『90後IT男憑何年入兩百萬？38歲農村婦女靠啥帶全村人脫貧致富？這有一份築夢秘籍請收下。』
文|馬嫡
來源|互金通訊社
世界上有條很長很長的路叫夢想，還有堵很高很高的牆叫現實。
追夢的人勇敢邁出第一步，卻發現築夢之路似乎是個孤獨的旅程。他們懷揣對生活的熱望，在自己的一方天地奮力拼搏，不斷尋找機遇，卻發現苦盡甘不來，在渴望向前一步時，又東撞西撞，感嘆床頭金盡。
90後IT男創業靠它年入兩百萬
杭州因蓬勃發展的數字經濟和逐日崛起的“杭派”工程師群體聞名天下，這裡充滿機會與冒險，這裡的人極具創新精神，許毅便出生在這座城市。
許毅是個正兒八經的IT男，Polo衫、牛仔褲，對創業夢想充滿激情。大學時許毅便處處留心創業機會，直到他因為家庭因素，發現物流行業對軟件有剛性需求。
2013年大學畢業後，22歲的許毅白手起家創辦了一家物流科技公司，主營物流行業軟件。
萬事開頭難，許毅發現物流行業小公司眾多，特別靠人脈，人緣好就能有一群客戶買你的軟件，不過也很難賣到圈子外去。剛從象牙塔裡出來的他帶領著幾個人的小團隊營收有限，加上軟件開發成本很高一直虧損。
雖然說不能著眼短期利益，但發展了一段時間，許毅深知當地物流軟件銷售業務的瓶頸，想要長久發展必須深度挖掘物流場景，建立商業生態。而他選擇的下一發力點就是——在物流行業龐大的保險需求基礎上，變化主營模式，以附送軟件的條件促銷各種物流保險產品。
想法有了方向有了，轉型經營的資金從哪來卻讓許毅犯了難。一開始，許毅向銀行尋求資金支持，然而由於企業經營年限不長、流水不足、缺乏抵押物等原因，貸款額度遠遠不能滿足經營需求，缺口50%。
物流圈就是人脈圈，不少圈內朋友的推薦下，許毅選擇了平安普惠無抵押信用借款產品，額度滿足需求，全線上審核放款快，費率稍高於自己在銀行的貸款，但遠低於市場其他機構，主營業務利潤完全可以覆蓋資金成本。
在足夠的資金支持下，許毅得以延續自己的夢想，目前年盈利約200萬元，在當地物流圈也小有名氣。
近年來，一系列支持中小微企業發展的普惠金融政策法規密集出臺，但像許毅這樣小微企業主的融資困難情況依然不是少數。針對多樣性的社會融資需求，不少企業開始探索一些多元化的解決方案，在市場化原則之外，積極創新，加快推進普惠金融進程。
38歲女子靠它帶全村脫貧致富
2018年4月，一場雨水滋潤過後，重慶市永川區青峰鎮牌坊壩村裡，38歲的張正群和她的態聚家禽養殖股份合作社迎來了一波特殊的客人，中國婦女發展基金會、重慶市婦聯、永川區婦聯與平安普惠一起，正在對她的合作社進行最後一輪考察。不出意外，她本因資金、技術缺乏而暫時擱置的擴大生產計劃，將會獲得“平安普惠免息創業循環金”項目撥付的100萬元免息創業貸款。
張正群正在養殖場忙碌 圖片由本人提供
按照張正群的預計，這一項目的實施將輻射帶動周邊農戶50戶以上，200 餘人，戶均增收3萬餘元，人均增收5000 元以上。張正群和她所在的小村莊，正在這樣的幫助下，發生點滴改變。
在中國廣闊的農村有無數張正群式的返鄉創業者，資金短缺是他們共同的難題。為此，2017年底，平安普惠與中國婦女發展基金會合作，參與“母親創業循環金”項目。
平安普惠通過“母親創業循環金”項目向受助婦女提供免息創業金，為鄉村創業女性提供1年期免息創業借款和創業能力建設服務，支持她們在家鄉發展種植、養殖、手工藝品加工業等創造經濟效益，並帶動農戶脫貧。
此次循環金預計可為50戶家庭提供雞苗及飼料（僱傭農戶養雞），幫扶農戶的雞苗將於6個月後開始下蛋，陸續產生經濟效益。政府提供了非常大的支持，雞和雞蛋的銷路是沒有問題的。而按期回收的資金，將於第二年向其他受助女性發放，形成流動扶持的良性循環。
張正群手捧雞蛋 圖片由本人提供
“創業都有問題，有問題就要解決，不能著急，現在又有資金，又有政府的幫助，我非常有信心。雖然在這個項目上已經堅持了7年了，一直在投入資金，但我相信結果一定是好的，就像7年前這裡還是荒山，現在已經是一個養殖基地了，一定可以的。”想到心中描繪的鄉村振興圖景，張正群充滿拼勁。
13年為750萬小微人帶來及時雨
許毅和張正群的背後反映的是大批中國小微群體的融資窘境。數據顯示，我國小微企業已達2400多萬家，個體工商戶超過8000萬家，但這其中，有80%的用戶未能得到有效的信貸支持。
信用數據缺失、風險成本高、審批流程長等是讓小微企業主、個體工商戶和普通工薪人群很難在傳統金融機構獲得適當、高效的金融服務的主要原因。而正是因為這樣的需求和信貸缺口，平安普惠應運而生。
平安普惠是中國平安集團旗下成員，專注於為廣大有真實、合理資金需求的小微企業主、個體工商戶和普通工薪人群提供高效、便捷、負責任的智能借款服務。
鑑於傳統金融機構“單打獨鬥”的發展模式在普惠金融領域存在固有的矛盾性，平安普惠逐步建立起開放式聚合借款服務平臺。連接流程中具有環節優勢的場景方、增信方、資金方，共同助推金融資源流向普惠金融人群，形成一個有機的借貸生態體系。
其中風控環節，平安普惠提供基礎風險評估，包括採用個人資產情況、商戶經營、互聯網行為等多維數據對借款人進行風險畫像，實現對其風險評估；增信方和資金方分別進行獨立風控並給出最後的借款審批結果。
資料顯示，平安普惠已累計為750萬借款人提供借款服務，業務遍佈全國310個城市，三線及以下城市覆蓋率達93%。在平安普惠2017年的新增業務中，約70%的借款人未從銀行獲得經營類或消費類貸款，小微人群業務佔比達44.2%，三線及以下業務佔比達30.3%，有效提升普惠金融人群的服務可得性。
總結
近年來，得益於金融科技創新的加速，中國普惠金融生態體系正日趨完善。同時，在政府普惠金融政策引導之下，更多新金融機構願意“彎下腰、弄髒手”，踏踏實實的做金融，中小微企業的融資難、融資貴問題有望得到有效解決。平安普惠這樣的平臺出現為90後IT男許毅、38歲農村婦女張正群的築夢之路帶來了新的創業火種，互聯網金融帶來的便利，也讓小微群體的幸福日子有了更多盼頭。
（文中許毅為化名）
專題介紹
《看得見的普惠》是互金通訊社近期重磅推出的一檔資產端故事系列報道專題，每期聚焦一家新金融機構的資產端真實故事，洞察小微企業、個體工商戶、藍領、灰領、農民等人群的融資現狀，深入瞭解新金融機構如何解決他們的金融需求，見證新金融推動普惠金融的力量，“看得見，更安心”，期待更多踏實做事的普惠金融踐行者參與。
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