ft2883407
一個25歲的年輕人，手裡有20萬元，做什麼理財好呢？這裡推薦一條投資理財法則“年齡法則”：即將（100-年齡）%比例的資金用於投資高風險高收益的理財產品，剩餘的投資於低風險的理財產品。那具體如何操作呢？且聽我詳細分析。
75%投資於高風險高收益的資產
樓主今年25歲，根據年齡法則，可以將75%的資金也就是15萬元投資於高風險高收益的資產，這裡建議的是投資股票指數基金。股票是長期增值的資產，而股票指數基金就是投資的一籃子股票，對比個股，指數基金具有長生不老的優勢，不會像個股一樣有暴雷退市的風險。
那麼有哪些股票指數基金適合理財呢？我個人比較喜歡的兩個指數基金是易方達上證50指數A和工銀深圳紅利ETF指數聯接A，這兩個指數基金過去五年的平均年化收益率高達30%，即如果我們在五年前的這個時候投資15萬元到這兩個指數基金的話，五年後的今天就是37.5萬元，淨賺22.5萬元。
不過，因為股市的漲跌難以預測，投資者往往難以承受短期的下跌，因此我建議還是採取基金定投的方式進行，把15萬元分成60份，每份2500元，每月投資一份到這兩個指數基金中，堅持5年，大概率會獲得至少10%以上的年化收益。至於在哪裡購買這兩個基金，可以在我們經常使用到的支付寶或者微信理財通購買，方便快捷。
25%投資於低風險穩健型資產
把剩餘的25%投資於低風險穩健型的資產，這裡推薦兩類資產，第一類是民營銀行智能存款，屬於有保險兜底的保本保息型存款理財；第二類是純債基金，屬於風險較低的固定收益型理財。
智能存款的話，可以在京東金融APP上進行存款，優選年利率高的。目前年利率比較高的是億聯銀行的“利添利京東專享團購款”，五年期年利率高達5.88%；還有一款是營口沿海銀行的五年期個人存款，年利率也能達到5.8%。這兩款智能存款幾乎是所有銀行存款中利率最高的了，性價比非常不錯。
純債基金的話，長期年化收益率可以達到7%，收益比較穩定，波動較小。這裡推薦的兩款純債基金是招商產業債債券A和博士信用債純債債券A，同樣可以通過支付寶或者理財通購買。
以上就是我推薦的理財方案，這個方案適合絕大部分的普通人，對於普通人來說，能夠按照這個方案做好資產配置已經能跑贏很多的理財經理。根據年齡法則做好高低風險資產的組合搭配，長期來看能獲得非常可觀的收益。
點贊關注我，學習更多投資理財知識和家庭資產配置方法。
低風險贏天下
手頭有20萬，如果真的想理財的話，我建議把這個20萬可以分做好幾份。
其中一份5萬首先存到銀行裡屬於穩定性收益。另外一份5萬可以存到餘額寶裡，可以作為是短期資金的流動。
最後一份大概10萬塊錢可以分批地進行購買指數型基金。目前大盤是3000點，大盤在3000點以下開始買指數基金，每跌到5%可以買個1萬塊。
這個其實就是我們目前已經確定基本上3000點是一個底部區域，如果3000點開始買，10萬塊錢可以分成10份來買，也就是說，從3000點開始買，每跌5%就可以開始買。在我這裡我認為3000點跌個5%，最低跌到2700，甚至是2500，就可以把10萬塊錢全倉買進去。
這裡目前肯定是一個具有穩定性確定性的一個收益，如果2~3年內基本上10萬塊錢肯定是可以，大概率收益有20~30%左右。
但是要記住這10萬塊錢不要去炒股，如果用10萬塊錢去炒股，也許這10萬塊錢過個幾年也就沒有了，因為炒股炒的虧損掉了。
但是我建議可以去買指數型基金，因為指數型基金它是比較穩定的，只要購買定期定投，也就是說是我給你的一個方式，也就算是一個定投的指數基金。而指數目前就是一個底部區域，假如說買了，未來肯定會漲回去。
複利軌跡
同為25歲，說說10萬本金的我是怎麼理財的：
1.十萬的本金我先轉了2萬到銀行理財，銀行的收益是3%左右，可以隨取，當做是應急賬戶，以防萬一需要用錢。
2.因為大學開始有記賬的習慣，所以我知道自己每個月固定支出和浮動支出的大概區間，我設置了第二個賬戶，日常開銷賬戶。目前這張卡綁定了支付寶，日常開銷我都通過支付寶用這張卡付款，但優先使用花唄，扣花唄時也是用這張卡。支付寶本身有統計功能，所以每個月都能很清楚的知道自己的各項花費。
3.用於投資的的比例大概是100減自己的年齡，也就是75%。明確知道通貨膨脹會使錢貶值，所以設置了第三個賬戶：理財賬戶。理財賬戶的本金就是10萬減去那2萬應急金剩下的8萬。理財賬戶的錢我是用來定投指數基金和買股票。2萬塊直接放在證券賬戶用於買賣股票，剩下的6萬塊我都放在了支付寶的餘額寶用於基金定投，餘額寶現在的收益是3%不到，當到了定投日我就從餘額寶裡支出定投的金額。指數基金定投的收益普遍在9%-15%。（截止今天，我的指數基金收益20%+）
4.人最怕的就是疾病意外這些讓財富付諸東流，所以我給自己配置了保險，把風險轉嫁給保險公司。我給自己配置的保險有：壽險50萬保額保障至65歲，重疾險35萬保額保障至終身，醫療險200萬保額，意外險50萬保額，每年的總保費支出3千多點。（重疾險理論配置到50萬比較保險，因為在二線城市工作有醫保，而且還有附加補充醫療，所以打算婚後再計劃加一分定期重疾），這個是我的保障賬戶，每個月發工資後我會轉350塊到這個賬戶。
ps:每個月都有固定收入，工資下來我都會按比例轉到日常開銷賬戶、理財賬戶和保障賬戶，基本做到專款專用。
以上就是我個人理財總的大框架，每個人抗風險的能力和期望收益不一樣，但資產配置是很有必要的。高風險低風險，高收益低收益，不要把雞蛋都放在一個籃子裡。個人經驗只供參考，希望對你有用。
私席保社
對於這朋友的問題，我個人的理解也許想問的就是20萬元投資什麼比較好，能夠獲得最高的收益，這個只能說是理財當中投資什麼比較好。
如果是真想做理財規劃，就需要您提供更多的信息，比如您的目標，您的家庭情況，您的收入和支出情況、您的風險偏好情況等，只有提供這些相關的信息，全面的分析後才能給您提供更好的意見和建議。
現在假設您個人和家庭其它方面都安排妥當的情況下，20萬如何進行投資來進行分析，可供投資的渠道有如下幾種供您參考：
一、寶寶類基金，目前寶寶類基金購買的也多是貨幣類型基金，低風險，收益比銀行活期儲蓄強，申購贖回靈活，有很好的流動性，當然自己也可以直接選購貨幣類型的基金。
二、債券型基金，中低風險，收益表現在2018來年講，整體來看還是不錯的，收益比較理想，可以到相關網站查找了解一下。
三、混合類或股票類型的基金，目前在整體市場不是很好的情況下，建議謹慎為主，高風險，高收益，要求有較高的承受度，能承受本金帶來的大額損失。
四、指數型基金，在市場相對低位，指數型基金往往容易帶來高收益，但同樣是高風險，高收益，注意選擇。
五、股票，在市場不是很好的情況下，股票也是建議謹慎為主，不過一些低市盈率，股息率比較高的可以關注看下，但是也是注意風險 ，屬於高風險、高收益，選低市盈率高股息率的股票也只是相對的保險一點，但是股票市場的風險還是比較大，如果經驗不足，建議不要參與，可以直接購買相關基金。
六、期貨，期貨目前主要交易的股指期貨和商品期貨，股指期貨要有門檻要求資金至少50萬，還要求有仿真交易和相關知識考試通過後才可以，商品期貨門檻就相對比較低，可以交易 ，但是是帶槓桿的，風險特別高，尤其注意。
七、黃金投資，黃金始終是硬通貨，可以根據市場情況 買入賣出，現在很多銀行和其它渠道都推出不少黃金產品，可以瞭解一下，風險也是比較大的。
綜上所述，目前投資來講就以上幾種來說，自己可以通過個人情況、目標，擇機選擇一個或幾個，也可以做下組合，降低風險的同時，可以提高收益，相對平衡型配置可以選擇高風險的配置可在控制在10-20%，中低風險的配置20%，其它的配置低風險資產。收益要求高的，風險承受度高的也可以自己組合。
最後，記住不管做什麼投資，保住本金不受損失為第一原則。
股市縱橫
說說我的經歷吧，正好25歲那時手裡的錢也差不多20萬。因為工作和專業的原因，我對理財這件事有很多自己的規劃和想法，當時的想法就是建立自己的財政大權，提前退休過財務自由的生活。
首先說明財務自由和財富自由不是一回事。財務自由說的是你不工作，靠被動收入也能維持生活的基本開支。比如收房租，利息收益，股利分紅，版權費專利費之類的。財富自由相對簡單粗暴，就是你有足夠的時間和足夠的錢做你想做的事情，在法律允許範圍內的為所欲為。
做好規劃，短期的和長遠的
在我看來，理財以攢錢開始，以錢生錢為止。20萬還不夠，需要繼續積累。拿我來說，只有用錢生錢這條路，也就是獲得利息收益當做日後的生活費，所以我就要算一筆賬，我現在每年的生活費支出需要用多少本金才能靠利息賺出來。還要看現在市面上有的理財產品，最好是固定收益的那種。
我現在是單身，每月支出2000元，那麼一年下來就是24000元，以後結婚（不要孩子）支出可能翻倍，就按5000元計算，一年是60000元。假設一款理財產品收益率是4%,那我就需要150萬的本金才能每年產生6萬的生活費。這是比較粗略的計算，可能會到200萬才行。被動收入如果只有利息，那麼攢夠你每年開銷的25倍以上，你就可以提前退休了。
增值和保值
普通人除了工資之外沒有其他的收入，所以我的想法是趁著自己年輕，能夠承擔更高的風險，並且日後收入還會有更高的增長，所以我的做法是參與股票和外匯市場的交易。原因就是這裡的波動性和槓桿能幫助你快速的實現增值。2015年我25歲，其實在2014年的時候手裡就有了幾萬塊，都是工資攢的，我就想能自己開賬戶到股市裡搏一搏，趁著那一波行情我最終賺了12萬的純利潤，其實是從15萬吐回去一些。
然後要保值。當時手裡總計有20多萬，留出5萬當風險準備金應對不時之需，如果爸媽在身邊這筆錢可以省掉或者留2萬就夠。其餘的錢做了資管，買了15萬的一年期定期理財。然後每月堅持基金定投，投了兩隻，每月兩次。
等待時也要構築安全墊
從2016年到現在好幾次沒管住自己的手，盲目操作了好幾次，每次都是被套好幾個月，我的原則就是不割肉，我就等著，中間慢慢攤薄成本。後來我總結出來的結論是寧可什麼都不幹，也不要亂動，代價和成本太大。
安全墊說的是保險，養老，大病，醫療這都是最基本的三種，最好是買一種能養老分紅，到期一次性支取的。對於自己和家人都是保障。
總結：保本 順勢 戒貪
巴菲特反覆強調，保住本金保住本金。人們總說他不要把雞蛋放在一個籃子裡，但卻不說後面一句：把雞蛋放在一個籃子裡，看好它！不重倉會大大拖慢財富積累的進度。但千萬適度，不能心存僥倖和賭博心理，就算重倉也要放到自己能看懂，瞭解的地方，高風險高回報，別老想著一夜暴富。
元英財經
你才25歲已經有了20萬元，相當不錯，我在你這個年紀還沒有攢下一分錢，每月都是月光族。具體理財方式選擇我認為年輕就是資本，不要太謹慎，可以適當的搭配一些風險產品，基本上可以將收益率提升到7%左右的水平。
第一，民營銀行存款。民營銀行存款相對於傳統銀行具有收益高，產品靈活的特點，利率基本都是4%以上，如果選擇三年期產品可以達到5%。靈活性方面民營銀行有活期產品、短期定期產品、靠檔計息產品等，還有部分產品支持提前部分支取。按照5%的利率計算利息，25萬元可以獲得1.25萬元。
第二，P2P理財。雖然很多人嗤之以鼻，但是我已經有超過5年的理財經歷。從最開始的各個平臺薅羊毛，到專注於頭部平臺投資，目前為止沒有踩過雷。我持有的產品年化收益率達到了10%左右的水平。我認為投資這種產品最主要的產品就是頭部平臺及適當的收益率，給的太高就不要參與了，肯定有問題。
第三，股票。股票理財是一個高風險理財方式，稍有不慎本金面臨損失。如果選擇股票理財，需要進入一個比較熟悉的行業，找到優質企業長期持有。如果趕上有好消息或者公司收益較好，很可能一天就可以上漲10%，趕上效益不好可能一天下跌10%。
第四，國債。國債產品沒有風險，年化利率4%，我目前都是通過櫃檯購買，沒有門檻，不過要早點去排隊，晚了根本買不到。
以上四種產品我認為都不錯，股票風險大不太適合大額投資，P2P產品建議適當配置，提升收益。
談財論道
手上有20萬，應當把這20萬分成幾份來進行分別投資。
因為你這個年齡20多歲，未來要結婚組建家庭或者還要購車買房等，需要花費的地方很多。這20萬元能在手中多久很難保證。
所以無法把20萬都用來存成5年定期存款。雖然5年定期存款利率是最高的。
建議把一部分用來買貨幣基金。比如5萬元。貨幣基金的收益率會比銀行一年期存款高，而且取用靈活。
還有5萬元可以用來買5年定期銀行存款。這是一個要至少保持5年不動的資金。可以使你的理財收益最大化。
再拿出5萬元投資指數基金。因為你還比較年輕，你可以持有較長時間的指數基金來作為長期投資。
最後剩下的5萬元可以靈活配置，根據自己的需要來進行配置這5萬。如果你比較喜歡冒險，那麼你可以買一點股票或股票型基金。如果你對風險比較敏感，那麼你可以買一些銀行短期低風險理財產品。
總之要把資金按照風險高低和時間長短進行配置，這樣才能靈活應用，既保持了較高的收益率，又可以能夠隨時取現。
孟可的思想空間
首先，我們要明白的是，理財風險和收益是並存的，收益越高，風險越大。接下來我按照風險等級推薦幾種適合普通人的理財產品。
低風險穩健理財工具
常見的低風險理財有銀行定期、國債、結構性存款、貨幣基金以及淨值型理財產品。
其中銀行定期、國債以及結構性存款在銀行端可以購買，都是低風險理財。收益率最高的是結構性存款，收益率大概在3%-4%之間，20萬塊大概可以每年實現6000-8000的收益。
貨幣基金最常見的便是餘額寶了，餘額寶的理財收益越來越低，現在大概在2.5%左右，20萬元每年大概可以收益5000元左右。
淨值型理財產品是我個人比較推薦的理財產品，風險較低，有一定期限但是收益率比其他低風險理財更高，可以達到4.5%以上，20萬元每年收益可以達到9000-10000元。
中高風險理財工具
如果願意承擔一定風險的話，可以考慮選擇風險等級較高的理財工具以博取更高的理財收益。
常見的中高風險理財工具有基金、股票以及期貨等等，其中股票和期貨投資所需要的專業知識較多因此不建議普通人參與。
基金投資的話交易選擇定投的方式參與，基金定投是指在固定的日期投入固定的金額到固定的基金中。基金定投可以通過定投策略降低持倉成本降低聯繫風險是一種比較適合普通人的投資方式。
綜上，理財的方式有很多種，關鍵是要選取適合自己的理財工具，最後在提醒一句，收益與風險並存。
修行路上的韭菜
20萬的資金實際上可以有銀行存款、銀行/券商的集合理財、貨幣基金、股票、期貨等眾多的理財方式可以選擇，作為25歲的年輕人，選擇的時候筆者給到以下建議做參考：
時間精力不要分散工作太多
25歲也正是闖社會的時候，年輕人首先還是要以自己的事業為重，雖然這20萬也算是自己的第一桶金，想要追求升值自然是沒錯的，但是投入的理財品收益率要可觀點的話風險也會很明顯，起初應該是不會比自己做的事業更有把握的。
既然這個年齡段是以事業為重的，那麼，像定存、集合理財計劃、貨幣基金這些就相對省事，只是在收益率上差一些，可以在這裡選擇1-2種多做配置。
循序漸進
如果是之前沒有投資經歷的，起初可以在大部分投入低風險低收益型理財產品，僅拿出少量的資金去買點股票試試，根據買了之後的情況再決定加大或減少投入，這也是要經歷較長週期的，不能一嚐到甜頭就加，至於期貨以及一些金融衍生品就不要過早涉及了。
最終的決定權還是在於本人，對增值的預期高低，同時也要明白對應的風險大小，年輕人是可以冒險一點的，不過未必是在這個自己完全不熟悉的資本市場。
抄底狂人松果
雖然國際上對於家庭理財有一個標準普爾圖的概念，但是具體你的情況並不清楚。假設你只是一個普通的公司員工。手上有20萬，不多也不少。總體看，結合當前整體國家的經濟趨勢，還是選擇穩健型的理財和保守型的投資為好。兩個方向各分配 10 萬。
10萬穩健型的理財！
也就是說，第一必須保本，在保本的基礎上，最大限額的獲取收益。這個比例我建議是在 10 萬，然後就 這10萬，再分 433，也就是第一個 4 萬存三年定期，第二個 3 萬存兩年定期，第三個 3 萬投資到寶寶類產品，比方說理財通或者餘額寶，而且平常生活想用也好用。有個著急的事情隨時可以拿出來用。
我為什麼做 433，而不是4321，長期定存的比例有點高，靈活資金手裡比較少，目前整個經濟形勢不容樂觀，如果著急用錢，很有可能將長期定期全部破損。所以一開始規劃零用錢就放 3 萬，自己這筆錢規劃好的話，對於普通家庭，即便不工作也能熬 4 到 5 年。如果這樣規劃，整體上每年大概能獲得3000 到 5000 的利息，這樣的話保本理財，每年收益率達到了 5% ，整體看是不錯的！
10 萬做風險投資！
我說的這個前提條件是你有穩定工作，除了這 20 萬還有固定的收入。如果是這樣的一個條件，可以適當做一些冒險的動作。找 2 到 3 個項目投資。然後只分紅，不參與太多管理，這樣相當於你去選項目。你就相當於用了 10 萬塊錢去做項目投資。如果選擇好的話，那收益有可能是幾倍或者幾十倍的回報。但是也存在一定風險，這需要你在選擇項目的時候，提前跟你投資的項目負責人協商好權責及利益關係。
因為你說的是要去做理財，所以我覺得，做風險投資應該會比較謹慎。我不建議在2019 年涉足股票，包括股票型基金，當然，如果你確實在這些方面有專業的知識。也不是不可以，我只是建議對於普通大眾而言，拿著錢進入股市，就相當於在自己選擇當韭菜。整個 2018 年，包括可以預見到的 2019 年，對中國乃至全球的經濟依然持有謹慎的態度。
理財的核心是保本，投資的核心是獲取收益，只要採取積極穩健的態度，你一定能獲得意想不到的收穫！
理財無風險，保本是關鍵，跑贏通貨膨脹就達到了最基本的目的。
投資有風險，出手需謹慎，投資的目的就是在降低風險的基礎上獲取最大的回報。這和創業有相同之處，風險還是有的，希望我的回答對你有幫助！
