戰地黃花糞外香

個人建議定期。三年理財，沒這麼長的，一般的銀行理財在一年之內。

1如果規劃的是三年，中間要經過幾次轉存，加上募集期，平均下來的收益可能要比賬面上低千分之2-3個點

2要加上來回的人力成本。

3其次現在面臨著降息的風險，定期3年可以鎖定收益

4理財的風險性在加大

5城商行或者農商行的3年定期利率並不低於一般的理財

四大財子

1，安全優先

如果希望最大安全程度下，把這筆錢處理好，那麼可選項，主要是保本理財，銀行存款，大額存單。

首先看大額存單，如果資金在20萬以上，大額存單是最優選擇。因為收益也不錯，而且絕對安全，保本保息。

如果金額不足20萬，保本理財的收益率高於存款，但是保本不保息。一般來說預計收益率還是可以達到的，所以這是第2個選擇。

存款的收益最低但是保本保息。

2，收益優先

如果更關注收益的角度考慮，除了以上說的，還要考慮以下兩個因素。

大多數理財產品的計算期限都不是整數，所以在一個三年或者5年的時間裡，需要不同的產品銜接。這就面臨著未來收益率下降的可能。

而且銜接的過程當中有空檔期，是不計算利息的。

另外從心理的角度來說，每一次理財產品到期所獲得的利息都是零頭，往往會被花掉，不會進入下一期理財產品。

所以從這個角度來看，存款類尤其大額存單類更加合適。

3，降息可能

現在美國已經降息，多個國家也已經多次降息，不排除中國在未來幾年會進入降息通道。

所以長期的存款可以鎖定利率，優勢更明顯。

以上的討論只在問題設定的兩個方面進行討論，也就是存款和理財產品的對比。

實際上如果對投資理財瞭解多一點，就有更多更好的選擇。

財說得明白

這個要是說划算想必你的意思就是說，哪種方式收益更多

在三年定期存款與三年理財產品利率相同的情況下，三年定期存款收益是低於同等利率理財產品的。主要也是因為理財產品可實現複利計息方式簡單來說就是利滾利。

三年總收益上選擇

這裡按照5萬元，3年定期存款利率4%，1年期的理財產品年化收益也是4%的情況下給你計算下兩者三年總收益差距。

• 三年定期存款
  
• （5萬*4%）*3=總收益6000元
• 三年1年期理財
• 第1年:5萬*4%=2000元收益
• 第2年:5.2萬*4%=2080元收益
• 第3年:5.41*4%=2164元收益
• 總收益:2000+2080+2164=6244
• 收益差距:6244-6000=244元

通過以上數據可說明，三年定期存款利率與三年理財產品利率相同情況下，理財產品與定期存款雖說只差一點點，但是你要知道三年定期存款利率4%屬於比較高的存款利率了，而理財產品4%的屬於低收益產品，比穩健型產品還低！一般穩健型產品年收益都在4.6%左右，在同利率上理財產品都已經高於定期存款產品，如果理財產品收益高於存款利率的情況下，三年總收益相差很多的是，從收益上說三年理財划算。

靈活性選擇

銀行三年定期存款與三年一年期理財產品對比，銀行定期存款靈活性低於理財產品很多的，銀行定期存款未到期提前支取，利息收益直接是會按照支取日當天銀行掛牌執行的活期存款利率計算付息，理財產品就不同了，理財產品是按照持有天數來利息的，即便是你提前支取收益上也不會有所損失。

假設你5萬元，存款3年定期一年以後你遇到不可抗拒因素必須提前支取或終止這筆存款，這時候你提取後已經存款滿一年的收益不會按按照方式銀行3年定期存款利率計算付息，是會按照支取日當天銀行掛牌執行的活期存款利率利息，白白損失一年的利息收益。如果選擇理財產品就不同了，第一年到期你已經收到第一年收益，即便是你又轉存到理財產品裡，過來段時間著急使用該筆存款，你提前終止理財產品，這時候你的收益也不會受到影響的，理財機構是會按照持有天數來計算並付息的。所以說靈活性上理財產品也是划算的。

保本安全選擇

如果本金與安全比較理財產品是比不過銀行存款的，因為在2018年4月28日實施並執行的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》中明確規定銀行等金融機構不得在發行保本理財產品，這也就是說現在的理財產均是無保本的，不管風險的高低都是有風險存在的。銀行存款就不同了，各個銀行均有存款保險的，存款保險由銀行投保並繳費，保障範圍存款本息50萬元，也就是不管是在大小銀行存款在50萬元內即便是銀行發生問題破產與倒閉，你的存款都不會受到損失。所以說從本金安全上銀行定期存款划算應為不管如何只要存款在50萬元內，都不會受到任何損失。

總結

從利率收益以及靈活性上看，理財產品比較划算，本金安全上的話還是選擇銀行定期存款划算。不過個人還是看好三年理財的，主要也是收益高靈活性高，選擇穩健型理財一般情況下也並不會發生本金虧損的，即便是發現所購買的理財產品有下降趨勢完全是可以提前轉出本金也就不會受到影響。

友情提示:理財產品收益越高風險越高，穩健型理財收益隨少些但穩定增長，理財小白選擇穩健型理財搭配銀行存款兩者結合比較合適。

福星卡匯

在銀行辦理業務時，我們總是糾結於辦理定期存款還是選擇理財產品，那麼當具體面對這兩者的時候，我們該如何選擇呢？

收益性

從收益性來看，大概率為理財產品高，三年期的銀行定期存款，目前大部分銀行的利率都在4%左右，即使是大額存單，主要的利率區間也就在4.125%左右；理財產品的三年期的比較少，各家銀行最常見的為一年期的理財產品，以R2級的理財產品來說，目前一年期的收益率主要在4.5%左右。以5萬元本金，以各自常見的利率來看，三年內兩者的收益分別如下：

（1）定期存款：50000*4.125%*3=6187.5元

（2）理財產品：50000*（1+4.5%）^3-50000=7058.3元。

現實中理財產品的收益會比計算的金額略低一點，因為它有募集期，募集期不計算收益，但是即使扣除募集期，收益仍然遠高於定期存款。

安全性

銀行的定期存款屬於剛性兌付的產品，定期存款到期，銀行必須無條件付款付息；此外定期存款受《存款保險條例》保障，50萬元以內的資金，即使銀行發生破產倒閉，金額仍然由存款保險基金全額賠付。

理財產品對於銀行而言屬於“受人之託，代人理財”，銀行對於理財產品是不承諾保本保息的，風險由投資者自擔。因此理財產品到期是存在無法達到預期收益甚至本金出現虧損的可能的，且出現虧損時，由投資者自己負責，無法獲得任何賠付。

所以單從安全性來說，銀行定期存款的安全性會優於理財產品。

流動性

雖然定期存款的期限為3年，但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的，只不過是損失部分利息而已（如果具備靠檔計息，那麼損失度更低）；銀行理財產品雖然期限為1年，但是理財產品未到期是不允許贖回的，即使你願意犧牲收益部分，仍然無法提前贖回，所以理財產品的流動性是極差的。

因此單從流動性而言，仍然是定期存款佔據優勢。

總結

綜上所述，如果你追求收益，那麼選擇理財產品；如果對收益的要求沒有那麼高，更看重的本金的安全以及資金的隨時變現能力，那麼選擇定期存款。

鯉行者

把錢存銀行，是存三年定期（死期）划算還是存銀行三年做理財划算呢？下面的我們來分析一下：

銀行定期：低收益，低風險

銀行的定期存款，在相同期限的情況的下，收益率是要比理財低的，但是銀行定期的風險遠比理財要低的，存銀行定期最好的一點就是本金不會有損失的風險，而且穩賺利息，屬於保本保息的投資產品。

銀行理財：高收益，高風險

在相同的期限下，理財的收益確實要比銀行定期的高，但是高收益所對應的風險也會高一些，理財並不是絕對盈利的，存在著不確定性，有可能會得到比銀行定期高的收益，也有可能會出現本金虧損的情況，風險比銀行定期要高。

那麼到底是銀行定期划算還是理財划算呢？

從本金安全性的角度來說，銀行定期更穩妥一點，畢竟不管怎麼樣，銀行定期的本金都不會虧損，還能坐收利息，而理財或多或少都存在本金虧損的可能性。

從收益率的角度來說，理財更划算，理財的收益是比銀行定期還要高，雖然風險比銀行定期也高，但是這風險只是相對銀行定期來說的，銀行有不少低風險的理財還是可以購買的。

而該存銀行定期還是購買理財主要還是取決於你更傾向於哪一種投資，如果你是保守型的投資人，銀行定期是最佳選擇，如果你是一個進取型的投資人，可以選擇銀行理財。

夢幻財經

存三年定期划算還是購買銀行理財產品划算，這個要看資金量多少來判斷。

2018年大額存單受到追捧，根本原因是利率上浮明顯，較之央行基準利率最高上浮55%，三年期基準利率2.75%，上浮後最高4.2625%。

相對於理財產品平均收益率4.4%來看，大額存單利率已經基本相當，但是更加穩定安全，保本保息。理財產品收益率並不穩定，所以三年下來，真的不一定能跑贏三年期大額存單收益。所以從這個角度講，如果資金20萬元以上，還是存三年期大額存單更好。

近期多家銀行上調大額存單利率，較基準利率上浮比例均已超過50%。年利率達到4.18%的銀行有多家，其中光大銀行和江蘇銀行還可以按月付息，而民生銀行可以按季付息。平安銀行同樣利率的大額存單雖然也可以按月付息，但是要30萬元起點。

如果資金達不到20萬元，但是能超過10萬元，那麼農村信用社、村鎮銀行也是不錯的選擇，三年期存款利率一般也能超過4%，並且為了攬儲會有禮品或者返現金的活動。

如果資金在10萬元以下，那麼理財往往更划算。因為存款很難有利率優惠，年收益率在3%上下，就有點偏低了。

如果擔心風險，可以考慮選擇結構性存款，年化收益率4%左右，保本，不保息。

至於理財產品，則要儘量選擇低風險和中低風險的，保本的最好，購買時要認真閱讀產品說明，瞭解投資方向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分。

由於理財產品期限普遍較短，所以就需要每年重新購買一兩次，需要在選擇上花更多功夫，避免一時不小心選擇了風險高的產品出現損失。

最後，理財型保險是最不靠譜的理財選擇，不管宣傳的多好都不要選。說是5%的預期收益，實際可能只有2.5%，還不如直接存普通三年期存款了。

財智成功

如果是閒錢不管是存銀行定期存款還是銀行理財都不划算，因為收益率有點低，對比同期網絡理財普遍比較低。

假設有20萬我會用投資組合的方式進行理財，在保證資金安全的前提下取得較高收益。

01.30%的資金即6萬我會放銀行三年定期，保證資金安全及靈活性。

6萬放銀行定期存款利率在3.2%，一年就是1920元收益。如果碰到急用錢也可以提前進行支取，只是要犧牲一點銀行利息。

02.60%的資金即12萬放一年定期理財，收益率預估在4.5%左右。

我平時購物用的都是淘寶天貓，所以支付寶這個理財平臺用的比較順手，這邊推薦支付寶一年定期理財，風險小收益相對較高。如國壽安鑫盈360、長江養老添年享我都有買入，並且支付寶時不時的推出加息券，挺不錯的可以一試。

03.剩下的10%即一萬我會用於基金定投，讓收益滾動起來。

一萬我會轉入餘額寶用來開啟定投，想要風險小點我建議定投指數型基金，收益在10%左右，想要收益高定投股票型基金。

基金定投止盈不止損，達到目的收益率就要考慮落袋為安，等合適時候再開始下一輪定投。

總之，我不建議把全部錢都存在銀行，雖然安全但是收益率無法跑贏通貨膨脹，因此理財投資組合成為我們的首選。

小方聊投資理財

雖然銀行裡既可以存款，也能購買理財產品，但二者性質是不同的，不能簡單的比較，在選擇之前，還是把存款和理財產品弄清楚才好做決定。

定期存款和理財產品的區別

銀行定期存款，說白了是金錢的出借關係，也就是說我們把錢借給了銀行，而銀行借到了錢，通常會給我們一些利息。這也就決定了銀行定期存款是保本保息的，也就是說按照存款時的利率，到期後，無論發生什麼情況，銀行都要按照約定還本付息。

理財產品，說的形象些是投資的關係，既然是投資就是有賺有賠的。所以，在購買理財產品時都會有一個預期的收益，但我們要注意，所謂預期收益就是說，到期預計會賺多少錢，但這不是絕對的。如果銀行拿你的錢去投資賺了錢，到期就會給你約定的收益和本金，如果銀行投資失敗了，可能收益就沒有預期的那樣多，也有很能會損失本金。

這樣一對比，我們可以知道，銀行定期存款可以保本保息，利息收益是一定的。銀行理財產品收益會有浮動，雖然預期收益高，但卻有很多不確定性。

正確銀行理財產品的風險

總體來看，購買銀行理財產品之前，銀行工作人員會對你進行一個風險抵抗能力的評估，看你適合購買什麼樣類型的理財產品。

銀行的理財產品可以劃分為5個等級，數字越大，風險等級越大，預期收益也會越高。一般來說，普通人購買銀行理財產品以1級和2級為主，這樣的風險也更小。

由於銀行投資渠道比較正規，又有專業的人員來操作，1、2級的理財產品風險基本是可控的，以我購買的幾次經歷來看，基本都達到了預期的收益。

正確選擇適合自己的存款或理財

如果對風險抵抗力不高，可以選擇定期存款產品，這樣也不會因為買了理財產品，每天擔心會不會虧損而弄得心神不寧，得不償失。而且現在很多銀行推出的定期存款產品收益還是很高的，有的甚至能夠達到理財產品的收益。

如果具有一定的風險抵抗力，或是追求高收益的慾望比較強烈，也可以購買銀行理財產品，畢竟低風險的銀行理財產品，基本上是可控性比較強的。

另外，涉及到投資，還是建議大家多瞭解，多學習，在有一定理論知識做支撐的情況下，進行逐步的實踐。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

大大實話:現在不是有民營銀行的存款產品嗎？收益率高達5%，而且靠檔計息，風險性又低

沒必要去考慮存死期還是理財呀，存3年死期不小心需要急用，定期利率便活期，真酸爽⊙﹏⊙

而理財的話，理財產品已經不保本了喲，所以還是存在一定風險的，一定要買的話選擇風險等級比較低的理財產品。

接下來就介紹一下民營銀行的存款產品有多優秀了

為什麼我推薦民營銀行的存款呢？

第一，民營銀行推出的存款產品和大型國有銀行本質是一樣的，也受《存款保險條例》保護

也就是說，只要你的本金和利息在一家銀行不超過50萬，那麼即便銀行破產也會賠償50萬以內的本金加利息。

第二、和傳統的國有大型銀行相比，民營銀行的流動性和靈活性好太多了

首先是靠檔計息，這也就是說，即便是我們決定五年定存，但是隻要達到三年的時間就可以以4.7%的利率結算利息

完全不需要糾結存三年死期還是買銀行理財產品。

第三、關鍵是民營銀行的收益率實在，3個月內也以3.7%的利率結算，比餘額寶的收益率強多了

但奈何不過很少人知道民營銀行的銀行存款利率這麼高，要不就是知道了但害怕風險還是選擇傳統的大型銀行存款

百元理財

朋友們好！這個問題涉及到許多影響因素！這兩種方案，各有它的好處，也有不足！還可以考慮一些新型的存款產品，即靈活性和收益一身！

先看三年定期！以郵政儲蓄為例，

普通定期三年，目前年利率2.75%（不同地區或營業廳略有不同），2.75%X3年=8.25%/三年總利！

據掌握的大額存單，20萬起，三年期大概在3.98%！3.98%X3年=11.94%/三年總利！

再來看理財！選擇同樣承諾保本的，結構性存款！目前年化收益率在3.8~4.5%之間！按4%算，期限一年期！4%×3年等於12%十每年收益轉存…

對比分析：很明顯，結構性存款佔優！一是收益率相當於三年大單，而期限只有一年，三年下來，本利共同掙錢，小驢打滾，總收益率在12%以上，二是流動性好高於存款，最長期限只有一年！而同樣三年大額只有12%，普通定期只有8.25%！但結構性存不足之處是收益是浮動的，不做承諾！但是一市場實踐基本上都達到了預期！存款的優勢不言而喻保本，保息！主是流動性差一些，三年內，一旦提前支取，有可能按0.35付息…

綜合分析，二者各有各的好，也各有不足！存款隨時隨地都可以，結構性產品需要有發行方可購買！而非保本浮動盈利的低風險，理財產品，目前一年期收益大概在4.2-5%之間，假設按平均收益率4.5%，三年的預期收益率在13.5%，加上轉存，接近14%！缺點是冒一定風險！還有一個選擇銀保產品，通常1萬起，三年期的產品每年存1萬，存三年，第四年還本付息，據市場反應的平均收益率，目前在4%左右！基本與銀行大單持平，本金（現金價值）的安全性非常高！缺點是流動性不足，優勢是一舉多得，比如附帶保障分紅等，通過分期繳費也減輕了一次性的壓力…朋友們可以根據自身資金的情況，和風險偏好，習慣，謹慎的選擇…

關鍵字: 銀行 財經 划算