信用卡養卡過程中，“分期提額”可以說是適用於各銀行卡種提額的一個技巧，所以即使分期年化利率不低，各卡友仍然要忍痛分個6期、12期的。而且，分期業務手續費對銀行的利潤貢獻越來越大，有很多卡友常常會收到銀行的分期電話或短信銷售，甚至有客服隱晦的表達不想分期就降低信用卡額度。
說到信用卡分期，其中關於信用卡分期業務的“雙賬戶”套路，不知各位卡友可否知曉。
（以下內容來自證券日報）
按照人們的普遍認知，銀行會根據持卡人的綜合資質給予一定的信用額度，人們使用信用卡刷卡，只能在信用額度內進行消費，除非臨時額度，否則持卡人不可能超過信用卡額度進行消費。
據證券日報報道，某銀行多位信用卡持卡人表示，收到的信用卡賬單遠遠超過其本身的信用卡額度，甚至達到2-3倍。其中一位持卡人信用卡只有2萬額度，銀行卻稱其需還7萬元欠款，而這其中就涉及到銀行的信用卡分期業務。
何為不佔用額度分期？
信用卡分期實際上有“佔額度分期”和“不佔額度分期”兩種業務類型，但是大部分持卡人並不清楚，甚至一些銀行更改了分期類型，消費者也全然不知。
通常，銀行採用的都是“佔額度分期”模式。也就是說持卡人1萬元的信用卡額度，如果正好買了1萬元的商品，選擇10期分期，那麼客戶刷卡後，這張信用卡的1萬元額度將被全部凍結，客戶將無法使用卡片。
而“不佔用額度分期”，即持卡人分期金額不佔用卡內額度，相當於銀行給客戶進行提額。
某銀行信用卡中心人士表示，這相當於給客戶增加授信，而佔用額度分期和不佔用額度分期是兩個業務，實際上等於又給客戶生成了一個子賬戶。
由於分期性質的改變，所以出現了欠款額度超過信用卡額度的情況。
但是，持卡人在選擇分期時是佔用額度分期，幾個月之後變成不佔用額度分期，持卡人自己並不知情。而且在分期性質改變後，自己仍然按時還款，但本身信用卡額度並未釋放。也就是說錢還了，但是額度並未回來。
而客服表示，信用卡額度是持續釋放的，由系統判定操作，至於何時釋放，釋放多少，後臺均不可查，也不能提供持卡人不佔用額度賬單，而由於無法拿到詳細的對賬記錄，部分持卡人擔心自己“被欠款”。
某資深持卡人表示，持卡人普遍存在一個誤區，就是以額度判定欠款，其實任何消費和還款都應以賬單為主，而額度只是銀行授信。銀行更改分期類別，應該徵得持卡人的同意，且額度問題應該短信進行告知。
衝賬有順序
在投訴人的賬單中，有一筆與分期金額一致的衝賬款項，信用卡中心人士解釋稱，
衝賬代表這筆錢已經還了，而實際消費將從次月賬單日開始分期。此外，在持卡人辦理分期、信用卡取現等多種業務後，往往就會有手續費、利息等多項需要繳納的費用。在還款時，還款金額將按照一定的順序對這些欠款進行衝賬，但是每家銀行順序不同。這也就造成了許多持卡人不能足額還款，或者認為還清款項但卻出現逾期的情況。
例如，招商銀行按照已出賬單、未出賬單的順序償還，對已出賬單部分和未出賬單部分再按照年費、利息、費用、預借現金本金、或轉賬交易本金、刷卡消費本金的順序逐項抵償。
中信銀行的還款次序原則是，已出賬單優先於未出賬單。在已出賬單裡消費(零售)優先於提現(預支現金)；在未出賬單裡提現(預支現金)優先於消費(零售)。
浦發銀行對持卡人的還款，按照已出賬單、未出賬單的順序償還。對已出賬單部分和未出賬單部分再按照年費、利息、費用、預借現金本金或轉賬交易本金、刷卡消費本金的順序逐項抵償。其中若有多筆預借現金本金或刷卡消費本金部分,則分別按照交易時間順序衝賬。
360度車卡管家提醒，分期雖好，但是不要貪杯哦！
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