《櫃面業務合規操作順口溜》是根據銀行櫃面業務重點環節合規操作要點編寫而成，內容包括崗位設置、崗位輪換、權限設置、日常檢查、印章及重要物品、現金單證貴金屬、基本操作、賬戶管理、印鑑管理、產品簽約、對賬管理、自助設備管理、上門服務、司法協助等十四項，基本涵蓋了櫃面業務主要風險點。
一、前言
操作要點記心間，各項禁令莫觸犯
僥倖心理莫要存，千萬別碰高壓線
業務處理重規範，一筆一清不慌亂
小心謹慎保安全，麻痺大意惹禍端
防範搶劫
貴重物品不外露，慎走人少偏僻路
銀行取款多留神，儘量結伴安全行
手機切莫胸前掛，皮包切忌單肩挎
生人喊話莫先停，小巷岔路多留心
路遇搶劫要機警，牢記特徵快報警
防範街頭詐騙
街頭詐騙花樣多，騙你錢財沒話說
生人搭訕要警惕，安全防範心中記
一是手持秘魯幣，跟你兌換人民幣
二是假冒為神醫，聲稱包把百病醫
三是中獎易拉罐，要你用錢物來換
不受詐騙很容易，莫貪便宜要牢記
防範拍車門搶奪
隨身物品整理妥，車輛起步先落鎖
路遇生人拍車窗，緊閉門窗莫慌張
後視鏡中詳觀察，有無可疑或異常
若是要把車來下，車內皮包隨身挎
遭遇搶奪要冷靜，事後及時打110
01
落實晨會一分鐘，
耳邊經常鳴警鐘；
安全輪值記心中，
一日三查不放鬆；
發現隱患及時報，
整改情況必跟蹤。
02
身處防案前沿，
繃緊安全之弦；
一刻也不鬆懈，
嚴格管控風險；
預防落實在先，
確保運營安全！
03
心中牢記安全事，
認真做好每件事，
橫眉冷對違規事，
沉著應對突發事，
確保安全是正事。
04
安全責任重如山，
防案舉一又反三；
齊心協力抓案防，
攻堅克難保平安！
05
消防管理很重要，
防消結合要做到；
班前班後勤檢查，
發現隱患消除它；
銀行是我家，齊心協力保護她！
關於稽核
稽核旨在防風險，合規操作除隱患
櫃員尾箱是重點，啟用應在業務前
聯網核查要規範，讀取之後才能點
開戶申請要錄全，固話手機莫亂填
退保業務前臺辦，憑證掃描記心間
司法協助有新規，簽字應在回執聯
對公開戶有時限，最長不能超五天
賬戶年檢嚴把關，工商系統來核驗
營業執照若更換，賬戶資料跟著變
牢記以上稽核點，減少差錯不觸線
假幣鑑別順口溜
領袖水印票左邊，迎光透視便可見
中間偏左安全線，縮微文字在上面
紅藍纖維隨處見，細如髮絲票面觀
雕刻凹版主圖案，人像行名盲文點
手雕人像票右面，形象逼真造假難
陰陽互補似古錢，對半平分票兩面
光變面額左下角，上下傾斜顏色變
隱形數字右上角，旋轉角度即可見
三句半：驗印秒過的秘密
會計核算記賬員，建庫驗印製度全
微笑服務把關嚴，規範！
自動驗印降風險，手工比對儘量免
肉眼不比電子眼，精準！
驗印整改標準高，印鑑相符才通關
排查若是不合格，重建！
印鑑真實且完整，圖像清晰要連貫
字跡均勻不粘連，講究！
慣用手法蓋印鑑，力度自然效果真
壓平紙張去幹擾，過關！
驗印流程了於心，金額賬戶錄準確
驗鈔
折角驗印不馬虎，票據要素細審驗
錄入複核要細心，重要欄位回頭看
二、崗位設置
操作權限謹慎給，從嚴控制不後悔
重要崗位要分離，以下要點要牢記
上門服務和對賬，還有檔案保管崗
預警處理和核查，要與核算相分離
匯票本票章和證，保管使用要分清
資金證明分三崗，受理複核審批崗
同城票據也分三，記賬清算和交換
現金櫃員調撥崗，自助崗位莫要當
E動終端功能強，分清管理保管崗
三、崗位輪換
如何有效防風險，崗位輪換是手段
營運主管是關鍵，連續兩年必輪換
自助設備雙人管，半年時間要拆散
上門服務要連續，最長期限是半年
櫃面崗位分輕重，輪崗期限不相同
輪換交接細清點，做好登記備查看
重要崗位要輪換，離崗休假不能替
操作風險要防範，制度落實是重點
四、權限設置
崗位權限互制約，設置得當風險防
崗位職責有變動，權限設置也得動
離開崗位超三天，崗位狀態要鎖定
櫃員長期要離崗，系統權限要清零
職責權限定期查，崗位權限最小化
一個櫃員一個號，密碼指紋保管好
嚴禁冒用和出借，否則自己腸悔青
權限設置要得當，風險隱患牢牢防
五、日常檢查
現金重空是關鍵，定期查庫不能減
營業機構負責人，查庫工作不能省
現金櫃員必檢查，月月兩次要保證
自助設備勿遺忘，錢箱檢查月一次
營運主管責任重，風險防範時時控
尾箱檢查要全面，牢記要點保安全
規章制度有變化，機構自查跟變化
六、印章及重要物品
印章管理嚴規範，操作風險要防範
領用交接與保管，營運主管要登全
停用作廢和損壞，最長期限禁超限
雙人封存和保管，你和我來一起管
營運主管負責人，月月檢查要全面
誰使用就誰保管，誰保管就誰負責
七、現金、單證、貴金屬
1．日始
現金單證風險高，有效防範出成效
日始開包你和我，雙人檢查款包鎖
款包鑰匙各自帶，機構款包一起開
現金單證點仔細，再與昨日來對比
2．日間
現金單證不超量，控制庫存風險防
調撥業務當面清，崗位責任要履行
成捆現金卡把點，零散現金逐張驗
櫃員交接要規範，過程監控見分曉
大額現金要收付，記得換人卡把復
重要憑證保管好，憑證使用要連號
臨時離櫃莫要慌，鈔票章證安全放
離櫃鎖屏不能忘，心中謹記在日常
尾箱平移是關鍵，落實到位降風險
尾箱每週一輪換，計劃提前制定全
3．日終
忙忙碌碌過一天，日終軋賬很關鍵
現金重空查清楚，賬實一定要相符
機構尾箱雙人點，寄庫存放保安全
機構尾箱雙人鎖，鑰匙保管要規範
八、基本操作
1．開戶環節
風險防堵重源頭，堅決不能礙情面
開戶環節嚴把關，魚龍混雜細篩選
申請資料核查嚴，客戶信息瞭解全
聯網核查不可少，電話核實需記牢
2．系統錄入
客戶申請與錄入，兩者一定不能誤
個人開戶九項全，單位賬戶要素填
關鍵要素慎勾選，選了以後定要籤
認真審核仔細看，謹慎操作防詐騙
一看證件，二詢客戶
三審單證，四卡現金
五對屏幕，六按指紋
九、賬戶管理
1．單位賬戶
單位賬戶把好關，開立前後審核嚴
三類賬戶要核准，一類賬戶得報備
正式開立三天後，系統才讓把款付
臨時賬戶兩年期，超了期限得審批
專用賬戶要取現，人行批准說了算
睡眠賬戶要銷戶，資料合規才能錄
四類賬戶有不同，銷戶資金不相同
現金支取按規定，三類賬戶入基本
2．個人賬戶
代理開戶要核實，賬戶密碼親設置
批量開戶批量辦，風險隱患得防範
原始密碼同一個，修改密碼本人設
預約制卡保管難，卡片密碼分人管
順口溜
涵蓋了櫃面業務主要風險點
十、印鑑管理
1．印鑑預留
支付結算靠印鑑，印鑑管理是關鍵
空白印鑑保管好，隨用隨調要強調
預留印鑑是重點，重點環節強規範
櫃檯預留監控下，特殊情況上門建
重要客戶要審批，交接手續要嚴密
流程環節嚴規範，雙人辦理不能減
2．印鑑變更、掛失、銷戶與核對
印鑑變更風險大，身份資料嚴核查
丟失印鑑很可怕，掛失操作不能落
賬戶銷戶印鑑銷，風險隱患少又少
按季核查任務重，營運主管不放鬆
3．實物印鑑
實物印鑑強管理，正卡副卡各自理
嚴禁出借他人用，交叉使用不能控
臨時離櫃要上鎖，營業終了入櫃管
嚴格按照規定辦，風險才能好防範
十一、產品簽約
1．理財產品
理財風險要謹記，風險提示放第一
客戶身份要核實，揭示抄錄莫忘記
產品說明看仔細，風險適度要牢記
產品協議須簽字，騎縫章處留印記
銷售完成未結束，主管審核要簽字
空白協議保管好，重要憑證要登記
2．單位結算產品
產品簽約風險大，莫因熟人忘記查
身份信息聯網查，預留印鑑系統驗
資料合規並完整，介質簽收要規範
簽約流程嚴把關，賬戶資金保安全
十二、對賬管理
對賬工作要抓嚴，賬單回收不怕煩
對賬發送和回收，規範流程要嚴控
對賬人員與操作，崗位職責要分離
七類賬戶要重視，重點跟蹤與監控
四類賬戶很可疑，不能忽視要落實
對賬預警起關鍵，客戶利益保安全
十三、自助設備管理
1．設備管理
自助設備真方便，安全管理是關鍵
停用設備卸尾箱，庫存現金不能放
2．崗位設置
動態密碼新上線，新系統要新規範
四個崗位要設置，崗位職責要理清
調度審核兩崗位，不得一人同時兼
現金櫃員要慎重，清機加鈔不擔任
3．清機加鈔
清機加鈔是重點，監控範圍覆蓋全
清機頻率不能少，每週兩次要做到
同進同出同操作，一機一清雙人點
同事搭檔要避嫌，密碼輸入必遮掩
每次用完轉碼盤，不給安全留隱患
取款測試勿遺忘，確保無誤後開放
4．鑰匙與密碼
密碼偏移要設置，保管得當防洩密
鑰匙用畢鎖櫃中，履職勿要隨心意
密碼使用有期限，每季必須要更換
密碼管理若換人，要將密碼及時變
備用密碼要封存，主任入櫃妥善管
鑰匙密碼保管重，內部操作風險控
5．吞卡與錯賬
自助吞卡要登記，超過時間要處理
客戶領卡須持證，驗證無誤把卡領
長款短款要點清，錯賬處理及時清
一筆款項一掛賬，賬務處理要理清
客戶來找禁取現，轉賬存入卡中間
各項操作按規章，小心駛得萬年船
十四、上門服務
上門服務嚴規範，內控制度要完善
上門服務要審批，嚴禁網點擅自辦
安全保衛要防範，崗位職責要分散
專人負責專人管，上門服務雙人辦
交接手續要嚴密，章證登記要齊全
銀企雙方對賬務，確保賬款都無誤
十五、司法協助
查詢凍結和扣劃，重點環節不能差
專櫃專人專負責，高度謹慎來審核
有權機關有資格，提供資料嚴格核
法律文書要生效，工作證件要真實
執法機構不相同，協助內容有差異
法院海關和稅務，三者才有扣劃力
凍結釦劃風險大，翻來覆去仔細查
金額期限和方式，關鍵要素要注意
到期日期要留意，千萬不要節假日
檔案資料要留存，專夾保管年歸檔
十六、結束語
自查檢查抓重點，風險排查不怕煩
問題屢查屢又犯，嚴厲處罰不手軟
合規操作記心間，櫃面安全穩如山
業務風險兩手抓，平衡發展道路寬
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