維奧

很多人買過基金，但是可能大部分人買基金都沒掙過什麼錢，這是為什麼呢？為什麼基金定投近幾年這麼火呢？什麼人最適合通過基金定投來理財呢？具體又該怎麼操作呢？我想，對這一連串的問題背後的邏輯有個瞭解，題主的這個問題也就迎刃而解了。

我目前已經有超過五年的基金定投經歷，即便是遇上2015年中和2016年年初的股災，我近五年定投的總收益率也接近100%，雖然不能說是太高的收益，但是我想對於普通老百姓，這個收益率也是相當可以了。下面我就結合自己的基金定投經歷一一為大家分析基金和基金定投背後的邏輯。

很多人都買過基金但是可能並不是很多人都對基金有過比較深入詳細的瞭解，基金其實是有很多種類的，像是貨幣基金、債券基金、指數型基金、股票型基金、混合型基金等等。

貨幣基金和債券基金通常還是比較穩健的，保本一般沒什麼問題，只是收益率比較低。

我們普通老百姓買基金都是抱著能賺錢發財的想法，往往購買的是指數型基金、股票型基金或是混合型基金。這類基金是不保本的，其中很大一部分基金資產投資於股票，如果碰上行情不好，虧損百分之二三十以上也不是什麼怪事。

基金定投是通過長期堅持投資，將淨值大幅波動的風險平滑掉，做到淨值高時少買，淨值低時多買，然後獲取高額回報的一種操作方法。由於貨幣型基金和債券型基金淨值波動不大，因此不適宜用於基金定投。適合基金定投的標的主要是指數型基金、股票型基金和混合型基金。這幾類基金淨值波動幅度較大，通過長期堅持定投，用更低的價格拿到更多的基金份額，可以有效降低持倉成本，獲取較高收益。這也就是近幾年基金定投越來越火的原因。

基金定投對各類不同的人群都是很不錯的選擇，可以作為一種非常好的資產配置手段。特別是對於普通老百姓而言，更是一種不可多得的投資方式。因為普通老百姓每月的收入，扣掉日常開銷，以及一些貸款的月供(房貸，車貸等等)，每個月的結餘不多，對於這部分結餘，達不到銀行理財的門檻，短時間之內如果沒有突發情況也不會動用這部分資金，進行基金定投就是一個不錯的選擇，長期堅持，積少成多，不僅算作是一種被動儲蓄，而且收益率也是很高的。根據我的經驗。如果堅持五年以上年貨收益率達到15%左右應該是沒什麼難度的。

基金定投，貴在堅持，通過以時間換空間的思路，有效降低風險，獲取較高的回報。貴在堅持，堅持，堅持，重要的事情必須囑咐三遍，萬不可半途而廢。

以上就是我對於基金定投的看法。如果大家有什麼不同意見，歡迎在評論區留言討論，謝謝。

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金手指財富

1、年輕的月光族：由於基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，可以在發工資後留下日常生活費，部分剩餘資金做定投，以“強迫”自己進行儲蓄，培養良好的理財習慣。

2、領固定薪水的上班族：大部份的上班族薪資所得在應付日常生活開銷後，結餘金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由於上班族大多並不具備較高的投資水平，無法準確判斷進出場的時機，所以通過基金定投這種工具，可穩步實現資產增值！　　

3、在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求的：例如三年後須付購房首付款、二十年後子女出國的留學基金，乃至於三十年後自己的退休養老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成自己日常經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來輕鬆演變成大錢。　

4、不喜歡承擔過大投資風險者：由於定期定額投資有投資成本加權平均的優點，能有效降低整體投資成本，使得價格波動的風險下降，進而穩步獲利，是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具。

嘉實基金

基金定期定額投資，是指投資者在有關銷售機構約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內自動完成扣款和基金的申購。

在中國市場上，按照投資週期，比較常用的定投方式有周定投和月定投。月定投，顧名思義投資者以月為單位設置扣款時間及金額的方式，是一種類似於銀行儲蓄中“零存整取”的投資方式。周定投與月定投相比，由於投資頻率大大提高，可以作為單筆一次性買入基金的替代方式。

通常來說，因為這種投資方法可以部分克服普通投資者追漲殺跌的投資情緒，平攤投資成本且具有“強制儲蓄”的功能，定期定額的投資作為一種投資方法，適用於各類投資者。

以大家都很熟悉的一隻股票為例：

2007年11月5日中石油（601857）上市時，如果以收盤價43.96元買入，持有至2015年5月29日（收盤價11.92元），雖然同期大盤僅下跌18.15%，但持有中石油累計虧損幅度達66.39%（未考慮交易成本，下同）；如果以每月定投的形式買入中石油（這裡假設其為一隻普通開放式基金，可以以相同金額進行交易），持有至同樣時期，累計收益率卻可達11.75%。

基金定投需要注意以下幾點：

第一，可選淨值波動高的產品定投

基金淨值高的產品不一定適合定投，淨值波動較大的產品有時可以獲得更好的投資收益。由於基金定投賺錢的“秘密”在於在淨值相對較低的位置買入更多的“籌碼”，因此把握好一次性贖回的時間，選擇淨值波動較大的產品，有時會獲得更高的投資收益。

第二，定投日的選擇沒有所謂的“黃金日期”

以中證500基金定投的收益為例，可以從統計數據中可以看出不論是月定投還是周定投，定投日期對於定投收益的影響並不明顯。在選擇月定投日期時，月初和月末進行定投的收益略高，月中定投的收益略低。在選擇周定投日期時，定投日的選擇對定投收益的影響就更微乎其微了。

相對定投日對定投收益的影響而言，基金費率對定投收益的影響更大。由於基金申購時會產生手續費，以股票型基金比較普遍的1.2%申購費為例，在有手續費和沒有手續費的情況下，基金定投的收益相差約2%。收益差距大於手續費的原因主要是基金定投的“複利”效應。

第三，定投不易時間太久

與成熟市場不同的一點是 由於中國股票市場往往牛短熊長且熊市開始時下跌特別快的特點，從模擬投資的檢驗看，投資者“閉著眼睛開始做定投”的同時要睜大眼睛賣出，以防來勢兇猛的下跌將定投收益全部吞噬。在這種市場環境下，投資者不妨在制定定投計劃時給自己設置一個並不太高的止盈目標，當定投收益達到這個目標時，將定投的產品一次性贖回再重新進行新一輪定投。每一次雖少賺一點但可多積累，往往能真正通過定投提高自己的投資收益。

以上意見，請是個人作為獨立研究人員的一點意見，不構成任何投資建議，股市有風險，投資需謹慎。

巴曙松

在確定基金定投適合什麼樣的人群之前，我們應該要先來了解一下基金定投都有什麼特點了！

第一、分散投資風險成本

對於一般投資者而言，能把握好交易的時機就已經是一件很難得的事情了，更不用說還要控制好交投資金的量了。根據定投的方式將資金分散，不僅不用時刻把握行情的波動，還可以平均分散投資的成本。

第二、適合長期理財投資

基金定投是一種長期投資的方式，通過長期的理財投資分批進場，這樣的情況下，不管股市處於盤整下跌的階段，還出處於回升上漲的過程，投資者都能很好地提升投資的回報率。

第三、定投優選新興市場

由於基金定投是一箇中長期交易的過程，所以一般選擇的投資對象最好也是在中長期中有較大績效波動性的產品，像一些新興市場和小型股票類的海外基金，都是能通過定投而累積較多的基金份額，並在股市回升時獲取滿意回報的。

第四、系統操作交易便捷

像現在“互聯網+金融”時代的快速發展，交易系統也變得越加便捷了，通過基金代銷機構辦理清楚定期定額的基金投資以後，即使是不能實時瞭解市場波動的投資者，也能放心的做好定投基金的操作了。

一般來說，基金定投的這幾個特點，特別適合用於目前年輕的月光族養成良好的理財習慣，或者是讓具有穩定薪資的上班族實現資產的增值。只要是看好市場長期收益的投資者，那麼都能通過定投的方式在降低投資風險的情況下實現資產的穩步提升。

實盤股巢

基金定投從某種角度來說是一種機械式的交易系統，也就是你不用動腦筋就按著一個套路來的系統，基金公司都大力推行這個，很簡單，對他們來說是個穩定的來源。

但是基金定投雖然有這樣那樣的優點，比如說省事、平均風險，但是也有這樣那樣的缺點，其中一條就如你說，每月幾號定投比較好？每次投多少比較合適？

如果你定投的時間很長，那每月幾號這個問題就不是很大，短期來看雖然行情會有比較大的波動，但是在長週期裡，它們被你許多次的平均買入給平均了。

投多少合適？如果你是準備做定投，那就不要有賺大錢的想法了，有的朋友做定投，先想頭1000，然後一算，一年才1.2萬，10年才12萬，這要賺錢真是猴年馬月，於是不斷地增加定投資金，結果搞得自己每月沒多少錢在手上，一旦碰到有大的消費或者行情不好，就很容易中斷。

我因為是做程序化交易的，所以測試過不少歷史數據，我覺得沒有完美的方案，但是我覺得關於定投，有許多地方值得改進，只是出於這樣那樣的原因，沒人願意說或者想，我這算是拋磚迎玉吧：

適合什麼樣的人群：

• 如果你是按月來做定投，那基本就是適合完全不想看行情，但是又想通過股市來盈利的人了。這一檔賺錢有相當難度，但是參與感很強。
  

• 如果你是加了不少限制來做定投的人（比如我下面討論這些內容），那就是一個進階版的長線投資者，能賺錢的基本都在這一檔。
  

不要長時間的定投：

再傻的人再忙的人，也知道熊市暴跌的行情有多麼厲害，這個時候你去定投，基本是肉包子打狗。

考慮一般定投是一個月一次，所以我把上證指數的月K線附上舉例。

你看紅色箭頭的地方，是行情大跌的時候，國內的行情的特點，暴漲暴跌，這一次暴跌，基本就是一年左右，你這一年裡，既要承受前面所有利潤的大幅度縮水（我假設你定投是很長時間且沒有退出計劃的），又要逆勢買進，我覺得這不是個正常的交易系統。

當然，基金公司會不斷髮信息鼓勵你買進的，沒法，地主家也沒餘糧了。。。

如果你不善於交易，不要隨意改變定投資金量

我這上面的這個行情圖看起來很清楚，你可能會有一個想法，如果我在大跌的時候每個月加大投入量，那豈不是牛市的時候賺得很多？

如果你並不經常交易，我勸你最好別這樣做。

這圖牛熊看得這麼清晰，是因為我們站在今天的角度來看的，事情都已經發生了，所以你可以清楚地看到那天是行情啟動，那天是行情翻轉，但是站在那一天來看，你是難以確認的，所以，算是回答你第二個問題吧，資金量最好固定。

但是隨著時間的增加，你的工資可能會增加，可能會有額外的錢過來，還是想定投，怎麼辦？

把定投分成若干個計劃來做

定投有個很大的缺點是，做定投的人一般不能熟練判斷行情，所以想用這個簡單的方法去交易，但是實際上這樣效果卻不好。你看上面的月K線圖，幾年中，你的心態會是這樣的：

• 行情不好，我熬著堅持買進；
  

• 行情已經不好幾年了，我堅持買進，堅持就是勝利；
  

• 行情終於好了！開心！
  

• 賬面有盈利了，幸福！
  

• 賬面錢多了好多，太幸福了！。。。等等，我是不是該賣點？

  
  

• 賬面繼續增加，但是幸福感沒有增加。。。我到底該賣點，落袋為安，還是該繼續堅持？
  

• 鬱悶，大家有人在說落袋為安，有人在說讓趨勢奔跑，我到底該信哪頭？算了，繼續傻瓜買進；
  

• 哇撒，暴跌一天，好嚇人。。。
  

• 繼續暴跌。。。算了，不看盤了，還是讓它繼續自動買進吧；
  

• 這下好了，又回到解放前了，重新來過吧。。
  

你只要經歷了一輪行情，基本心態都差不多這樣的。

所以我覺得你最好放棄那種完全的不看盤的傻瓜式的定投。

否則你永遠有個問題無法解決：我到底什麼時候該結束這輪定投？

我想你做定投最終目的是賺錢的，而不是隻是來考驗自己耐心的吧。

鑑於大多數做定投的人並不善於交易，我這裡給出一個簡單的改進系統：

• 還是以我上面的圖舉例，在月K線圖上，畫一根60的均線，也就是5年線。
  

• 買入：當行情在這根均線之下，你不用看盤了，安心執行你的定投計劃。
  

• 限制：在線上給自己設定一個範圍，比如距離60均線超過一定百分比的地方，就不再買進了，比如，50%。
  

• 減倉：行情繼續漲，你就每月按一定比例減倉。這個比例多少合適，自己調整。
  

• 離場：行情漲到你都覺得瘋狂的地方，並且開始漲不動了。最好離場吧。這裡簡單一個量化指標：月K線上5月線下穿10月、20月線的時候。前提是已經漲得太多了哈。
  

這個方法，基本滿足了你長時間定投降低成本，同時避免在很高的行情的地方買進，也讓你可以落袋為安，直到行情的完全終結。

這是一個基本的計劃。

剛才說了，如果你錢錢多了咋辦？

我給你個建議，既可以滿足加倉，也避免把你原來的計劃搞亂。

• 先假設你這個時候行情處於5年年線之下，那你再啟動一個定投計劃，計劃可以完全和你最初的那個相同，也可以加些限定，比如，我只在5年年線之下才會執行這個計劃。這樣避免倒金字塔加倉，誰知道你一下手頭多了多少錢呢，是吧。
  

• 假設你現在處在5年年線之上，給自己啟動個定投計劃，加限定，我只在5年年線上方30%以下執行；
  

• 假設你現在碰到牛市了，那給自己啟動定投，加限定，一旦5月K線下穿20月K線，堅決停止並全部賣掉。
  

這樣，你不論後續有多少資金調入，你都可以根據行情的階段來應對了。

不要完全不看行情

這是我給你最後一個建議吧。雖然做定投的人主要是為了省事，也是因為不熟悉交易，或者是為了平攤風險，但是那總是你的真金白銀吧，完全不看行情，那真是對自己不負責。

PS：裡面提到的5月、20月、60月K線參數，只是一般股票軟件裡的缺省參數，個人可以根據自己喜好調整，我這裡只是舉例說明，不過實際操盤時確實可以拿來就用。

祝好運，另外我寫了不少關於交易的基礎性文章，也歡迎關注閱讀。

BigZhang

基金定投適合什麼人群？

有由基金定投就是個每月機械投入一定資金的系統，所以比較合下列人群：

1 金融方面的新手小白

反正是什麼也不懂的人，怎麼做都可能錯，那還不如每個月機械的都買一點基金，用以分散風險，攤平成本。說不定，還可能賺到錢。

2 有穩定收入的工薪族

• 有固定工作收入的人每月到期開資，設置默認開資時將固定金額劃到基金帳戶，省時省力，可以保證每個月都有一定的資金用來購入基金。

  
  

3 懶人一族

有很多人都是懶人，他們不愛學習，不愛思考，甚至想天天睡大覺金錢滿天飛。這樣的人適合做基金定投。不用思考，每月固定購買基金，省心省腦。坐等行情大漲後賺錢。

4 有長期理財規劃的人

這種人群，有驚人的耐心。他們的理財計劃是10年甚至幾十年。這樣的人想不賺錢都難。每個月買入些基金，對於他們來說簡直如種菜樣信心滿滿，未來定會大獲豐收。

定投多少合適合呢？

本人建議：

1每月 定投不要過大，以每月都能連續只付同等金額為宜

如果你這個月投入的購買金額較大，下個月一旦有意外情況無法投入同樣的金額，就會影響定投計劃。

2 基金定投要量力而為

每個人的收入和消費情況都不太一樣，但是都要保證每月正常的生活消費。因為基金定投是個長期的投資過程，至少要堅持數年，所以為了不影響長期的生活質量。因此要有不同的定投金額。

選擇每個月的幾號定投比較好

這個其實是可以隨意的，沒有哪天更好的說法。但是每月有個固定的日子把基金定投資金劃入基金帳戶肯定是個好主意，一來可以方便省時有系統自主操作 二來會使自己的基金定投更有計劃與規律不易打破。對於工薪放 一般來說在發薪當日做定投是最好的。

孟可的思想空間

1. 適合於有定期固定收入的人。

這部分人的固定收入在扣除日常生活開銷後，常常有所剩餘，但金額並不很大，這時候小額的定期定額投資方式就最為適合。收入不穩定的投資者最好慎重選擇定期定額投資。因為這種投資方式要求按月扣款，如果扣款日內投資者賬戶的資金餘額不足，即被視為違約，超過一定的違約次數，定期定額投資計劃將被強行終止。所以，收入不穩定的投資者最好還是採用一次性購買，或多次購買的方式來投資基金。

2. 想降低投資風險的投資者。

這一類投資者可通過參加定期定額投資分散風險。這類投資者在基金淨值太高時，不敢投資；基金淨值太低時，又沒有信心。參加定期定額投資，可以免除選時的麻煩，自動分批投資，平均投資成本，降低投資風險。

3. 有長期理財規劃的投資者。

這一類投資者在面臨子女教育資金，退休養老金等未來大額資金需求時，可以提早以基金定期定額投資方式來規劃，不但不會造成自己經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來發揮大作用。

4. 沒有時間理財的上班族。

這一類投資者參加定期定額投資省時省事。因為上班族無法時常親自在營業時間內到網點辦理申購手續，定期定額投資能從指定賬戶中自動扣款，對上班族來說是省時省事的方式。

5. 強迫自己儲蓄的青年人。

這一類投資者參加定期定額投資可積少成多，養成好的投資習慣，而且越早投資越早受益。

6. 適合缺少投資經驗的人。

這種投資方式不需要投資者判斷市場大勢、選擇最佳的投資時機。

華商基金

這裡是你的專業理財顧問十一。

從盈利的角度來說：基金定投適合所有的人，最適用於那些剛上班不久，沒有投資經驗，也沒有時間學習理財知識的小白。

我們來做一組數據回測：

極端測試，假如我們買在2015年上證指數最高的時候：2015年6月12日，標的為博時滬深300指數A

2015年6月12日開始定投，然後每週星期一為定投日。

平均收益率是13.04%

也就是說，無論買在多高的點位，只要有充足的時間，加上足夠的耐心，你都可以扭虧為盈。是一個實實在在的傻瓜式的投資。從盈利的角度來說適合每一個人，當然，如果你想要的收益率更高，選擇買股票，那我也就無話可說的了。

還有一個大前提是，國家持續發展，中國股市繼續繁榮向上。不過，現在中國這麼強大，肯定是更加繁榮的啦。

elevenfunny

玩基金的朋友都知道，基金有兩種投資方式：一種是單筆投資，另一種是定期定額投資。這第二種定期定額投資，又俗稱“定投”即基金定投。那麼基金定投適合什麼人群呢？

為了方便大家理解基金定投適合什麼人群，小白就先把這基金定投的特點給大家講講。

特點一：“積滴水成江河”

這個基金定投，雖然一開始投入資金少，但是通過一番定期定額有計劃的投資，日積月累下，收益就會越滾越多，滴水變江河！

特點二：投資均勻，風險分散

沒有基金這塊專業知識的朋友，在沒有足夠了解市場行情的情況下，投資單筆基金的時候，很有可能就會在市場高點的時候買入，市場低點的時候賣出。但是基金定投則不一樣，由銀行自動扣款，每個月固定一個時期定額投資基金，並依基金淨值計算可買到的基金份額數。這樣下來，投資成本就比較平均，受到市場行情的波動影響也非常小。

特點三：辦理手續簡單，每月自動扣款

每月自動扣款特點二已經提及了，現在主要說說辦理手續。如果你要做基金定投，只需到基金代銷機構辦理一次性手續或者到一些代銷平臺上辦理，辦理完成後，每個月就會自動進行。

特點四：複利效應，長期投資

複利效應是指基金定投的收益方式，也就是本期投入的本金所產生的收益會加入到下期本金繼續產生收益。鑑於這種複利效應的收益方式，所以基金定投適合長期投資。

瞭解完基金定投的特點，我們就不難發現它到底適合什麼人群了。

適合人群一：普通上班族，普通上班族每月領固定薪水，除去了必要的日常開銷外，剩餘的資金完全可以用來做小額基金定投。一方面可以投資理財，另一方面又相當於強制自己儲蓄。

適合人群二：無時間理財，工作繁忙人群，由於基金定投是每月自動扣款，又是複利效應的收益方式，因此工作繁忙的人群無需投入太多精力去管理。所以，基金定投也叫作“懶人理財”。

適合人群三：擔心投資有大風險的投資理財人群，根據特點二投資均勻，風險分散，其實擔心投資有大風險的投資理財者就是基金定投的受用人群。

小白讀財經

基金定投適合每個人，但最適合那些比較忙的上班族、出入市場的基金小白和那些永遠都管不手的老基民。

基金定投是在固定的時間(每月或每週)投入固定的資金來進行平攤成本的傻瓜式投資方式，但也是許多人所推崇的一種投資。

基金定投的最重要的一點是選擇優秀的基金進行定投，這個時候是需要大家花費一定的時間和經歷才進行對比研究，從而進行判斷的。

當然基金定投需要從基金公司、基金經理、基金規模、基金往期收益和基金版塊等方面進行判斷投資的。

對於大多數的朋友來說，基金定投最適合投資指數型基金和混合型基金。

指數型基金是連巴菲特都特別推崇的一類基金，這類基金受各方面的影響較小，是根據大盤的走勢來確定漲幅的，持倉的基金相對較多，從而避免出現大幅的虧損情況。

混合型基金的投資組合中既有成長型股票和收益性股票，還會配置一些債券等固定收益投資的共同基金，風險相對於其股票型基金較小，也會有不錯的波動。

為什麼最適合那些比較忙的上班族、初入市場的基金小白和那些永遠都管不手的老基民？

比較忙的上班族定義為沒有時間看盤的人，對於他們來說，又想通過基金進行理財，有沒有時間看盤，那麼定投就成為他們唯一的選擇。

初入市場的基金小白，對於這類人來說，剛接觸基金，通過定投可以成為一個過渡階段，通過學習來進行實踐，這樣可以更好地操作打下基礎。

管不住手的老基民，基金的最佳持有為3-5只基金，太多的話，會分散精力，沒有更好地精力去操作這些基金，或許對於那些管不住手一直想操作的人，這或許是一個好的方法。

關鍵字: 財經 適合 基金