司尚慶

負債都可怕，如果負債到難以償還的時候會更可怕，因為債務會讓一個人對生活迷茫，對工作失去鬥志，甚至會影響到正常生活，所以，大部分人之所以不敢隨便使用信用卡，甚至不敢隨便創業就在於怕負債，影響的不僅僅是自己，還是長期的生活。

信用卡負債確實可怕。

信用卡負債之後會怎樣？有五個流程，

第一、如果持卡人信用卡逾期，就會受到銀行的短信和客服的電話提醒還款，這是在初期，態度會非常好，讓你還錢。

第二、銀行催收之後還不還款，將會由法務處開始催收，此時會告訴你，如果再不還錢，可能會受到律師函。

第三、經過兩次催收持卡人仍然不還錢，將開始上報央行徵信，此時你就出現信用汙點了，去銀行貸款基本不可能了。

第四、接著給催收公司來催你還款，這時候你會發現，每天都能接到各種電話騷擾，讓你還錢。

第五、如果數額較大，各種施壓後仍然無法讓你還錢，銀行開始準備對你起訴，並且法院列入失信人員名單。

整個流程來看，其實都是先禮後兵的過程，如果持卡人態度惡劣，並且長期不還款，走到最後一步就很嚴重了。

建議和銀行協商。

最好和銀行協商，商量償還債務問題，如果無力償還能否掛賬停息，讓銀行給你時間想辦法處理賬戶，畢竟信用卡的罰息太高了，罰息利率為0.05%/日，還有滯納金，拖得越久最後債務越滾越大，不利償還。

更重要的是如果儲戶不償還，後期各種借款更是難上加難，一旦需要資金，網絡基本借不到錢的。

因此，信用卡負債確實很可怕，起碼徵信黑名單之後以後借錢難，而且就算還款了五年才能清除記錄，對於很多人來說，高額的罰息承擔不了。

金美圓的財經筆記

其實也沒有那麼可怕，凡事都有兩面性，就像刀子一樣，可以殺人也可以切菜做飯。

信用卡這東西我開始申請的時候就是為了能有急事急用的時候能有應急的東西，比較這年頭借錢不一定好使，就算借給你也不一定有那麼多，所以就申請了備用吧，後來也確實是因為好些事用到了，陸陸續續辦了十幾張卡，幾十萬額度，現在還有七張卡，十五萬負債，沒看錯，是負債，就像我剛才說的應急，真的是用到了，比如家裡老人生病，孩子生病，孩子上學需要的一大筆費用，我都是通過信用卡應急來的。

當然了信用卡畢竟是死物，主要還是看用的人怎麼去用。就像現在好多人都用來買買買，刷刷刷，過度透支自己的消費能力。還有的人是掉進了賭博的坑，然後沒錢就用信用卡來玩。這些負債後果還不都是自己造成的？現在信用卡申請條件越來越寬鬆，所以就造成很多自制力不強的人使用信用卡過度消費，然後一發不可收拾了。

我現在還有十五萬左右負債在用代還軟件養著，目前來說只能是一點點還，雖然壓力大，但是我還是很感謝信用卡這種東西，畢竟治病救命還是很方便的，雖然老人最終也沒能治好。但是並不是因為沒錢治，而是科學最終沒有到達這個能力，心裡也算是沒有遺憾了。

你大老哥

做為一名金融從業人員，見過太多的信用卡逾期的情況，如果使用信用卡不逾期的情況下，我可以告訴大家這樣的信用卡債務其實並不可怕，有些人可以遊刃有餘的利用好信用卡的免息政策，從中謀利。

但是，如果信用卡債務出現無力償還的現象，那麼就很可怕了，開始的時候，有些人為了不上徵信，會選擇最低還款的方式來保住自己，但是最低還款銀行會收取高額的罰息，當期的賬單會全額計息，利息按照日利率0.05％，同時利息還會複利計算，長期下來會有很重的還款負擔，而且如果老是最低還款，銀行還會對卡片進行降額處理，而且越往後需要償還的款項就越多，很容易出現逾期的現象，影響個人徵信。

如果逾期90天以上，本金超過5萬，還有可能被銀行起訴，經人民法院裁決，被起訴執行後拒不歸還欠款的，就會成為失信被執行人員（也就是老賴），嚴重影響正常生活，甚至子女上學。

所以大家一定要注意避免信用卡出現逾期！

那陽光的地方

我並不認為信用卡的債務有多可怕。

信用卡的債務，本質上也只是債務的一種形式而已。如果一個人對債務有正確的認識，並且有很好的自律能力，債務它是能為我們所用的，比如說我們沒錢全款買房子時，通過按揭的方式貸款，也是一大筆債務，但是早期看準趨勢貸款買房的人，不但沒有被債務困死，反而獲得了巨大的收益。

而對於沒有自律能力，對債務沒有正確認知的人來說，任何債務都是可怕的，這不僅僅是信用卡，就算沒有信用卡，他們也會用花唄透支，用借唄借錢，用微粒貸借款，這些渠道都渠不了，還會到各種黑網貸，甚至挺而走險借高利貸，那麼對這些人來說，債務就非常可怕了，會將其拖入債務的泥潭中，更有甚者被高貸利逼入絕路。

所以信用卡，它本身並不好壞之分，取決於使用信用卡的人。需要我們樹立正確的消費理念，不要盲目借貸，不要過度透支，需量力而行，因為信用卡一貸欠債後，還不的話，很可能會拆東牆補西牆，越欠越多，滾成一個巨大的債務雪球，而且一旦逾期，還會壞了自己的徵信，造成更多不良影響。

財經宋建文

所有債務人永遠要記住一句話，用錢能夠解決的問題永遠都不是大問題。而最大的問題是債務人一定要活著，所以在債權人，不能對債務人造成人生的傷害和心理上的傷害，否則你的錢永遠不可能拿回去。

信用卡法律單一

也許有很多人會覺得，所有的債務都有法律最終作出裁決。所有人要明白法律是為人民服務的，法律的宗旨是維護人民的權利和義務，只有監督並督促你還債的義務，並沒有要求你還債的權利。

所以對於信用卡債務來說，我們首先要跟信用卡相關銀行進行協商，將債務進行分離或切割。最終做出只需償還信用卡本金，完全沒有必要和義務償還信用卡利息和違約金，因為對於此時的債務人來說，他沒有任何能力償還。

銀行應高承擔至少30%的債務

如果此時的債務人，承諾償還信用卡債務的本金，已經是對於信用卡及銀行最大的誠信遵守。而銀行應該酌情對信用卡債務進行切割。比如說只要求，信用卡債務人償還信用卡本金的70%或者更低。

因為在信用卡債務這一發生的過程當中，銀行起到監督和督促的作用。但最終債務的發生，並不能是債務人自身100%的承擔。試想一下，如果銀行不髮卡給債務人，那麼債務人何來的銀行信用卡債務欠款？

而當前銀行對信用卡發放，資格審核非常有限，這也促使信用卡債務急劇積累的發生。不管從法律的角度還是人道主義的角度，還是人性的角度，綜合來看，銀行都將承擔30%以上的信用卡違約本金的責任。

信用卡債務，銀行責任大於債務人

這就需要銀行相關機構，對銀行進行嚴格的管束。就像當前股市一樣，實行破產製度。對於銀行違規違約，不能只是罰款撓癢。應該直接低於銀行破產退市制度。

其實在銀行信用卡發放這一過程當中，銀行違規在先。他們並沒有按照相關規章制度對髮卡人進行徹底審核，和未來3~5年之中還款能力的調查。所以銀行應該承擔相應的責任，不應推卸責任。

銀行破產應該立即執行

房地產行業閉著眼睛買房賺錢的時代已經過去了，銀行業也不能一家獨大，一方面說了就算。作為大眾債務人，應該發出嚴厲的聲明和指責，對銀行的行為進行最徹底的批判。

在這裡沒有華麗的語言，也沒有溫順的規勸。只有對信用卡債務形成這一流程當中，每一個細節，每一個步驟，每一個當事人的批評與教育。換句話來說，信用卡欠款呈現債務狀況，更辦卡時信息錄入到銀行，到髮卡到信用卡消費等一系列過程當中參與的每一個人都有責任。

總體來看信用卡，自古出現到今天為止，違約是一件非常正常的事情，而不是一件可怕的事情。所以大家沒有必要自說自話，自導自演，為信用卡債務，加深人們心中的恐懼。

當你的信用卡出現違約，沒有還款能力的時候，完全沒有必要還款。而此時此刻首先要為自己的生存做準備，只有你活著才有可能還清債務。永遠不要做泥菩薩過河自身難保的事情。

社長財經

所有的債務都很可怕，主要看你承擔的成本多少，承擔的借款成本越高的負債就越可怕。

但是為什麼都覺得信用卡債務可怕呢？其實不是從負債借款成本高低來去排序的，而是因為信用卡債務的催收最可怕。

信用卡中心前期都是外包給第三方公司的，而不是銀行自己做催收。第三方催收公司以業績為導向，做法更加野蠻，更加不近人情，更加暴力，所以大家才覺得他的債務非常可怕。但是在目前打黑除惡的大背景下，信用卡催收也不敢做暴力催收了，但是他會想出很多灰色招數，讓信卡持有人感到恐懼，感覺到害怕，感覺到必須優先處理他的債務。

所以德先生屢次給大家講，不管他有千千招，你只要咬定青山不放鬆。那就是每次都記得錄音、錄屏留下證據。別忘了銀行信用卡他是有主管單位管理的，他也是有監管部門的處罰的。所以只要他違背了催收的規範要求，就可以向監管部門進行投訴和舉報。為什麼之前很多人都覺得投訴無用呢？主要原因就是缺乏證據，沒有證據。其實證據非常多，錄音證據，截屏證據、往來溝通內容。

只要他不規範操作，那麼就可以舉報，在這種情況下催收也就不會讓人感到恐懼和害怕了。自然也不會覺得信用卡債務，覺得比其他負債更可怕。自此就回到正確的認識路上。

負債到期後，要揹負的還款成本高的，那是首先是讓人警惕的。信用卡其實負債成本確實挺高，欠款逾期利率達到了年化18%，還有每個月要記一次違約金（每月按照複利還計算利息），年化大約是6%。加到一起就是24%。如果再算上覆利的影響，那確實是最高的一種負債。

其他金融機構的借款，例如房貸款，例如一般抵押借款，例如一般信用借款，即使欠款逾期，按照借款合同規定，總的負債成本應該都達不到24%。這就是我們為什麼覺得信用卡欠款逾期後，債務增長特別快的原因。

複利複利，這是信用卡跨年債務增長的最主要原因。信用卡中心會在跨年時，將前一年欠款的本金和所有逾期利息以及違約金加在一起，又當做本金開始計算新的逾期利息和違約金。所以當信用卡債務一跨年，我們會突然發現，每月新增債務又上漲到了一個新的水平。

但是，面臨信用卡債務也不用恐慌，只要防治好暴力催收。慢慢同信用卡中心進行協商，在一定程度上大家也能達成一致方案的。但是鄧先生一直告誡不要失聯，不要在欠款逾期前幾個月做惡意透支，小心揹負刑事指控哦，“信用卡詐騙罪”那可是讓人坐牢的。

勻楓財技大兜底

信用卡債務其實一點都不可怕，只要債務在自己的可承受範圍之內，且按時還款，你覺得會有什麼風險？

我見過身邊有人使用信用卡到癲狂的程度，他有超過10張信用卡，而且每一張額度都不小，並且都使用過。最後因為不斷地透支，欠下信用卡幾十萬，現在已經到了無力償還的地步。所以他一直在以卡養卡，這種方式只能暫時緩解，長期來看利息會越來越多，陷得越深，更難償還債務。這種情況，我認為債務是很可怕的，但信用卡並不可怕，可怕的是使用的人錯誤導致。

如何使用信用卡？

怎樣操作信用卡，我相信每一個用過的人都知道，但是超過九成的使用者有一個誤區，會認為銀行給的額度好像是自己的錢一樣，所以過度消費。等到出賬的時候才發現自己花了很多錢，一個月的工資又沒了。在經過長期地錯誤使用信用卡後，逐漸形成了一筆難以償還的債務，有時是自作自受，有時是無可奈何。

總之，在使用信用卡的時候，要正確地認識到使用後的結果，是否在自己的可控範圍之內。信用卡的作用是能夠在急用錢的時候幫助自己一把，平時使用信用卡也會有很多特定的優惠，我相信這兩點是使用信用卡的初衷。如果脫離這兩點，就會引發巨大的債務，不是信用卡的錯，而是使用者的錯。

無法償還信用卡債務怎麼辦？

當信用卡債務達到一定數額的時候，很可能就無法償還，這個時候就會面臨信用卡逾期。逾期問題是比較嚴重的，一般來說逾期後還會有一段時間補救，只要順利償還債務就可以了。

如果說真的還不上錢，那麼可以跟銀行協商掛賬停息，因為逾期後各種利息、滯納金能夠讓你的債務更加大，到時真的無力挽救。逾期超出一定的時間沒有協商和償還，可能將會被催收和列入失信人員名單。

如果信用卡逾期上了徵信，相信你以後想要貸款買房等都是沒有機會的，即便還完債務也需要5年時間才能清除記錄。

商界書生

沒啥可怕的，欠的是錢又不是命！我現在十幾張信用卡一共欠15萬！我確實是還不上了，有幾張申請了停息掛賬，但是其他的逾期了，我也看淡了，反正一個逾期也是逾期一群逾期也是逾期！銀行也沒辦法，說起訴，我說隨便你，反正我也沒錢，啥處分我承擔，它又不起訴，因為每個銀行最多的一家欠2萬塊錢！

所以銀行天天催著我還錢，說只還本金就可以，利息不要了，哎，真是太心酸了，以後再也不用信用卡了，沒錢就不花

穎兒Vsmile

欠債確實可怕，新聞上，網絡上，有多少人因為承受不了債務的壓力而選擇輕生！

欠債也可以不那麼可怕！你既然能把錢借出來，那就一定有能耐再賺回來還上！人嘛！不逼自己一把，你永遠不知道自己有多強大！

把心態放好，就下手琢磨債怎麼還，規劃一下，信用卡網貸車貸房貸，分別記錄欠多少，月還款多少！得出月還款 就衝這個數使勁努力，沒有完成不了的夢想！信用卡車貸房貸是必須要還的！信用卡賬單多，可以找銀行協商分期還款，，如果已經逾期還款困難的話，也可以找銀行協商停息掛賬，這就起到了止損的作用，停息之後沒有違約金利息增長，還錢也相對容易一些，有不懂的關注私信我！

乾誠法律滴滴

大家好我是奶牛🐮財商的牛牛，我也來分享一下我對信用卡債務的看法，信用卡債務確實很值得我們重視，輕者電話催收造成朋友圈信用嚴重失信，徵信黑！黑！黑！影響以後的正常生活。重者不僅前者全中還得進去吃公家飯的幹活你懂的[得意]。假如你有了信用卡債務一定不能忽視它的嚴重性，欠的少儘量越早調整資金分配越好，做好開源節流增大進口變小出口，直到把小窟窿填上。欠的多的更是要想辦法多掙錢，控制開支省吃儉用，把債務窟窿變小直到堵住。千萬記住拆東牆補西牆的方式不可取，這種方式只能暫時緩解債務問題，如果拆東牆補西牆的話無形中你的窟窿會越來越大的，最後入不敷出就問題大了，所以一旦發現信用卡債務問題一定要提前做好整體減債規劃，不要亡羊補牢。

最後祝願所有卡友們天下無債[666][666][666][666]

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