滬漂永博生活記

　　想多了，你覺得千萬億萬富翁會把錢存在銀行裡嗎？只有較為保守的投資者才會把錢存在銀行，比如窮人或老人。富人之所以有千萬億萬，通常是他們冒風險所得，存入銀行顯然不是主要工具。

　　你覺得馬雲一下子能從個人賬戶（非企業賬戶）拿出幾千萬幾億嗎？想多了，其主要資產還是股權資產。為什麼我國的首付更換得那麼頻繁？就因為他們持有的股票波動較大，而幾個大佬之間資產差距不大。

　　有錢人的資產配置通常是多元化分散投資，並不集中在銀行，也基本不做銀行存款處理，甚至他們的銀行存款資產低於中產階級。

　　而所謂的最高50萬的賠付，只是《存款保險條例》裡的相關規定，超過50萬部分依舊可在銀行清算中受償。而銀行的負債率通常高達百分之七八十，非輕資產企業，即使清算也可得到較高比例的賠付（特別是存款準備金的存在）。

　　在2015年5月之前《存款保險條例》還沒有實施，那麼豈不是更要擔心銀行存款資金？

　　大資金一般存在大型商業銀行，比如國有銀行或全國性股份制銀行，更多追求的是完善的金融服務以及信用保障。而不是一味的追求高利率，存入民營銀行、小型城商銀行或信用社等，不能提供完善的金融服務，以及信用風險較大的銀行。

　　而大型商業銀行本身的存款準備金較高（目前大型金融機構為13.5%，中小型為11.5%），流動性本身就較強，信用風險較低，即破產倒閉風險極低。如果擔心大型商業銀行倒閉，那麼還有什麼不值得你擔心的呢？如大型商業銀行倒閉，那麼投資別的債券或者理財產品可能連50萬的賠付都沒有。

三人聚眾

所以說不同地位的人，看待事件的角度，完全不一樣，我們這些沒有50萬元存款的人，天天在考慮最高賠付50萬元的事，實際上千萬、億萬富豪根本不會在乎這些事。可以說所謂的富豪在銀行的存款常常反而僅有幾百萬、甚至幾千萬的都不多，破億那簡直是微乎其微，別問我怎麼知道，我們當地上市的幾家企業都在我所在的銀行授信，那些老總開戶的賬戶，常常才幾百萬餘額，連私人銀行客戶都不算（私人銀行最低標準：日均存款1000萬元），所以說，有錢人基本不會存銀行，他們的錢只會進行再投資或者擴大產能，最不濟的就是買房、買房再買房。

舉兩個最現實的例子：我做過的兩個授信客戶，兩家企業都是創辦於80年代末，其中一個老闆經營思路是：賺錢——擴大產能——投資其他行業——賺錢——擴大產能——投資其他行業，到目前為止，他的關聯企業及子公司多達200多家，每年的授信審批查關聯企業及徵信都是一大令人頭疼的事情。

另外一個老闆，屬於小富即安的思想，沒有創立品牌，一直給大企業做代加工，因為成立時間久，做工良好，業務量一直沒少，但是在公司人數到達500人左右之後，就一直維持在這個數，沒有擴大產能接新單。按貸前調查這個老闆所說的，一方面他不想自己太累，錢是賺不完的；另一方面，覺得自己的能力也就只能管理這麼多人，再多自己也管不過來。雖然人數不多，但是企業的效益也不錯，目前每年的淨利潤在兩三千萬，這麼多年下來，最少也好幾個億了，但是沒有，這個老闆賬戶裡也沒什麼錢？為什麼呢?購房達人，從90年代末開始買房至今，目前他以及他老婆（授信只要求提供實際控制人及配偶資產情況，故而不知道他小孩有多少房子）名下有120幾套房子，遍佈全國各地，按他所說的，到哪裡旅遊都有房子住，多餘的房子委託出租後，還可以收租。

所以富豪的錢，基本沒有人會傻傻的存銀行。

銀行倒閉的可能性

我國成立以來，確實有銀行倒閉過，但只有兩家：海南發展銀行以及北省肅寧縣尚村農信社，對比全國4000多家銀行而言，比例不及0.1%。而且這都是小銀行，如果富豪們選擇四大行，根本無需擔心倒閉的問題，因為這四大行屬於全球重要性系統銀行，已達到大而不能倒的地位。

此外，50萬限額，並非說你超過50萬的就全部虧損，而是說，銀行一旦倒閉，保險公司先賠付你50萬元，剩餘超過50萬元的，要看銀行的清收情況（銀行可是有很多固定資產、貸款以及投資的），最終按比例償還，所以說超過50萬元的也並非就代表損失。

總結

你這個問題呢？明顯就屬於杞人憂人！

鯉行者

根據央行的統計數據顯示：我國居民存款中金額在50萬以內的個人賬戶佔比在99.63%左右，也就是說，《銀行存款保險條例》規定的最高賠付上限50萬是基本上能夠保障絕大多數人的存款安全的，但是，有人可能就提出疑問了：那個人財富遠遠超過50萬的大富豪們他們的損失該怎麼賠付呢？

其實，在這裡大家有一個誤區：認為富豪的財富就是跟我們一樣是以現金的形式存在的，事實上，無論是在中國還是在國外，富豪的個人財產以現金形式存在銀行的佔比很少，他們的財富主要是以以下幾種方式存在：

一、股票或公司股份：

這應該說是最常見的一種存在方式，比如馬雲、馬化騰、雷軍他們之所以個人財富那麼多，主要得益於他們持有的公司股份特別多，例如2018年福布斯公佈的馬雲身價是2387億元，他之所以有這麼高的身價是因為他持有大量阿里巴巴的股份，這個身價是會隨著阿里巴巴的股價變動而隨時變動的，只是賬面財富，不是馬雲實際存了這麼多錢，馬化騰身價2263億，雷軍身價821億，都是這個道理！

二、房產等固定資產：

我們在電視中經常看到某某富豪去世之後，他的遺產除了部分現金之外，大都是持有大量股票，以及名下有多處房產，在現實生活中也是如此，富豪除了持有大量股票、基金、信託理財等之外，還會到處置辦房產，這也是大多數富豪最喜歡的理財方式之一！

三、富豪財富大都以公司的形式存在：

在全球富豪中，絕大多數富豪之所以富有一般都有自己的公司或者是某公司的大股東，因此，他們的財富都是以公司的形式存在，這是不同於老百姓的，而公司一般都會存在銀行負債，現金佔總資產的比例一般很小，剩下的就是貨物、廠房、設備、技術等，因此，銀行如果真的破產對於富豪們的影響非常小，有的負債多的人估計還希望銀行壞掉。

四、海外賬戶或國內多家銀行賬戶：

我們知道，瑞士銀行是全球最大的私人銀行，它的原則就是“金錢不問出處”，因此深受世界各地富豪和官員的喜歡，據瑞士銀行2018年發佈的報告顯示:全球目前有2158名億萬富豪，控制著8.9萬億美金的財富，摺合人民幣61萬億元，其中中國2017年新增106名億萬富豪！

退一步講，雖然單個銀行最高賠付是50萬，如果你有超出部分，你可以分開存多家銀行，國有銀行優先考慮。

以上是我的個人觀點，如果你同意我的看法，就請點個贊，謝謝！

K濤資本

很有意思的問題！
其實這個問題可以從幾個方面來回答你。

第一、真正的富豪是很少存款的，或者說他們的存款其實只是他們龐大資產的冰山一角。

就好比擁有一個億身價的富豪，存100萬在銀行，那麼即使損失了，對於他來說也影響不大。

就好比擁有十個億的富豪，存款1000萬在銀行，就算銀行破產了，1000萬對他也只是九牛一毛。

所以說，這些富豪根本不擔心銀行破產的問題，因為他們的存款佔比自己的資產本來就不高。

第二、富豪存款喜歡找大銀行。

我們可以發現，世界上真正的有錢人都是和大銀行合作的。

就好比中國的四大行，就好比世界聞名的瑞士銀行。這些銀行在全球都有一定的知名度，並且資產豐盛，信譽極高。

甚至，對於瑞士銀行來說，他處於的是一箇中立國的身份，就算打仗都是非常安全的。所以說，富人把錢存在這些銀行裡，不會擔心銀行倒閉破產的問題。

第三、富人其實不愛存錢，更喜歡借錢。

我們可以看到的是，大部分的頂級富豪在銀行裡存款的數量非常少，甚至他們更喜歡問銀行貸款，融資，借錢。

而他們最重要的，也是最多的資產，其實都用於了實體，金融等的投資！

總結

所以，對於這個問題來說，困擾的永遠都是窮人，而不是富人。富人根本不會把大部分的錢存在銀行，他們的錢都是掌握在自己的手裡。不是在投資領域裡，就是在去投資的路上。

琅琊榜首張大仙

商業銀行破產，銀行最多賠儲戶50萬，這是國家出臺的一項規定。意在告訴儲戶，儲蓄也不再是穩準不賠的，也會有風險了，這也是非常符合市場經濟規律的。但是如果我們替那些千萬富豪、億萬富豪擔心，那麼我們就多慮了：

一、銀行破產是指商業銀行，國有銀行除外。國有銀行，是指工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行。這些銀行都是國有銀行，破產了由國家承擔風險，所以富豪們可以把錢存到那裡，絕對萬無一失。不光富豪，您的錢也可以存到那裡，他們會非常歡迎的！

二、商業銀行允許破產，但是要看商業銀行的背景。中國絕大部分商業銀行都是當地政府的影子銀行，也就是當地發改委或者當地公有的金融機構入股的商業銀行，這種銀行都是當地政府的資金增持機構，如果這樣的商業銀行破產，十有八九當地政府破產了或者出現了非常非常嚴重的問題，而這種事情發生的概率又是非常低的。

三、持有牌照的民營銀行。這類商業銀行是持有國家許可的金融牌照，允許你開辦銀行的，這類銀行才是有風險的商業銀行，尤其是在一些小城市的民營商業銀行。

四、富豪不一定會存款，尤其存定期。他們的錢差不多都在投資和投資的路上了，就算真的是存款，那也是各大銀行競相爭搶的優質資源，所以不用我們操心的。

綜上，國家給出政策，就是明確的給出了方向，讓人們儘量把錢存到國有銀行去，這樣既不會有風險，也便於國家國庫豐盈。要知道藏富於民，和藏富於國，還是藏富於國，更有利於祖國的繁榮富強！

流星家

好吧，我們看一下我們真正的億萬富豪是什麼樣的人。

目前中國千萬資產的高淨值家庭60%是企業主，20%是金領，10%是炒房者，10%是職業股民。

而億萬資產的富豪家庭中，80%是企業主，炒房者佔15%，職業股民佔5%。給別人打工的經歷，已經被淘汰掉了。

炒房者85%以上的資產都會配置到房子中去，股民的在股票中，而企業主最大的資本是企業。銀行倒了，對他們根本形成不了多少的打擊。權當炒房虧了，炒股賠了，企業虧了一筆錢而已，傷不了元氣。更何況還有50萬可以賠呢。

沒有幾個人傻乎乎的會把所有的資產都存到銀行去吃利息。

存銀行吃利息的，一般就是零存整取，整存整取，整存零取，存本取息，定活兩便，通知存款等等。

即使是銀行定期存款，也不過4%到5%的利息，根本沒有多少意義。

根據標準普爾公司調研全球十萬個資產穩增長的家庭資產配備情況後，建議家庭資產配備採取4321的方式，以實現家庭資產的穩定增長。

10%用於家庭日常支出，可以購買活期存款或者餘額寶之類。

20%用於防止意外，可以購買保險等等。

30%用於高額投資收益主要用於股票投資和基金投資。

40%用於長期保障，可以購買國債，大額存單等等。

所以，真正能購買銀行存款超過50萬元的真的沒有幾個，也就不用擔心超過50萬元後不用賠償的情況。再說了，千萬富翁或者億萬富翁那麼精明的人，人家為什麼不用家庭成員多開幾個戶呢？

暖心人社

市場經濟下，商業銀行就應該允許破產

所謂商業銀行，本質上是一個吸收存款並進行放貸的機構。銀行通過賺取利息差來維持經營、獲得利潤，從經營目的來講與一般企業並無二致，所以銀行也是會破產的。

但銀行只是允許它倒閉破產，我國到目前只有一家銀行破產倒閉，1998年，海南發展銀行發生擠兌現象，耗盡了準備金和國家34億元的救助資金，結果因嚴重支付能力不足而被國務院和中國人民銀行關閉。

當然最後其所有的存款貸款業務都是移交另一件銀行處理，由國家為它墊底。

正因為有政府為銀行兜底，所以以前人們才會把銀行當做最安全的存款場所，但這對銀行自身的發展是不利的，唯有自負盈虧，銀行才會根據自己的經營情況去做出最適合的利率調整。

50萬已經是包含了中國大約99%的存款規模，所以其實將賠付金額定在50萬是完全沒有問題的。

富豪資產財富均勻分配

首先要清楚，富豪的財富分配在哪裡，一般來說，富豪的資產不會都是現金，然後存在銀行。他們會將自己的財富均勻分配在不同的領域，可以說富豪是最懂得資產投資理財的一類人了。

他們的資產配置類別，一般包括：

1、現金和固定收益類的銀行存款、銀行理財、債券；

2、權益類的股票、基金；

3、其他類的投資性房地產、黃金等貴金屬、外匯等境外投資、保險、金融衍生品、其他境內投資（私募股權基金、新三板等）、古董、藝術品和奢侈品類等。

有國外媒體發佈的數據調查顯示，全球富豪的資產配置主要構成比例分別是：美國股票（18%）、對沖基金（18%）、全球股票（14%）、私募基金（10%）、應納稅債（10%）、地方債（7%）、現金（7%）、不動產（6%）、大宗商品（5%）、風險資本（2%）、直接投資（2%）、其他配置（1%）。

有效的資產配置能夠使獲取合理投資回報所承擔的風險（波動性）大幅降低。

當不同類別的資產組合在一起時，不同資產之間的弱相關性或負相關性會抵消掉一部分風險，從而使風險較小而收益較高成為可能，投資組合的風險-收益特徵會得到顯著改善。

此外，富豪們還會長期使用“御用”、專業的理財人員規劃財富。因為並非所有富豪都精於“金融”，找專業的人生代管財富，並分成，雙方得益是很常見的選擇。

金十數據

實際上富豪們從來就沒擔心過銀行倒閉的事情，反而是我們沒幾個錢的，成天關心銀行倒閉會怎麼辦——這是邊際效用問題。錢多了，他們關心的是怎麼賺更多的錢。而錢少的，就想著怎麼保住這一點點積蓄。

富豪們和我們不一樣，身邊有大把的理財投資專家為他們打理錢財。能存銀行的，估計只佔他們財產的一小部分，大部分應該變成了投資。所以你看，但凡明星出了名，必然投資什麼產業。——當然投資樂視算他們倒黴。

既然說起銀行為富豪提供的服務，屬於私人銀行服務自然有很多，存款是最弱的。大體有專戶理財，定製理財，家族信託，財務顧問……等，總之是個性化定製服務。而不是我們普通人享受的標準化服務。

所以，既然是投資，本來就有風險，何必還去擔心銀行倒閉的風險呢。——要知道投資的風險遠大於銀行倒閉的風險。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷財譚

銀行破產最多賠50萬元，中國的千萬億萬的富豪雖然有錢，但是不會是全部的現金，也不會把錢全部放在銀行裡面。

富豪的資產情況

對於富豪來說，他們的財富是巨大的，他們所有的財富大部分是以股票，證券，基金等資產形式存在，以現金形式存在的比例是在太少了。比如馬雲馬化騰等人的財富，他們大部分都是公司的股票和股份形式存在，或者把錢投資到一些業務裡面，讓他產生增值。

富豪對於銀行的態度

富豪都是喜歡欠錢的，為什麼這樣說呢？富豪都是喜歡從銀行貸款來用於用於公司的發展和壯大，從銀行借錢的成本是比較低的，民間的借貸成本較高，所以更多的是富豪欠銀行的錢，富豪存在銀行的錢可能就是零花錢或者為了應對即將到來的償還的金錢。

富豪的思維

每個人的財富都是來之不易的，對於富豪們來說，賺錢說容易也容易，說難也難，除了富二代之外，他們的付出都是遠遠超乎常人的，對資金的利用也是最合理和充分的，雖然我不是富豪，但是富豪們對於資金的思維是不同尋常的，平常人可以想到的一定不是富豪的思維啊。

總結

還是老老實實寫回答吧，這才是我的正事啊。我現在不想成為什麼富豪，我現在只想寫回答啊。

歡迎關注財經小車，評論說說自己的看法吧。

財道

我沒有接觸過億萬級的富豪，但是我知道，那些在同一家銀行裡存款餘額成百上千萬的人大有人在。

雖然存款保險制度規定的是每名存款人在同一家法人機構的存款，最高賠償金額為本息合計50萬元，但是，哪個上千萬級別的富豪會把自己的存款分成幾十家銀行來存呢？

如果真的這麼做，不但太麻煩，還不好管理資金，對自己沒有一點好處。

所以，人家是不會在意如果銀行倒閉了，存款最多賠償多少這樣的問題的。這就是什麼，大家有的關注點不一樣。

一是太有錢的人是沒有功夫來想錢存哪家銀行安全不安全的，因為他們有自己獨特的思維方式。關注點放在瞭如何掙更多的錢，以及如何讓自己的錢生錢。他們沒有從這樣的角度考慮問題。不知道我說得對不對啊，大富豪關注的是方向，而不是細枝末節。

二是因為他們有多種的投資渠道，銀行存款並不是唯一的選擇。富人們有各種投資方式和方法，他們更富於冒險精神，做投資，做理財， 這些產生的收益會遠大於銀行存款利息。

三是因為有錢人更能看得開。對於銀行破產這樣的事，幾十年來，發生的概率非常之低，簡直可以忽略不計了，有錢人怎麼會不知道這一點呢，所以，對於銀行破產，他們是持樂觀態度的，自然不必為了錢的安全而憂愁。

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