分為天使輪，A輪融資，B輪融資，C輪融資，D輪融資，能夠達到C、D輪融資的平臺一般都是有一定規模，成立時間較長的老平臺，資歷老，抗風險能力也較強。但也並非就是說平臺自稱有風投投資就真的確有其事，應進行多方考證，防止平臺給投資人以及媒體人“煙霧彈”。
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平臺對接資產端的安全性。一般來說網貸平臺對接的資產端債權有實物抵押、實物質押、擔保、信用、貨幣基金、票據理財、商業保理、供應鏈金融、融資租賃等。就安全性來講實物抵押、實物質押、貨幣基金最為靠譜。就模式來講，由債權打包重組的產品具有分散風險的優勢，而單一債權的系統性風險較大，除非有抵押、質押物。
平臺所在地的地域風氣。網貸平臺主要分佈在在廣東、北京、浙江、上海、等經濟比較發達的沿海地區，但同時這些地區的問題平臺也較多。山東、廣東兩地的問題平臺數量一直高居不下。雖然在平臺風險評估方面我們不應該有地域歧視，但事實告訴我們一個地方如果形成了某種不良風氣，想要改變並不是一件容易的事。所以當媒體人在對這兩個地區的平臺進行風險評級時，也會不由自主地加大其風險程度。
平臺合法合規運營的法律保障。我們都清楚國人的法律意識比較淡薄，反應在網貸平臺上也是如此。原來網貸平臺還處於監管的灰色地帶，打擦邊球也能得過且過。但最近一兩年隨著監管的不斷升級與加強，平臺的合法合規運營顯得越來越重要。不少平臺已經開始與律所合作確保平臺在過渡期之後能夠安然無恙。因此，對於沒有一點法律諮詢與法律保障的平臺可能遇到的系統性風險也是存在的，因此在進行風險評估時這也是減分項。
平臺資產流動性大小。對平臺而言資金流動性越大，平臺所要承擔的擠兌風險也越大。因此對於有做活期產品的平臺，一定看看平臺有無產品限額限購，提現有無限制等措施。雖然對於投資大戶而言，提現限制會造成不便，但相對於出現集中提現給平臺造成的致命性風險，小小的不便也可理解了。
平臺透明度。透明度越高的平臺風險越低。如果平臺對投資者無需隱藏，只想實事求是經營，那麼提高平臺信息透明度，有利於平臺徵信。反之，對於那些信息有所保留(不包括涉及商業機密的信息)的平臺，發生惡性事件的風險肯定更高，因為債權風險高、壞賬率高，怕投資者不投資，所以才會隱藏。
平臺團隊的專業程度。這個道理很簡單，一個半壺水的團隊可能在運營造勢上不會差，但真正在對資產端進行考察審核時劣勢畢露無疑。主要在於不清楚行業的審核標準與關鍵點並且經驗不足對核心的風險防控措施不夠及時、嚴謹。而風控出現問題對應的就是平臺壞賬，一旦壞賬上升到一定比例，平臺離倒閉就不遠了。所以，一般風險低的平臺都極其重視平臺風控，重視團隊的金融專業素養。
平臺的發展基調。一般靠譜安全的平臺都是持續而穩定的，每個月的月度成交量不會有大幅度的上升或下降，但如果一個平臺上一個月的成交量還非常低迷，這個月卻出現了巨幅增長，那麼這個平臺有可能是準備高息誘惑，大博弈一場，然後提錢走人。這不是危言聳聽，很多跑路的平臺在跑路前利用天標或者短期標吸金的事件在網貸界已經是見怪不怪了。
銀行存管，P2P銀行存管就是：由銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離，使得平臺無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。
平臺備案情況，平臺要按規定設立信披專欄，包括基本的平臺信息，股東以及高管信息，運營信息等。
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