表面價值1981

一、什麼是洗錢？

洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份,或是使用資金的最終目的，洗錢罪的主體是金融機構或個人。

二、哪些行為涉嫌洗錢?

(一)提供資金賬戶的；

(二)協助將財產轉換為現金或者金融票據的；

(三)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

(四)協助將資金匯往境外的；

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。

三、你現在該怎麼辦？

（一）根據你的描述，銀行打電話說你涉嫌洗錢，並表示先給你撤銷。這就需要親自去當地人民銀行或通過你的開戶行向人民銀行核實一下事情的真偽，以防上當受騙。

如果經核實是真的，可以就他們的疑點當面解釋清楚，以後應該怎麼規範操作也可以聽取他們的意見。

根據你的描述，你的交易是真實的，不存在洗錢的情況，只是交易支付過程不規範引起的預警，所以你也不用擔心。

（二）規範交易行為，降低潛在風險。

儘可能選擇有對公賬戶的供應商，減少個人之間的資金往來，所有的交易都要保存相關記錄備查；如果條件允許，找一個代理記賬的會計，這樣更容易規範。

希望我的回答對你有所幫助。

金典財稅

公轉私不是什麼大問題，而且看你的金額也不大，每個月才5-10萬，如果真的是觸發到系統對於反洗錢的交易預警，那麼最大的可能還是出在操作方式上。

反洗錢預警規則中有這樣兩種類型，一種是交易金額快進快出，另一種是小金額大批量分散轉出，這兩種都是洗錢的常見交易。

交易金額快進快出，比如說對公賬戶剛入賬5萬元，然後不到五分鐘這5萬元就轉到一個私人賬戶，這種快進快出就涉嫌利用對公賬戶洗錢。解決方法是儘量讓入賬資金留存個一兩日，或者不要馬上按照原金額完全轉出。

小金額大批量分散轉出，比如說對公賬戶上面有5萬元，然後你的業務可能需要把這筆錢兩百三百的轉給幾十幾百人，這就會觸發高頻小額交易，也是洗錢的交易特徵之一。但是現實中確實也真的會有這樣的交易場景，比如跟一些零售商結算的時候，確實都是小金額。

但是你也不用怕，只要你是正規的、正常的、符合你的經營業務需求的、可以合理解釋的交易，你只需要明明白白的和銀行工作人員解釋清楚，該納稅的必須納稅，保留好納稅憑證，保留好公司賬目，無需過於擔心。

讀毒獨310

我從銀行風控的角度來回答一下這個問題：

洗錢，通俗的說，是通過一系列交易使非法資金合法化，也就是洗白。目前銀行監測的主要洗錢類型，包括涉嫌地下錢莊、網絡賭博、毒品交易等。洗錢本身與是否按時繳納個人所得稅以及公轉私交易並沒有必然聯繫。

銀行反洗錢監測，可疑交易預警模型種類較多，從你的情況看，多個賬戶給你的同一對公賬戶轉入資金，然後你的對公賬戶資金餘額不大，快進快出，分散轉給多個個人賬戶，符合預警特徵。

反洗錢是銀行的社會責任，也是銀行的義務，預警發生後，銀行會開展客戶調查，這只是銀行必要的履職程序。所以，不必擔心。只要你的交易是真實的，不存在非法洗錢行為，銀行一般只進行一次調查，會把你加入白名單，雖然各家銀行風控操作流程不一樣，但下次預警也會手工排除。

此外，你也可以與銀行的客戶經理做好溝通，讓他與反洗錢部門進行解釋。還可以通過適當增加對公賬戶餘額，儘量不要集中給多人分散轉賬，以減少被預警次數。

希望以上回答對你有幫助，如還有問題，可以關注我，和我單獨聯繫詳談。

銀行案防在線

一、個人/個體工商戶的對公賬戶問題

對於個人或者一些個體工商戶來說，如果自身經營規模很小，業務發生也不是特別頻繁 的話，誰會選擇去銀行開立對公賬戶呢？一方面，對公賬戶是要收取年費的，如果流水不多，還要交年費的話，這本身就是損失。另一方面，有些銀行對個體戶開立對公賬戶的要求很嚴格甚至說比較苛刻 ，為什麼呢？因為銀行骨子裡就不願意給個體戶開對公賬戶，因為這些賬戶資金量很小，貢獻率不大，而管理起來卻比較麻煩。

所以，鑑於這種情況，很多個體戶比如淘寶和拼多多上的一些個人店鋪根本就不會去開立對公賬戶，自然大家也就沒有什麼對公賬戶了。

二、什麼樣的銀行流水涉嫌洗錢

近年來，隨著網絡金融的發展，洗錢的手段和工具也多了起來，那麼，通常情況下，什麼樣的交易有可能會被銀行認定為存在洗錢的嫌疑呢？有如下幾類情況在銀行系統裡是屬於洗錢可能性較大的：一是多筆分散轉入、集中轉出，或者集中轉入、分散轉出的；二是頻繁發生現金存入或者支取業務的；三是個人賬戶與單位賬戶之間頻繁發生大額交易的；四是經常通過支付寶、微信等第三方支付機構發生轉賬、提現交易的。

而綜合題主的情況看，明顯比較符合上述特徵，你自己設立一個單位的對公賬戶，然後你的客戶打款到你的對公賬戶，你把這個單位賬戶裡的錢頻繁發生大額轉出交易到你的個人賬戶，然後你的個人賬戶又分多次轉賬給你的不同的供應商的個人賬戶，這樣看來，肯定會引起銀行關注的。

三、有嫌疑沒關係，解釋清楚或者出具足夠的證明就可以

當計算機系統把存在嫌疑的交易提交人工複核的時候，銀行反洗錢工作人員會逐筆進行再分析和調查，如果人工調查之後，還是認為你存在洗錢的嫌疑，那麼就有可能上報反洗錢中心，不過，銀行對上報是非常嚴謹的，如果的確存在洗錢嫌疑的，會先讓開戶行進行協查並出具是否封停賬戶的意見書，也就是說會提前和客戶進行諮詢溝通。這也是為何銀行工作人員給你打電話的原因，如果你沒有正常合理的解釋，銀行往往會建議你做銷戶處理，如果你不予理睬的話，那麼很有可能直接將你的賬戶進行封停，此時你就需要收集更為全面的證據進行申訴了。

所以，說到底，也沒有特別好的辦法，央行不會為了你一個人去改變相關的管理制度，因此，題主需要做的就是今後儘量選擇有對公賬戶的供應商進行交易，這樣的話，你就可以直接通過公對公的走賬，避免大量的、零散的交易，自然銀行也就不找你麻煩了。

投資和理財那些事兒

【博文微金融】為您解答：這件問題的核心，是您的賬戶按對公賬戶來管理了。

以個體工商戶的名義在銀行開立的賬戶，屬於對公賬戶

在銀行的開戶管理中，以個體工商戶名義開立的賬戶，屬於對公賬戶，而不是私人賬戶。

因此，您的賬戶是對公賬戶，在反洗錢管理方面，標準要以對公賬戶為準，會比個人賬戶嚴格很多。

既然是對公賬戶，公轉私是有規定的。反洗錢管理的條條框框我不想細說，總體來說，銀行會按照反洗錢管理的規定，在後臺，由系統自動控制，提取大額和可疑交易數據。

雖然每一筆公轉私都不大，不到5萬塊錢，但是，除了單筆的限制之後，還有累計金額上的限制。

每日多筆累計，或者多日累計，達到一定的額度，也不行。咱看一下大額交易中，境內自然人和其它賬戶之間的劃轉標準：

是單筆或者累計50萬塊錢。因此，不能以為每筆都不超過5萬塊就可以了。還要注意累計金額的規定。

可疑交易的標準是怎麼定的？

由上面的一段話可以看出來，可疑交易的實際執行標準，是以|銀行“發現或者有合理理由懷疑“這個前提條件來決定的。

人民銀行只是規定了了讓銀行參考的基本可疑交易的條件，具體的要經辦銀行根據政策和自己的實際經驗來判斷，哪個賬戶，哪筆交易屬於可疑交易。

發現了可疑交易怎麼辦？

現在已經被銀行通知，自己賬戶裡的交易不規範，也不用慌，還是要及時地請教銀行，應該怎麼辦。

如果您的賬戶是正常業務，沒有其它的說法的，可以根據銀行的要求和提醒，去改變一下。

請教一下銀行，今後應該如何去做，或者把她們的標準拿過來，對照一下，規避 一下就可以了。

博文微金融

根據人民銀行和我國商業銀行法的規定，銀行有權對涉嫌洗錢的行為進行查詢和舉報，因為應當配合銀行對交易細節進行說明，情況合理真實，沒有其他任何證據，銀行不會任意認定你洗錢..可能會被調查，警察可能打電話做筆錄，如果你不知情這件事，沒參與這件事，就什麼都沒有了！別擔心！可能是銀行的問題！你可以先諮詢銀行！！

除中國人民銀行（國家行政主管部門，有權執法）外，各大銀行均為經營機構，無權也無義務查處洗錢等經濟犯罪（如果存在）。

要求櫃員查詢開戶銀行但找不到那是很正常的”，暗箱操作“人當然不想讓人發現”..

你可以自己凍結多餘的賬戶。

如有私自開戶後凍結及相關使用，或您擔心案件已涉案，可如實向執法部門反映情況..

A哥操盤

如果你說的是事實，你是正常守法經營的話，銀行的反洗錢監控對你是沒有影響的。

首先說說你為什麼會被銀行監控到。你的賬戶資金出入可能有以下幾個特點：一是對公賬戶頻繁提現到個人賬戶；二是整進整出，比如說賬戶上五萬一筆進來，一筆五萬提現出去；三是快進快出，也就是入賬當天不過夜，馬上提現。以上這些，都是銀行反洗錢系統監控的重點。如果符合其中一條，賬戶開立銀行就有責任來詢問你。當然你也不用緊張，如實報告就行，銀行會把你的解釋錄入反洗錢系統。

如果你的說法是真實的，那麼應該不會有什麼影響。但是你要知道，反洗錢中心後臺是會對你的解釋做大數據分析的，如果你說謊，那麼很快就會被查出來。這時候來找你的是反洗錢調查人員或者公安了。

所以，只要你是正常經營，就不用怕銀行會對你有什麼措施。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

空谷財譚

首先你要確認的事到底是不是給你打電話的銀行是不是真的，確保不是詐騙電話，其次要自己好好想想自己幹過這件事情沒有，最後如果是確實存在的事情，就要積極配合相關部門的檢查與監督，不要躲避，面對事實。

現代社會一定要依法實施自己的行為，知法犯法和無意犯法雖然有所不同但均已犯罪，犯罪就要就收法律制裁。

願你安好！

財經三隻眼

銀行只是通過大數據篩選出來的，只要你的業務是真實的，合法的就不存在洗錢這一說法，個體戶也好，企業也好，做業務都是有留痕的，也就是我們所說的物流、票流、資金流要要合規。

閆老師講財稅

提供證據證明自己的交易是正常交易就行。比如說合同，發票等。只要你不參與洗錢就沒有法律問題。如果無法提供，那你只能銷戶換銀行。畢竟只是銀行通知你不是公安通知你。問題不大。

關鍵字: 財經 銀行 涉嫌