憨牛正忙著呢
現在大家最關心的問題莫過於貸款利率如何轉換了。銀行會給大家兩個選擇，一是選擇轉換成LPR利率；另一個是選擇固定利率。且無論選擇哪一項，新的利率都要錨定2019年12月20日的利率從現階段的情況來看，利率下降仍是大趨勢。而且在2月27日，相關的發佈會上，中國人民銀行副行長劉國強也表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。也就是說LPR改革下，利率下行是“大方向”。
在這兩個選項裡，答案是很明確的：當然選緊盯LPR剛好一些。
為什麼？
因為，選擇固定利率，那它的利率就永遠就不能變了。而LPR呢？LPR有漲有跌。但是，參考世界各國以及我們國家自己的歷史，隨著經濟的發展，利率會在波動中逐漸下行。在歐美、日本，甚至還有負利率的奇葩現象。
所以目前來說，選擇一年一變的浮動利率更好。
如果有人說，我的貸款比較早，老利率甚至低於現在的LPR利率怎麼辦呢？其實按照公式計算即可，因為加點(X)可以為負數。這樣對摺扣比較優惠的貸款人也體現了公平性。
如此計算下來，究竟是選擇LPR利率，還是選擇固定利率更加合算呢？
其實這兩個選項中唯一的變量就是LPR，從全世界範圍來看，長期以來當國家發展到一定程度之後，利率都出現了下降，最後還會出現零利率甚至是負利率的情況。我國未來利率下行的概率要遠大於利率上行，因此我們選擇LPR模式應該更合算一點。
另外，並不是說有了LPR利率，房貸的利率就會下降，從此房地產重回繁榮。因為就算LPR利率真的下來了，國家也完全可以通過政策加點的部分，把利率提上去。當然要是國家想要刺激房地產，政策加點也是個行之有效的工具之一。
無論如何，新利率的模式確實要比原來直接規定基準利率的辦法要市場化很多。
吳美仁
現在的貸款利率是基準上浮20%，也就是5.88%。新的利率定價機制後，利率的計算方法是：LPR（市場貸款利率）+N怕（加點數值）=5.88%。也就是說，轉換後當前貸款的利率不變。其實這次轉換利率計算方法，是為了實現兩套貸款利率標準的並軌，即以後不再有基準利率的概念，代之以LPR。那麼利率以LPR加點來計算之後，對普通民眾的貸款有影響，但這將會在以後體現出來。在當前利率轉換的時候，不會使你原有的貸款利率發生變化。這次利率轉換本身就是以不影響現有利率為基礎的。但是，以後貸款利率你可以選固定利率或者是按LPR加點來計算。在當前的利率下行趨勢下，選擇固定利率是不明智的。選擇按LPR加點，才能享受到利率下行的好處。總的來說，此次“利率之錨”的變化，只是銀行等金融機構更加市場化的動作，對普通百姓的影響不大，首先，浮動利率是可以變少的，也可以變多的。我們假設你選擇的是浮動利率模式，然後利率變少了，你當然開心，繼續還貸。如果利率變多了，你除了繼續還貸，沒有別的辦法。如果你選擇的是固定利率，如果利率變低了，你可以選擇過橋賣房，然後重新買房，並且繼續選擇固定利率模式，減少貸款支出。如果利率變高了，那就賺了呀～而且按照現在的利率，大家是可以有計劃的還款的，房貸支出都在計劃和承受範圍之內。人民幣的通脹和隱形貶值，也相當於貸款越來越少，簡單的說就是可控。
平平淡淡從從容容8
對於這個問題，我們再來聊一聊怎麼選，月供會降？
固定利率、LPR+基點，二選一，選哪個划算？
固定利率，即原合同規定利率，無論是之前打折的４.８％、基準的４.９％、還是上浮之後的５.８８％等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；
LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，基點呢？就是“原利率-LPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；
個人建議大家都選“LPR+基點”方式，因為從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢。
前幾天中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：
1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；
5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；
這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。
以上是５年期LPR連續７次公佈情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%。
短短７個月，從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。
LPR下調很明顯，幅度也較大，其實早在去年８月，我對利率下調就有很大的期望和預期。事實說明，預期是對的。
而且在２月份國務院以及各次部委會議上，都多次明確了金融等政策對抗擊新冠肺炎疫情、穩定經濟增長的積極作用，這意味著接下來的金融貸款等資金成本仍然有進一步下調的空間。
因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，那麼相應的，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供是要逐漸減少的。
給大家歸納幾個非常容易搞錯的幾個集中性問題。
1、已經還貸好多年的要改嗎？剛買兩年的房，要改利率嗎？
都可以改。
不管你是還貸多年的，還是剛開始還貸的，只要名下有正在進行中的房貸，統統可以重新選擇房貸利率機制，3月1日－8月31日，所有人都有機會，但只有一次機會。
2、現在LPR下調了，重選浮動利率後，月供就會馬上降嗎？
不會。
不管今年５年期LPR如何變化，2020年你的月供都不會發生變化，因為具體執行時間是2021年1月，到那時候你才會看到月供的變化。
3、如果前幾年買的房，利率沒有上浮還打折了，有必要改成LPR麼？改的話，會不會虧了？
建議改成LPR＋基點的浮動式利率。
即便你之前的利率打折了，也不會虧，因為如果你本來就有折扣，那麼你的折扣是會體現在基點上的，依然會比別人利率低、月供少。
舉個例子，對比一下，就會非常清楚。
假如你買房時利率是打８折：
如果按固定利率，以後都是4.9％×0.8＝3.92％；
如果按浮動利率，2019年12月發佈的５年期LPR是4.8％，那麼你的加點就是3.92％－4.8％＝-88bp（bp就是基點），那麼利率就是＂LPR－88bp＂；
2020年２月份５年期LPR已經降至4.75％，按照這個態勢，２０２１年開始執行時LPR大概率直降不增，即便按照4.75％-88bp＝3.87％
按此計算，你的房貸利率由3.92％變成3.87％，很明顯，利率降了，月供也會變少。
所以，要改嗎？要改。會虧嗎？不會虧。
４、如果買房時利率是上浮的，比如上浮２０％，還是LPR方式划算嗎？
答案依然是肯定的。
如果還有疑問，你可以按照上面的計算方法來算一遍，上述結論都是成立的。
所以當你接到房貸銀行電話時，強烈建議你選擇“LPR＋基點”。
如果實在不好記、記不住，那麼簡單粗暴的記住三個字“選浮動”。
小云有話說
考慮到新冠肺炎疫情實際情況，商業銀行在開展存量貸款定價轉換工作時要儘量爭取線上辦理。
3月1日，房貸利率“換錨”如期而至。這是啥意思?就是你的房貸利率參考的基準變了。
以前，我們說房貸利率的時候，說的都是“基準利率打多少折”或“基準利率上浮多少”;現在，再來說房貸利率的時候，說的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。
我受不受影響?這上哪兒去辦?怎麼辦?疫情期間難道還得跑一趟銀行?
一、這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報價利率(LPR)。2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。
二、哪些人受影響?
一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：
1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;
2、固定利率貸款;
3、2020年底前到期的個人住房貸款;
也就是說，如果符合這三種情況之一，就不受此次轉換的影響。
惠州傑出房地產有限公
我給大家講一下，買新房利息分兩種，一種叫等額本息一種叫等額本金，選擇等額本金比較好 ，雖然說前期月供多些但是後面利息是越還越低的
平安每一天150325408
5.78%的房貸利率還是屬於比較正常的水平。因為現在的5年期LPR是4.75%，5.78%的房貸利率比LPR高了103個基點，也就是高了21.68%。整體上來看，比LPR利率上浮的並不算多，這樣的利率應該也算是比較正常的水平。
現在來說，各個銀行房貸利率是不同的。如果你覺得這個房貸利率比較高的話，那麼你可以多找幾家銀行對比一下，這樣可能就能夠找到房貸利率更低的銀行，這樣的話，肯定就會更加的划算了。
12月28日，央行公佈了“存量房貸”的利率政策：從2020年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基準開始轉換為LPR。
根據公告，對於存量房貸，上浮利率將轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率，定價基準只能轉換一次。
這是利率市場化的重大變革，也是房貸利率的重大變局。從此，存貸款基準利率對房貸不再有實質性影響，5年期LPR利率將成為新的參考基準。既然買房了利息這個事情就沒辦法我們來評判，這跟逛超市買東西一樣的道理，貴了可以不買，如果想買就得接受。
成都房產顧問小柳
你的問題應該理解為新政下房貸利率選固定利率還是lpr模式對吧！
我覺得怎麼選關鍵問題就是是否划算嘛，對吧，那我們一起來算一下吧。
為了後面計算方便設置一個前提，以貸款100萬30年等額本息的還款方式。
先看第一種：固定利率，假設你的利率是4.9%，沒有上浮或者折扣，所以如果你選這個方案的話，那以後還款就一直按照這個利率來。
第二種：改成lpr+基點模式。
這裡我們一起來算一下你的基點=4.9%-4.8%=0.1%，也就是上調10個基點。
那你明年的利率就是(假定2020年12月份的lpr還是4.75%)，那最新利率為4.75%+0.1%=4.85%，相比之前的4.9%降了萬分之五。
這裡還沒有考慮2020年12月份的lpr是否會繼續下降，至少目前是有大概率的下降趨勢的，因為國際上很多國家的房貸利率為2%左右，甚至還有負利率的。
所以還是建議改成第二種模式！
手打不易，希望採納[呲牙]
大灣區房產研究
近期央行發佈公告，宣佈從明年3月1日開始，推動存量浮動利率貸款的定價基準，從貸款基準利率向貸款市場報價利率LPR轉換，原則上這一轉換應於2020年8月31日前完成。這一轉換意味著什麼？將對房貸族產生怎樣的影響？
新政主要影響誰？
此次央行新政主要影響的是2020年前購房，使用商業貸款，並且參考貸款基準利率定價的購房者。
易居研究院智庫中心研究總監 嚴躍進：除了今年8月份以來，按LPR改革定價的那一部分不算，普遍現在大家在銀行已經辦理的按揭貸款都屬於存量的按揭貸款，貸款利率公式的計算在明年都會進行這樣的調整。
那麼具體怎麼調整呢？
簡而言之，央行其實給2020年前的購房者出了一道選擇題，購房者要在明年3月到8月底之前與銀行重新約定房貸利率的定價基準：
選擇一，選擇固定利率。按照規定，商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。也就是說，選擇固定利率後，就一直維持當前利率水平不變。
選擇二，選擇“LPR+加點”利率。LPR是貸款市場報價利率，LPR每月公佈一次，可升可降。也就是說，選擇“LPR+加點”利率，你以後的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的。
易居研究院智庫中心研究總監 嚴躍進： 購房者他可能會問，那麼我是不是向銀行還的錢每個月都是不一樣的，我認為不必擔心，雖然LPR每個月公佈的數據是變的，但是你跟銀行默認的變動週期最少是一年。
選擇哪種更划算呢？
專家表示，對於貸款剩餘期限較短，貸款剩餘額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。但對於貸款額度和貸款年限都比較長的購房者，選擇隨行就市更有利。
中國銀行研究院首席研究員 宗良：從利率變動的總體趨勢上來看，無論從全球還是從國內環境上，利率下行的概率要大於利率上行的概率。
假如說貸款量較大，貸款期限較長，那麼這個時候我們認為，按照LPR加點的方式來選擇，可能最為有利。
最亮的一顆小星星
1.不是這樣的，固定利率是指固定一個利率，無論央行怎麼變利率，都不變的，當然，有的固定利率會適當小調，但不是跟央行的那樣調的，具體看合同約定
2.浮動利率是指利率跟央行的規定一致，但是，通常，新利率是從次年的1月開始執行，並不是隨調隨執行，有的合同約定，是按月調，那麼哪個月有新利率了，就從下月開始按照新利率執行了
3.差不多吧，理論上機會成本是均等的，利率總是有周期性，銀行不會太傻的，感覺上，現在固定利率會划算點，因為現在利率水平很低
世界只有你努力就成功
中長期來看，LPR大概率仍將繼續下行，客戶選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。當然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。
“未來大概率會進入降息週期，LPR會逐漸下行，將房貸轉換成LPR定價方式更划算。”上述個貸經理認為，轉換成固定利率無法享受利率下行週期的紅利。
不過，作為利率市場化的產物，LPR的長期走勢存在一定不確定性，一旦經濟進入加息週期，不排除LPR可能會走高，進而加重房貸借款人的還貸負擔。
我建議，對於剩餘還款期限不長的借款人，或者利率變化不敏感的借款人，可以選擇參考LPR定價，以享受中短期LPR下行帶來的月供減少，即使長時間維度內LPR出現了上行，增加的月供對於借款人的生活影響不大。 我是跨越人生陷阱，希望您多點關注，謝謝。
