许多老哥在被催收公司折腾得痛不欲生的时候，往往选择死扛或者找家里垫付。但是远在大洋彼岸的美国，类似老哥们这样的人缺依然可以正常生活，甚至许多人还会憧憬人生再起！这是什么道理？大家都是负债累累，凭啥他们就可以活得如此安逸？

其实，他们就比老哥们多了一个东西，那就是“个人破产”。美国的个人破产是个什么原理，会有什么效果能保证美国老哥债台高筑还生活无忧？小萌今天就给大家侃一侃。

什么是个人破产

有的人认为，一但申请个人破产就什么都没有了，其实这是一种误解。在申请个人破产时，美国联邦和纽约州法律都允许当事人保留一些基本的、赖以生存的财产。

所以个人破产又叫做破产保护，等于说一次债务整理，给你一次机会，不要因为犯了一次错误这一辈子就完了。否则深陷债务泥潭的人很容易会自暴自弃，还不起就再也不还，死猪不怕开水烫，要么就自杀，要么变成三和大神一样的瘫痪老哥，甚至还有可能成为反社会者，自己不活了，再拉几个垫背。

而破产后东山再起的名人也不少，比如这两年大家都很熟悉的美国总统特朗普，他曾经破产过好几次，不过因为名人效应加上脸皮厚手腕硬，破产后依然威风不减，还能一而再再而三地翻身。对于普通人来说，虽然不能像特朗普一样破产了还呼风唤雨。但是能保证基本生活，谋求人生重回正轨还是可期的。

个人破产有什么效果

申请个人破产后会有什么效果呢？有一位中国商人的遭遇很具体地展现了个人破产的保护效果，他在美国个人奋斗十年，为自己赢得了豪车豪宅。但是天有不测风云，商场上的失误断送了自己的奢华生活，于是听从自己律师的建议，找到破产律师咨询个人破产。以下是他自己和律师的对话：

“太简单了，申请个人破产。”律师听完我的叙述马上做出了结论。

“那是什么意思？”我完全不理解这个词的实际含义。

“就是把你的所有债务都列明，委托我到法院为你申请个人破产，一经批准你就一了百了。”

“他们就不会再找我追债了吗？”我有些不相信这是真的。

“只要你把银行批准你破产的判决书给债主们每人寄上一份，所有人就会自动停止跟你联系，连再给你发封信他们都觉得是浪费邮资，不信你可以试试看。”律师对自己的结论充满了自信。

我知道他是有经验的，来找他之前我已经查过他的背景，他已经做了十多年的破产申请。

“那他们会不会想别的办法对付我？”

律师笑了：“这是法律，你被批准破产就会受到法律的保护，‘用其它的方法对付你’是什么意思？合法的方式就是不能再理你，如果是非法的方式，那他们就得掂量掂量犯不犯得上，他们动这心机还不如用点儿力气在别的地方挣钱呢！”

“照你这么说，欠了人钱都申请个人破产不就完了。”

“那也得批你啊！自己有钱的时候就得用钱还。像你这样，房子是租的，车是租的，所有的欠账都是没有任何抵押的信用卡，再也没有比你现在这种形态更适合报破产的了。”

“那我会有其它什么后果吗？”

“有！你欠人那么多钱说不还就不还，没点后果还行？第一，你的破产记录会成为你个人信誉的污点，在信用局记录保存七年，这七年里你要想贷款买房、买车是不可能的，要想申请信用卡也基本上不会给你，你得过一段支付现金的日子。”

“我水费电费是不是要预先支付？”

“不用，那是你的基本生活问题，怎么能给你正常生活制造障碍？”

“开电话线是不是先要押金？”

“没有的事。不仅不先交钱，你还能申请低收入补助！通讯是人的基本权利。”

“那我再成立公司呢？”

“不用再成立，只要不是直接经营灯会的公司，只要你的公司没有欠债，你就可以一直保留继续经营。”

“那七年以后呢？”想起这些年在美国生活的日子，没有信誉是我无法想象的生活方式。

“七年之后你就重新做人了。不就花钱不慎欠了点钱还不起吗，还能让你背一辈子十字架？”

“那七年以后这些债主再来找我怎么办？”

“那就是他们非法，要不然怎么叫‘破产法保护’啊？”

“那我七年后再申请买车、买房呢？”

“都没问题，申请信用卡也没有问题。当然，你有一个逐渐建立信誉的过程。这么说吧，到时你就是一个全新的人，就跟你刚来美国一样，从六、七百美元的信用额度再开始累计呗。”

“那还需要多长时间我才能恢复到这十几万美元的信用额度呢？”

“那可不好说。你要是会做，并且专心经营的话，三、四年吧！”

这场谈话让他终身难忘，因为在中国人的认知中，常有人因为债务而终身抬不起头来；还有人因为欠账不还而互相残杀，最终导致终身伤残；有人因为欠债难还而远走他乡，隐姓埋名。就是没有听说过欠了一屁股债还能够正常生活，并且几年内全方位重建信誉体系的。

个人破产的后续影响

既然破产了，生活肯定还是受限制的，起码下面几个方面会受到影响：

一、信用破产，不会有任何银行给破产人开办信用卡，不会有任何新增额度的可能，通常情况下，是失去所有信用额度。

二、破产了就不用还债，但欠政府的钱要还。无论是州和联邦的，还是都得还清。

三、几乎不可能获得正当行业工作，几乎不可能得到社会救济。比如破产人的亲戚请他吃了一顿大餐，麻烦来了，破产人可能存在不当利益传输。政府：往死里查。 讨债公司：亲戚还钱。

四、别想在贫民窟以外租到房子，生病了扛着，孩子读书跟着住房走，要么辍学要么进贫民窟学校，同样，破产人不能给自己的孩子买保险，其他人买会被怀疑有不当利益传输，如上。

五、从破产一刻起，破产人就是潜在的罪犯，被所有警察盯着，不要妄想进入富人区，买不到机票，不能住安全的旅馆，有现金都没用。

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