理財迦

支付寶

支付寶目前提供四種理財產品：餘額寶、定期、基金以及黃金，基金和黃金不多說，風險過大。餘額寶自2018年以來，一路潰退，目前的收益率僅在2%-3%之間；那定期理財呢？雖然近來有新引進部分地方小銀行的產品，但目前支付寶上的定期理財收益率最高也就4.6%，尚無超過5%的收益率，所以支付寶的上的理財產品目前的收益率整體一般。

微信上的理財完全是照搬支付寶的，零錢通對應的系餘額寶，目前微信的零錢通收益率與餘額寶不相上下，而理財通則是對應支付寶的財富專欄，雖然理財通裡面的定期有5%以上產品，但是這個是微信打擦邊球，5%以上的理財產品其實是債券基金，嚴格來說屬於基金產品，而不是定期理財，只不過支付寶把它嚴格放在基金裡面，而騰訊卻故意把它放在定期理財裡。

因為支付寶於微信都是代銷的產品，所以其收益率本質上來說，兩者並無多少區別。

銀行

雖然銀行一直受到大家的逅病，但是不可否認的是目前支付寶與微信能夠提供的服務，銀行也全部都可以，而且銀行還有兩者無法比擬的優勢：（1）銀行有定期存款產品，支付寶與微信沒有；（2）銀行的理財產品基本均為自銷的理財，減少了渠道費。

所以銀行的理財產品收益率一般會略高於支付寶及微信，再者目前銀行的定期存款利率並不低，以民營銀行為例，存款利率超過4%的比比皆是，即使是超過5%的也不在少數。

鯉財行動派

1，假如存進銀行:存銀行的存款利率是多少呢？

一年期定期存款的利率是1.5%——2.1%之間，1萬元的利息大概是150元——210元之間。即5萬元的利息是750元——105元之間。

2，假如放在微信零錢通:零錢通的收益率是多少呢？

一年期定期存款的利率是2.625%——2.849%之間，1萬元的利息大概是262.5元——284.9元之間。即5萬元的利息是1312.5元——1424.5元之間。

3，假如放在支付寶餘額寶:餘額寶的收益率是多少呢？

一年期定期存款的利率是2.4120%之間，1萬元的利息大概是241.2元之間。即5萬元的利息是1206元。

保險保

感謝您的閱讀！

不論是支付寶還是微信，我都不願意將大筆的現金放入其中。

我之前一直將錢放在支付寶中，不過因為有了提現的限制以後，而且餘額寶的七日化收益的下降，都讓我和支付寶分道揚鑣了。

微信想成為後來居上者，所以微信推出了零錢通，你會發現零錢通的收益確實要比餘額寶更高。

餘額寶：

但是，不管是餘額寶還是微信，如果我們放5萬元，一天的收益也就在3~4元左右，一個月下來的收益，大概在180~200元左右。雖然說不算少，但是卻存在一定的風險。

我說的風險，就是我為什麼不將大筆的現金放入支付寶和餘額寶的因素所在。

因為如果我們的手機不小心丟失，對方將我們的SIM卡拿下來之後，放入到其他手機中，通過手機驗證碼登錄支付寶或者微信。如果我們開通了小額免密功能，那麼對我們資金會造成很大的損失。

而銀行卻沒有這方面的擔憂，我會將一部分的錢放在銀行中作為理財。而且不將銀行的銀行卡接通手機的銀行電子App，這樣就不會導致我們資金的損失。

不過，相比微信來說，我可能會更相信支付寶，這裡主要是因為支付寶提供了500萬元的資金保障。如果出現丟失，最高賠付為500萬元，而微信只有100萬元。

最後，如果你要將錢放到支付寶或者微信中，我們還是建議關閉小額免密功能。

LeoGo科技

自從支付寶、微信的理財興起後，兩者直接與銀行打起了擂臺，那麼現在的5萬元在三個之中存哪個更好呢？誰的利息更高？

支付寶

支付寶目前提供四種理財產品：餘額寶、定期、基金以及黃金，基金和黃金不多說，風險過大。餘額寶自2018年以來，一路潰退，目前的收益率僅在2%-3%之間；那定期理財呢？雖然近來有新引進部分地方小銀行的產品，但目前支付寶上的定期理財收益率最高也就4.6%，尚無超過5%的收益率，所以支付寶的上的理財產品目前的收益率整體一般。

微信上的理財完全是照搬支付寶的，零錢通對應的系餘額寶，目前微信的零錢通收益率與餘額寶不相上下，而理財通則是對應支付寶的財富專欄，雖然理財通裡面的定期有5%以上產品，但是這個是微信打擦邊球，5%以上的理財產品其實是債券基金，嚴格來說屬於基金產品，而不是定期理財，只不過支付寶把它嚴格放在基金裡面，而騰訊卻故意把它放在定期理財裡。

因為支付寶於微信都是代銷的產品，所以其收益率本質上來說，兩者並無多少區別。

銀行

雖然銀行一直受到大家的逅病，但是不可否認的是目前支付寶與微信能夠提供的服務，銀行也全部都可以，而且銀行還有兩者無法比擬的優勢：（1）銀行有定期存款產品，支付寶與微信沒有；（2）銀行的理財產品基本均為自銷的理財，減少了渠道費。

所以銀行的理財產品收益率一般會略高於支付寶及微信，再者目前銀行的定期存款利率並不低，以民營銀行為例，存款利率超過4%的比比皆是，即使是超過5%的也不在少數。

總結

綜上所述，如果說要獲得最高的利息，那麼三者之中無疑銀行是最高的，但是如果你只選擇國有四大行的話，則支付寶及微信會更高點，因為幾大國有行不論是存款還是理財產品給的收益率都是銀行界的谷底。

鯉行者

5萬塊錢對於工薪族來說也是不少的錢了，可能需要忙活一年才能掙到。如果能夠好好的理財，五萬元錢可以帶來幾千元的收益，如果不好好的理財可能基本就有幾百元的收益，至於選擇銀行、支付寶還是微信我認為肯定是那個產品收益高還安全我們就放在哪裡，下面我們具體看看吧。

第一，銀行系。

國債。國債三年期收益率為4%，五年期利率為4.27%。本金5萬元，如果按照4%的收益率計算，每年獲得收益2000元。購買國債的人最主要看中的就是國債的安全性及收益性，相對於一般銀行存款還是很有競爭力的。

民營銀行存款。民營銀行最主要的特點就是收益性高，三年期民營銀行存款利率達到了5%的水平。購買的時候可以通過第三方理財平臺，比如小米金融、京東金融等等。

總體來看銀行理財產品，目前可以達到的水平為5%，本金5萬元，每年收益率達到2500元。

貨幣基金。貨幣基金三年前還是比較火爆的，在沒有限額及收益率沒有降低之前，也是很多人的首選理財方式，但是現在2.3%左右的收益率基本喪失了競爭力。

保險類理財。保險類理財產品目前標識出的收益率在3.5%到4.5%左右的水平，但是各個產品能不能達到這個水平還是有懸念的。如果購買這樣的產品，最高看準大品牌，存在時間比較長的產品。

基金產品。基金產品目前在支付寶與微信都很火爆，其購買門檻低10元起購，收益率各不相同。指數基金是股票基金中比較簡單的基金，收益率跟隨指數變動，典型的指數基金滬深300近一年收益率為20%左右。

綜合以上分析，選擇低風險理財，民營銀行最合算，如果可以承擔部分風險我認為基金，尤其是指數基金更合適。

談財論道

當下有5萬元的話，存銀行存普通定期或者放到微信支付寶都不是最好的理財方式。

雖說銀行利率市場化已經開始，但是普通定期存款利率還是相當低的，即便是三年期存款利率也不過是3.5%左右，兩年期以下存款連寶寶類貨幣基金收益都跑不贏，至於五年期存款由於流動性太差，也不是好的選擇。

至於微信和支付寶裡的餘額寶，在央行降準持續釋放流動性後，收益率持續下降，已經不適合大額資金放在裡面了。如今的寶寶類貨幣基金年化收益率只有3%上下，與銀行兩年期存款相比還有優勢，但是這個收益水平同樣有點太低了。

如今的寶寶類貨幣基金適合小額資金存入，作為零錢理財的首選，方便隨時使用，如今的年化收益率多在2.5%-3.2%之間。

5萬元，當下有比普通定期存款和寶寶類貨幣基金更好的理財方式。

1、選擇銀行保本理財產品，年化收益率能達到4%左右，本金安全，收益浮動，在銀行購買可選的產品更多。

2、選擇結構性存款，同樣本金安全，收益浮動，年收益率也能接近4%。

3、選擇民營銀行的現金管理類產品，堪比寶寶類貨幣基金的流動性，但是收益率更高，能超過4%，並且底層是銀行存款，受存款保險制度保護，安全可靠。

不管是選擇傳統銀行兩年期存款還是寶寶類貨幣基金，一年的利息不過是1300元左右，但是選擇了上述方式，則有望達到甚至超過2000元，差別還是相當大的。

財智成功

5萬元並不是大數目，但也不算小，一般存取的地方最好是領取方便，能保證流動性，還要保證有收益，最好的方式就是考慮微信和支付寶，畢竟銀行的定存是需要時間的，利息也不是很高，你也滿足不了20萬的大額存單資金要求，就選擇其它兩種。

那銀行，微信還有支付寶哪個利息更高？

銀行

以上是國內各銀行定期存款的利率，以一年來計算，普遍是在1.75%左右，還是整存爭取，這就是前面提及到的，放5萬一年不動到銀行只有1.75%的收益，很顯然流動性差，收益也低。

餘額寶

目前餘額寶的七日年化收益在2.29%，存取方便，但是收益並不高，不過和銀行利率相比，餘額寶是貨幣基金，收益還是可以了，加上餘額寶已經開始不限額，可以存取任意資金，也有助於一些大資金做理財的需求，但是如果資金超過20萬，在銀行做大額存單也有4.5%以上的收益，更合算。

理財通

金美圓的財經筆記

5萬元的資金，應該如何進行配置？當然是從風險和收益兩個角度出發，綜合權衡利弊，然後做出妥善的選擇。

對於我們普通人來說，五萬元往往是辛勤工作一整年，所能攢下的積蓄了，所以面對這筆數額並不小的積蓄，風險還是應該被放置在第一位的。股票、基金這些較高風險的投資還是算了吧，安安穩穩選擇貨幣基金或者銀行存款，雖然利息不高，但是卻非常有保證。

那麼，在銀行、微信和支付寶當中應該如何進行更為妥善的選擇呢？

（1）安全性

銀行存款受到《存款保險制度》的保護，50萬以內的存款金額是受到保護的，即便是銀行因為黑天鵝事件而遭遇破產，投資者仍舊能夠得到 100% 的賠付。

在支付寶和微信理財通平臺上的貨幣基金產品，風險也是客觀存在的。但是，由於貨幣基金最後大部分還是以大額存款的形式流入了銀行體系，所以安全係數也是較高的

在安全性方面，三者都差不多，並沒有明顯的差距。

（2）流動性

銀行的定期存款要是提前支取，會損失大部分的利息，這也是銀行存款潛在的“風險”之一。

而與之相對的貨幣基金，支持隨存隨取，非常便利，在流動性方面優於銀行存款。

（3）收益

其實，往往大家更為關心的還是要數理財產品的收益。

銀行一年期存款利率在 2.2% 左右，各家銀行可能會有零點幾個點的差異；微信零錢通用戶可以自行選擇、修改買入的貨幣基金，不過大部分收益都在 2.5 % 左右；支付寶餘額寶中對接的貨幣基金七日年化收益率近期也在 2.5% 附近。

（下圖為微信零錢通的貨幣基金收益列表）

（下圖為支付寶對接的的中歐滾錢寶貨幣A七日年化收益率）

（4）專業性

銀行是專業做金融這塊的，微信主業是做即時通訊的，支付寶也是專業的金融、支付工具。

所以從傳統的專業性方面而言，銀行和支付寶會比較具備優勢。

總結

浮雲君從安全性、流動性、收益、專業性四個角度對比了銀行、支付寶、微信零錢通之間的差異。最後得出的結論是：支付寶相比而言更具備優勢！

其實，浮雲君自己也是支付寶的忠實粉絲，也經常在支付寶的平臺上購置基金、黃金類的投資產品。對於支付寶的平臺，對於馬雲的為人，浮雲君還是非常信任的。

那麼，換做是在座的各位，又會選擇哪個平臺呢？歡迎留言一起參與討論~

浮雲財經觀

單獨從收益角度來看的話，存在微信或者支付寶所獲得的收益大概率會高於存在銀行裡面，但事無絕對，國內的商業銀行數千家，總有銀行或者存款產品的利率或者收益率高於微信或者支付寶的理財產品。

• 商業銀行定期存款或者理財產品
  

如上圖所示，這是2019年各大商業銀行的最新存款利率表。大家可以看到，1年定期存款的央行基準利率為1.5%，商業銀行的同期限定期存款利率要在基準利率的基礎上進行上浮，其中利率最低的工農中建等國有銀行的1.75%、最高的是江都農村商業銀行的2.25%；銀行定期存款期限最長為5年，而央行對其並沒有規定具體的基準利率，參照3年定期存款央行基準利率2.75%執行，其中5年期定存利率最低的是工農中建等國有銀行的2.75%、最高的是湖州銀行的5.225%。

當然，商業銀行同樣有預期收益率比較高的投資方式，例如銀行理財產品。如上圖所示，這是2018年底各大商業銀行發售的投資起點1～5萬元的理財產品收益排行榜。其中，交通銀行發行的起存金額1萬元、期限34天的“得利寶慧”結構性理財預期收益率最高可達8.8%，中國銀行發行的起存金額1萬元、期限為35天的博弈睿選理財產品預期收益率最高可達7%！

• 支付寶或者微信的理財產品
  

提到支付寶或者微信，我相信大家第一個想到的肯定是餘額寶或者零錢通。這兩款產品都屬於寶寶類貨幣基金產品，預期收益率相仿。以上圖為例，餘額寶的近7日年化收益率僅有2.525%、每萬份收益0.6843元，與原先4%～5%的預期收益率確實沒法相比，但是餘額寶或者零錢通的優勢在於可隨時支取且能用於消費支付，整體來說性價比極高。

除了餘額寶或者零錢通以外，支付寶或者微信財付通也有很多高收益率的定期產品。如上圖所示，這是支付寶最新的定期產品，其中民生銀行的新多利產品存款利率為3.0%、期限11天、1元起購，國壽安鑫盈360天的七日年化收益率為4.62%、1000元起購，長江養老盛年享七日年化收益率為4.30%、期限365天、1000元起購，實事求是的講比絕大多數商業銀行的同期限定期存款利率要高處不少！

當然，上述兩種肯定不是支付寶或者微信裡面預期收益率最高的理財方式。它們同樣有基金以及股票的申購渠道，也就是說從理論上來講投資回報率會很高，甚至沒有上限。如上圖所示，這是微信理財通裡面發售的基金產品，近1年來的投資收益率從10.91%到21.77%不等，與銀行定期存款的利率甚至理財產品的收益率相比可以說是天差地別。但是，股指基金或者股票投資的風險性極高，隨時都可能出現損失本金的情況，在這裡我並不建議沒有相關投資經驗的用戶盲目的入場進行投資。

綜上所述，支付寶或者微信的理財產品種類更為豐富，從理論上來講可以獲得的收益回報更高，但同樣的風險係數也極大。對於保守型的客戶來說，銀行定期存款利率或者理財產品預期收益率都不算太高，但勝在安全，性價比還是非常不錯的！

財富公元

銀行、零錢通、餘額寶，三者之間各有利弊，不是說哪一個更好，而是哪一個或者哪種方式更加適合自己。

銀行存款利率，對比零錢通、餘額寶的年化收益率並不低，只是活期利率低於後者。央行的基準利率一年期為1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%，當然，各銀行有上浮，大約比例在15%-30%，一年期的年化收益率能達到1.8%左右，二年期能達到2.4%左右，而三年期能達到約3%左右。一些城鎮、民營銀行甚至上浮比例更高一些，年化收益率還能提升0.5%的水平。

現在餘額寶、零錢通的年化收益率在2.5%左右波動，與銀行對比，餘額寶、零錢通的年化利率並沒有三年期，甚至還沒有二年期的年化收益率高。當然了，銀行年化收益率超過餘額寶、零錢通的產品，並非是活期儲蓄，而是定期存款，在流動性方面就要大大消減，沒有後兩者的流動性強。

所以，不能單一的認為銀行或者零錢通、餘額寶哪個好，或者是哪個利息更高。適合自己的才是最好的。

5萬塊錢到底是存銀行還是放入餘額寶、零錢通好呢？金老師認為，搭配式理財的方式更好。銀行定期存款的優質在於安全係數高且可以違約不需要支付違約金，但是利息會有折損。所以，將一部分長期不使用的資金進行三年定期存款理財。因為只是一部分資金，就算是有急事，還有其他資金能夠應急。

在支付寶中有做中短期固定期限的理財，銀行將理財產品的等級分為：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，其中低風險、中低風險理財產品沒有本金風險，且年化收益率要高於餘額寶、零錢通，所以江一部分資金做中短期固定期限的低風險、中低風險理財，可以提高整體利息收入。

再將一部分資金放入餘額寶、零錢通中，應對日常生活資金、應急資金都是適當的。這樣的理財方式，既能提高整體收益率水平，又具備流動性。理財，只有適合自己，才是好的理財。

關鍵字: 財經 支付寶 銀行