近期，農商行受罰頻次明顯上升，7月以來，銀監會共200多張罰單中，近三成受罰主體均為農商行
《投資者報》記者 汪下弟 高方方
江南農商行作為登上2014年英國《銀行家》雜誌的農商行，在中國銀行業排名第44，農商行排名第8。但近日，江南農商行屢屢受罰，新北支行單方面抹賬被中國銀監會常州銀監分局出具行政處罰，金壇支行客戶經理因參與騙貸案件被刑事拘留。
同時，公司仍在緊鑼密鼓發行90億元債券融資；頻繁發行同業存單；記者梳理了2017~2018年公司的大額存單情況，發行頻次攀升，總金額增加。
山東某銀行同業業務人員告訴記者，“最近同業存單業務不好做，因為資金價格降低了，同時，融資規模普遍變低了。短期頻繁發行同業存單主要就是因為缺錢。”
針對上述問題，記者向江南農商行發送採訪函，但截至發稿，對方未做任何回覆。
01
頻繁發行大額存單
8月29日，中國銀監會江蘇銀監局公佈了《中國銀監會江蘇監管局關於江蘇江南農村商業銀行發行二級資本債券的批覆》，內容顯示，“同意你行在銀行間債券市場發行不超過90億元人民幣的二級資本債券”。
根據《江蘇江南農村商業銀行股份有限公司2018年二季度信息披露報告》顯示，“截至2018年6月末，本行二級資本債券工具餘額37億元。”
除了發債融資，公司今年的同業存單期數已經高達第101期。9月5日，江南農商行同時公佈了2018年第101期、第100期同業存單發行情況，實際認購量分別為3.5億元、2.2億元；8月20日，江南農商行公佈了第99期、第98期同業存單發行情況，實際認購量分別為5.6億元、9.9億元。
隨之帶來的風險不可小覷。7月以來，銀監會開出的200多張罰單中，農商行佔到三成，受罰原因多是違規辦理同業業務。
同時，記者梳理了2017年公司發行的大額存單，共40期，一共募集金額118.06億元。其中，108.41億元將於2018~2020年到期。
截至8月31日，公司今年共發行了69期大額存單，募集資金157.23億元，除了第11期、第40期、第54期、第56期、第61期、第64期、第67期的期限不足一年，其餘全部包含一年、18個月、二年、三年等長期限。
今年多期大額存單中，出現了個人客戶起購金額為30萬元甚至1000萬元的現象。此前，根據《大額存單管理暫行辦法》第六條規定，個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低於1000萬元。
後因為大額存單門檻較高，對個人投資者銷售遇冷，2016年央行發佈消息，將個人投資者認購大額存單起點金額由不低於30萬元修改成不低於20萬元，且規定從2016年6月6日實施。
此外，公司股東也在質押股權進行融資。天眼查顯示，公司已有210起股權出質，其中常州市高創科技小額貸款有限公司、常州市武進高新技術融資擔保有限公司等在多起股權出質中成為質權人角色。
阿里拍賣平臺搜索“江南農村商業銀行”，出現了密密麻麻的公司股權拍賣信息，其中9月3日剛結束的江南農商行股權拍賣活動，標的是“5萬股股權”，起拍價為15萬元，11人經過49次出價，最後由蘇州泰和成非融資性擔保有限公司拍得，成交價33.8萬元。當事人雙方協商以每股3元的價格為首次拍賣起拍價。
其中，10月9日的拍賣標的是江南農商行股權33.42萬股，起拍價218萬元，評估價為272.4萬元，所有股權人為萬龍海，評估價為每股8.15元。與9月3日剛結束的拍賣價相比，每股價格翻了近3倍。
02
連續三次被處罰
江南農商行近期備受市場關注，不僅因為IPO，更是近期一系列行政處罰。8月24日，中國銀監會常州銀監分局連發三份行政處罰決定，受罰主體分別為江南農商行常州市新北支行及兩名員工吉平、周亞東。
江南農商行常州市新北支行受罰原因是，“未關注可能影響授信安全的因素並有效識別風險”、“未能嚴格執行會計準則與制度”，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定第（五）項，罰款30萬元。
吉平、周亞東兩人均按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第（二）項，予以警告並罰款5萬元。
江南農商行的三份罰單起因於常州華輝金屬製品有限公司（以下簡稱“華輝金屬”）的賬目被篡改。
一份落款處蓋有“常州銀監分局銀行業消費者投訴專用章”的《常州銀監分局信訪投訴回覆》解釋稱，“江南農商行審批部門認為，你（華輝）公司不符合貸款的相關要求，未按合同規定向貴公司發放700萬元貸款，江南農商行常州市百丈支行有關人員未徵得你（華輝）公司同意，於當晚對700萬元週轉融委託貸款和你（華輝）公司在2016年5月13日的兩筆還款500萬元、200萬元單方進行了抹賬處理。”
最後常州銀監分局給出的核查結果是，“2016年5月13日，江南農商行未按合同規定向你公司發放700萬元貸款”、“2016年5月13日，江南農商行常州市百丈支行（現“新北支行”）對你公司週轉融及還款的抹賬處理不符合相關規定”。
6月，江南農商行金壇支行客戶經理崔國富因涉嫌一起騙貸案，被警方刑拘。據澎湃新聞報道，時任該支行副行長證實，6月中旬，崔國富被警方帶走調查。
其實，江南農商行持股60%的子公司江南金融租賃有限公司（以下簡稱“江南租賃”）前段時間也剛被罰，受罰原因和江南農商行相同，罰款75萬元。
一位業內人士告訴記者，受處罰其實很正常，沒有哪家銀行未受過處罰，四大行、股份制銀行都有一大堆罰單。但在上市過程中受到處罰就另當別論，可能會影響上市進程，證監會審查的時候也會在意。
江南農商行正在籌備A股上市，江蘇證監局收到中信建投證券關於江南農商行首次公開發行公佈並上市輔導備案的申請。
在2014年英國《銀行家》雜誌公佈的全球銀行業排名中，江南農商行位列431位，全球銀行500強，中國銀行業排名第44，農商行排名第8。
針對上述問題，記者向江南農商行發去採訪函，截至發稿，對方未做任何回覆。■
（本文內容僅供參考，不構成投資建議，市場有風險，投資須謹慎）
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