CJ-J
您好，購買保險首先要買對，才能賠好。這樣您的體驗感才好。
在購買保險之前想清楚您想解決的問題，重疾，還是住院醫療，還是養老保險。每家保險公司都有其它保險公司與眾不同的地方。如果您想購買重疾險，百年人壽，恆大人壽，復興聯合等幾家的產品比您經常聽到的幾大保險公司的產品性價比高的多了，銀保監會對在國內高發的25中重大疾病進行了規範管理，各家都是一樣的，其它的病種，輕症，中症，重症的病種各家公司會有一些出入，有的公司癌症能多次賠付，有點公司輕微腦中風不留後遺症就可以理賠，各家公司的理賠條款是不太一樣的，所以需要根據您自身的風險和家族病史，生活習慣進行評估，選擇合適的產品，保險看的是條款，服務再好，條款沒寫，也白搭。再說，現在的保險公司這麼多，再服務上每年都在提高。如果您打算購買理財的，信泰，華夏，復興聯合，中意，等這幾家的產品形態比較多，可選擇性比較多，收益也相對高一些。如果您對養老有更高的品質要求的話，泰康有養老社區，恆大也有養老社區，買了指定的保險產品，就可以對接這些服務！
最後，保險是一種金融工具，合同本身比服務更重要。希望可以幫到您！
我是倆兒子他娘
日常經常聽人問：買保險到底是看產品還是看公司？大多數消費者其實想知道是大品牌公司產品好，還是小公司好。
很多從業人員說，保險都是按照條款賠付，即使小公司也是受保險法保護，自然是看產品更重要，那麼事實上大公司產品和小公司產品有區別嗎？
在任何行業，行業類龍頭品牌公司和小公司在產品上肯定有區別，這是智商問題，關鍵是在保險行業，這種區別到底體現在哪裡呢？
一、產品組合形態不同
常見大公司產品和小公司常見產品形態如下
這兩種形態區別在於：就是精裝房和毛坯房的區別
精裝房：就是重疾險+保證續保無免賠醫療險+續保寬鬆的百萬醫療險，都已經給消費者配齊，重疾險有一定保額，醫療險非常全面可靠，整體交費高。
毛坯房：重疾險裸險，日常不需要考慮醫療險理賠，加上不少小公司互聯網銷售，重疾險價格便宜，但是消費者自己或者去找經紀人配齊醫療險、定期壽險等。
（互聯網上單獨賣的無免賠醫療險續保每年審核，百萬醫療險續保各有區別，很多產品宣傳介紹理賠不影響續保，可是保單條款根本沒有白紙黑字寫明，完全是銷售誤導，條款本身含糊其辭並不規範）
很多老百姓自己不懂保險，但是有一顆貪便宜的心，這一點正中互聯網產品設計者的下懷，同樣保額去比保費，不區分產品保險責任上的差異。
舉個例子：
比如消費者發生意外骨折，需要打做支架或打石膏線，第一年發生理賠，大公司和小公司都能賠，但是第二年大公司產品依然可以賠，消費者每次去複查看門診換藥或拆石膏線都能賠，而小公司意外險或醫療險續保每年審核，第二年就不一定能賠。
二、產品設計細節不同
1、無免賠醫療險免責條款
大公司附加保證續保的無免賠醫療險免責條款：（沒有任何明顯不合理條款）
網上交一年保一年的無免賠醫療險免責條款：（諸多細節上值得注意）
2、輕度重疾原位癌理賠
癌症不僅是第一大高發疾病，且是理賠門檻最低的輕疾，大公司對輕症原位癌賠付：
（確診即賠，賠了原位癌，還可以賠皮膚癌）
很多小公司對原位癌賠付是：
（積極治療以後才能賠，原位癌或皮膚癌只能賠其中一個）
3、百萬醫療險停售風險
百萬醫療險發生理賠，往往比較嚴重的疾病，在續保比較寬鬆的情況下最怕的就是停售 ，沒有哪個公司在合同中明確寫明停售後依然能續保。百萬醫療險大公司停售可能更小，原因在於：
其一：承擔風險能力，同樣賠20億，對於國壽、平安、太保、泰康這些公司來說，賠20億根本不是大問題；對於小公司來說，要是風險爆發，賠10億，就是鉅虧，極大可能會停售產品。
其二：客戶群體，大公司客戶有幾百萬甚至上千萬，無論是從客戶利益還是公司聲譽角度，不會輕易停售產品，即使停售往往也會妥善安排。
三、產品理賠服務不同
保險理賠是根據條款，而理賠速度和效率取決於公司品牌公司很多時候不僅賠的快，而且有一些特色服務，比如：平安的閃賠、泰康健保通出院直付、太平的秒賠等。
大公司還有重疾先賠，也就是消費者投保兩年內未出險、就診三日內報案、且目前在住院狀態，保險公司在兩日內住院探視，且快速審核。
互聯網小額醫療險也能快賠，但是有額度限制，比如就診3000元以下；在重疾理賠上，由於網點覆蓋少，工作人員其後援系統很難支持在短期內獲得理賠。
四、產品售後服務不同
1、網點設置上
買了保險只是代表銷售的終止，同時意味著服務的開始。像平安和國壽、太保、太平、新華等大公司，在全國大部分縣市都有網點 ，如果有事可以找到網點便捷辦理。
2、售後制度上
大公司不僅有營銷部門，也有售後部門，業務員即使離職，保險公司也會給保單匹配新的服務人員，如果消費者不會玩手機進行便捷操作保全事項，保單服務人員可以上門辦理保全，比如修改聯繫方式、交費賬號、收取理賠資料等，真正做到足不出戶辦好絕大部分業務。
小公司網點上，依託互聯網或保險經紀人銷售產品，中介機構往往提供的是協助服務，甚至要郵寄資料，跟上門服務還是有一定區別。
五、產品增值服務不同
很多人交費達到一定額度，不自覺成為一家大型保險公司的VIP客戶或高端客戶（高客），常見大客戶往往能夠享受一些特別服務，非常注重客戶體驗，比如：
1、投保審核更寬鬆，一些肥胖或一些小疾病，原本需要體檢或者加費的，直接標準體承保。
2、醫療險續保更寬鬆，醫療險發生多次理賠，到了續保審核期，大客戶往往很容易繼續續保，或者對續保不滿意，往往通過投訴比較容易獲得滿意解決。
3、VIP電話專線或專門服務人員、生日問候及禮品積分、以及特色服務，像泰康、太平的養老社區等。
總結：我們日常常說的三流公司賣產品，二流公司賣服務；一流公司賣文化，在保險行業一樣適用，品牌公司產品細節更人性化、服務更周到、更注重客戶體驗。
對於交費能力強的人來說，首選肯定線下大公司產品；如果交費能力不強，可以考慮買個線下重疾+醫療險組合，重疾保額買低一點，然後補充互聯網重疾險增加保額，這樣既有一定的性價比，醫療險也非常可靠。
小稅官談稅事
買保險當然看產品！看啥服務，有啥服務，看你買大公司的保險每年送你體檢、潔牙還是業務員每年送你幾件掛曆，然後讓你再加保？
買保險不要看品牌、不用看公司實力，沒鬼用的。大家買保險買的是保障，是虛擬服務，不是實物，不是電視機、空調、沙發傢俱，實物大品牌是質量的保證，售後服務也方便。保險就是幾頁紙啊，最重要的合同內容、合同中條款內容才是關於你身家性命的保障。而且現在大部分保全都可以線上辦理，登錄公眾號或者下載APP就行。再論公司實力和背景，凡是大陸的保險公司哪家背景不強、實力不硬？何況還有銀保監會監管呢，有問題找監管，快速高效解決。
為啥說我一般不買大公司的重疾險呢，很簡單，他們的產品很爛啊，性價比都不高。舉個栗子啊，你同樣花5000元保費，大公司保額就30萬，但是小公司的保額就可以給到50萬。這是為啥呢？幾個原因：一個是小公司必須以這種拳頭產品打開銷路，爭取儘量大的市場份額，這點好理解；二是大公司有個很重要的考核指標——利潤。其實保險產品最初的設計精算原始模型成本都差不多，就是一幫精算師綜合各種因素計算出來的，唯一的區別就是大公司考慮的因素特別多：像預留利潤空間、固定成本支出、宣傳費用、推動費用這些大公司成本比小公司高很多，所以小公司可以把這些成本節省出來，全部讓利出來。三是大公司重疾險的附加險太多，而且都是捆綁一起的，其實附加險也是保險公司重要的利潤來源，所以很多業務員推銷保險的時候狠命的給你附加住院醫療、意外傷害、豁免啊之類。
堅毅行者
保險作為金融業的重要組成部分，日漸被老百姓的認知和接受。不僅在影響著我們的生活，也在保障著我們的生活。在購買保險時優先考慮保險公司的服務還是保險產品，藉此機會談幾點看法：
一、保險公司設立有嚴格的准入條件
在我國設立保險公司有嚴格的准入條件，對註冊資本有明確要求，公司高管任職也考核。《保險法》第六十八條、六十九條規定：“主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，淨資產不低於人民幣二億元；有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員；設立保險公司，其註冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司的註冊資本必須為實繳貨幣資本。
二、保險公司銷售的保險產品需要保險監管部門審批備案
（一）財產保險:《中國銀保監會辦公廳關於進一步加強和改進財產保險公司產品監管有關問題的通知》 規定：一是使用示範產品的機動車輛商業保險、中央財政保費補貼型農業保險產品（以下簡稱“兩類產品”）由銀保監會負責備案並監管；二是其他產品均由相關銀保監局負責備案並監管。
（二）人身保險：保險公司違反監管規定開發設計人身保險產品，或通過產品設計刻意規避監管規定的，中國保監會將依法進行行政處罰，採取一定期限內禁止申報新的產品、責令公司停止接受部分或全部新業務等監管措施，並嚴肅追究公司總經理、總精算師等責任人責任。
三、保險服務有嚴格的程序監管
（一）保險公司償付能力有明確的監管規定。根據各公司風險綜合評級分為A、B、C、D四類，分類監管，確保公司能夠正常經營。
（二）保險服務環節有嚴格的監管。保險監管部門關於《保險公司服務評價管理辦法（試行）》的通知對保險公司銷售、承保、保全、理賠、諮詢、回訪、投訴等所有服務環節和渠道都有評價管理。
（三）保險糾紛有處理途徑。保險服務過程有問題，有糾紛，可以通過向保險監管部門投訴、行業協會投訴、公司投訴以及仲裁、訴訟等途徑解決，維護自己的合法權益。
總之，保險公司公司的產品和服務都有相關部門監管。在購買保險產品時，提醒正在購買保險或考慮購買保險的朋友：充分考慮自己經濟承受能力和實際需求，選擇適合自己的保險產品！！！
聞見小小
你好
首先買保險是因為我們需要通過保險來轉移風險、解決問題的。那麼一套匹配到你需求的方案是最能受到認可的。
其次，在這個基礎上，要充分考慮到產品和服務的問題。
1/ 如果是高頻次易出險的險種，比如意外險、醫療險。服務、產品責任、價格三者要充分權衡好。出險次數多，那麼肯定是服務好的會更深入人心。
2/ 如果是低頻次不易出險的險種，比如壽險、重疾險。產品責任更為重要，這種要麼不出險，要麼出險就是給到一筆錢的，關良時候能解決問題的。
產品責任覆蓋的廣、免責條款少更有利於保證客戶權益，方便理賠。
祝您健康幸福
我是保險經紀人
探險尋保的Young
其實這個題目不完整，人生保險有重疾、醫療、意外、年金等幾種形式。對於不同的產品，其實關注的重點是不一樣的。雖然不管是公司服務，還是產品本身都很重要，但是不同險種還是略有差異。
以重疾險為例，對於重疾險而言，第一位考慮的，是保額。舉個例子，假設你買了一份保險，就算公司和產品再好，但是你只買了一萬的保額，最終出現只能賠付一萬。假設你買了一份公司一般、產品也很一般的重疾，但是買了一百萬，只要投保過程沒有硬傷（帶病投保），也在賠付範圍內，那麼最終能夠賠付的就是一百萬。
如果保額買夠的情況下，考慮公司還是產品其實看的是自身需要，和自己的喜好。比如說，某家公司的服務很好，綠色通道特別好用，能夠幫掛到國內最好的專家的號，那麼你是否心動？在比如，某家公司的產品特別優秀，價錢也還可以，你會不會想選？關於公司和產品的選擇，其實更多的是看自己的需求。
其他醫療和意外其實也是類似，在你買的保險“不夠保險”以前，最重要的是“買夠”。而當你買夠了以後，再考慮“買好”。
秋語擇保
本人曾經寫過篇科普文是關於這個問題的,您可以參考一下
題目是:”為避免墮入保險騙局，你必須知道的是...”
這是一篇科普文。
很多時候我們會墮入一個誤區，就是希望能通過不同的產品對比，去找到一些性價比最高的保險產品。但買保險最重要的是保險產品嗎？不停對比保險產品是正確的嗎？
答案是否定的。
如果我們去看病，我們最關心的肯定是這病能不能醫好，有沒有好的醫生來跟進和治療，這家醫院好不好，是不是三甲醫院等，而不會專門去對比這家醫院用的是什麼藥的。而買保險時只對比保險產品，實際就是看病時整天想著用這個藥好呢，還是用那個藥治療會更好。
這也是我們平時很容易墮入的一個誤區，很多朋友在不停地選擇對比保險產品，這和整天盯著藥看是一樣的道理。
但去看病最重要的是藥嗎？顯然不是的，那麼有什麼比藥更重要呢？如果看病，我們是去那些周圍打廣告的xx女子醫院呢？還是三甲的正規大醫院呢？肯定是三甲醫院了。這些只靠打廣告的野雞醫院最喜歡用那種看起來很厲害卻治不到病的藥，所以治療效果和服務根本沒有保證。只有那些三甲正規大醫院才能保證治療效果，保證有好的儀器，保證有正規和有效的藥物。那麼我們得到的結論是：醫院>藥。
如果正規大醫院只靠有各種先進的儀器和好的藥物配套也是不能把病人的病治好的。連接這些儀器和藥物是需要一個專業人士的，即：醫生。只有專業的醫術高明的醫生才能有效地運用各種儀器和藥物去給病人進行治療。所以一遇到病特別是重大疾病，我們甚至找人情託關係都希望能夠找到一個好的負責任的醫術高明的醫生進行斷症，治療和跟進。就算是千里迢迢都希望能找到這些專家級醫生。所以比醫院更重要的是醫生，即：醫生>醫院。
專業的醫術高明的醫生，可以熟悉地運用各種治療方法，準確斷症，減少病人的痛苦，加快病人痊癒速度，增加病人痊癒機率，達到藥到病除的效果。但最重要的是不是醫生呢？也不是的。因為如果這病是不能治療的，就算多厲害的醫生，也是無能為力的。所以比醫生更重要的是：病能治。也就是：病能治>醫生。
所以比藥物更重要的東西分別是：
病能治 > 醫生 > 醫院 > 藥物
也就是說一定要在這病能治的大前提下，醫生才能用其專業的醫術，在大醫院的設備配套配合下，運用不同的藥物，幫病人治癒。
如果套用在保險上的話，條款是決定能否賠付的，這和病能否治好是同一道理的，所以最重要的是條款。而從業人員其實就是醫生，保險公司就是醫院，藥物就是保險產品。
所以買保險，比產品更重要的分別是：
條款 > 從業人員 > 公司 > 產品
我們在計劃保險時不能只被表面的東西蒙蔽了，而把真正重要的東西忽略了。只有看穿問題的本質，在解決問題時才能事半功倍，更有效率。Newman會在後面的文章用實際例子更詳細的分析這條公式。
希望這對您有啟發。
Newman的財富管理筆記
這兩個都要看，幾乎同樣重要。更重要的是你要知道自己要什麼，也就是您要通過保險解決什麼樣的問題。請相信我：大眾對保險的認知和專業的保險工作者還是有很大區別的。這是一個需要有學習積累並用心去感悟的才能不斷深入的行業。所以我說“保險是一個對專業要求很高但有很低的行業”。為什麼這麼說呢？因為保險成交一定是一個雙向選擇的過程，只要談到雙向選擇就會涉及到價值觀是否吻合的問題，因為您的需求層次很低，只關注產品本身和普通服務，那麼您找到的保險人大概率只是保險產品的搬運工。如果您的需求層次很高，相信買保險就是做的一個家庭的財物規劃，甚至視距更長的話，看成是一個家族的財物規劃，那麼您遇到的保險顧問大概率是更加專業靠譜的保險人。回到問題本身，其實市面上的大部分保險公司的同一類產品相差不會太大，而且由於激烈的競爭導致各家公司也越來越注重服務。除了少數幾家外資公司，絕大多數的國內保險公司的服務差別也不大。我覺得更重要的是找一個價值觀吻合的保險顧問才是最重要的，畢竟專業的人需要交給專業的人來做。祝好！
王鑫2025
不是服務、也不是產品，而是先看你的需求，你想購買的目的是什麼？
保險的本質是做風險管理，將未來可能發生的風險轉移出去。
比如，如果你是一般普通老百姓，擔心生病的問題（沒有優質的醫療資源、沒有錢治療、收入會有所減少、房貸車貸還不起），可以通過購買大病保險、醫療險、壽險、意外險來解決。
如果你擔心的是將來的養老，想有優渥的老年生活，或者說擔心長壽的風險，可以通過購買年金類產品來解決。
如果你是企業家，擔心兒/女婚變的風險、想在企業債務與家庭之間建立一道防火牆、或者說你有多段婚姻、多種身份、資產眾多，通過“保險”+“信託”這樣的組合也可以幫到你。
保險只是工具，幫你解決問題的工具。
北極星在香港
優先看保險產品符合你自己的需求，主要是靠譜，無論大公司小公司，看重自己的需求和預算，保險產品不同於其它產品，尤其是健康險方面，條款很複雜，各家產品形態不一，碰到不靠譜的代理人或者經紀人很有可能不符合自己的預期，保險條款不會因為一家公司的大小而發生賠與不賠，有明的就會賠付，健康告知同樣重要，如實告知，如果身體有些許小問題可以通過經紀人多家核保，看哪家公司核保能通過，最終選擇哪家
