您手中的銀行卡，不需要輸入密碼，不需要簽名確認，“唰”地一下就支付了；默認開通，消費時認卡不認人，每天最高可被“刷”走3000元……這您知道嗎，這您放心嗎？

驚喜不驚喜——一張帶芯片的銀行卡，無須輸密碼也不用我簽名，POS機上一揮，在一定額度內即可完成支付；意外不意外——這麼“強大”的功能，不用我知道也無須我認可，無論是人工辦卡還是自助領卡，都沒有得到有關小額免密免籤支付功能已默認開通的風險提示，已經被默認開通。

這你知道嗎？

01

免密免籤功能默認開啟

這樣的支付方式你真的放心嗎？

什麼是小額免密免籤？

簡單來講，這是一種“一揮即付”的支付功能體驗，銀聯芯片卡（卡片通常有“閃付”字樣）用戶在一定額度內，不需要輸入密碼和簽名，只需將銀聯芯片卡或移動設備靠近終端“閃付”感應區，一揮就能完成支付。

從今年6月起，銀行卡上有“閃付”字樣的銀聯芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元。根據中國銀聯方面的統計數據顯示，帶有“小額免密免籤”功能的卡片，目前全國大約已發出超10億張。

值得一提的是，當前多數銀行新發的銀聯芯片卡多默認開通了小額免密免籤支付業務，而此次額度的升級也不需徵得持卡人事先同意，屬於“自動升級”。

而在多家銀行進行了測試，結果顯示，無論是在櫃檯進行人工辦卡，還是在自助髮卡機上進行辦卡操作，都沒有得到包括口頭或書面形式在內的任何主動提示。

許多網友紛紛留言反映：

@小小白：不輸密碼不簽字就能消費，我怎麼不知道我的銀行卡默認有這個功能？

@酸甜苦辣：辦卡時沒被提醒過，這是不尊重消費者的知情權！

@水蜜桃：我覺得很不安全

@抹茶小清新：一次在超市收銀臺‘唰’的一下錢就被扣了，我都跟不上了！現在才知道是默認開通的。

@瘋狂的石頭：銀行卡小額免密免籤支付功能默認開通真的很糟糕，要是銀行卡、信用卡被別人撿了，可以用這個漏洞消費。

@東風破到發如雪：連年輕人都鮮有知曉的功能，老年人去辦卡沒有任何提示，用卡的風險會更大

這樣的支付方式，您真的放心嗎？

02

默認開通很“頑強”

想要關閉不容易

據新華社報道，在中國郵儲銀行廈門某網點內，記者在櫃檯要求辦理一張銀聯卡，全程未得到銀行櫃員就“雙免”功能的任何提醒，在一張包含三份用卡協議的紙質合約中，也未對“雙免”功能做出任何提示。最後記者在辦卡結束後反覆追問“是否有什麼要提示”時，櫃員彷彿才“恍然大悟”表示：“有個小額免密免籤的東西……”

而當記者提出關閉此功能時，經過一番操作後，工作人員表示“無法關閉，系統一直提示錯誤信息”。

在建設銀行長春某網點，記者嘗試關閉信用卡和借記卡的小額免密免籤支付功能。在操作信用卡時，功能被順利關閉。但是對於借記卡，工作人員則稱功能無法關閉，只能把免密免籤限額調整為0，“反正調成0也就用不了了，不用擔心。”這位工作人員說。

蹊蹺的是，記者此前拿著該借記卡在自助機器查詢時，小額免密免籤功能顯示為關閉，但在櫃檯查詢卻是開通狀態，對此銀行工作人員也表示無法解釋。

而在一些銀行網點，有銀行工作人員表示，他們自己已經關閉了小額免密免籤支付功能。

如果你想關閉“雙免”功能，是可以聯繫髮卡行進行關閉的，具體的途徑包括撥打客服電話關閉、到銀行網點關閉、通過網銀關閉。如果您想關閉這項功能，趕快去看看吧！

03

為“卡主”做主的權力從何而來？

銀聯、銀行都想“甩鍋”？

即使是“基本功能”，但對免密免籤支付情境下的刷卡風險，中國銀聯是否負有對消費者的提醒告知義務？

對此，銀聯方面認為，小額免密免籤支付默認開啟並不是不尊重客戶知情權，而是因為這是銀聯標準下銀行卡的一項基本功能，與銀行卡的跨境消費、插卡取現等功能一樣，無法把銀行卡的每項功能都載入到合約中。根據國際慣例，銀聯也無法在持卡人的每項功能開通時都要求用戶簽字確認。銀聯方面負責人認為，這並不是大家認為的“新功能”，所以默認開通不存在不尊重用戶知情選擇權的問題。

中國銀聯表示，中國銀聯作為銀行卡聯合組織，並不與用戶直接接觸，銀聯只能在業務處理流程中敦促銀行盡到告知業務，但由於各銀行操作流程不同，因此告知效果存在差異。

而銀行方面則認為，“櫃員在給客戶辦卡時要承擔大量的營銷任務，還要注意一系列操作流程問題，一般用戶如果不問我們也不會主動說，因為要說的實在太多了。”還有銀行櫃員認為，銀聯將“雙免”功能默認開啟，到頭來卻要銀行在辦卡的時候告訴別人“這個功能是默認開啟的”，讓銀行捱罵，“這個鍋銀行不背”。

據測算，目前約有10億張銀行卡因開啟免密免籤功能面臨風險。而免密免籤功能一旦遭遇盜刷，如何賠付？

04

盜刷賠付設上限有時限

只是不想“說空話”？

可萬一卡真被盜刷了怎麼辦？

中國銀聯表示，設置有專門的賠付機制，即銀聯可對銀行卡掛失前72小時內被盜刷的資金損失，做出每人每年最高不超過3萬元的賠付。

對此，消費者卻並不“買賬”。有許多用戶留言表示，風險賠付不應有限額，更不應有時限，此類服務已有可對比的例子，支付寶、微信支付雖然不是這種默認開通的場景，但都是“風險足額兜底，賠付無上限”。據支付寶和微信支付的相關負責人介紹，如發生盜刷事件，均可以對用戶做出不設上限、不做追訴時效的賠付承諾。

對此，銀聯方面給出這樣的回應：“我們更願意踏實做事，而不是喊‘你敢付我敢賠’這樣的口號就完事了。”

而很多網友則擔心：“銀行卡被還在直接拿去消費，誰的責任？銀行難道沒有責任嗎？”

也有網友表示：“銀聯之所以對賠付機制設置眾多障礙，其主要原因是對於“雙免”功能安全性的不自信。”

其實，在當前移動支付被大眾廣為接受的大環境下，銀聯、銀行嘗試開通這些功能，對於大眾的生活是好事，更方便人們的生活。同時，可以看到這些部門也在改進、與時俱進。

但是也要充分提示用戶注意安全和尊重用戶選擇權。不能好心辦的不是好事，那是讓人們所無法接受的。

05

銀行卡被盜刷

第一時間應該做什麼？