就在大家沉浸在世界盃、端午節假期的愜意中時，突然一聲驚雷，
自稱央企背景、號稱交易量達800億元的網貸平臺唐小僧爆雷，有趕赴唐小僧母公司“資邦金服”辦公現場的投資人反饋，唐小僧母公司資邦金服確已被警方查封，警察要求到訪人員到經偵支隊詢問情況，而朋友所在的的唐小僧QQ群裡，不少投資人稱，提現不了，微信客服已聯繫不上。
近800億網貸平臺爆雷了
昨天16日一早，一個勁爆的消息不脛而走：“唐小僧雷了”、“資邦金服雷了“。
這是一家自稱央企背景、號稱交易量達750億元、會員數超1000萬的網貸平臺。
據多方消息源傳出，網貸平臺“唐小僧跑路”、“母公司資邦金服被查”、公司法人疑似“自首”、員工“被離職”、投資人無法取現等多條勁爆消息。
唐小僧曾經一度被譽為民間四大高額返利平臺，其他三家分別是錢寶網、雅堂金融、聯璧金融。而這4家除聯璧金融外，其他三家全部爆雷。
唐小僧具體涉案金額目前不詳，但涉及投資者範圍較廣。根據唐小僧微信公眾號最新介紹，此前註冊用戶數已達到1000萬，粗略按照行業1%的轉化率計算，有效投資用戶也有10萬人。
朋友所在的唐小僧投資交流群裡，也已經炸開了鍋，不少投資者人表示目前已無法提現，且客服聯繫不上。
其中投資者小V向財君表示，他自己放了23萬進去，為了能薅羊毛，得到返利，又用家人的賬戶做了一個新手註冊10萬的投資，下個月5號才到期，沒想到平臺就突然爆雷。
財君在QQ搜索中輸入唐小僧維權群，畫面是這樣的：
（工作人員對話圖）
在確認老闆跑路的情況下，法人第一時間報案，並且安排了同事們離職。
事實上，唐小僧在爆雷前就已有徵兆。唐小僧理財APP上一則公告稱，平臺將於6月15日22：30至6月19日14:00進行系統升級，系統升級期間暫停運營。不少投資人認為，放假期間進行系統升級在業內比較少見，且升級時間過長，非常可疑。
當時並沒有引起多大的質疑，但僅僅一天之後突然出事，震驚了所有人。
在唐小僧貼吧裡就有投資者表示，近期會有多部門聯合徹查資邦元達（也是資邦金服控股子公司），薅羊毛可別把本金搭進去了。
根據唐小僧披露數據顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計借貸金額達9.32億元，借貸餘額亦為9.32億元，借貸餘額筆數為53994筆。平臺當前及累計借款人數量均為948人，其中前十大借款人待還金額佔比為1.3467%，最大單一借款人待還金額佔比0.1833%。
詭異的是，5萬多筆借貸逾期為零，基本不可信。
再來看看唐小僧的具體業務：
公開資料顯示，唐小僧是資邦金服網絡科技集團有限公司打造的一家網絡借貸信息中介服務平臺，實際卻是高額返現平臺，在“羊毛吧”網站上，有投資者反映稱唐小僧理財的羊毛已經達到了投資100元活期獎勵30元現金的高度。
而唐小僧為了迅速擴大規模，在分眾傳媒投了不少電梯廣告，據不願具名的業內人士透露，唐小僧的廣告投放力度屬於行業前列，每年廣告投放金額保守估計在5000萬元以上。
刷爆眼球的同時也收穫了成交量，截至2017年1月15日，平臺累計成交量達到800億元，奇怪的地方在於，自此以後公司就再也沒有公佈過成交量，原因在於其成交量被媒體質疑造假。
假央企、虛擬幣，還原一個真實的唐小僧
2017年1月20日，唐小僧母公司資邦金服正式被“央企”瑞寶力源戰略重組，變身成為“央企”旗下的平臺。
作為收購唐小僧母公司的主角，瑞寶力源的“央企”背景的確吸引了投資者眼球，那麼瑞寶力源到底是一家怎樣的“央企”？
據媒體報道稱，瑞寶力源的“央企背景”其實是指背後的母公司“中國瑞寶國際合作有限公司”，在中國瑞寶的官網顯示“中國瑞寶國際合作有限公司是經國務院批准，於1985年在國家工商行政管理總局登記註冊的國家級國際經濟技術合作公司。涉及的業務領域包括：核能、航空、航天、新能源、機電、國際安防、金融、投資......”
但中國瑞寶在經過一系列股權變更之後，已經變成民營企業，而非其宣傳的所謂“央企”。
而瑞寶力源董事長劉琅在2017年開始全國各地極力推銷名為“亞歐幣”的虛擬貨幣，並宣稱是國家唯一認可的虛擬貨幣。
在亞歐幣的網站上，它上是這麼宣傳的：“政府監管—中國人自己的貨幣”、“第一家政府頒發營業執照的虛擬數字貨幣”，但公司並沒有任何實體產業，靠不斷髮展會員收取資金維持運營，在全國多個省市發展內、外盤會員47000餘人，涉案金額40.6億元。
再說回唐小僧本身，自稱是P2F（個人對金融機構）模式，資產都是銀行級別，安全可靠。但實際上其資產並非來自金融機構，而是個人。
此外，投資者維權群裡，有不少投資者表示，在購買唐小僧產品前根本看不到產品的具體信息，只能在投資後查看產品信息，而投資合同只能看到債權轉讓協議，無論是債權類資產還是收益權類資產，都無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源和資產抵押情況也均未披露。
更為重要的是，唐小僧自2015年5月成立以來，發展至今也並未上線銀行存管。
網貸之家數據顯示，截至6月13日，全行業停業及問題平臺數量已經達到4270家，光5月份就有10家平臺倒閉跑路。
投資者無法取現
財君在一些投資者交流群裡面瞭解到，有的投入了家人的養老錢。
而有的投入了準備買房的錢。
據每日經濟新聞報道：
在場報案的投資人最多投入金額將近300萬元，小額投資者也有幾萬元的投入。“這是我買房子的錢，房子的定金都交了，還有幾天就到期了，現在錢提不出來。”一位投資者無奈地說道，“前天提了5萬元，昨天提了1萬元，都能很快到賬，但今天提現就不行了。”大部分投資人的投資均為近期到期，這也是許多投資人此前未提現過的原因。
在唐小僧QQ群裡，不少投資人稱，提現不了，微信客服已聯繫不上。
成立3年用戶超1000萬
交易額超750億元
公開資料顯示，唐小僧運營公司為資邦元達（上海）互聯網金融信息服務有限公司，成立於2014年10月，註冊資本26000萬元，法人為陶蕾。資邦元達的股東分別為資邦金服網絡科技集團有限公司（持股佔比達99%）、資邦（上海）投資管理有限公司（持股佔比為1%）。
資邦金服旗下除了唐小僧外，還有馬上貸、資邦財富、享多期、趣撩等產品和服務，資邦金服由資邦（上海）投資控股有限公司全資控股，其對外投資公司還有兩大自然人股東，分別為陶蕾、俞永生。
唐小僧具體涉案金額目前不詳，但涉及投資者範圍較廣。根據唐小僧資料介紹，唐小僧2015年5月5日上線，不到一年的時間成交額就破百億。最新數據顯示，截至2017年8月，唐小僧註冊用戶數已達到1000萬，交易額超750億元。
瘋狂打廣告＋返利
成交規模的急速擴大不得不歸功於長期高額返利活動，根據渠道返傭的情況來看，唐小僧100元3天返50，1.3萬元37天返500，2000元16天返90這樣的高成本返傭一直存在。
唐小僧，在網貸圈兒被喻為“高返平臺中的戰鬥雞”，一直通過大量廣告以及高返傭來佔據市場。
而在2016年，就有媒體提醒風險：
1、有人計算過，加上活動收益，唐小僧活期產品的10日年化收益率最高可達到75%，這個數據就有點嚇人了。
2、高收益來源難解釋，疑似資金池
唐小僧宣稱自己是P2F（個人對金融機構）模式，資產都是銀行級別，安全可靠。
按照常識，“銀行級別”資產的綜合利率不會超過8%。根據近期報告顯示，銀行理財產品平均收益率已降至4.29%，信託、基金、資管、銀行等金融產品組合，以目前的行情綜合利率也很難超過8%。
3、唐小僧上產品信息披露不夠，真實性無從判斷。比如，第三方借款人是否有向唐小僧借款，抑或唐小僧是否真實購買第三方理財平臺產品，因為沒有相關合同佐證，都無法證實。e租寶曾經通過收購批量虛構借款名目的方式圈錢數百億，從現有材料來看，唐小僧是否存在虛構資產發標的行為，要打上大大的問號。
此外，財君今天從官網查到的最新運營數據顯示，截至5月31日，唐小僧待收金額也達到9.3億元。值得關注的是，該數據顯示唐小僧累計借貸筆數為5.4萬，而逾期筆數卻為0。數據好得讓人難以置信。
年化回報超8%，自稱“央企背景”
自成立起，唐小僧便一直被質疑聲包圍。多次被曝設資金池、自融、融資造假、錯配等消息。其母公司資邦金服更是傳出合作假央企的新聞：
唐小僧母公司資邦金服，2017年1月，資邦金服就對外宣稱獲得央企“瑞寶力源”戰略入股；隨後“瑞寶力源”卻因涉嫌網絡傳銷詐騙被查，入股“資邦金服”一事也因此擱淺。 同時這家所謂的央企“瑞寶力源”，早就在經過一系列股權變更之後，已經變成民營企業，而非其宣傳的所謂“央企”。
但唐小僧卻在質疑中屹立數年不倒，業內人士認為，這可能是得益於其線下理財業務的支撐。據瞭解，其有41家分支機構，集中在上海。而據網絡資料顯示，資邦財富的門店還開到了浙江、江蘇等部分城市。
業內人士分析認為，資邦金服此次被查，應與線下理財業務有關。自善林金融、中融民信等線下理財機構被查後，相關風險充分暴露，全國互金風險專項整治工作領導小組發佈了《關於深入排查互聯網金融領域重大風險隱患的通知》，將線下理財納入了重點監控範圍。
而近期銀保監會主席郭樹清便表示：“在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”
■ 監管文件面前蹦躂的唐小僧
當初，29號文的下達，引起了業界的軒然大波。唐小僧受到的影響也不小，但唐小僧的應對方式讓人啞言。
據自媒體互金跟投報道，唐小僧今年初開始對外宣稱自己是P2F公司，不是P2P，唐小僧為了積極響應備案，已經乾脆宣稱自己不是P2P平臺了。
唐小僧下架了活期理財項目，主打江西贛南金融資產交易中心（贛金所）和廣東華僑金融資產交易中心（僑金所）合作的產品。
此外，定期理財當中，唐小僧保留了由GTSY保理（天津）有限公司提供的資產，風控審核，收賬都是由該公司進行。
唐小僧上線於2015年5月5日，已獲得增值電信業務許可證，暫未上線銀行存管。
截至目前，平臺累計借貸金額達9.3億元，借貸餘額9.3億元，最大單一借款人待還金額佔比0.1833%，計算得最大單一借款人待還金額達170.8萬元，已經超額。
此前，唐小僧曾被媒體曝出資金池、自融、融資造假等負面信息。
諷刺的是，現在從網絡搜索唐小僧相關信息，可以看到該平臺一直在投放軟文。另據瞭解，唐小僧還採用高額成本進行地推、樓宇廣告、返利營銷等方式推廣，成本巨大。
當別的平臺對照著監管文件自查的時候，唐小僧卻在廣撒網。
此外，唐小僧的資產端信息披露不詳細，用戶在投資前看不到產品的具體信息，只能在投資後查看產品信息。
有投資者反應，其實在購買產品後查看投資合同，也只能看到債權轉讓協議，無論是債權類資產還是收益權類資產，都無法看到唐小僧與借款方（含理財產品發行機構）的借款合同或理財產品購買合同，資金用途、還款來源和資產抵押情況均未披露。
通俗點講就是，唐小僧上產品信息披露不夠，真實性無從判斷。比如，第三方借款人是否有向唐小僧借款，抑或唐小僧是否真實購買第三方理財平臺產品，因為沒有相關合同佐證，都無法證實。
■ 投資人如何維權？
平臺暴雷，損失最大的是投資人，他們該如何應對？
對平臺的不瞭解，不在平臺屬地，讓投資人的維權舉步維艱，財君這裡有幾點維權小貼士，希望對投資人有用。
第一， 保存投資證據，在第一時間報警登記，提供相關資料。
第二， 抱團維權，力往一處使，儘可能多獲得一些主動權。
第三， 藉助法律手段，及時提起訴訟。
最後，財君在此提醒各位投資人，儘管法律為網貸投資人維權提供了理論上的可能性，但是實踐操作中依然是困難重重。除了事後的維權救濟之外，投資人也應當事先做好盡職調查及風險評估，並且仔細研讀投資協議，以降低投資風險。
此外，還需要注意的是，根據平臺與投資人之間交易協議的不同，維權方式的選擇也不盡相同，各位投資人需根據自身情況妥善選擇。
近幾年非法集資的特大案件
1、善林金融：600億元
2013年10月起，善林金融實控人周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1000餘家線下門店，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權轉讓理財產品。
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。
今年4月24日，“善林金融”法定代表人周伯雲、執行總裁田景升、“幸福錢莊”負責人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經浦東新區人民檢察院批准被執行逮捕。
2、e租寶：581.75億元
2015年12月18日，金易融（北京）網絡科技有限公司運營的“e租寶”網站以及關聯公司在開展互聯網金融業務中涉嫌違法經營活動，遭到有關部門調查，隨後，e租寶實際控制人、鈺誠集團董事長丁寧被警方控制，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支等罪行。在目前國務院處非辦召開的防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會上，相關材料進一步披露了這一案件的細節：e租寶總共涉及用戶ID901294個，累計充值581.75億元，累計投資745.11億元。其中約有15億元被實際控制人丁寧用於贈予妻子、情人、員工及個人揮霍。
3、中晉系：400餘億元
2016年6月22日，據上海法院官網公佈的消息，據公訴機關指控，中晉系母公司國太投資控股（集團）有限公司（簡稱“國太控股”）向社會不特定公眾募集資金達400餘億元，部分集資款被國太控股及其下屬公司消耗、揮霍，致使案發時未兌付本金達48億餘元。
4、錢寶：未兌付金額達300億元
2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷來到南京公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首，稱自己“向投資人吸納資金，如今無法兌付本金利息”；前兩天，警方公佈了初步調查結果：錢寶網以高額收益為誘餌，持續“借新還舊”向社會公眾大量非法吸收資金，截至案發，未兌付集資參與人的本金數額達300億元。
5、泛亞：430億元
由中共昆明市委、市人民政府主辦的昆明信息港發佈的《關於昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司有關情況的通報（八）》顯示，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司在經營活動中涉嫌違法犯罪問題，公安機關已依法立案偵查。
通報稱，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司出現兌付危機以來，雲南省委省政府一直高度重視，立即責成昆明市和省有關部門成立專項工作組，進行調查核實。昆明市政府迅速組成專項工作組，全力開展各項工作。目前相關工作正在積極進行中，進展情況將適時予以通報。
數據顯示，泛亞事件波及22萬投資者，金額高達430億元，影響巨大。泛亞事件是由該交易所旗下一款產品“日金寶”所引發的。該產品是一款資金隨進隨出、年化約13%、每日結息實時到賬的項目，豐厚的收益吸引了眾多投資者。
幾種常見的非法集資形式
- 1、以投資理財為噱頭
這種形式是最常見的，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，一般承諾月息都超過20%，靠不斷髮展新的投資者實現虛高利潤，兼具非法集資與傳銷相互交織的特徵。
- 2、以集資買房為藉口
通常是不法房企以內部優惠認購等形式公開融資，很多不明真相想要買房的群眾還以為自己佔了便宜，結果是錢被騙跑了，房子連個影子都沒有。
- 3、假扮養老機構
這也是常見的非法集資形式，這幾年特別多。一種是以投資養老公寓等養老項目為名，另一種是以銷售保健、醫療等養老產品為幌子，專騙老年人的錢。
- 4、消費返利
“消費購物的錢不僅全額返還，還能賺錢。”“商家、消費者共享利潤分紅”、“消費多少返多少，在日常消費中就能創富。”面對這樣的誘惑，你會心動嗎？聽上去只賺不賠的買賣，在引發部分消費者質疑的同時，也讓一些人怦然心動並付出行動。
不少消費返利的平臺乾的就是非法集資的事，哪有什麼購物等於儲蓄的好事。始終相信一個道理：天上不會掉餡餅！
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