今天刷知乎看到一個老生常談的問題：
作為一個理財博主，按理說diss這種問題相當於在打自己的臉，因為「複利」和「財富自由」這兩個字眼在理財愛好者心中無比美好。
財富自由咱就不說了，它和中產階級一樣不好定義。
複利倒是可以說說，起碼它可以用數學公式表達出來。
我看了這個問題下面的答案，很認可一個回答，它是這麼說的：
在我認識的全部已經達成任何標準下的所謂的 「財富自由」 的人裡面，來自於長期堅持薪資性收支審慎、規律儲蓄、規律被動投資、長期複利加成的人數為：零。
他們達成此狀態的最常見方式依然是：
權益/股權對應的營利性組織的商業成功；單次或多次的重大投機成功；順風/稀缺渠道或單次重大交易中的鉅額前端佣金；單次的投胎成功。
太陽底下沒有新鮮事。
@Fan Francis
事實就是如此。
細想一下我所認識的身邊的有錢人，產業的力量、樓市的黃金十年對他們的財富推動力起到了主要作用。
另外這些人也都還是當打之年，在複利曲線的作用還比較弱。
中國的中產階級和富人都還很年輕，只有親身體會過經濟週期和代際傳承，才能更加理解何為複利，何為old money。
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複利應該是所有人接觸理財後最先聽到的概念。
但在現實生活中，它就是一場騙局。
複利公式是 F=P*(1+i)^n
好了，假設是這樣的：
·工作了4年的你已經25歲
·開始每年拿出5萬元投資
·投啥隨便，可虧可賺，反正折算年複利
·回報分為兩檔：6%和8%
·投資期限25年，50歲時結束
6%複利檔——拿回2,907,819.14元
8%複利檔——拿回3947,720.76元
投資能力相差2%，期末淨值相差103萬左右。
但在實際操作中，你會面臨以下幾種非常現實的問題：
長端利率，或者說普通人的無風險利率下行趨勢不可逆，增加難度。
注意我前面說期末淨值時用的字眼是「拿回」。
25年的時間啊，期間娶妻生娃買房買車出國玩孩子補課上大學老人生病...
面臨以上種種需要用錢解決的問題，大幾十萬躺在你自己的賬戶裡，一分不能動，確實不太現實。何況封閉期形同虛設，你隨時可以取出來。
關於回報率，要實現6%或8%，必須打開財富的風險敞口、承受波動。
這對很多很多人來說，仍然是一件非常困難的事兒。儘管，相比面對生活中的各種困難，擁抱風險已經很容易了。
你還要解決各種投資心態問題，比如：
短視—只糾結於幾年內的結果；
沒耐心—抱歉我真的等不了啦，25年慢慢變富，老婆已經跟隔壁老王跑了；
衝動—25年時間，所有你能想到的資產都可以走出幾輪大漲的行情，還有各種被包裝出的新型資產和暴富故事。哦~太誘人了！而我的賬戶里正好有幾十萬，想想這幾年淡出個鳥的生活，可真想唆一把啊！
還有極高的失敗率——高回報和長期穩定的複利本身就不可兼得，幾次較大幅度的回撤足以讓最終的淨值慘不忍睹。
結論：
數學意義上的複利沒有任何問題，但它太過簡單美好。
現實生活中，如果沒有制度約束，複利難於上青天，這是人性的必然。
以儲蓄的預期實踐複利，最終結果一定遠好於以投資為目的實踐。
以固定收益類產品來操作複利，最終結果一定好於浮動收益類。儘管過程中會想羅永浩一樣被別人嘲笑。
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儘管投資的長期複利在生活中不太現實，但很多帶有複利屬性的事件我們一定會經歷，比如做什麼樣的工作？和誰結婚並共渡一生？如何陪伴孩子成長？
他們的共同點是做對了就越來越好，做錯了會越來越差，尤其需要認真對待。
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