書生姓賀

新年又開始，你公積金交了嗎？不交吃虧了！

住房公積金是單位為其在職工繳存的長期住房儲金，它由單位匹配和繳存構成。比如說你個人工資5000元，單位按12%為你繳存住房公積金，那麼你一個月個人繳存600元，單位為你匹配了600元，你每月就有1200元存入你的個人公積金賬戶內，就是你自己的錢了。這還沒完，先不說住房公積金存在你個人賬戶上是按1.5%給付利息。個人所得稅起徵點是5000元，住房公積金600元在稅前扣除，你實際計稅金額是4400元，你就不用繳納個人所得稅了，你說划算嗎？

個人和單位繳存的住房公積金，存入職工個人公積金賬戶，歸職工個人所有。如上所述單位和個人每月合計1200元，全年14400，還不包括管理中心支付給個人利息，就是你可以支配的個人住房儲蓄金了。在你發生購房、建房、大修、支付房租、物業費或退休後你就可以全部或部分提取出來使用，你就比沒有繳存住房公積金的人多了一份住房保障。你說划算嗎？

3、 從貸款方面說

住房公積金貸款是很多職工購房首選，商業銀行住房貸款基準利率4.9%，大多還要上浮10%。住房公積金5年以上貸款利率3.25%，5年以下2.75%，而銀行5年期定期存款利率最低也是4.25%，比公積金貸款利率都高。連續繳存滿12個月，就可以在發生住房消費時申請住房公積金貸款。以個人30萬元住房貸款，10年期等額本息還款計算，公積金每月還2931.57，商業銀行每月還3167.32元，住房公積金比商業銀行每月少還237.75元，10年你就可以少還28290元。而且住房公積金貸款後，夫妻雙方的住房公積金就可以進行按月扣劃還款，你手頭的現金就省下來了，可以用於其它方面的支出了。你說划算嗎？

說了這麼多，住房公積金的好處顯而易見，還不說在辦理一些借記卡、銀行快貸等要求提供繳存住房公積金證明的情況。新的一年又開始了，你沒有必要再猶豫繳不繳住房公積金了。你想,個人繳存多少單位給多少，還可以低息貸款，利息扣稅，公積金存在賬戶內還有利息收入。並且公積金中心還幫你管理住房公積金，保證你賬戶公積金保值增值。多划算呀！你說呢？

大風公積金

這區別有點大吧，這其實也沒辦法量化比較。

我們就假設一下，有A和B兩位員工，A員工工資一月5000，有公積金自己交1680。B員工一月工資6680，沒有公積金。現在工作幾年後，同時看中了一套70萬的房子。

1，首付兩人同樣在湊首付時，A公積金賬戶裡肯定有一部分錢，可以朝親朋好友借錢，等簽完合同，可以把公積金提出來還借的錢。B公積金賬戶沒錢，只能借，借的錢只能從工資裡出。

2.貸款48萬，假設都帶二十年，A的利率3.25，B的利率，我們就算基準利率4.9，等額本息A一月還2722，利息共計173409，總共還銀行653409，其實A自己公積金加上公交交的公積金，一月到手工資還是5000。B一月還款3141，利息共計273919，總共還銀行753919，B一月到手工資剩3500左右。二十年下來A等於比B少還一輛車。

3.A和B同時還款時，按B的標準，A還可以投資一套小戶型，商貸，每月還1500，理論上生活水平和B一樣。

4.假設A和B同時辭職，A的公積金賬戶裡有餘額，在辭職沒有收入的幾個月裡可以不用害怕逾期，可B不行。

這種比較雖然不怎麼正確，但在一定程度上能反應有公積金和沒公積金的區別。謝謝[來看我][來看我][來看我][來看我]

石化小生

現在公積金繳納比例是5％~12％，繳費基數是按你前一年總收入，然後算出每個月平均工資為繳費基數。

舉個例子，繳費基數是1萬元，按照12％繳納比例計算，你每個月交1200元，公司同樣交1200元，也就是說你每個月公積金2400元。

我們忽略掉個人所得稅和五險的影響，交不交公積金有很明顯的對比：

1. 小明不用交一金，他每個月收入1萬元，10年共計收入120萬元。

2.小紅用交一金，交完後工資8800元，10年共計收入105.6萬元，比小明少14.4萬。

但是小紅的公積金每月2400元，10年一共28.8萬，因為公積金可以提取，也算是小紅的收入，這樣總計134.4萬元。比小明要多14.4萬元的收入。

另一方面，其實五險一金在我看來，對大家是個福利，正常每個月五險一金繳納比例計算在22％~25％。以我個人來說，公司給你繳納的那一部分公積金其實給你交五險的錢差不多，這樣算來，就是在你收入不變的情況下公司幫你交了五險，還是挺不錯的。

快飛吧小豬

以我自己的經驗來告訴大家有公積金和沒有公積金區別：

1.公積金貸款買房和商貸買房，區別相當大。以貸款六十萬，年限三十年，利息上浮10%來說，商貸一個月還3371，利息61萬，而公積金一個月還2731，利息38萬。足足多了23萬的利息，這可是一筆很大的數值。

2.從個人收入來看，差別也會很大。以我自己來說，公司個人每個月各交10%，每個月公積金收入2200，這個累計起來是筆不小的數字，公積金一年可以取一次，一次大概取三萬塊錢，可以夠我還其中一套房子的房貸。對於沒有公積金的來說，公司交的這同等比例的錢就浪費了。而且年底取公積金是件很快樂的事情，畢竟好幾萬塊錢呢。一般繳存比例都在6%-12%不等，公司個人1：1繳存，繳存基數不同公司可能不一樣，有些是基本工資，有些是上一年的月平均工資。所以對於工資高，繳存比例高的人來說，公積金是筆很大的收入來源。

3.公積金還可以拿來付房租

4.如果是商貸，公積金可以一次性取出來。農村戶口也是一樣的，可以一次性取完

5.用父母的公積金來買房

從未使用住房貸款購買自有住房的，可以通過提取父母的住房公積金購買商品房。如果使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房的，或者使用個人住房公積金（組合）購買自有住房的，完成首付款的支付後即可提取父母的住房公積金。

所以，如果一份工作能提供公積金的儘量選擇有公積金的，當需要使用時，差別還是很大的。

Cheer1314

區別很大，差不多的工作，即使少拿一點也要讓單位上公積金。

公積金不僅僅是錢的問題，更代表著公司願不願意給你承擔這個責任，一般的單位都是五險一金，所以，住房公積金是必需的，而且不光五險是和企業必需交的，公積金也是必需交的，這是國家法律規定的。

公積金由本人和企業共同負擔，住建部規定個人和單位繳費比例均不低於5%、不高於12%，且公司繳費比例不低於個人繳費比例。，這也讓有些企業鑽了空子，按最低額繳納。比如說您工資8000元，單位按5%給您繳納就是400元，您個人同樣也繳存400元，如果按12%來算的話，單位要繳存960元，這一來一去可差了不少呢。

現在在說說區別，為什麼說一定要求單位上，咱們來說說公積金都能做什麼

1. 住房貸款，顧名思議，國家設定這個公積金就是為了保障居民購房使用的，公積金利率非常的低，目前國家基準利率是4.9%，而公積金的利率是3.25%，二套上浮10%才3.575%，如果您沒有繳公積金是享受不到這麼優惠的利率的。

2. 除了貸款，公積金還可以在房屋的看病時使用，如果自己的家庭成員患有重大疾病需要住院治療，自己和配偶都可申請提取公積金，來用於支付醫療費用。申請的時間是住院起一年內即可。總之，有了醫保和公積金的雙重保障，醫療費的負擔也會大大減輕。

所以，綜上所述，不管是做為一種存款來講，還是做為一種應急方案來看，住房公積金都應該上的，一年兩年可能看不出什麼，但如果10年以後，上或是不上公積金真的是差距太大了、

小崔聊房

公積金有沒有繳納，區別非常大。

首先，公積金是個人繳納多少，公司就繳納多少，並且都進入個人賬戶。

相當於存款有百分百的利息，如果每月個人繳納500元（這是按照市平均工資比例繳納額），那麼公司也要交500元，那就是每月有1000元，一年就是1.2萬，十年就是12萬，並且每年還有大概1.5%左右的利息。如果沒有繳納，這筆費用就是沒有的。

另外就是，如果要貸款買房，如果公積金貸款，利息只要3.25%，而商業貸款的利息要4.9%。沒有繳納公積金的不能公積金貸款買房。

這樣的話，以貸款50萬，貸款二十年為例，公積金貸款所需利息大約18萬，而商業貸款所需利息要28.5萬，要比公積金貸款多要十來萬的利息。

最後，如果買兩套房，公積金貸款買房屬於第一套房，商業貸款買房也屬於第一套房，這是兩個貸款系統，各不衝突。如果只有商業貸款，那麼第二套房即要提高首付比例，貸款利息也要提高。

所以看似差不多，其實無形的損失很大。

我是一個存在483

這個區別太大，十年以後，有住房公積金的人可以有了相當一大筆存款，而沒有公積金的人可能還在原地踏步。

第一，住房公積金有什麼用？

住房公積金是我國住房制度改革而推行的一項重要措施，一般採取單位和個人各按照相同的比例繳納。住房公積金可用於購買商品房的首付款，可以申請住房公積金貸款，可以用於租房的租金支出，也可以作為存款，有需要時一次性取出。

第二，住房公積金是怎麼繳納的？

我們經常說單位要繳費五險一金。這裡的一金其實就是住房公積金。一般公司的住房公積金的繳費基數是和五險一樣的，有的按照實際工資來繳納，也有的按照社平工資來繳納，繳費比例最低為百分之五，最高為百分之十二，採用單位和個人各承擔百分之五十的方式繳納，比如單位每月繳費五百元，個人也要扣五百元，這樣每月一千元完全存入個人賬戶，永遠屬於員工個人所有。

第三，有住房公積金，十年後差距有多大？

按照每月單位和個人每月分別繳納五百元為例，實際繳納的個人每年要從工資中扣除六千元，但實際個人賬戶中每年有一萬二千元，十年就是十二萬元。這時如果個人想買房子，可以申請住房公積金貸款，還可將這十二萬取出作為首付款的一部分，每月的一千二可作為還房貸資金。而沒有繳納住房公積金的個人，十年後想買房首付款必須自己想辦法，房貸只能申請商業貸款，每月利息比住房公積金高近兩個百分點，這個差距太大了。

總之，有住房公積金和沒有住房公積金，差別非常大，這種差別不僅僅是經濟實力、經濟待遇上的差別，還有單位和個人身份地位的差別，一個能給你繳納住房公積金的單位，這單位牛逼，你有單位給你繳納住房公積金，你同樣有面子，有榮耀感！

幫兄愛唱歌

住房公積金是我國住房制度改革而推行的一項重要措施，是指：“國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。”

我國的住房公積金住房公積金制度也不是一直都存在的，嚴格來說，只有二十多年的歷史。中國的公積金模式是借鑑於新加坡的中央公積金CPF。經歷了1991年5月，上海開始住房公積金制度的試點，之後，在1992年國務院召開的第二次城鎮住房制度改革會議的肯定下，要求各地結合當地的情況，逐步推行住房公積金制度。1994年7月，在國務院發佈的《國務院關於深化城鎮住房制度改革的決定》中，明確提出全面推行住房公積金制度。之後，1999年，《住房公積金管理條例》的頒佈，不斷創新、完善我國住房公積金制度。

住房公積金，是一項住房社會保障制度，對於企業來說，有無住房公積金，對員工來說，主要有以下幾方面的差別：

一、從住房公積金制度的福利性方面來說

住房公積金，是一種互助性的資金，具有明顯的福利性。公積金的福利性主要體現在以下幾個方面：

1、 改變分配方式，將住房這種實物性質的福利，改變為貨幣的形式分配。

在計劃經濟時期，工作是統一分配的，住房也同樣。是由國家和勞動者所在的單位把住房以以實物形式直接分配給職工，基本上是無償或近似無償。這樣的形式，我們叫“福利性分房”

。但這樣的分配方式在實行過程中，也有很多的弊端，例如：租不養房。而公積金制度，是住房分配貨幣化的一種行式，它將住房的實物福利分配通過住房公積金的形式轉變為貨幣工資分配，是一種明顯的補貼。

2、 從公積金的繳納來說，勞動者公積金賬戶的金額是自己扣款的兩倍。

根據《住房公積金管理條例》第十六條，用人單位和勞動者本人每個月的繳存額是一樣的。舉個例子，如果每個月勞動者的住房公積金的扣款額是1000元，那用人單位也需要往勞動者的公積金賬戶中繳納1000元。這樣，勞動者每個月的公積金就有2000元，而這2000元都屬於勞動者所有。

職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，都屬於職工個人所有。

3、住房公積金貸款利率比較低

當勞動者需要購房或者其他符合公積金貸款的要求時，用住房公積金貸款，利率遠低於銀行同期貸款利率，可以從而很大程度上減輕經濟負擔。

以2020年的貸款利率來看，商業貸款的利率大概是4.9%，而如果用住房公積金貸款，利率是3.25%，這是什麼概念呢？

舉個例子：

你現在要買一套房子，需要貸款30萬，然後選最長的還清期限30年。

如果用公積金貸款，選擇等額本息的還款方式，那30年的利息大概是17萬元，共需還款47萬元，月均還款大概1300元。

而如果選擇商業貸款，同樣是等額本息的方式，30年利息大概是27萬元，共需還款大概57萬元，月均還款1592元。

因此，在購房方面，如果是有公積金，能達到公積金管理條例購房的要求，那貸款的利率將比商業貸款低很多。對勞動者來說，將大大減少還款壓力。

4、住房公積金的扣款金額不計算個人所得稅

我們都知道，如果個人的收入超過個人所得稅的起徵點，是需要繳納個人所得稅的。而住房公積金，無論是單位還是個人繳納進入個人公積金賬戶的，都不計入勞動者當月的工資收入中，免徵個人所得稅。

小結：

公積金本身是一項對勞動者的福利性政策，因此，所在單位是否有公積金，將決定勞動者是否能享受到這項福利。有公積金的勞動者，可以充分享受到公積金制度帶來的福利：享受到住房公積金這一明顯的住房補貼；單位繳納和個人同樣的金額，賬戶中的金額是雙倍；用公積金貸款，利率遠低於商業貸款；住房公積金是個人實際的收入，但它不計入個人工資，不徵繳個人所得稅。

二、從公積金的用途來說

根據《公積金管理條例》的規定，公積金並不僅僅是勞動者購房的時候能用，除了購房，還有其他很多的用途：

1、如果不是購房，而是自建房建造或者是翻修房屋的，都可以提取公積金。另外，公積金不是僅僅自己購房能使用，如果是父母幫子女購房的，也可以提取住房公積金。

2、住房公積金並不是除了購房、建房以外，不能提取的。短期來說，如果是勞動者從一家用人單位離職，當工作地不是自己戶口所在地時，是可以一次性提取出公積金的；長期來說，當勞動者退休、離休時，也可以一次性提取公積金；另外，一些特殊的情況，如勞動者突發一些重大疾病，也可以一次性提取公積金。

3、隨著公積金條例的不斷完善，目前，公積金可以用於支付房租、物業費等。

小結：

住房公積金，是一筆個人的存款。因此，有無公積金，代表你是否有這筆存款。有公積金，在自己購房時，不僅利率比較低，公積金賬戶中的錢也可以一次性提取，用作首付。如果不購房，如果是一些突發狀況，也可以用一筆可支付的存款。退一步說，即使你不購房，也沒有其他用途，在自己退休或者與用人單位終止勞動關係時，也可以一次性提取。

三、從公積金繳納的非強制性來說

公積金和保險不一樣，保險是勞動法規定用人單位必須為勞動者繳納的，是有強制性的。而住房公積金是國家依舊法律規定的一種住房社會保障制度，屬於一種義務，但非強制義務，用人單位不一定非要幫職工購買。

因此，如果用人單位給員工繳納住房公積金，那一定程度上代表了：公司比較正規、公司對員工的福利比較關注。

就我們常說的“五險一金”，“五險”中，養老、醫療、失業三個險種，公司繳納的比例會高於或者等於員工個人繳納比例，而工傷、生育兩個險種是公司承擔，而“一金”，公司和個人是相同的比例。因此，對公司來說，給員工正常繳納“五險一金”是一筆鉅額的人工成本支出。因此，儘管勞動法明確規定企業必須給員工繳納社會保險，都不乏很多企業違反勞動法的規定，不給員工繳納。

而住房公積金，因為不是強制性規定，很多企業都選擇不繳納。

因此，也能側面看出，如公司員工給員工繳納住房公積金，甚至比例超過5%時，那說明公司比較正規、對員工的福利比較關注。

綜上所述，無論是從住房公積金制度本身的福利性、住房公積金的用途，還是從這一制度對用人單位並非強制性來說，是否繳納公積金對員工來說，都存在較大的差別。

用人單位為員工繳納住房公積金，代表對員工的福利比較關注，而員工本人，有住房公積金，無論是在購房，還是一些特殊的用途方面，都享有經濟性和便利性。

淋說職場

住房公積金繳納比例單位和個人均為5％~12％，繳費基數是你上一年的月平均工資或單位同級別員工的月平均工資。

如果繳費基數是1萬元，按照10％繳納比例計算，個人每個月交1000元，單位同樣交1000元，也就是說你每個月住房公積金有2000元。

我們暫時忽略個人所得稅和社保以及工資漲幅的影響，有公積金與沒有公積金的差別為：

1. 老王不繳納住房公積金，假如他每個月收入1萬元，10年共計收入120萬元。

2.小王繳納公積金，交完公積金後工資9000元，10年工資收入共計108萬元，比小明少12萬，但小王有公積金每月2000元（個人和單位各繳納1000元），10年公積金共計24萬，公積金是可以提取的，所以24萬也算是小王的收入，因此小王10年總計收入132萬元。

這樣一對比，10年時間裡，有公積金的小王收入要比沒有公積金的老王多12萬元。

住房公積金是國家強制規定繳納，如果單位不繳納，可以去住房公積金管理中心投訴，不是麻煩的，去弄一下就可以了。

文案書窩

區別蠻大的，有以下兩點：

公積金是一種理財方式

這個觀點是不是很新穎，但卻容易被大家忽視。比如你們公司交公積金的比例是10％，你的工資一萬，那每個月要扣1000塊的公積金，同時公司要按1：1的比例，同樣存入1000塊存入到你的公積金賬戶，一算相當於2000塊錢存到你的公積金賬戶，投資利率為100％，我巴不得多提高點交公積金的比例，一定是有賺不賠的。

雖然說不交公積金的員工短期內覺得拿到的錢更多了，而交的員工感覺錢少了，心裡覺得虧，但是十年後，交的員工會發現一筆鉅款，就是公積金。

買房可以申請公積金貸款

公積金貸款利率低，這是大家的共識。不少人覺得近幾年不太可能會買房，就不想交公積金，覺得沒什麼用，還不如多拿點錢。不過我覺得有備無患，大家公認的好福利為什麼不享有呢？有良好的公積金存入記錄是有助於你的公積金貸款的，萬一某一天你突然想買房了，但是因為沒交公積金而申請不了貸款，不覺得很可惜嗎？

所以不交的員工在買房貸款上可能會吃點虧，享受不到公積金的優惠政策。

最後大家有沒有發現一點，五險一金的員工，公司交的公積金那筆錢可以抵消你五險扣的部分錢！若你公司交公積金的比例是10％，那剛好抵消五險扣的。這也是一種福利啊。所以我覺得大家有條件可以交五險一金的，儘量交吧。

如果覺得有所幫助的話，希望可以關注下我，支持下職場領域的原創回答，謝謝。

關鍵字: 職場 個人所得稅 公積金