狹路相逢勇者勝
2011年7月8號正式上線運營的微貸網，距今已運營近7年。成立初期，汽車金融市場被商業銀行和傳統汽車金融公司主導，市場佔比八成左右；剩餘的二成被以微貸網為首的互聯網金融公司瓜分。
互聯網金融公司萌芽期間，生存環境相當於在商業銀行和傳統汽車金融機構的夾縫中生存，好在互金行業優勢明顯——門檻低、操作簡便、產品多元、小額短期，這些與生俱來的優勢，持續不斷地吸引了主體客戶，在線上車貸市場仍是藍海之際，微貸網獨闢蹊徑，拔得頭籌，率先確立自己網絡車貸領域老大哥的的地位。
平臺簡介
微貸網的運營主體是微貸（杭州）金融信息服務有限公司，實繳及註冊資本均為1.2809979億，平臺成立時間為2014年12月25號，現任法人代表是姚宏。股東佔比比較分散，兩大股東分別是姚宏及浙江漢鼎宇佑金融服務有限公司，佔比分別為60.11%和15.54%。2016年8月正式合作廈門銀行，並接入資金存管業務。
微貸網一直專注於汽車抵押業務的P2P平臺，兼營信用借貸和動產抵押貸款，採用線下加盟的方式拓展服務網絡。於2014年完成盛大集團和漢鼎宇佑的A輪融資，於2015年獲得漢鼎股份和浙商創投的B輪融資，2016年獲嘉御基金領投的C輪融資，於2018年完成Pre-IPO融資。
截止到2018年4月底，微貸網累計借貸總額超1820億，這麼龐大的借貸數據對平臺的兜底能力提出了很大的考驗。儘管平臺沒有及時披露當前借款數據，但千億平臺的體量如此龐大，當前借款人數僅為254573人，人均借款71萬有餘，照理說，這個人均借款數字與備案限額、壓縮存量的要求相悖離，所以平臺的政策性風險不小，同時增加備案難度，這也會影響到後期工作的開展。
微貸網曾憑藉過硬的業務能力和靈活的市場手段在車貸江湖走出了一條康莊大道。但車貸這塊資產相對優質的行業為越來越多的金融從業者垂涎，隨之線上線下競爭激烈。在競爭如此激烈的微貸網，參考前幾個月已有的下滑成交數據，不得不讓人生疑——微貸網還能延續輝煌保住自己行業老大的位子嗎？
再過過看來，千億體量的微貸網根基紮實，老話都說瘦死的駱駝比馬大，儘管車貸老大的地位風雨飄搖，但樹大根深的微貸也不是紙糊的窗戶，一捅就破。但是平臺八成的核心基礎業務是車抵貸，少量是汽車消費金融和信用貸款，這就意味著，穩車抵貸才能穩老大地位。
自古長江後浪推前浪，一代新人換舊人，業務競爭壓力各方面滲透，與日俱增，面對各方夾擊的微貸網改如何突出重圍？
車貸江湖風起雲湧
據網貸之家不完全統計，截至2017年9月末，涉及車貸業務的P2P平臺541家，佔正常運營平臺的比例為27%。以車貸為主的平臺除了微貸網，還有投哪網和愛錢幫等。其中，投哪網於2013年11月上線，同主做車貸業務，是微貸網極有力的競爭對手。
從投案網官網披露的成交總數信息來看，截止到本月21號，平臺累計借貸金額已超540億元，借貸餘額60億，在全國已有400多家線下門店，與微貸網5年500家門店的目標差距不大。
還有活躍在車貸領域的小規模平臺，如較知名的已在美國納斯達克上市的點牛金融，去年的累計成交額只有12億，還不如微貸一個月的成交額，但就是這個迷你平臺，搶跑資本市場賽道，併成功實現彎道超車，成為"車貸第一股"，這讓老大微貸網情何以堪？
還有網貸行業以外的機構也涉足車抵貸業務，湊熱鬧分杯羹。
如在新三板掛牌的神州優車，佈局了汽車金融服務平臺神州車閃貸，其中，車貸產品主要是與浦發等商業銀行合作，為客戶提供汽車抵貸服務，先全國範圍內已有上百家車閃貸門店。
作為"全民應用"的支付寶上線了一款車抵貸產品，並引起業內關注。半路出山的支付寶憑藉已有的龐大人流量和體驗口碑，開展的車貸產品對微貸網這種從事車抵貸業務的公司來說是巨大的威脅。
另外還有越發重視零售貸款業務的銀行機構，看到車抵貸巨大的發展潛力，也務必將汽車金融作為零售貸款業務的重要板塊之一。還有越來越普遍的信用卡分期購車現象。
所有這些，總結起來，隨著各路資本紛紛湧入汽車金融的細分市場，無論是車貸業務，還是汽車消費金融業務，微貸網都有艱難困苦的攻堅戰要打。
微貸網的出路是汽車消費金融市場？
微貸網目前有兩款汽車消費金融產品，"微出行"和"車分期"，主打新車借貸和分期購車，主要服務非一線城市。但有一點不可忽略：汽車消費金融業務在微貸的整體業務中佔比非常少，不到兩成。況且汽車消費金融的市場廝殺景象司空見慣，行業競爭十分激烈。
2013年起，BATJ陸續進入汽車消費金融市場，此後人人車、優步、天天用車、優信二手車等都成了汽車消費金融市場上的佼佼者。還有一些類似上汽通用這樣的傳統平臺自發開展汽車消費金融服務，不斷瓜分汽車消費金融市場。
無論是車抵貸還是汽車消費金融，面對分食者眾的激烈競爭場景，微貸網進退兩難，頗有點四面楚歌的境遇，據知名第三方機構預計，今年國內互聯網汽車金融的總規模可達1.85萬億元，行業發展前景廣闊。
你方唱罷我登場，資本市場廝殺激烈，微貸網不論是保住老大哥地位還是出於自身發展需要，都要審時度勢，獨闢蹊徑，形成自身的核心競爭力，憑過硬的業務能力說話。
實踐是檢驗真理的唯一標誌。
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