八零九零回憶錄
首先lpr說白了就是八大銀行發放貸款的平均利率，用來代替基準利率，如果轉lpr相當於跟現在的跟隨基準利率漲跌一樣。只是基準已經很久沒有變化了，lpr變化會很頻繁，固定利率才是新增的選項以前是沒有固定利率的。都是跟隨基準利率。
然後只能轉一次，轉了後不能轉回了。
都說近幾年利率會下降，但是幾十年的事說不清楚，也不會只跌不漲。
最重要的是差值計算，是按19年12月份的4.8計算，計算後固定。這就有問題了，原來我們貸款是按基準利率打折或上浮的，
轉換lpr後該打折還是打折該上浮還是上浮。
但是按4.8來算固定差值，單這裡我們明明白白的損失了0.1的利率，補不回來了以後漲跌你都損失了這0.1。比如以前打折的那麼等於打折優惠直接變少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我舉個例子假如現在lpr利率跟原來基準利率一樣是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，轉lpr後差值計算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1這0.1被銀行吃了。
感覺現在很多文章刻意的忽略了一些重要的東西忽悠你去轉，只說降了能省多少錢，怎麼不說漲要多多少錢！
逆風飛H
改還是不改？我建議你從剩餘貸款年限和將來有沒有提前還貸的可能性兩方面來綜合考慮。
首先要說，你的利率上浮了15%，雖然比較高，但不是最高的，最高的我都見過上浮50%的，所以，你這個利率應該相當於當前房貸利率的平均水平。
數據也支持這一點。根據融360大數據研究院的監測數據，2020年2月，全國首套房貸款平均利率為5.50%，二套房貸款平均利率為5.81%。因此，你這個房貸利率大概相當於當前的平均水平。
那麼，改好還是不改好呢？其實我覺得你這個情況怎麼做都可以的，既可以選擇固定利率，也可以選擇LPR加減點的模式，關鍵看你的剩餘貸款年限和將來有沒有提前還款的可能性。
從短期來看，LPR下行的概率較大，因為目前降息是國際趨勢，很多國家實際上已經是負利率了，在這樣的大環境下，我國很難獨善其身，加之這次又受疫情衝擊，客觀上有降息以降低企業融資成本的需求。
所以，短期內，LPR大概率是下行的，那麼，如果你的剩餘還貸年限短（10年以內），選擇LPR是比較合適的，可以享受LPR下行的福利。但是，也不能指望太高，LPR由一些銀行獨立報價，是不會讓廣大“房奴”佔多大便宜的，畢竟銀行不是慈善家。
反之，如果剩餘還貸年限長，比如超過10年，那麼，出於穩妥起見，選擇固定利率也是可以的，畢竟有通貨膨脹這個狠角色在，將來的物價漲到什麼程度都說不定，將來的錢和現在的錢是不等值的，現在的房貸利息別看挺高，將來可能就非常輕鬆了。
所以，你這個5.64%利率，不高也不低，是選擇固定利率還是LPR加減點的模式，首先看剩餘貸款期限的長短，短期內LPR下行的概率大，可是長期是不好預測的，不排除上漲的可能性。
不過，如果你的經濟實力較強，或者房貸總額低，有提前還款的信心，那麼，選擇LPR可能更合適一些，如此，既可以享受短期內LPR下行的福利，將來一旦LPR上漲了，那麼就提前還貸好了。這樣的話，就進退自如，各方面都挺理想的。
李中東
你的房貸利率是5.64％，改成隨貸款市場報價利率（LPR）浮動最好。
“中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，相比上月下降10個BP；5年期以上LPR為4.75%，相比上月下降了5BP。”
有報道稱，如貸款100萬30年期，月供減少30元左右，大約30年內整體利息少支出10864元。
如果改成隨LPR浮動，一般是LPR+固定基點，具體要看貸款合同條款，要和貸款銀行去商洽。
如果你是五年期以上的銀行房貸，本次下調LPR，可能對你的房貸影響不大。
但是從長期看，改成隨LPR浮動，對你有利。
今天凌晨，美國聯邦公開市場委員會（FOMC）決定將基準利率的目標區間下調50個基點，同時美聯儲還將IOER降低50基點至1.1％。美聯儲主席鮑威爾將於當地時間11:00（北京時間週三0:00）舉行新聞發佈會。
這是美聯儲今年以來首次降息，也是美聯儲自2008年12月之後十年來第四次降息。
美聯儲表示降息的理由是因為病毒構成了不斷變化的風險。
這意味著未來全球利率可能進入下降通道。
我國金融業將進一步開放，那麼未來外資銀行也會越來越多地進入房地產市場貸款市場，從而降低房貸利率。
那麼國外貸款利率有多低呢，我們看看日本吧。
日本的銀行貸款基準利率，近幾年來，2014年日本銀行貸款利率是最高的，但只有1.25%，甚至還不如國內1年定期存款的基準利率高；中間一直處於下降的態勢，最低的時候貸款利率僅為0.9%；2018年回漲到了1%，而到了2019年又降到了0.95%，可以說是相當低的。
可以想象，一旦金融業進一步對外開放，未來利率下行的空間依然很大。
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一世明哥私家歷史
兩種方案，一個是LRP一個是固定利率
比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88，
你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8
如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0
選擇固定，你依然要5.88
選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP
1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。
2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
3、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。
4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。
從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來運行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。
請叫我雷鋒623
我回答一下這個問題，房貸改革就是改成兩種方式了，固定利率和LPR+基點
如果原固定利率，就是5.64%到以後都不會變了。
如果選LPR+基點，LPR每年會變化，有可能升也有可能降。
按照現在的大形式，LPR降的可能性更大一點，建議選後者。
希望能幫助到你！
奇林才子
這裡建議無論你原來是上浮還是打折，基準利率高還是低，貸20年還是30年，都一律選LPR。
如果LPR長期下行，你選這個LPR，房貸利率就會越來越低。
2.LPR為什麼是長期下行態勢的？
1）央行副行長劉國強2月27日在支持中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行發佈會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。
2） 全球及國內經濟承壓較大，需要降息刺激經濟。多國已進入負利率時代，比如丹麥已經推出了固定利率0%的20年期貸款。
3）從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。
青霞工作室
LPR就是貸款市場報價利率，是市場形成的一個利率，能夠及時反應市場變化我們在購房時，無論是公積金貸款，還是商業貸款，都會選擇還款方式：等額本息還款和等額本金還款。如果有人想選固定利率，也沒什麼問題，這個就是一個個人選擇，只要選了固定利率，那麼你的還款利率就不再變了。不管將來的LPR降了多少，都與你無關了。
回憶經典的美麗好時光
是的，你說你當時是5.64%沒錯，你可以再仔細看下合同，這個是會根據每年12月底的利率來執行你下一年的房貸利率。國家出臺這個政策，其實是讓利率更加市場化。是為了讓房地產更加的穩定有序。按目前整個大環境來說，未來的利率是下行的，如果籤的是固定利率，那麼未來如果貸款利率是2%左右，是不是很多民眾會不幹，覺得虧大了，社會不安定因素會大大提升，為了穩定社會，國家是提前把這種風險解化了，這樣由市場來調節。這樣下來，國家只需出臺基準利率，市場如果經濟下行，銀行間的利率就會是負的，這樣你的貸款利率就在基準利率下面，就是減少了還款。那麼，如果經濟上行，你會說，那麼你就要多還款了，是的，真的經濟很好，房地產市場肯定提前上升了它的空間，房價說不定早就翻了倍。當然，如果國家不出臺這個政策，前面說了，銀行是會按每年12月底的利率還決定你次年的還貸利率的。個人覺得還是改的好。
南通小王
先告訴你答案，肯定改LPR好。
今天來和大家討論一個近期比較熱門的話題。現在買房或者說還房貸，到底是用LPR還是固定利率呢？
肯定很多人，都是一臉懵逼。上網去查，打電話問銀行，表示還是不理解。所以啊，盛哥我就在小學堂為大家專門寫一篇文章，幫助大家梳理頭緒。也許，你用這種方法，就可以省下100萬喲。
首先，我們還是要解釋一下名詞的概念。就像小學的時候，學習語文一樣。LPR，英文是Loan Prime Rate，中文意思是貸款基礎利率。好多兄弟姐妹搜索“IPR”“LRP”，就是不打“LPR”，這說明了什麼？說明大家其實對這個詞語很陌生，完全不知道是啥。
我們繼續剛才的話題，LPR是由多家銀行共同報價產生的，目前呢就是18家銀行參與其中。就像你看跳水比賽，去掉一個最高分去掉一個最低分，然後取平均分。所以啊，LPR基本上可以反映市場的真實利率水平。這是怎麼操作的呢？就是18家銀行根據自己的資金成本和房貸政策，給出一個能夠給到最優質客戶的貸款利率，然後把這個利率報送到全國銀行間同業拆借中心。去掉最高利率和最低利率，剩下16家取平均值，就得到了標準的市場化貸款利率。
說了這麼多大家覺得的廢話後，那麼就舉個栗子吧。
老王有一筆30年的房貸，還款了2年，還有28年。過去合同約定的是5年期以上貸款基準利率上浮10%，就是1*（1+10%）=1.1倍。現在老王想將定價轉為LPR。
來咯，乾貨來了，大家做好筆記。
老王原來的利率：4.9%*（1+10%）=5.49%
2019年12月發佈的5年期LPR為4.8%，老王按這個LPR定價，那麼他需要加的點就是：5.39%-4.8%=0.59%。
這裡說的“加點”，其實就是你現在的利率和LPR之間的差額。
這個加點一旦確認了，剩餘的28年還貸時間內，就永遠不變了。
所以，老王最新的貸款計算公式就為：LPR+0.59%。具體到底是多少，就取決於到時候的LPR為多少。
如果到時候5年期的LPR降到4%，那麼老王的利率就會變為4%+0.59%=4.59%，比現在利率低。大家看，是不是好嗨喲，感覺人生到達了巔峰。
OK。那麼肯定又有小夥伴會問了，老王如果之前是在房貸利率打折的時候買的房，那麼該怎麼算你？1*7=7,2*7=8，啊。。。。算不清楚了，不慌，我來幫你算。
還是以隔壁老王為例，他買房的時候打8折，那麼原來利率就是4.9%*（1-20%）=3.92%，現在的加點就是3.92%-4.8%=-0.88%。喲呵，這玩意還可以是負數啊。沒錯，這玩意確實可以是負數。
如果現在五年期LPR降到4%，那麼隔壁老王的利率就會變為4%+（-0.88%）=3.12%。大家看看，過去利率上浮，改革後，利率還是偏高；過去利率打折，改革後呢，利率依舊打折。
那麼，問題就簡單了。現在只用想LPR後面是持續上升呢，還是下降。若上升，就選固定利率；若下降，肯定就選LPR。那麼，未來趨勢是如何的呢？
盛哥，個人認為（僅代表個人意見，你可以完全不用做參考，反正也沒指望噴子們相信）未來利率的趨勢就是下降，可能中間會有反彈，但是長期看絕對的下降。前不久，央行副行長也說過：“要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行”。
我不知道為什麼現在好多專家都推薦固定利率，你們是收了誰的錢在打廣告。說實話，要是給我錢，我也打廣告。哎，可惜，我的文章都沒人看。
再給大家一個數據。2010年前後，我國房貸基準利率7%，如今不到5%，未來貨幣還要印，大家用腳想都應該能看到趨勢吧。至於為什麼利率趨勢是向下的，我會在後面專門為大家寫一篇文章。
史上最帥研究生
2019年8月17日，中國人民銀行發佈〔2019〕第15號公告，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。2019年12月28日，中國人民銀行發佈〔2019〕第30號公告（以下簡稱《公告》），明確進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR的有關事宜。根據《公告》精神，現就我行存量浮動利率個人貸款定價基準轉換的有關事宜通知如下：
一、轉換範圍
轉換範圍為以人行基準利率定價的存量浮動利率個人貸款。
固定利率貸款、公積金委託貸款（以公積金利率定價）、不良貸款不納入轉換範圍。
二、轉換規則
（一）對於借款人名下在轉換範圍內的商業性個人住房貸款，將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR。
貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準;貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。具體轉換時，將保持原合同最近的執行利率不變進行等價轉換，並按《公告》規定以全國銀行間同業拆借中心2019年12月發佈的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
（二）對於借款人名下除商業性個人住房貸款外的其他在轉換範圍內的個人貸款（包括小微企業貸款、個人消費貸款、個人商業用房貸款等），借款人可選擇將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率。
對於轉換為LPR的貸款，貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準;貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。對於轉換為固定利率的貸款，貸款執行利率在合同剩餘期限內不再發生變化。
具體轉換時，將保持原合同最近執行利率不變進行等價轉換，並以轉換日前一個工作日全國銀行間同業拆借中心最近發佈的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
（三）定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換
我看了一下，您的情況5.64%這個利率還是很高的。一般是預計未來貸款利率下調選擇浮動的更划算。要是覺得未來貸款利率上調，固定的更划算。
按目前的形式來看，全球利率都是處於下調的階段。目前中國降息降準，國外美聯儲也在降息。如果按這個趨勢的話，我建議您選擇浮動的更划算。當然未來的話誰也不能準確判斷，也許未來什麼時候又加息也有可能。希望對您有所幫助！
