犇犇NN
當然願意。
問題的核心就是判斷：中國未來的經濟走向
1. 看是否需要長期持有且貸款年限長。或者短期換房賣掉。
2. 貸款年限短，明確計劃要換房的，無腦選LPR。
3. 長期來看利率下行是大概率事件，但是不排除20-30年內，出1-2次黑天鵝。到時候利率暴漲。
4. 如果很早就買房了，利率很低，換不換影響也不大。
生活小掌櫃
我願意改成LPR！
先說下我的房貸情況，我的房貸是6.125%的利率，在基準利率4.9%的基礎上上調了25%，等額本息的還款方式，分期30年！每月還款2849元。目前這就是我的房貸情況，目前剛換3年不到。
我為什麼會換成LPR的原因！
1、房貸利率很高。2019年平均房貸利率為5.47%，目前我這個利率已經高出了市場水平。這個利率算是非常高的了。
2、週期還很長，30年的週期，現在才還了不到3年，還有27年的時間，還會有很多的變量。
3、我看好未來LPR利率下行，隨著中國經濟的發展起，LPR利率下行是大概率事件，經濟體量越大，需要刺激的手段就越多，未來中國經濟體量會越來越大。參考外圍的LPR利率，下行是大概率的事件。
這就是我轉換成LPR利率的原因，目前暫時還沒有去改，等過了這段疫情，再去銀行改變。
很多人現在對LPR利率是否轉換很糾結，擔心後期的LPR走勢，會擔心以後吃虧，我的意見就是，如果週期很長，利率很高的可以轉換。其實未來即使上漲和下跌的利率都是每月一兩百元的事情。假如看好LPR下行，轉換即可。不看好維持現有即可。記住，不管轉不轉，都只有一次的機會，以後都不能改變！
宋馳
肯定要改-從長期來說，這個問題我已經回答了幾個。
這裡面的核心只有一個，LPR的走勢。
為什麼這樣說。
1、不管你現在的利率是5.635、6.13，又或者是4.655，這裡面的核心都是在2019年基準利率4.9%的基礎上上浮還是下降（5.635是上浮15%，4.9*（1+0.15）；6.13是上浮25%，4.9*（1+0.25）；4.655是下浮5%，4.9*（1-0.05））。
2、從第一條看出，不管利率多少，裡面都有一個相同的數字4.9，也就是說所有的利率水平都是在基準利率4.9的基礎上上浮或者下浮，區別只是上、下浮的比例不同而已，但是基準利率是會變化的，銀行給你的上下浮動比例是寫在合同裡的，不會變化。
3、看完第二條，你基本就清楚了，同樣，實行LPR後，你有兩個選擇，要麼改為固定利率（利率水平就是你2019年12月的利率水平，一直到你的該筆貸款結束）；要麼改為LPR，改為LPR後，你的利率水平就是LPR+加點數（以剛才3個利率水平，2月的LPR為例，5.635的加點是5.635-4.75=0.885；6.13的加點是1.38；4.655的利率加點是-0.095，是的，你沒看錯，加點可以是負的，而且加點數是不變的）。
4、通過第三條分析，如果改為LPR後，你的利率水平就是LPR+加點數，裡面的變量就是LPR，也就是說影響你的錢袋子的就只有一個LPR。
5、通過第四條，已經很明顯了，以後的利率水平就是LPR的走勢。
所以，從長期來說，我國經濟發展的趨勢會持續很長時間，利率也是下降趨勢，所以必須改。
老宋說事
您好，我是@小強講房產買賣知識，很榮幸回答您的問題。
最近這幾天在房產圈最熱的事情莫過於LPR了，很多朋友也在私下問我到底用固定利率好還是浮動利率好，我不是經濟學家，不敢也沒有能力預測未來利率走向，只能從貸款這個事物本身出發，針對這個事情，把我的一些淺顯觀點寫出來供大家參考。
LPR的計算方法，我就不做贅述浪費大家的時間了，相信各位朋友現在也都會計算。如果有朋友不會計算，可以留言給我，我會針對您的實際情況給您回覆。
一.貸款的作用：
貸款作為調節經濟中很重要的一個工具，它的使命就是刺激消費和提升經濟活力。在經濟過熱、通貨膨脹的時候，提高貸款利率，降低經濟熱度；在經濟低迷、通貨受到有效抑制以後，降低貸款利率，提升經濟活力。這就是貸款最重要的槓桿屬性。而對普通百姓來說，貸款利率降低會降低貸款還款成本，提升消費積極性；而對企業來說，貸款利率降低會降低運營成本，從而提升企業運營效率促進生產規模擴大。
二.目前經濟形勢：
從目前的形勢來看，在未來很長一段時間，中國經濟會保持一個相當的發展速度向前進，因此貸款利率應該沒有太大可能大幅提高，應該會保持“短期震盪、長期下降”的趨勢，在經濟過熱時，會小幅提升利率降速，但是大方向是要加快經濟建設。
通貨膨脹的影響：通貨膨脹會導致貨幣購買力下降，以後的錢越來越不如現在“值錢”，所以即使將來利率上漲，也肯定是小幅上漲，在紙面上看自己的月供是上漲了，但事實上，通脹帶來的貨幣貶值或許已經抵消了利率上漲帶來的事實成本增加。
三.我的建議：
1.如果剩餘貸款年限長、剩餘貸款額度高、近幾年沒有提前還款打算的，可以考慮轉化為LPR浮動利率；
2.如果剩餘年限短、剩餘額度低、近幾年有提前結清打算的，可以考慮維持現狀繼續用固定利率，畢竟浮動利率與固定利率轉換了也省不下多少錢，當然，也可以用浮動利率，能省則省嘛。
以上是我的淺顯之見，如果朋友們有不同意見，歡迎留言或者私信，咱們一起交流。
我是@小強講房產買賣知識 ，用公正的立場、嚴謹的態度、專業的知識為您提供買賣房產信息諮詢。如果您有更多想了解的，可以隨時私信我，我會給您提供更全面更專業的購房諮詢。如果覺得對您有幫助，請點個贊加個關注。如果您有不同意見，歡迎隨時交流學習，共同進步。
小強講房產買賣知識
兩種方案，一個是LRP一個是固定利率
比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88，
你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8
如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0
選擇固定，你依然要5.88
選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP
1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。
2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
3、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。
4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。
從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來運行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。
請叫我雷鋒623
改與不改這個得看未來的利率，是低利率時代還是高利率時代。那我就大膽推測，小心求證一下！
我說一下我對未來LPR的分析吧，這個是我之前回答的，具體如下:
LPR的本質在於變相降息！刺激經濟，防止經濟繼續下行。等於是小降息，隻影響房貸利率。屬於針對性比較強的定向政策。
目的一個是向市場投放資金，另一個是減緩房貸人的經濟壓力，畢竟房價一直有向下的趨勢，通俗講就是怕你買高了心裡不舒服，給你個安慰獎。再就是刺激消費，拉動內需，盤活經濟，基本上是這個意思。
因為其體量大，受眾面廣，影響你我他。
解釋:房地產是重點，體量太大，屬於高資產，難變現資產，但它又屬於居家必備的標的，為了一個標的，一家四口，六口，甚至十口口袋裡的錢都被掏空了。你細品吧。屬於楞硬橫的標的。屬於嬌生慣養型的，嗯，你也知道嬌生慣養的難伺候，，，哈哈哈
因為一個家，有他和她，還有“它”。這句就不用解釋了吧。細品吧。
關於個人怎麼辦，我認為:
建議個人考慮3個五年計劃，建議分三個階段來看，如下:
1、五年內LPR大概率是下行的，刺激經濟。這是趨勢。也就是說，你選了，大概率會比原先還的少。
2、五到十年基本會和現在持平。這個後期會恢復，畢竟經濟不可能一直不景氣，經濟好轉了，不能老刺激，不然會通貨膨脹的。
3、十年之後，LPR會讓你品嚐什麼叫香水有毒。。。你細品品。。。基本到第三個五年會大概率的提高。
重點:個人關於LPR的選擇建議如下:
1、打算五年沒還完的，你肯定選LPR。大概率省錢，具體省多少，得自己算。
2、打算十年內還完房貸的，可選LPR。基本會省點錢。
3、打算抗戰到底的，最好選固定的。長遠來看，還是選固定。
個人拙見。請讀者朋友自行判斷與選擇。
不倒翁王
要改，必須要改。
存量浮動利率貸款定價基準轉換已於3月1日如期啟動。但一些人對轉換後貸款利率如何計算，還不是很清楚。為便於理解，現以商業性個人住房貸款的轉換為例，說明轉換時加減點數以及轉換後實際利率水平的計算方法。（對公貸款等其他貸款與房貸有所不同，具體可諮詢承貸銀行）
一、加減點數怎麼算？
根據中國人民銀行〔2019〕第30號公告，房貸的定價基準轉換為LPR後，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負值）。過去浮動利率貸款一般是貸款基準利率浮動一定的比例確定，那麼對應不同浮動比例下的利率，轉換後的加減點分別是多少呢？
舉例來說，比如借款人小王，買房時享受了貸款基準利率打九折（下浮10%）的優惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。
如果小王選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，現在5年期貸款基準利率是4.9%，轉換前的實際執行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變的原則，小王這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。
此後，直至這筆房貸償還完畢為止，這個加減點數都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。其他常見浮動比例對應的加減點數見表1。
二、轉換後每個月按什麼利率還？選擇不同的轉換時點有什麼影響？
首先，要理解三個概念：
轉換時間：將個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間（在2020年3月1日至8月31日之間）。轉換時，您和銀行需要協商確定：一是加減點數，具體計算方法見第一部分；二是重定價日和重定價週期。
重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。一般為每年1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期。
重定價週期：重新確定執行利率的週期。若房貸利率一年一變，那麼重定價週期就是一年。
定價基準轉換為LPR後，利率在第一個重定價日前不會發生變化，從第一個重定價日開始才可能隨當時的LPR而變化。重定價日和重定價週期可執行原合同約定，也可由借貸雙方重新約定，房貸重新約定的重定價週期最短為一年。
若重定價日為每年的1月1日，那麼在2020年3月至8月的任意時點轉換，2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。若重定價日為每年貸款發放的對應日，那麼根據大部分銀行的轉換公告，在重定價日之前轉換的，2020年重定價日即可參考最新發布的LPR確定利率；在重定價日之後轉換的，則需等到2021年重定價日才可參考最新發布LPR確定利率。
接續上例，假設2020年3月-2021年7月5年期以上LPR為4.75%（實際情況很可能會有所變化，具體取決於當時的LPR報價）：
（1）如果小王的房貸重定價日為每年1月1日，2020年3月至8月轉換沒有任何區別，2021年1月1日之前，他的執行利率均為4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定點差（-0.39%）；2021年1月1日之後，則變為4.75%-0.39%=4.36%，這裡的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
（2）如果重定價日為貸款發放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前轉換，轉換後到7月31日，這筆房貸的執行利率為4.41%；2020年8月1日之後為4.75%-0.39%=4.36%，這裡的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
若小王在2020年8月1日後轉換，則這筆房貸的執行利率在2021年7月31日之前都會保持4.41%不變；2021年8月1日才開始執行4.75%-0.39%=4.36%的利率，這裡的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。（具體見表2）
老李說卡
個人住房商貸願意改變還款方式。
首先認識下LPR利率，在利率市場化改革下，央行制定利率轉向市場化利率。
LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和最低價，最後算術平均得出，每月20日重新報價計算，這是一個市場化利率。
按照央行規定，2020年3月1日起，金融機構應啟動存量房貸定價利率基準“換錨”工作，並於8月底前完成。
房貸利率轉換方式有兩種，一是將以基準利率定價的房貸轉換為以LPR為基準定價的浮動利率貸款，到下一個重定價日，將按照最新一期相應期限LPR確定執行利率；二是轉換為固定利率，以轉換時利率為準，到期時利率都不會變化。
LPR為基準的浮動貸款利率，加點數值等於原合同當期執行利率值與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值。自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與轉換日加點數值重新計算確定。
哪種轉換方式更有利，取決於對未來LPR走勢的判斷。如果認為LPR未來呈下降趨勢，則以LPR為基準的加點形式更有利；反之，選擇固定利率貸款。
在全球降息潮背景下，未來LPR大概率呈下降走勢，將房貸轉換為以LPR為定價基準更有助於保障購房者。
當然，房貸利率時間長，10年後是漲是跌還需根據當時經濟發展情況。但我們的決策只能是“大概率”、“滿意”決策，可以預見的是未來一段期間下行，可控的才是我們應該把握的。
提示：1、固定利率，公積金房貸，2020年底到期等三種方式沒必要轉換。2、利率定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
時空靜明
對於這個問題我可以講述自我觀點，對於是否改變你的還款計劃仍由你來決定。
對於這個LRP利率還款方式，對於有貸款的我也是有所關注的。我拿一個例子來敘述，假設你的貸款金額為29萬、10年期、貸款利率是基準利率4.9%的1.2倍即5.88%。那麼你每月的貸款是3202.15元。如果實行LRP利率還款方式有兩種：固定和浮動。
固定利率的話就相當於沒變動，以後的還款金額和方式還是以前的3202.15元。
浮動利率的話：首先要算出固定差值即現在貸款利率減去現在發佈的五年期以上LRP利率5.88—4.8=1.08，這個1.08以後就是一個定量不再變化了，無論LRP增減都會加上這個1.08。
接下來就是對於以後金融市場的分析了，在於你認為以後的金融市場是升還是降。如果LRP升了，那麼你每個月的還款金額就要大於3202.15元，並持續一個會計年度。同理，如果下降，那麼還款金額就低於3202.15元，也是持續一個會計年度。等到下一個會計年度公佈新的LRP利率，你的還款金額再做調整。
所以，選擇哪一種要自己考慮清楚。我自己選擇不變即現行固定利率。原因是對於上述29萬元，我計劃在5年內還清，而且對於現在的3202.15元也在承受能力範圍內，對於所謂的浮動沒有多大興趣，每年都調整。個人認為總體上肯定沒有太大的出入，那又何必去改來改去！
會計小丁
我願意轉LPR！預期房價上漲就固定利率，預期房價平穩就浮動利率！
房貸LPR轉換，就是國家給了你一次套利的機會！
最近，很多網友諮詢我，是不是需要把自己的固定房貸利率改成浮動的LPR利率。
讓各位網友糾結的原因就是到底能不能省錢，畢竟這是一次唯一的機會，選擇好了，未來房貸就能省不少錢，選擇錯了，未來就要多花很多錢。
對每個人來說，如果能夠省錢，自然打破頭也要趕緊改過來，如果不能省錢，自然沒有調整的必要。
固定利率改成LPR浮動利率，本身就是一次套利機會。關鍵萬明白如何套利，能不能套利！
就像我反覆強調的是否買房的糾結就是是否能夠套利，也就是判斷房價是否會上漲，如果判斷房價會漲，那麼趕緊趕緊買房，如果判斷房價會跌，那麼趕緊賣掉房子。
所有，我得出貸款買房的本質就是判斷房價漲幅會超過銀行貸款利率的套利工具！
同樣，賣房的本質就是規避房價下跌或者房價漲幅低於銀行貸款利率給自己帶來損失的工具。
那麼，本次房貸利率要不要固定改成浮動吶，其實也是給了各位購房者一次選擇套利的機會，那就是判斷未來LPR利率調整能不能給自己帶來套利的可能。
如果能夠套利，也就是LPR利率會持續低於原來的固定貸款基準利率4.9%，那麼就趕緊調整，如果無法套利，也就是未來LPR會超過4.9%，就不用調整。
現在，LPR已經運營到歷史新低，去年12月的LPR是4.8%，最新公佈的是4.75%，低於多數購房者的基準利率4.9%，所以，很多人蠢蠢預動，如果未來持續低於4.9%，那麼就趕緊改成LPR。但是又糾結，糾結的是擔心LPR會反彈，萬一未來超過4.9%，那麼現在省的一點錢，未來有補給銀行了。
舉例說明，一位購房者原來買房的基準利率
是4.90%，因為是首套給打九折，實際利率就是4.41%（4.90×90%）。
如果本次不調整為浮動模式，那麼利率一直是4.41%，直到還款完成。
現在轉成LPR，如果當前LPR是4.8%，這個購房者的優惠“差值”為（4.41%-4.80%）=-0.39%。
如果未來LPR降為4%，那麼購房者的房貸實際利率為（4%-0.39%）=3.61%。
也就是說，只要LPR持續運行在4.9%以下，那麼這個購房者就是能夠套利的，套利的總額就是利息差。
但是，萬一LPR開始上行，突破4.9%的話，那麼這個購房者就套利失敗，也就是虧損。
所以，非常簡單了，是否調整房貸利率從固定繼續改為LPR浮動利率，就是判斷未來LPR會不會重新突破4.9%，只要LPR在4.9%以下，就可以盈利，如果LPR高於4.9%，那麼就虧損。
所以，現在的核心問題就是未來LPR到底是上行還是下行的問題了。
目前，中國LPR進入到二十幾年的最低利率水平，跟中國經濟的GDP增長率基本吻合，中國房價漲幅高的時候恰恰也就是GDP高增長的時期，只是房價波動週期跟GDP有個延遲週期，但是整體是吻合的
我們來看看錶格：
中國過去LPR利率
中國未來房價進入平穩運健康發展狀態，包括房貸利率也是配合房價平穩運行，當房價過快上漲，就說明房貸激增，利率上行，抑制購房需求，同樣，當房價下行，房貸減少，利率就先行，刺激房價上漲。
我們看到，以前固定房貸，持續低於LPR真實利率，於是買房人都買房套利，也就是套利房價漲幅超過銀行貸款利率。
未來，中國房價進入平穩階段，自然LPR也會平穩，這個時候，房地產市場就成為了真正的中國經濟平穩健康發展的的壓艙石。
