2019年是工行在金融科技領域全面進擊的一年，吹響了邁向“數字工行”、“智慧工行”的最強衝鋒號。今天的工行，不僅是總資產超過30萬億的“宇宙行”，也是底蘊深厚、實力強大的金融科技領軍者。
銀行會被科技公司顛覆嗎？關於這個問題，大概爭論了數十年之久。
事實是，本世紀以來，科技公司的勢力日漸強大，並沒有伴隨著金融機構的衰落。
恰恰相反，在科技公司崛起的同時，金融業通過自我革新繼續蓬勃向前。它們都是信息革命與全球化浪潮的受益者。
翻開金融史，我們進一步發現，銀行從來沒有被科技公司打敗過。那些垮掉的銀行，都不是敗給了科技。
諸如，日本長期信用銀行亡於房地產泡沫，美國華盛頓互惠銀行死於業務過度激進，英國巴林銀行栽在了內部人嚴重犯罪……如此種種，不勝枚舉。
這意味著，銀行是不是科技公司並不重要，金融科技還是互聯網金融也不重要，真正重要的是，銀行需要在尊重專業、敬畏風險的同時，保持危機感，始終創新，不斷進化。
看看國內的“宇宙行”工商銀行，看看大洋彼岸的摩根大通，還有歐洲的BBVA，這些金融業的領軍者無不如此。
歷史上，銀行業一直是科技創新的積極參與者和推動者。
從50年代誕生的信用卡，60年代的ATM，70年代的集中清算，到90年代的網上銀行和直銷銀行，2010年前後的手機銀行，再到近年來興起的智慧銀行，銀行業的每一次重大革新都與技術進步緊密相連。
用工商銀行董事長陳四清的話說：銀行是科技密集型行業，而工商銀行的發展史，就是一部信息科技的創新史。
作為國內銀行業金融科技的先行者、推動者，工行始終堅持以技術變革引領銀行再造，先後自主研發了四代核心系統，實現了數據大集中、“兩地三中心”等重大創新突破，奠定了在國內同業中的科技領先優勢。
近年來，工商銀行秉承“科技引領、創新賦能”的理念，著眼集團跨境、跨業、跨界轉型發展，全面推進智慧銀行建設，積極打造“數字工行”、“智慧工行”。
在剛剛過去的2019年裡，金融科技已然上升到國家戰略的層面，金融機構作為主力軍的角色不斷凸顯。尤其是央行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，按下了金融科技發展的“快進鍵”。
工行當仁不讓。2019年，工行在金融科技領域動作頻頻，亮點紛呈，一方面對內強力改革，大刀闊斧調整組織機構，另一方面則快速推進多項新技術、新產品，從C端、B端到G端全面發力，其效率之快、變化之大令行業矚目。
這一年，工行完成了三件大事：一是成立金融科技子公司，這是一次面向未來的排兵佈陣；二是整合行業內外金融科技力量，成立金融科技研究院；三是發佈智慧銀行系統ECOS，是工行科技發展史上的又一重要里程碑。
此外，12月16日，工商銀行與阿里巴巴、螞蟻金服簽訂了戰略合作協議，開啟雙方“互為場景、互為生態、互為客戶的新型合作伙伴關係”，更是在行業裡引起轟動。
這是工行在金融科技領域全面進擊的一年，也吹響了邁向“數字工行”、“智慧工行”的最強衝鋒號。
工銀科技落子雄安，服務千年大計
5月8日，工銀科技在雄安新區開業，成為銀行業首家在雄安新區設立的科技公司。
剛剛履新的工行掌門人陳四清出席，這是他首次在工行的公開活動中亮相。
陳四清表示，工銀科技將建立適應金融科技發展要求的專業化、市場化運作機制，在創新研發、人才激勵、產學研用一體化等方面探索新模式、新路徑。
工銀科技註冊資本為6億元，主要業務方向是以金融科技為手段，聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設，開展技術創新、軟件研發和產品運營。
有別於其他銀行系金融科技子公司註冊地集中在“北、上、深”，工銀科技作為首家在雄安新區設立的銀行金融科技子公司，具有不一樣的戰略意義。
雄安新區是千年大計，而工銀科技則是工行服務雄安新區的戰略支點。
開業當天，工銀科技和雄安新區管委會改發局簽署了《金融科技合作備忘錄》。同日，雄安徵遷安置資金管理區塊鏈平臺正式啟動運行，通過應用工行的區塊鏈技術，實現徵遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。
目前，工銀科技與雄安新區在政務、民生、產業領域的金融科技合作不斷向縱深拓展，全面助力智慧雄安建設進入加速期。
一個例子是，工銀科技聯合雄安新區量身打造的“雄安智慧民生服務平臺”，依託區塊鏈、生物識別等前沿技術，創新“G+B+C”的業務模式，打造了就業、創業、培訓、社會保障、政府監管五大功能板塊，已在提升新區勞動資源匹配效率、保障勞動用工權益方面初顯成效。
在同業中，工行最早提出“智慧雄安”體系建設，與雄安新區深度合作，立足新區頂層設計規劃、開放智慧生態、關鍵技術能力輸出等三個重點方向，助力雄安打造“全國樣板”。
面向未來，率先成立金融科技研究院
放眼全球，那些優秀的科技公司，均擁有屬於自己的頂級科研機構。從國外的微軟、Google、IBM，到國內的阿里、騰訊、華為，無一例外。
然而，一直以來，金融業都缺乏具有足夠分量的金融科技研究機構。在很大程度上，這導致金融機構面對跨界競爭的時候，往往容易陷入被動。
更重要的是，中國的金融科技要想維持全球領先地位，也必須加大研發力度。
央行在《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》中指出，合理佈局金融科技產業生態，促進產學研用協同聯動、形成合力。
在此背景下，11月6日，工行宣佈成立金融科技研究院，在銀行業首開先河。
工行金融科技研究院的主要業務方向是開展金融科技新技術前瞻性研究及技術儲備、重點金融科技領域戰略規劃佈局和創新應用，下轄涵蓋區塊鏈、大數據、人工智能、雲計算、分佈式、5G、物聯網、信息安全等技術領域的金融科技創新實驗室。
可以看到，工行金融科技研究院是一個高規格、高起點的科研機構，面向未來金融，著眼前沿技術。
隨著金融科技研究院的成立，工行形成了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新格局，包括金融科技部、業務研發中心、數據中心、軟件開發中心、工銀科技公司、金融科技研究院。
令人意想不到的是，這一系列相對完備的佈局，工行僅用一年多的時間就落地完成，拼出了金融科技的工行速度。哪怕對比互聯網公司，亦不遜色。
如此高效率的背後，是工行金融科技的精心籌謀、厚積薄發。
多年來，工行堅持以信息技術變革引領銀行再造，持續加大金融科技建設投入。2015年，工行啟動IT架構轉型；2017年，設立創新實驗室，推動新技術研究及創新應用的工作。此外，工行還構建了總分行聯動創新工作機制。
ECOS五年磨一劍，取得六大標誌性成果
11月8日，工行歷時5年、舉全行之力集中攻關的智慧銀行生態系統ECOS正式發佈，開啟了該行智慧銀行建設的新篇章。
“ECOS發佈，是工商銀行科技發展史上的又一重要里程碑。”陳四清指出，“我們將在這一新起點上，深入推進金融科技的創新應用，傾力打造促進經濟高質量發展的‘數字工行’。”
據介紹，ECOS是以Ecosystem（生態系統）前四個字母命名。同時，ECOS每個字母都有一個深刻含義。
E是Enterprise-level，代表“企業級”。立足全集團視角，打破內部壁壘和“豎井”，構建了集團內產品整合、信息共享、流程聯動、渠道協同的新體系，給客戶帶來更好的“ONE ICBC”一致體驗。
C是Customer-centred，代表“以客戶為中心”。積極推動客戶理念向“全量客戶”轉型，不僅要拓展中高端客戶，也要挖掘長尾客戶價值；既要拓展“開立工行賬戶”的客戶，也要拓展“使用工行服務”的用戶。
O是Open，代表“開放融合”。以自有融e行、融e聯、融e購“三融”平臺為基石，以API開放平臺和金融生態雲平臺為跨界合作抓手，構建了十餘類“金融+”熱點場景，積極打造金融生態圈。
S是Smart，代表“智慧智能”。研發一系列擁有核心知識產權、自主可控的金融科技平臺，為客戶服務、精準營銷、風險控制、決策管理等提供“最強大腦”。
可以看到，ECOS不僅是對現有信息系統的技術升級，更是一場銀行經營模式的生態變革。其核心理念是以新科技支撐新生態，實現全行智慧銀行戰略轉型。
在發佈會上，工行行長谷澍還全面介紹演示了ECOS取得的“六大標誌性成果”：一是構建了開放融合的跨界生態；二是開啟了“智慧+”創新新模式；三是實現對熱點秒殺場景的高適應高彈性支撐；四是構建雙核心的IT架構；五是打造一系列同業領先的企業級金融科技平臺；六是形成靈活組合、快速研發的組件化創新能力。
概言之，ECOS可以視為工行金融科技實力的一次集中展現，也代表了當前銀行業金融科技的最高水平。
全面開花，推動金融科技規模化應用
從工銀科技、工行金融科技研究院到ECOS系統，這三件至關重要的大事，代表了工行在金融科技領域的最新成績，但不足以概括全貌。
工行素來以穩健和均衡而聞名，各個業務板塊都很強，沒有明顯短板，由此鑄就了堅若磐石的市場領先地位。
在金融科技領域，宇宙行同樣全面開花，並且多為業內首家或者同業領先。
近年來，工行全面佈局人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算、物聯網、5G等金融科技主要技術領域，逐步形成企業級技術能力，取得了一系列具有自主知識產權的技術成果。
在區塊鏈方面，工行將其作為核心技術自主創新突破口，率先成立區塊鏈實驗室，打造了行業領先、金融級安全的企業級區塊鏈技術平臺，陸續上線了貴州精準扶貧資金、雄安數字城市建設、貿易鏈平臺等80多個場景。
在大數據方面，工行自主研發建立了分佈式的大數據服務雲平臺，在同業中率先實現大數據體系由傳統架構向自主可控、分佈式架構轉型，可為經營管理提供更可靠、高性能、差異化的大數據供給。
在人工智能方面，工行人工智能機器學習平臺已在智能投顧、智能客服、電子銀行交易反欺詐、支付清算報文自動查詢查復等千餘個應用場景落地。
在雲計算方面，工行在同業中率先建成了具有開放性、高容量、易擴展、智能運維等特點的雲計算平臺，處於同業領先地位，並於2019年獲評銀行科技發展獎一等獎。
在5G技術方面，工行率先在國內銀行業實現5G網絡聯通，並首家推出了5G未來銀行智慧網點。
在物聯網方面，自主研發“匯聚萬物、智慧洞察、 安全開放”物聯網金融服務平臺，為業務運營、機房管理、融資抵質押品監控等領域應用提供技術支撐。
在開放銀行方面，目前工行“三融”平臺已覆蓋億級客戶群體，API平臺對外開放九大類1000多項服務，合作方達2000多家，是銀行同業中“合作伙伴最多、服務最全面”的開放平臺。
繼往開來，從算盤當家到智慧銀行
深厚的科技底蘊，悠久的科技傳統，是工行數十年來始終屹立潮頭的重要保障。
在行業裡，工行的金融科技建設一直走在前列，經歷了電子化、信息化、智慧銀行等多個發展階段。
數據顯示，過去30多來，工行共有225項科技成果獲得人民銀行銀行科技發展獎，28項科技成果獲得銀保監會信息科技風險管理課題獎，獲獎級別和數量均保持同業第一；連續六年位居銀行保險業的信息科技監管評級第一；專利授權總量、發明專利和實用新型專利獲權數量等多項數據均保持同業第一。
毋庸置疑的是，今天的工行，不僅是總資產超過30萬億的“宇宙行”，也是底蘊深厚、實力強大的金融科技領軍者。
普華永道最近的一項調查顯示，消費者已經做好準備迎接數字化變革。金融科技毫無疑問會徹底改變金融業，唯一的懸念是哪些公司能善用科技並脫穎而出。
對此，工商銀行董事長陳四清早前曾宣言，“金融科技不是‘獨角獸’的專利，我們傳統銀行一定會在科技領域打一個大的翻身仗。”
在陳四清看來，金融科技從來不是冷若冰霜，工行要做的是一家有情懷、有溫度的銀行，不僅是“客戶身邊的銀行”，而且是“客戶心中的銀行”。
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