日前，中國銀保監會、中國人民銀行、發展改革委、工業和信息化部、財政部5部門聯合發佈《關於對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（以下簡稱《通知》），緩解企業的財務支出壓力和流動性壓力，給予其緩衝期，促進企業儘快復工復產，湖北地區各類企業均適用該政策。
然而，市場上卻出現了另一種聲音：為受困企業貸款展期，是一種暫時放鬆監管的做法，可能導致經營失敗的企業“搭便車”，增加信用風險。
實際上，這種說法是經不起推敲的。防範風險一直是監管的底線，目前採取的臨時性延期還本付息安排，並不是放鬆監管標準，反而恰恰是防範風險的重要手段。
受疫情影響，不少企業復工復產延期，中小微企業開工率不足，現金流收入大幅減少。如果這些企業流動性壓力得不到紓解，好的企業也可能經營不下去，貸款也就會變成了不良貸款，增加銀行業的風險。
相反，如果銀行通過貸款展期、續貸等手段，幫助企業緩解了短期資金緊張，將有助於企業恢復生產經營，也防範了自身信用風險。
問題在於，在政策落地過程中，要防止個別企業“搭便車”。
該政策有3個要點值得注意。
第一，並非全國所有的企業均可享受貸款展期；第二，貸款展期也並非無限期延長；第三，按照市場化、法治化原則開展，銀行要遵循原來的風險管控標準和相應的監管要求，不能放鬆。
首先，政策重點幫扶的是前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前景良好的中小微企業，含小微企業主、個體工商戶，如果企業在疫情之前本就經營失敗，將不被納入政策幫扶重點。
如何對上述兩種企業作出判斷？
一是從行業看，此次受疫情影響比較重的行業集中在批發零售、餐飲旅遊、文化娛樂、交通運輸等，因而這些行業企業是金融機構要重點支持的對象。
二是從地區看，湖北地區是最主要的支持對象，湖北周邊受疫情影響的省份、地區也是支持重點。
三是從產業鏈上下游看，如果上下游企業都處在上述行業或地區，那麼企業本身受到的影響也較大。
需要注意的是，由於各行業企業的情況千差萬別，必須具體問題具體分析。具體到每家企業該如何作出判斷，銀行機構應在總的原則和標準外，與企業做好對接，提供更加精準、有針對性的金融服務，助力企業脫困。
其次，延期還本付息並非無限期延長，而是有特定的時間段。
《通知》要求，對於2020年1月25日以來到期的困難中小微企業（含小微企業主、個體工商戶）貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息，銀行業金融機構應根據企業申請，對企業作出一定期限的臨時性延期還本付息安排。
其中，還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對於少數受疫情影響嚴重、恢復週期較長且發展前景良好的中小微企業，銀行業金融機構則可根據實際情況與企業協商，確定另外的延期安排。
再次，銀行要遵循原來的風險管控標準和相應的監管要求，不能放鬆。根據監管要求，銀行要對臨時性延期還本付息的貸款專門統計、密切監測，對企業的經營情況、信貸資金流向、風險情況精準把握，對於貸款期間企業經營出現實質性變化的，及時予以相應處置；同時要完善反欺詐模型運用，一旦發現弄虛作假等違法違規行為，應立即停止融資支持。
此外，銀行在判定風險時，還要堅持“實質重於形式”的原則。對於受疫情影響、本金和利息延期還款的企業，銀行在客戶分類上不作調整，在貸款分類上也不作調整，客戶的徵信記錄也應保持不變。
如果疫情過後，經過一段時間正常經營，企業仍不能正常還本付息，那麼該進入不良的還要進入，要按照市場化、法治化原則處理。（本報記者 郭子源）
閱讀更多 中國經濟網 的文章
