近年來，在我國非法集資案件頻發，嚴重損害了群眾合法權益，破壞了經濟金融秩序和社會穩定大局，對廣大市民來說，提升識別、防範非法集資的能力非常重要。
2018年4月中旬，有知情人向本刊曝料稱：天儲投資管理(北京)有限公司(以下簡稱天儲財富)在全國範圍內開設多家門店，向社會公眾散發含有產品收益表的名片、宣傳單頁，銷售固定收益的理財產品，資金通過POS機刷卡進入公司賬戶，向社會公眾募集資金涉嫌非法集資。
為此，記者以投資人的身份對天儲財富多家門店進行實地走訪調查。
公開向中老年人宣傳理財產品
4月27日，記者來到位於山東省棲霞市霞光路金蘋果綠苑的天儲財富棲霞分公司，記者進店後聽見工作人員正向老年人講解理財產品。陳(音)經理遞給記者一張含有收益表的名片和宣傳單，並介紹說：“天儲財富理財產品有三個月、六個月的，5萬起投，一年期的可以一萬起投，分月月寶和安心寶兩款產品，其中月月寶每月返還利息，到期返還本金，安心寶到期後連本帶息一起付清。”
記者詢問如何投資?陳經理說：“如果投資的話帶上身份證和銀行卡過來，在店裡用pos機直接刷卡。”陳經理拿出合同告訴記者：“利率在合同上都會標註清楚，5月份公司有個理財會，你可以過來參加”。
5月12日，記者應邀再次來到棲霞市天儲財富門店參加理財會。會場設在門店內，來參加理財會的約有40人，其中大部分都是老年人。理財會上天儲財富的講師給大家重點介紹了“金瑪康養”理財模式是怎樣賺取收益的。
該講師指著金瑪康養會費標準介紹到：“天儲進行產業升級叫金瑪康養。購買10萬元一年期的康養會員，得到A卡會員10萬個康養點，固定贈送1.1萬個康養點，額外贈送B卡2千個康養點，一年期滿後A卡可以兌換現金，1個康養點兌換1元人民幣，B卡康養點必須在合同期限內消費掉，不返現，客戶可以在官方網站上購買生活用品或者去旅遊，所以說金瑪康養不等於理財投資但勝過理財，在投資收益上大於理財投資。”也就是投資10萬元康養會員一年後，投資人可以拿回本金10萬元，利息1.1萬元，還可以得到2千元的消費券。理財會結束時天儲財富工作人員為來聽課的客戶每人發放了一袋洗衣液，隨後公司業務員繼續給客戶進行一對一的介紹理財產品。
天儲財富公開向社會不特定人群發放理財宣傳單，召開理財會向風險識別能力差的老年人推銷理財產品，其目的就是為了集資。
設資金池，以“風險備付金”承諾保本保息
參加完理財會，為吸引記者投資，天儲財富門店的王(音)經理再次單獨向記者介紹了天儲財富和金瑪康養的兩種理財產品。
王經理介紹：“我們有兩種理財模式，一種是天儲財富的債權轉讓，另一種是金瑪康養會員服務。金瑪康養是公司今年剛推出的產品，天儲和康養都是金瑪集團旗下的全資子公司。”王經理拿出兩份簽好的合同給記者看，一份是天儲財富的債權轉讓，由《出借諮詢與服務協議》、《客戶信息登記表》、《委託扣款授權書》、《債權轉讓及受讓協議》組成。《天儲出借諮詢與服務協議》甲方是投資者，乙方是天儲投資管理(北京)有限公司(加蓋有天儲投資管理(北京)有限公司董事長王梓冰的印章)，協議的第三條標註甲方資金出借的本金金額，出借期限一年，利息11%每年，到期還本付息。
另一份是《金瑪康養會員服務合同》，由《合同書》、《客戶信息登記表》和《委託扣款授權書》組成。《金瑪康養會員服務合同》甲方是大連金瑪康養旅遊管理有限公司(加蓋有法人王延和的印章)，乙方為康養會員即投資者，該合同註明了A卡里的會員康養點和固定贈送康養點還有B卡的額外贈送康養點，明確標註“1康養點等同於1元人民幣”，合同期限是1年，合同履行期限屆滿後由甲方將剩餘會員服務費(會員服務費就是A卡的康養點)退還至乙方在本合同約定的指定賬戶。
王經理拿出的天儲和金瑪康養投資人刷卡的POS機小票告訴記者：“投資者只要帶上身份證和銀行卡，資金通過“上海富友”的pos機直接刷卡到公司賬戶”。記者發現天儲財富的收款方是天儲投資管理(北京)有限公司，金瑪康養的收款方是大連金瑪康養旅遊管理有限公司。
投資人資金直接流入天儲財富、金瑪康養的帳戶，可以肯定的是，銀行不可能對資金的流向進行監管，更不可能為此買單。
國家企業信用信息公示系統顯示，天儲投資管理(北京)有限公司經營範圍明確劃定：“1、未經有關部門批准，不得以公開方式募集資金;2、不得公開開展證券類產品和金融衍生品交易活動;3、不得發放貸款;5、不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。”
王經理向記者介紹：“天儲的債權是借給中小微型企業，如果遇到逾期不能及時償還，天儲財富有風險備付金可以提前償還給投資者。為了保障投資者的資金安全，天儲每次成功借款一筆，都會從中取出3%來作為風險保證金，現在累計達到7000多萬。”
網貸風險專項整治工作領導小組辦公室發佈了《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》在風險備付金問題上，嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。對於由網貸機構高管或關聯人根據機構的授權，將債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權轉讓，由於其可能導致網貸機構虛構標的、將項目拆分期限錯配、直接或間接歸集出借人資金等行為。以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，由於可能造成資金和資產的期限錯配，應當認定為違規，天儲財富現進行的債權轉讓模式已經違反上述規定。
針對於天儲財富的風險備付金的設立，債權轉讓、直接或間接歸集出借人資金等相關問題，6月14日，記者帶著這些疑問來到位於了大連市經濟技術開發區金瑪集團9樓的天儲財富運營中心，趙中華經理(以下簡稱：趙經理)接受了記者的採訪。
趙經理告訴記者：“天儲財富合同的資金是直接進入天儲投資管理(北京)有限公司的賬戶，金瑪康養的資金直接進入大連金瑪康養旅遊管理有限公司，天儲財富和金瑪康養都屬於金瑪集團旗下的不同業務板塊的子公司。”
關於風險備付金和債權轉讓的問題趙總解釋說：“我們也是要把風險備付金給去掉，但現在是過度階段我們不能一下子把風險備付金給去掉，債權轉讓也是資管條例裡面要求去掉的，在做存量處理的過程中，監管方也說我們家的債權轉讓數量突然變多了，在這一部分上產生了一個病發性的交易量上升，公司的業務現按照國家要求調整，期限錯配、債權轉讓這些問題都是歷史遺留問題，需要時間通過技術配套、政策配套才能把這些問題解決。”
記者通過網絡搜索發現有媒體報道：2018年5月4日，威海市市處非辦發佈關於“天儲投資”等涉嫌非法集資線索的風險提示。5月18日山東省榮成市防範和處置非法集資工作領導小組辦公室發佈風險提示，針對榮成市天儲投資(北京)有限公司未在該市金融監管部門提交備案登記相關材料，希望市民謹慎投資理財。
天儲財富開設門店通過發放宣傳單、名片等形式向社會不特定人群宣傳推銷固定收益的理財產品，以“風險備付金”承諾保本保息，投資人資金通過POS機直接刷到公司賬戶等行為已涉嫌非法集資。本刊將繼續關注。(記者 古金華 實習記者 朱順坤)
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