現代經濟社會，勞動者通過勞動產生了許多剩餘價值，而如何運用這種剩餘價值創造更多的價值，就需要我們擁有一項特殊的能力——理財。理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產品，最大限度地實現資產的保值和增值。現在，我們就來梳理下一下理財的4大思維和5大定律。
3大思維
1. “你不理財，財不理你”思維。有不少人一生下來就家境貧寒，但後來卻出現兩種不同的情況:一部分人通過理財、投資，經濟狀況漸入佳境，過上寬裕的日子;另一部分人卻束手無策，坐等機會，終生在貧困線上掙扎，更談不上個人發展了。是否善於理財、投資，對於缺錢者來說，其結果截然不同。缺錢時可以有兩種選擇:一種是安於現狀，不去設法理財、投資，其結果當然是永遠沒有錢;另一種選擇是設法去理財、投資，而投資理財又可能出現兩種結果:失敗或者成功。只要不去搞投機，而是精心籌劃，謹慎從事，投資失敗是可以避免的。在投資理財的結果中，成功的機會至少有一半，而不投資理財，其成功機會為零。
2. “滾雪球”思維。我們只要擁有一個雪球，通藉助外力的推動，我們的雪球不斷進行滾動，在滾動的過程中，雪球壓在地面的雪上，壓力使地面的雪和雪球的雪熔點降低而略微地液化出一些液態水，這些液化的水很有可能會粘在雪球與地面接觸的面上，從而形成一個更大的雪球。所以只要我們每天積累一點點，我們有一天就能積小成多，最終積聚巨大的財富。
3. “雞蛋不能放在同一個籃子裡面思維”。不要把所有的資本都投入到一件事情上，應該做多手準備。這樣萬一這個籃子打破了，也會有別的籃子的雞蛋剩下。理財可以讓我們的錢產生更多的錢，但是所有的投資都是有風險的，所以我們的理財也應該具有一定的抗風險能力，所以我們應該分散理財。
5大定律
1、“4321定律”
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用於買房及股票、基金等方面的投資；30%用於家庭的生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需；10%用於保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
2、“72定律”
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是複利計算，那麼經過“72/x”年後，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年後，銀行存款總額會變成20萬元。
3、“80定律”
一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資於股票等風險較高的投資品種。這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那麼您應該把總資產的50%[50%=（80-30）x1%]投資於股票；當您50歲時，這個比例應該是30%。
4、家庭保險“雙十定律”
家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那麼總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。
5、房貸“三一定律”
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
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