北青網 記者 羅雪峰 實習記者 梁昇
近期，嚴監管下，眾多網貸平臺紛紛發聲主動擁抱合規與普惠。然而，個別平臺卻藉著 “合規、普惠” 的幌子，新增對投資者不利的限制。
8月7日，有自稱信和大金融投資者的微博用戶稱 “昨天顯示到餘額了，我就提現，今天仔細看，居然提現失敗了，錢又轉到了轉投餘額，還是提不出來，客服說昨天系統出問題了，現在要等，根本沒有債轉成功。”
與此同時，還有投資者稱，閒置資金通過手機app轉入信和大金融後，因未發現合適項目，意圖轉出時卻需等待10個工作日，白白損失資金利息。
接到投訴後，筆者第一時間聯繫了信和大金融相關負責人，並鼓勵其積極發聲，解釋原因。然而，令人遺憾的是，截止本文截稿，信和大金融方面仍未能給出合理解釋。
投資者訴稱遭 “強制” 債轉
筆者私信了這位投資者，在與其交談中，筆者瞭解到：其購買的信和大金融旗下P2P產品，本應於7月19日到期，但是7月15日突然被強制債轉，平臺給出的理由是合規升級。該投資者稱產品合同條款裡突然加了一條 “無法保證債轉成功” 的條款。
這一情況並非個例，除了微博，信和大金融官網留言區同樣有一些投資者就相關問題留言。據此，筆者對信和大金融近期的提現情況做了一些客觀調查，發現了諸多不盡人意之處。
異常產品未能查到託管銀行
據可靠資料顯示，信和大金融是信和財富旗下的線上平臺，信和財富曾稱與徽商銀行進行資金存管合作。然而，網貸天眼資料顯示，信和財富和徽商銀行的存管合作並未真正上線。
根據信和大金融目前對外宣稱的消息，現在與平臺進行存管合作的是新網銀行。筆者拔打了新網銀行的客服電話，銀行客服表示新網與信和大金融的銀行存管確實已上線。
然而，此次出現異常情況的產品疑並未得到銀行存管保障。投資者告訴筆者，此次出現情況的產品叫 “月乘” ，是信和大金融 “魔投計劃” 中的產品之一。為了解更多 “魔投計劃” 相關信息，筆者登錄了信和大金融官網。
筆者發現，在信和大金融官網主頁面的產品列表中， “嘉計劃” 和 “散標” 均標有 “銀行存管” 字樣，唯獨 “魔投計劃” 沒有該字樣。對此，筆者曾撥打信和大金融官方客服求證，客服稱目前 “嘉計劃” 和 “散標” 的銀行存管已上線，魔投計劃確未存管，但已在計劃中。
閒置資金誤入需等17天受質疑
為了更好地瞭解細節，筆者決定親自體驗信和大金融的提現情況。筆者在資產家（信和大金融出借端app）充值小額資金後便即刻申請提現，欲以此方式體驗未出借的資金在信和大金融平臺的提現速度。筆者發現，信和大金融對未出藉資金的提現有時間限制，經過計算，一共需要17天的時間，竟然比出借新手標再取回還慢。詳細體驗過程如下：
筆者在手機上下載了資產家app，註冊賬號，並存入小額資金，隨後發起提現申請。由於app端充值界面未標有詳細說明，令筆者誤以為未出藉資金和出借收回的資金提現等待期都是T+3，於是筆者在等待了3個工作日且仍未收到回款時略起疑心。
為此，筆者欲查找詳細的相關規定，發現雖然提現時app端和網頁端都會提示 “充值成功後未進行任何投資行為，10個工作日後可申請提現” ，但是在充值時，僅有網頁端有此提示，app端充值界面則無此說明。而出借新手標，在等待三天之後，再加上T+3個工作日，就能取出。對比來看，如果不碰上強制債轉，通過出借新手標速度會快於未出借狀態申請提現。
app端充值界面並無相關提示
網頁端充值界面下有小字提示
新手標鎖定期為3天
由此，筆者整理計算了一下：申請未出藉資金提現，需要等待10個工作日，之後平臺方才會進行處理，10個工作日之後還有3個工作日的普通提現等待期。10+3，也就是13個工作日，再加上期間必然會經過的兩次週末，即13個工作日加4個休息日，一共是17天。也就是說，筆者若想取出未出借的資金，需要等待17天之久。
筆者固然沒有必要為了少許用於體驗的小額資金而發愁，但試想，對於動輒投資幾萬十幾萬的大額投資人來說，17天的資金成本或許並非小數目。
對此，有投資者指出，一旦閒置資金誤入，儘管沒有合適的出借項目，但為了讓資金儘快轉出，不得不參與新手標。信和大金融此舉實有 "強制出借" 之嫌。就此，筆者撥通了信和大金融的客服電話，客服人員表示，確實存在這樣的規定，而這樣規定的原因是為了防止部分投資者洗錢。並且，客服人員稱，若筆者確實著急用錢的話，可以幫忙進行申請，以達到快速提出的目的。
提現問題投資者意見突出
除了本次提現異常的情況，近幾個月來，頻頻有一些投資者關於信和大金融的提現問題發聲。據信和大金融官網留言頁面顯示：
今年6月，有留言稱產品月月升提取不出。
7月22日，有留言質疑月月乘退出問題。
除此之外，甚至有投資者懷疑提現時間疑似變更（延長）。
7月23日，有投資者留言稱：被突然告知提款時間改為T+7，並且表示並未收到公告或變更理由。
7月24日，又有留言稱在等待了10天，也就是7個工作日之後，提現終於如約到賬。而之前則有留言表示客服告知的提款時間為4個工作日。
就提款時間問題，記者曾於7月25日撥打信和大金融的客服電話，客服表示：“對於未債轉的用戶，提現時間是T+7，即資金還未到平臺，而已經債轉的用戶提款時間則為T+3。”
當記者詢問客服之前有投資者表示提現時間為4個工作日時，客服表示平臺從未有過T+4的規則。面對紛繁的提現規則，一些大額投資者面臨漫長的等待時間，情緒起伏流於言語之間。
對此，有投資者表示：“雖然知道大環境惡劣。但還是希望平臺在此事上作個公告，既然回款到期時間有所更改，就應當正面面對投資者。不然大家都以為有事。”
資金流疑似較弱 信和匯金前員工爆料有大批離職
筆者登陸了一些網貸門戶網站查看信和大金融的資金情況，據貸羅盤頁面顯示，近期信和大金融多呈資金流出跡象，筆者統計了近5天的情況：8月3日平臺資金淨流出2835萬元，4日淨流出2331萬元，5日淨流出6183萬元，6日淨流出2323萬元，7日淨流出1383萬元。記者查看了信和大金融官網，披露信息中顯示平臺註冊資本為5000萬元。據貸羅盤診斷，信和大金融目前資金流處於極弱狀態。
關於資金流的具體情況，筆者無從得知，不過近期信和匯金發生的工資拖欠事件，或使資金鍊問題露出端倪。7月18日，有微博用戶在信和大金融官方微博下留言，稱已8天未發放工資。
筆者於7月24日私信這位員工，對方表示工資已發放，但稱自己已有離職想法。
7月25日，筆者再次與該員工取得聯繫，該員工詳細介紹了自己的情況，表示自己是信和匯金（和信和大金融同為信和財富旗下）的員工，因為信和匯金沒有微博，所以到信和大金融官微下聲討。
該員工表示：前幾日得到的工資只是底薪，25日被告知績效再次被拖欠，此次拖欠範圍為全信和匯金員工，之前已有很多員工離職，目前剩下的大多數員工表示等發了工資就離職，該員工透露其所在所在部門已不到20人，業務員僅剩10幾人。同為信和財富旗下公司，信和大金融的資金鍊情況尚不得知，但信和匯金資金情況或可由此窺探。
8月9日，筆者最後一次與該員工私信，該員工表示自己已然離職。
早有信和財富負面消息傳出
今年上半年有媒體稱地方將信和財富列為線下吸金。
更早些時候，去年曾有自稱信和財富離職員工者發佈公開信，稱信和財富線下和線上平臺沒有足夠多的新增債權消化理財端進入的資金，且涉嫌自融和鉅額資金流向不明等嚴重情況，新浪財經曾於2017年9月4日就此發文。
報道中詳細展示了公開信的內容，信中透露以下幾個要點：
一、信和匯金門店大面積關閉，員工成批離職，線下和線上平臺沒有足夠多的新增債權消化理財端進入的資金。
二、信和財富董事長夏靖早在海外做了很多投資，其次是一些三四線城市的房地產項目，其三是用於各關聯公司，已涉嫌自融。以上這些投資都未能帶來較大收益，往往以失敗告終。
三、夏靖涉及的民間借貸案高達1688件，其中包含以他個人名義而不是信和匯金名義起訴追繳的大額借款，這些借款金額高達幾千萬甚至1億元，信和財富還有5000多例未追繳回的壞賬。
閱讀更多 新北青財知道 的文章
