MiSs_C

30萬現金，兩年後用，我建議你購買銀行的大額存單，民營銀行的智能存款，最次的方案就是銀行一般性存款或者寶寶類對接的貨幣基金。

1、銀行大額存單

大額存單實際上就是中長期存款票據化，面向所有的企業事業單位和個人。具有利率較高，可轉讓，提前支取靠檔計息等優點。

目前國有大行20萬，兩年期利率均值為3.1%，股份制銀行3.12%，城商行3.23%，農商行3.18%，建議考慮你居住地的城商行。以南京銀行為例，2年期利率3.192%，一年利息收入=300000*3.192%=9576元，這各收益在未來的兩年大概率是能跑贏通脹。

2、智能存款

又到了年底了，攬儲大戰硝煙再起，各家民營銀行的智能存款又受到投資者青睞。智能存款結合了長期存款和大額存單優點，利率靈活，隨存隨取，同樣提前支取靠檔計息。目前利率5年期均值為5%，激進的民營銀行高達5.4%，相當具有競爭力。例如某行的最新利率4.8%。

3、一般性存款和寶寶類貨幣資金。一般性存款目前利率2年期約為2.25%，考慮上浮大概約為3%。目前寶寶類收益大約均值在2.6%。雖然一般性的存款略微高於寶寶類貨幣基金，但是貴在流動性極好，小額使用贖回幾乎秒到。

綜述：對於上班工薪階層，最適合的理財方式存款類最好。如果長期不用資金，則可以相應的考慮混合型基金。

溯源歸一

現有30萬現金，兩年內用不上，要穩健理財，如果是我會這麼操作：

第一種，最安全的理財，靈活性能保證，但是收益率較低，那就是銀行定期存款。

銀行存款國家法律規定在50萬以內保本保息，兩年內不用直接把30萬存銀行兩年定期，利率在2.8%左右，這樣一年到期利息收入在8400元，兩年合計16800元。

如果遇到急用錢的時候還可以按需進行提前支取，只是要犧牲一點銀行利息。

存銀行雖然安全，靈活性也有保障，但是跑不贏通貨膨脹，每年通貨膨脹率在4.5%左右，按2.8%的收益率來算，30萬放銀行購買力下降10200元，貶值3.4%。

第二種，在網上用來購買一年定期理財，預估年化收益率4.5%。

我使用的是支付寶這個理財平臺，裡面推出好幾款一年定期理財收益率都很不錯，預估年化收益率在4.5%，現在購買還有贈送一個月1%的加息券，十分划算。

我建議：雖然定期理財風險小，但是它和銀行存款不一樣沒有保本保息，所以30萬最好分幾款定期理財進行購買，這樣有利於分攤風險。

另外需要注意的一點：定期理財收益比銀行同期存款高一截，但有利必有弊一旦買入沒有到期是無法提前贖回的。

總的來說，過於穩健也不行，雖然風險低但是相對應的收益也低，我認為可以拿出10%資金用來搭配基金定投，懶人必備神器。這樣做的下來碰到牛市有可能會讓你的收益暴漲。就算虧了也沒事資金量少，虧的少用90%的穩健理財收益都可以沖銷。

小方聊投資理財

30萬現金在手上，投資者的需求是穩健且2年後資金才用到，因而建議購買銀行理財。

購買銀行自營理財為主

目前銀行自營的穩健型理財年收益在4%左右，30萬本金，1年下來有近12000的收益。隨著經濟下行壓力加大，全球央行紛紛降息來提振經濟，因而未來理財產品的收益也會隨之降低。因而對於投資者而言，可以直接購買1年期或2年期的理財產品，來提前鎖定收益。

穩健理財之餘可以適當購買些指數基金

投資者的需求是穩健，而且平時工作時間比較忙，空餘時間少。在穩健的基礎上，可以稍微做些基金配置，比如拿出一到兩萬購買指數基金，做長線持有，看看一年或兩年後有沒有新的收穫。

目前樓市在調控，人們手中閒置資金也會或多或少流向股市，推動股市的活躍度。雖然股市在3000點左右徘徊，總體而言，經濟未來向好的可能性大。適當用一到兩萬在某寶配置指數基金，且作為一個博取高收益的小投資，不妨也可以試試。投資者也要有風險意識，基金投資是浮動收益，有漲有跌，平常心對待。

財思思

現在有30萬的現金，如何進行穩健理財，獲得穩定收益？

何為穩健？穩健就意味著穩定沒有風險，或者說風險很低。在投資選擇上，儘量選擇保本產品。

很多人不明白理財的本質，認為收益越高越好，其實是錯了，因為收益越高，風險就越高。

理財的本質是安全，既保證本金的安全。在安全的基礎之上再來考慮收益的多少。

同樣是保本產品，收益也還是有高有低。就拿銀行存款來說，銀行大額存單的收益，就比銀行普通定期存款的收益高；而結構性存款的收益又比銀行大額存單的收益率高；而民營銀行的特色存款產品利率又比其他所有的銀行存款產品都高。

當然保本的產品還有國債、貨幣基金、現金管理類產品等產品。

在這些保本的產品裡面，我們可以選擇收益較高的產品來購買，是沒有任何問題的。

下面簡單的介紹一下這幾款產品的特點。

先來說說國債。國債是由國家財政部發行。由國家信用證書，安全性極高。

2020年第一批儲蓄國債將從3月10日開始發行，票面利率較去年同期保持不變，3年期票面年利率為4.0%，5年期票面年利率為4.27%。比同期銀行普通定期存款高了20~30%。收益還是非常不錯的，缺點是流動性稍差。

再來看銀行大額存單。銀行大額存單就是銀行定期存款。所不同的是，銀行大額存單起點很高，至少20萬起左右，利率比普通銀行定期存款高15~20%。三年前銀行大額存單利率可以達到4%，和國債持平，5年期銀行大額存單利率可以達到418%，略低於國債。

最後再說說銀行結構性存款。銀行結構性存款本質上也是銀行存款，但又與普通的銀行定期存款有所不同。結構性存款保本但不保息，收益是浮動的，浮動區間通常在1%~6%，通常可以達到4.5%。

以上分別介紹了國債、銀行大額存單、銀行結構性存款等幾種保本的產品。這些產品基本特點是保證本金的安全，都受存款保險條例保障，可以放心購買。

南公子

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30萬，兩年，希望穩健理財，這是三個關鍵詞，符合這三個關鍵詞的選擇其實也有不少。

01，大額存單，找轉讓的

一般的大額存單20萬起，所以30萬是可以考慮大額存單的，但是因為兩年的期限相對比較短，而大部分的大額存單都是3年5年的，所以我們需要另外找辦法。

首先大額存單也是存款的一種，50萬以下同樣受到100%的保證。

其次大額存單利率上浮比較優惠，4.%左右可能容易找到。

第三大額存單未到期可轉讓，而這一點正是我們可以利用的，為總有一些人原定的存款期3年或者5年，但中途突然間需要用錢，他們就可以利用銀行的轉讓平臺，把自己的大額存單轉讓出來。

耐心點的尋找，我們可能會找到一些大額存單，存續期只剩下兩年左右的，這就符合兩年的時間要求了，而利率往往都有4.2%以上。

02，債券基金，可能高收報

純粹的債券基金，平均下來年化收益率5%，但是在去年債券基金中，投資可轉債的異軍突起，2019年全年下來不少基金獲得30%的回報。

所以如果以兩年時間來看，願意冒一定的波動風險，可以投資於債券基金。

03，網上的定期存款

財說得明白評測過的銀行產品中，有一些來自於支付寶微信或者京東金融等網絡金融平臺，往往都是一些民營銀行或者城商行的合作產品，定期存款項目的話利率接近5%，甚至超過5%非常可觀。

這兩天評測過瀘州銀行的一款組合存款產品，把一個按月付息的5年定期存款，跟一個零存整取的存款，組合在一起，存入10萬5年後可以拿到126,600，年化收益率達到5.33%。

不過這個是5年期的存款產品，可以參照這種思路，自己構建一個兩年期的。

04，考慮混合型基金

假如願意冒一定的風險波動，可以分批的把這筆資金買入混合型基金，未來股市上漲的時候再分批賣出，收益可能更高。

2019年的混合型基金收益中位數都在50%。

財說得明白

您好！歡迎光臨我們理財吧。

對您提出的問題建議如下：

一、資產配置

30萬現金按用途分為三部分：即日常生活費、意外備用金和中長期投資。

1.利用餘額寶或零錢通等方式保證家庭一個月的日常生活費用。

目前年化收益率2%以上，超過銀行定存一年期利率，隨時可以支付、轉帳或取現。

同時利用花唄等類信用卡功能儘量減少餘額寶等工具存放的短期資金額，將更多的錢進行中長期投資。

2.意外備用金主要應對突發事件。

可根據收支結構與家庭狀況在3~6個月日常開支數額範圍內做具體安排。

這部分資金買純債券基金，複合年化收益率5%以上，需要時贖回，一週之內資金可以到帳。

3.剩餘的資金全部進行中長期投資。

購買二級債券基金，年化收益率7%以上。

二、管理要點

1.購買基金時，優先選擇申購費低、操作方便的平臺，有些平臺的申購費為一折。

2.選擇綜合實力中等以上基金公司的優質老債基，單隻基金規模不小於3億元，不大於100億。

3.基金公司不超過3家，購買基金數量不超過6支，同等條件儘可能選擇贖回費率低的基金。

4.需要補充日常生活開支時，可贖回純債基金，再轉入餘額寶等工具。

5.基金購買後，有時間關注一下債券市場的走向、基金公司的情況和基金經理是否變動即可，以上情況出現時根據具體情形考慮是否將基金轉換成貨幣基金或贖回。

基金不需要經常看，季報、半年報和年報看看就可以了，便於評價基金是否取得了預期的收益，是否達到了業績比較基準。

以上建議希望對您有所幫助，歡迎探討交流。謝謝您的閱讀！

我們理財吧

手裡有30萬現金，想要尋找穩健型理財，獲得固定的理財收入，可以考慮以下幾種理財工具。

我們常見的穩健低風險理財工具有銀行定期、國債、結構性存款、貨幣基金以及淨值型理財工具。

銀行定期，大家都懂，目前銀行定期理財的年化收益大概在2%-3%左右，雖然風險低但是收益也很低呢。

國債和國債逆回購，是指通過購買國債或者進行國債逆回購的操作進行投資，國債的年化收益大概在3%左右，比銀行定期高，但是國債不是每天都可以買的，有特定的開放期需要去銀行排隊購買。

貨幣基金，常見的貨幣基金就是餘額寶，貨幣基金主要投資於短期貨幣工具，大額存單，因此風險比較低，但是收益也不高，目前年化收益2.5%左右。

淨值型理財產品，主要是由券商、險企和銀行發行的固定收益類理財，風險也較低有一定的期限，但是收益率卻是銀行定期的兩倍左右，可以達到4.5%以上。

淨值型理財產品也是我本人一直推薦普通投資者配置的，收益較高，可以跑贏通貨膨脹，而且基本不存在兌付延遲的風險，可以在支付寶和理財通上購買，操作也簡單。30萬現金通過配置淨值型理財產品，每年收益大概在1.5萬左右，能跑贏通貨膨脹。

覺得我的回答有價值的話，請點個贊吧。

修行路上的韭菜

理財，要考慮的無非就是安全性、收益性和流動性。

先說安全性，最安全的金融產品肯定是國債了，其次是正規銀行的存款類產品，再有就是理財產品，基金產品，債券和股票。

再說收益性，我認為通過理財得到的收益率至少要跑贏通脹，或者與通貨膨脹相差無幾。2018年中國的通貨膨脹率為3.15%。下面看一下國債、正規銀行存款類產品，理財產品和基金產品的收益率。

儲蓄國債的利率是高於記賬式國債的，但儲蓄國債只有3年和5年期，且不能流通轉讓；而記賬式國債則可以轉讓。儲蓄國債的利率大於通貨膨脹率，記賬式國債七年期的才稍微超過通貨膨脹率一點。

如果你的資金空閒期限只有兩年，如果以跑贏通脹為前提的話那國債就不適合買了，因為不管你是兩年期的記賬式國債，還是買更長期限到了兩年後再轉讓的收益率都肯定是低於通貨膨脹率的。

銀行2年定期存款利率比通貨膨脹低太多，也不太適合。

大額存單最低起存金額為20萬，你有30萬的話可以買一買，一些銀行的2年期大額存單收益率是比通貨膨脹率高的，其他的也是非常接近。大額存單是銀行的存款類產品，是受存款保險制度保障的，保本保息，剛性兌付，而且可以隨時提前支取（但建議別提前支取，利息損失大），是可以作為你這種情況的一個選擇的。

上圖是建行的理財產品，以及餘額寶、理財通的理財產品（包括基金等）。可以看到收益率是高過通貨膨脹率的，而且期限和金額也符合你的情況，可以考慮作為投資的選擇，但是需要提醒的是，這些理財產品是有風險的，要謹慎選擇。

綜上，再考慮到流動性，你是有30萬閒置資金，2年期限。我的建議是20萬買大額存單，畢竟這個保本保息，真到需要用還可以提前支取。

10萬購買銀行理財、餘額寶，理財通的產品，上面有各種期限，各種風險水平的產品，可根據自己的需要（風險承受能力和對流動性的需求）進行選擇，但還是那句話，這些會有一定的風險，要謹慎選擇，記住高收益高風險。

子衿財經

30萬資金理財要看你目前的收入情況怎麼樣，如果你收入穩定我認為30萬資金理財可以根據自身情況分散投資。 中國資本市場面臨著非常大的投資機會，我認為30萬資金可以偏向資本類的投資，不適合去投資房地產之類的固定資產。

第一，可以分佈3成資金投資股票：股票長期來說肯定是會越來越好，而且目前中國A股估值屬於歷史低位，在全球市場來說都是屬於低位。 我認為股票市場投資機會更大，當然在選股上面要摒棄以往的炒垃圾炒概念的思維。 分佈3成資金做股票是為了長期增值，我建議可以選擇優質的科技、能源等領域的股票，要選擇相對低位的品種去參與。

第二、可以配置4成到理財產品，有固定時間的理財產品，中國這幾年經濟環境都不算很好。資本市場亂象經過幾年的整頓，風險也基本控制的差不多了，所以，相對前幾年理財產品安全性應該要高很多。

第三、另外3成可以配置指數型、混合型基金，當然如果你收入比較固定也可以做定投的方式去做，現在支付寶或者銀行APP裡面都是有很多投資品種。 你對一些穩健的產品進行跟蹤，如果感覺比較穩健收益都比較不錯的基金可以配置進去。 當然，基金配置是需要長期持股的，現在我們國家的公募基金收益整體都是非常不錯的。

- 以上是我的見解，望採納，謝謝！

金鷹論股

現在有30萬現金，想穩定理財，理財時間大約是兩年時間，還是可以好好規劃一下的。

穩健理財就是要防止高風險的投資，確保本金，同時有一定的收益率。

建議你20萬元存入銀行大額訂單，可以達到4%以上的存款利率。

兩年可以收利息8000元，銀行大額存單安全性極高，並且只有20萬元本金，完全不用擔心銀行存款的風險性問題。

剩下十萬元，建議你進行指數基金定投，以提高你的收益率。

由於目前股市處於歷史相對較低位，未來兩年，中國股市必將步入長期慢牛行情。

定投指數基金收益率應該不會低於10%，十萬元建議你分十個月，每月定投兩期來操作。

關鍵字: 頭號大贏家| 存款 存單