似沐夕梓

首付多少，主要看經濟能力。

貸款年限一樣的情況下。

首付越多，貸款越少，利息就越少。沒有還款壓力小。

首付越低，貸款越多，利息越多。每月還款金額也大。

但是現在很多人買房，都是首付越低越好，貸款年限越長越好。首付低，就是前期投入很小。貸款年限長，是因為銀行房貸利率，相對於其他方式借貸，利率還是算低的。

而且，貨幣貶值嚴重。錢會越來越不值錢，現在一個月還五千房貸，會有壓力，但是二十年後，五千塊錢什麼都買不到。

以上個人看房，希望能對你有所幫助。

如果希望，請選成優質回答。

逗逗九

談到買房子交首付的問題，很多人都很困惑，但是首付多交一點和少交一些還是有很大差別的，下面老亮就通過自己的經歷來給大家解答一下。

老亮的第一套房子是2008年的時候買的，因為當時不懂首付多交和少交的區別，所以為了少借錢，就主動交了50%的首付，而且貸款只貸了10年。50%的首付幾乎花光了我所有的積蓄，所以等到裝修的時候資金就特別的緊。另外由於我貸款的年限比較短，所以每個月的月供壓力也就非常的大。

老亮第二次買房的時候自己算了一筆賬，就是貸款到底是多划算還是少划算，時間是長還是短好。由於老亮是公積金貸款，所以就以公積金貸款為例來和大家說。按現在最新的公積金貸款利率，1-5年的貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%。

現在很多商業銀行的大額存款或者某寶比較靠譜的理財產品的利率都遠遠高原3.25%了。比如你在某寶上選擇一個年化利率為4.29%的產品，一萬塊錢一年下來就可以賺到利息差100多元錢。所以老亮，在第二次買房時非常就明確了兩點：

1.貸款首付只拿最低線，只要允許首付30%，我肯定不會首付31%的，沒必要！

2.貸款能貸30年我絕對不會主動貸29年。

原因也很簡單，其實通過上面老亮自己的計算大家也都很清楚了，老亮再給大家總結一下：

1.少交首付，剩下錢的錢可以用來賺利息差。當然自己用起來也方便，遇到急需資金週轉時就不用東借西借了。

2.貸款年限只要超過5年，利息都是一樣的所以帶的越久每月的還款壓力就越小。

當然了，老亮是以自己為例進行講解的，如果你商業貸款，完全可以按照老亮的方法計算一下，到底是首付多點好還是少點好，很容易就可以計算出來了。

老亮說房專注各類房產話題，喜歡老亮請關注老亮說房，有不同意見歡迎點評交流！

老亮說房

談到這個問題我有很多話要說，具體我就來說下。首先首付款最少要付百分之三十，也就是說我們買一百萬的房子，至少要付33萬，剩下的錢我們就要貸款了，公積金貸款還好點，我是前幾年買的房子，當時用的是公積金貸款，利息是3.5，相對於商業貸款已經算很便宜的了。我同事和我一起買的，他的是商業貸款，他的利息是5.8，而且他的利息是不固定的，隨著國家政策浮動，有時高有時低，但肯定不會有公積金便宜。

那麼我們不管是公積金貸款或者商業貸款，說老實話，如果手裡錢多的話，肯定是首付交的越多越好，交的越多，你貸款就貸的越少。不管是哪種貸法，你的利息就會越少，我是貸了35萬，還30年，我是用的公積金，如果要還完的話差不多要還七十萬，這樣算下來，我的利息都要還差不多三十五萬了，更不要說商貸了。

所以我覺得還是首付付的越多越好，付的少你不但要考慮利息多，還要考慮每個月還貸的壓力，這樣算的話，就一目瞭然了，希望我的回答能幫助到你。

打不死的小強aaa

作為專業的房地產工作人員，分享一下我的觀點。

我接觸過成千上萬的客戶，賣出去不知道多少套房子了。我的觀點認為買房貸款首付交多少，這取決於你的還貸能力！這是最根本的問題！

舉個我的例子：

我的第一套房子是2015年買的，大學剛畢業一年，家裡拿的首付，我自己還貸款。我當時還不是糾結首付多拿少拿的問題，因為剛好夠30%.但是糾結貸款年限的問題，貸三十年？還是二十年？後來毅然決然的選擇了貸三十年！30年月供1300，20年月供1800，對於那個年代月收入3000+的我只能貸30年！

但是並不是說首付一定要多交！

以下幾種情況可以多交：

1、貸款年限少的，購買人年齡太大這種；

2、就像我這樣有一定還款能力範圍的，控制一下比例；

3、手裡餘錢不知道幹什麼打算存銀行的（10萬以內）；

什麼情況不建議多交呢？

1、首付最低比例之後，月供在能力範圍之內的，不要多交；

2、有理財資源且回報率大於房貸的，不要多交；

3、有不確定因素可能著急用錢的，不要多交！

4、公積金貸款一定要貸最高額！

我是我覺得看到底所交多少，我的觀點就是在能承受範圍內能少交就少交，能多貸就多貸！因為買房子用錢的地方很多！不是交完首付就沒有了！代辦費、契稅、維修基金、辦入住、裝修、物業費......

iM房產小門

談到買房子交首付的問題，很多人都很困惑，但是首付多交一點和少交一些還是有很大差別的，下面老亮就通過自己的經歷來給大家解答一下。　　老亮的第一套房子是2008年的時候買的，因為當時不懂首付多交和少交的區別，所以為了少借錢，就主動交了50%的首付，而且貸款只貸了10年。50%的首付幾乎花光了我所有的積蓄，所以等到裝修的時候資金就特別的緊。另外由於我貸款的年限比較短，所以每個月的月供壓力也就非常的大。　　老亮第二次買房的時候自己算了一筆賬，就是貸款到底是多划算還是少划算，時間是長還是短好。由於老亮是公積金貸款，所以就以公積金貸款為例來和大家說。按現在最新的公積金貸款利率，1-5年的貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%。　　現在很多商業銀行的大額存款或者某寶比較靠譜的理財產品的利率都遠遠高原3.25%了。比如你在某寶上選擇一個年化利率為4.29%的產品，一萬塊錢一年下來就可以賺到利息差100多元錢。所以老亮，在第二次買房時非常就明確了兩點：　　1.貸款首付只拿最低線，只要允許首付30%，我肯定不會首付31%的，沒必要！　　2.貸款能貸30年我絕對不會主動貸29年。　　原因也很簡單，其實通過上面老亮自己的計算大家也都很清楚了，老亮再給大家總結一下：　　1.少交首付，剩下錢的錢可以用來賺利息差。當然自己用起來也方便，遇到急需資金週轉時就不用東借西借了。　　2.貸款年限只要超過5年，利息都是一樣的所以帶的越久每月的還款壓力就越小。　　當然了，老亮是以自己為例進行講解的，如果你商業貸款，完全可以按照老亮的方法計算一下，到底是首付多點好還是少點好，很容易就可以計算出來了。

子沐小盆友

一、 首付多少對於月供的影響

購房首付多交還是少交確實有很大的區別，如果是首套房，首付三成，貸款七成，以一百萬房價為例首付30萬，貸款70萬，貸滿25年，月供是4051.45元，如果首付五成也就是50萬，貸款50萬的話，月供是2893.89元，從這兩組數據可以看出首付多了20萬，相應月供就會減少，同時也減輕自己還款壓力，保證自己生活質量不受到太多影響…

備註：首付多的話也要看自己購房時的預算，考慮到購房還款能力，是否影響到自己生活水平。

二、首付多少對於實際資金需要

其實大多數人都提倡首付能少付，甚至零首付，所有房款都從銀行貸款，幾年前有過二成首付，十年前也出現過零首付，畢竟對於商業貸款，估計沒有哪一種比買房貸款利息低，年限長，不過如今已經沒有零首付，兩成首付，所以首套房三成首付，其餘全部貸款也沒有問題，這樣以來自己手上有一部分資金供自己合理分配投資，這也未嘗不可，畢竟手中有錢，心裡不慌…

三、根據自己資金情況以及還款年限決定

如果是打算全款買房或者考慮提前還款，當前購房資金不足以支持自己全款情況下，可以先選擇貸款，同樣如果能貸滿25年就代滿25年，畢竟這樣的話月供相應減少，等回籠資金，選擇提前還款，現在提前還款有些銀行規定貸款一個月後可以提前還款，有些銀行規定是貸款兩個月後可以提前還款，不收違約金，所以作為折中辦法也可以選擇多付首付，少貸款…

最後總結，無論是多付首付還是少付首付，購房者都要根據自己實際情況進行計劃，不要盲目從眾，只有根據自己情況來定自己首付多少才是正確決定，提出這個問題的朋友相信是可以多付首付，只是不知道哪一個更合理，其實根本不需要糾結，在參考眾多回答後找出最符合自己的一種即可…

說房聊事

買房第一要考慮的就是錢的問題，而錢主要是兩個方面，首付和貸款，由於房子的總價是不變的，故首付多了貸款相對就會少了，反之亦然。那麼有些朋友就會問了，買房的時候付首付，多交一點和少交一點區別大嗎？

要想弄清楚這個問題就得先要知道自己能貸款多少，到底有哪些因素會對貸款造成影響呢？

第一，房貸金融政策影響貸款的最高額度

以北京為例，首套房最高可以貸款65%，二套購房貸款最高可以貸款40%，在貸款之前先要了解清楚自己到底屬於首套還是二套。

由於目前樓市調控嚴格，貸款金融政策基本上都是“認房又認貸”，什麼意思呢？只要是家庭名下在當地已有房產或是全國有過購房貸款記錄均會被認定為二套貸款。

情況一，北京已婚家庭，丈夫在婚前已買住房，如現在想再買一套，則按二套執行。

情況二，北京已婚家庭，妻子是河北省的，之前在老家買房使用過貸款，現在房產已售出，此時在北京購房貸款按二套執行。

上面簡單例舉了兩種情況，可以看到在“認房又認貸”的限貸政策下，很多家庭都失去了首套貸款的資格，這一點在購房做預算時必須提前瞭解清楚。

第二，同樣價格的房產，新房能貸得更多

很多人計算貸款都是簡單的用房屋總價乘以貸款比例，但實際並不是這樣，新房和二手房的貸款計算方式是不一樣的，新房是以總價為基數，二手房是以評估價為計算基數。

例如：房屋總價為500萬，首套貸款。

新房可以貸款500萬*65%=325萬，除去稅費和其他費用外還需支付首付款175萬元。

二手房可以貸款500萬*90%*65%=292萬元，除去稅費和其他費用外還需支付首付款208萬元，比新房多33萬。

為什麼二手房要乘以90%取得評估價呢？主要是因為房子也是存在折舊的問題的，在個人住房商業性貸款活動中，商業銀行為了業務發展和防範風險，既不能壓低房地產抵押價值，也不能提高房地產抵押價值。為了知道合理的抵押價值，商業銀行會委託信任的房地產估價機構進行評估為其確定房地產抵押貸款額提供參考依據，評估公司評估的是房屋的抵押價值，等於房屋市場價值減去法定優先受償款。

因此，評估價值一般比成交價值低，通常到成交價的 90%左右。若房產較老，評估價會進一步降低。

第三，家庭收入水平直接影響貸款額度。

在向銀行申請貸款時會要求借款人提供收入證明、工資流水，其原因是銀行要評估借款人的還款能力，一般情況下銀行要求月收入要達到月供的2倍以上。

舉個例子：

500萬房產，首套可貸款65%，最高可申請325萬的貸款，如果以貸款利率4.9%來計算，還款30年，等額本息需月供17248元，則收水平需至少達到17248*2=34496元。

如果收入達不到要求，假如只有30000元/月，則最高可貸款282萬元（月供14966元），收入降低不到5000元，貸款總額度降低43萬元。

第四，借款人年齡及房產房齡也會對貸款造成影響

銀行在批貸之前需要提供很多材料進行風險規避，主要是兩方面，一是借款人，二是房產，其中比較重要的一點就是年齡。

無論是借款人還是房子，年齡越大，風險也就越高，所以銀行對年齡是有限制的。仍以北京政策來說，

借款人，商業貸款最高可以貸款到65歲，即借款人年齡+借款年限≤65歲。

房齡，房齡最高可以貸款至49年，即當前房齡+借款年限≤49年，房齡超過30年拒貸。

故，借款人年紀越大，房產年齡越老，可申訴還款的期限越短，想要借到足額的錢，需要的月供就越高，收入能力也需要更高才可以。

舉個例子：

想貸款200萬，借款人年齡35歲，可貸30年，月供10614元，收入達到21228元即可；若借款人年齡為45歲，則最長只能貸款20年，月供需提高至13088元，收入需達到26176元，顯著提高。

若收入不足，則只能通過降低貸款額度的方式來降低月供，首付隨之提高。

小結：

首付額度取決於最高貸款額度，貸款額度則受貸款資格、新房OR二手房、家庭收入水平、借款人年齡及房產房齡等諸多方面的影響。

如果上述這些都影響不了你，既有充足的首付款，也有足夠的貸款條件，那麼，首付多交一點還是少交一點呢？

首先，房貸是最好的抵禦通貨膨脹的最佳利器。

通貨膨脹給老百姓最大的感覺就是錢越來越不值錢，越來越毛了，而購房貸款最長可以貸款30年，也就是將未來30年的錢提前拿到今天用來買房，此時首付35萬，貸款65萬，隨著時間的增加，首付35萬在慢慢變毛，貸款的65萬的購買力也在降低，銀行在和我們一起抵抗通貨膨脹的侵蝕。

其次，房貸利率是最低的貸款方式。

平時用到的最多的借款方式就是信用卡，有時還不上款的時候會選擇分期還款，其實這就是一種貸款。

例如：

欠款12萬，12期分期還款利率為6%，此時需先計算利息為7200元，然後每月還款（120000+7200）/12=10600元，這是信用卡的利息計算方式。

但房貸並不是這樣算的，同樣是12萬貸款，分1年還完，年利率6%，房貸是先計算月利率，6%/12=0.5%，這是月利率。

第一個月利息為12萬*0.5%=600元，另還款本金1萬，剩餘本金11萬元，

第二個月利息為11萬*0.5%=550元，另還款本金1萬，剩餘本金10萬元，

以此類推，12個月後共計償還利息3900元，實際年利率為3900/120000=3.25%。

兩者的區別在於信用卡雖然每個月也在還本金，但下一個月的利息仍是按全額12萬來計算的，但房貸隨著本金的償還，下一個月的利息是按減少後的本金來計算的，這也是房貸利率低的最直接原因。

最後，目前全球已進入貨幣量化寬鬆階段，未來負利率也成為可能。

隨著2019年下半年美聯儲接連三次降息，全球徹底打開降息通道，目前已有20多個國家跟進，甚至有些國家已經或即將迎來負利率，比如：瑞典-1%，歐元區-0.4%，日本-0.1%。對此前央行行長周小川的說“中國可以儘量避免快遞地進入到負利率時代”，其傳達的主要意思是是中國將逐步進入負利率時代，而不是繼續維持現有的利率。但核心還是要進入，只不過要控制速度，未來進行負利率是大概率事件。這些經濟發展的趨勢對持有貸款的人顯然是件好事，利率走低，利息就會變少，未成錢會越還越少。

小結：

房貸就是利用未來的錢買現在的東西，銀行和我們一起在對抗通脹，而且房貸利息非常划算，是市場上最優質的貸款方式，我們很難通過其他的方式獲得趕時間如此長、額度如此高的貸款，且隨著經濟的不斷髮展，未來利率持續走低也是大概率事件。

小崔聊房

買房子的時候，如果面對著首付要給多點，還是給少一點的困境，那真是可喜可賀。畢竟有兩個選擇。很多人連最低的首付都不夠呢。

01，低點好

大部分的情況下，選擇儘量低首付，是比較合理的。

簡單的例子，假如手上有200萬，買房子的最低首付是100萬，那我在這種情況下，我們可以給100萬首付，也可以給200萬首付。

我建議只交100萬的首付，把另外的100萬留在手上做投資。如果有8%的收益率，9年的時間，這100萬就可以變成200萬了。

這樣我們就需要向銀行貸款多100萬，如果分成30年，100萬本金會變成200萬的本金和利息。

一對比，會發現，自己投資賺的，多很多。

當然，如果二套房，利率比較高，也可以按自己情況考慮。

02，還需要考慮每月收入

但是我們交的首付款儘量低，就意味著我們的貸款額會增加，也就是說每個月的還款額會增加。在這種情況下要考慮一下自己的收入情況。

假如每個月1萬元的收入，每個月三四千的房款是可以的。但如果每個月的還款超過5000元，可能就比較麻煩了。

如果是這樣可以給多點首付，那就要給多點首付，減少貸款，減少每個月的還款。

03，連首付都不夠

這個問題無疑是幸福的，至少說明，自己手上的錢多於最低的首付要求。

如果我們手上的錢全加起來都不夠最低首付怎麼辦呢？

第一選擇就是把購房的想法先放一放。

還款能力比較強，每個月的收入比較高，也可以考慮親戚朋友借錢，也有可能通過消費貸款先獲得更多資金。

財說得明白

買房按揭方式首先付首付款，然後再辦理貸款，目前大多數地區都是首付3成~3.5成~4成的，也有2成的，二套5成或7成，餘下部分房款就找銀行貸款。

既然要貸款，銀行是要吃飯賺錢的，以總房價100萬為例，首付3成貸7成，貸款金額70萬現在的貸款利率5.39%，分30年貸：（以商貸等額本息方式）

貸款金額：70萬 ~ 50萬

利 率：5.39% ~ 5.39%

貸款年限：70年 ~ 70年

總還款額：1413486元 ~ 1009630.80元

其中利息：713486元 ~ 509630.80元

每月還款：3926.35元 ~ 2804.53元

這樣對比應該比較清楚，假如題主你有投資渠道的話建議你只付最少的首付款，其餘的全貸款，只要你投資的收益高於房貸款利率都是很合算的。

湘西貓哥

買房的時候，首付的多或少，區別還是有點大的。

僅就首付款的支付比例而言，多付一點，手頭的資金壓力較大，可能給後期的裝修帶來影響；

少付一點，後期的月供壓力很大，且利息支出較重。

我以自己兩次購房的經歷來說明首付款多付和少付的區別。

01

第一次購房

人生的第一次購房是在2008年。

看中了一套建築面積為86.65平的房子，房價款28萬元，加上契稅、維修資金、天燃氣、一年的物業費之類的費用，大約30萬元。

由於是首套房，政策規定，首付款最低必須超過房價款的20%。

我的首付款付了8萬元，餘款的20萬元全部用公積金貸款，年利率記不清了，期限為20年，月供大約為1300元左右。

那個時候，我的月工資收入也就1600元多點，家裡的開支就用媳婦的了。

5年後，工資收入慢慢增加，月供壓力減小。

2018年，貸款全部還清。

因此，我認為，買房的時候，儘量使用公積金貸款，把政策用足。

我第一套房的月供，除前5年用了自己的收入，後期基本用公積金的收入來衝抵。

02

第二次購房

人生中第二次購房時間是在2019年5月。

房屋的建築面積130平，房價款為107萬元，加上契稅、維修基金、物業費、車位在內，共117萬。

首付款52萬，加上車位剛好60萬。

由於第一套房已經使用過公積金，且已還清，根據本地政策規定，第二次使用公積金的，首付款比例不得低於房價款的40%。

我的計劃是：首付52萬，公積金35萬，商貸20萬。

公積金貸款期限14年，等額本息償還，月供2500多元，這筆錢通過公積金每月衝抵（每月公積金收入與貸款之間還差200元左右）。

估計3—5年後，我一個人月公積金收入可以衝抵公積金的月供款。

商業貸款20萬，10年還清，基準利率4.9%上浮15%，年利率為5.635%，採用等額本金，首月月供2600多元吧。

我認為，在購買房子的時候，如果首付款加上公積金與房價款越接近越好，這樣做的好處在於，充分利用公積金利率低的優點，同時，工資收入是每年適度增加的趨勢，自然帶動個人公積金收入的增加。即使用商業貸款，能少用就少用，商業貸款的利率幾乎是公積金利率的一倍了，說實話，對工薪階層的人來說，商業貸款的利息還是很重的。

03

結語

如果是小年輕，剛結婚，經濟條件還不是很好，建議首付款少點，有公積金的，把政策用足。

假如是改善型住房的，首付款達到40%或以上，再用公積金貸款，月供用個人的公積金衝抵，不夠的少量購房資金再用商業貸款，只要不太影響生活質量的情況下就行。

關鍵字: 越低 貸款 首付