清韻之聲
先說結論:都不優惠，如果非要比誰優惠，那得看你多久能把全部欠款還上。
先說最低還款。信用卡最低還款為當月消費欠款金額的10%，不包含現金支取和分期還款，如果只還最低還款額的話，未還款部分將不再享受免息期，需要繳納利息，信用卡利息從消費入賬之日算起，每天收取消費金額的萬分之五，並按月複利計算。第一月利息：金額（刷卡實際金額）×利率（每天0.0005）×時間（刷卡當天到還最低還款額前一天的天數）；第二月利息：金額（剩餘未還清金額）×利率（每天0.0005）×時間（還最低還款額當天到還清前一天的天數）。由此可見，這個利息很高，而且時間越長，利息增加的倍數越大。
再說分期還款。一般分期可分3、6、12、24個月等，即把欠款按照相同的金額拆分到每個月還，並支付手續費，各家銀行手續費率不同，期限越長手續費率越高，例如欠款12000元選擇分12期還，手續費每期0.8%，那麼每個月還本金1000元、支付手續費96元。信用卡分期手續費率相比於普通的貸款利率還是高一些，而且一旦分期，有些銀行是不允許提前還或者把手續費扣掉。
所以，兩種方式都不算優惠，相比較而言，如果短期內就可以把全部欠款還上，那麼選擇最低還款划算一點，如果短期內還不上全部欠款，那還是選擇分期更划算，至於這個"短期"是多少天，得需要具體計算了。
達哥理財
信用卡是最低還款優惠，還是分期還款優惠
原則上銀行對於信用卡的還款方式有三種，全額還款，分期還款和最低還款。
全額還款就是按照賬單數額在還款日全額還款。這是信用卡還款的最好的一種還款方式。如果全額還款資金不足，那麼就可以採取最低還款和分期還款的方式進行還款。
什麼是最低還款
使用信用卡的朋友都知道，沒到賬單日，銀行都會給持卡人發一個賬單，賬單會清楚的現實持卡人上一個賬單期的消費詳情，賬單金額（還款金額），最低還款金額。
最低還款金額就是銀行為了緩解持卡人因為資金不足導致無法全額還款，為了保證信用不受影響，而給出的最低 還款數額。最低還款一般將賬單按照一定的利息平均分為12期或者24期。通常情況下商業銀行都會分為24期，而國有銀行會分為12期。
通常情況下，持卡人採用最低還款的方式除了需要被全額計息以外，個人徵信記錄不會受到影響。所謂全額計息：就是以上月賬單金額為基數，按照單日萬分之五的利息進行計息。比如賬單是10000，最低還款是1000，那麼就會按照10000，每天5元的利息進行計算，甚至很多銀行還計算複利，也就是利滾利。當然銀行還有個約定，如果不分期還款或者全額還款，在還款數大於等於最低還款而不滿足全額還款金額都會被全額計息。甚至有的銀行因為差個幾元錢沒有全額還款，都會將賬單金額進行全額計息。當然在收到很多持卡人投訴，甚至在前幾年還被一個主持人因為差不到10元沒有全額還款而全額計息告上法院，目前已經有很多銀行對此進行了一些調整，如果說差個10元以內的金額，基本不會被全額計息。
最低還款出了要承擔高額的利息以外，有時候如果持卡人經常採用最低還款的方式，可能會被銀行進行風控，封卡降額的情況也會存在。所以我個人的建議是：如果僅僅是因為偶爾的一次資金不足，而且可以保證在短時間緩解，那麼採取一次最低還款，在資金到位後全額補齊其實無傷大雅，畢竟如果分期付款的話，需要支付更多的利息，這是不划算的，下面我也會講到。
什麼是分期還款
分期還款也是信用卡的一種還款方式，不僅僅是為了解決持卡人資金壓力，更是銀行通過信用卡賺錢的一個總要手段。
使用信用卡的朋友都知道，很多時候銀行都會建議甚至要求持卡人進行分期還款。比如經常還全款的客戶，實際上銀行除了賺取持卡人一點刷卡手續費意外，根本無從盈利。特別是對於那些大額持卡人。銀行進行大額授信的目的就是為了多賺錢。所以，經常全額還款的持卡人就會收到銀行客服電話，通過各種藉口要求持卡人分期，當然只要你經濟條件好，對於這種建議你完全可以不理，畢竟有錢就沒必要額外去支付所謂的分期手續費了。
但是對於長期最低還款的客戶，或者說存在一些不合規消費的客戶，可能面對銀行的分期要求，就不能拒絕的那麼幹脆了。現在銀行的數據監控也很厲害，比如如果銀行監控到持卡人經常進行大額消費，除非商戶是絕對真實的，不然銀行一定會認為你在TX，通常情況下，這個時候只要持卡人按照銀行的要求進行分期還款，那麼銀行就可以睜隻眼閉隻眼，如果持卡人還態度強硬，以為可以通過操作進行全額還款，那麼恭喜你，分分鐘就可能被銀行降額封卡。所以如果是這種用卡行為，為了保證卡片的安全，銀行讓你幹嘛就幹嘛吧，不要認為還有多的選擇。
所以說通過以上的分析，我們要判定最低還款好還是分期還款好，自然而然就可以很清楚了。如果還有不清楚的朋友，那麼我就再總結一下。
長期的最低還款，不但會承擔高額的罰息，還可能被銀行風控，這個時候最好選擇分期還款，來降低卡片的風險。
- 如果卡片有違規TX的行為，被銀行檢測到要求分期還款，那麼也最好選擇分期還款，還款期數可以根據實際情況選擇，通常以6期和12期最佳，主要也是為了降低卡片風險。
- 如果卡片正常消費，也有全額還款的能力，那麼就沒必要選擇最低和分期，如果銀行有建議，或者說有較大的分期優惠活動，或者有的隱含不分期不提額的情況，那麼偶爾選個最低時間3個月的分期也是可以的。
MR瑞
相信很多使用信用卡的人都遇到這類問題，有一點必須強調的是無論最低還款還是分期都需要支付一定的額外費用（所謂的手續費），送擇最低還款和分期具體的有什麼差別呢。最低還款，需要還最低一個本期帳單的百分之十，然後按照消費開始入帳的每天萬分五開始收取利息，年利率為18.25，並且按月複利。分期只有手續費，就是不同的期數對應不同的手續費，另外根據客戶在銀行的資信手續費是可以打折的，以工行為例，3期1.65％
6期3.6％，9期5.4％，12期7.2％，18期11.7％，24期15.6％。到底該如何選擇，我感覺應該根據自己當前的實際收入情況作選擇，如果短期的資金緊張當然選擇最低了，等資金到帳後立馬全部還清，因為時間比較短，算起來還是划算的，分期的話最低也要分三期，時間有點長。如果你收入比較穩定而且不能一下子聚集大量資金還是分期比較靈活，有3到36期可以選擇呢。總的來說這個具體的哪個合算無標準的答案，取決於你的財務狀況，不管怎麼說千萬不能逾期，以工行為例我自己按照分期期數試了下具體的費用希望可以給大家個參考。感覺有用的話記得關注和點贊😆
寶寶有點白
不少卡友都在討論信用卡分期付款好還是最低還款好？要得出結論得綜合多方面因素考慮，下面，我們就來對比一下究竟是信用卡分期付款好還是最低還款好。
信用卡分期付款和最低還款哪個好，要考慮到還款額度、還款週期和利息這幾個方面。
還款額度對比：
最低還款額這種方式本月只需還還款額的1/10,就是1000還100，額度低。
辦理了分期還款，1000分3個月，自然每月300多。
還款週期對比：
最低額還款，剩餘部分還款日期就是下個月賬單日前。加上一些利息全部還清。
分期付款，就是每月固定還款，外加一點手續費，沒有利息。但是存在週期長的特點。
利息對比：
最低還款額利息為還款總額每天按照5/10000利率，以“利滾利”方式，利息短期可以，長期，一年不斷的使用最低額還款，產生的利息是驚人的。
分期付款，利息就是每月的手續費，如果手頭寬敞的話不定哪月還了，手續費加起來還是不高的，下面舉個例子。
1000元，用最低還款額，下月產生20利息、用分期產生12費用。但是分期如果用3個月12*3=36。這36從辦了那天起你就定了要交。就算中間還上了，也按這幾個月交。
總體來說，對於金額較大、較長時間內無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對於金額較低、消費記賬日離最後還款日很近，且能在較短時間內償還的，則選擇最低還款額比較划算。
司機小吳
信用卡在生活當中帶我們帶來了很多的便利，但同時也有很多人過著光鮮亮麗的精緻生活。購物、消費刷信用卡，但銀行卡里永遠沒有存款或是少得可憐，工資發下來，基本還完欠款（往往還的是最低還款額）就成月光族了。
信用卡最優惠的還款方式，是全額還款，當月的第一筆消費可以享受高達50多天的免息期，當然，後面的消費，全額還款也沒有利息和手續費，只是免息時間不同。
若某段時期，資金確實緊張或是購買了大件商品，需要分期還款，那也是可行的，畢竟是作為臨時週轉或應急之便。分期還款是按照最初的分期總金額乘以一定的費率係數來計算，並不是按照每月剩餘的未還金額來計算的，分期還款有部分銀行是免息的，但要收取一定的手續費，綜合利率在月息8釐左右。能夠短期還完的，儘量選擇最短期限的分期還款。只要不逾期，不會影響信用卡的使用，也不會影響額度的提升。
選擇最低還款是最不合算的:全額罰息,時間長的話需要繳納的利息會很多 最低還款是可以還本期賬單的10%,且不影響信用。根據大部分銀行規定,從消費入賬時間算起,按照日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，相當於月息1分5，並按月複利計算。如果一個月之內可以還清欠款，使用最低還款方法比較適合你。
至於市面上的代還款軟件，還是不要去碰了，不建議用，國家銀聯明令禁止，不安全，對卡也不好，不要動那些歪腦筋。
信用卡還款首選全額還款，其次分期付款，最後最低還款。
宏看財經
信用卡週轉的幾種成本比較
1.最低還款月綜合利息不低於2分。看清楚是2分。
2.分期還款月綜合利息一般是1.5分。銀行打折時候會便宜。
3.信用卡比較省錢的週轉方法，你手裡如果還有點現金的話，可以每次消費之前還進卡里先，然後再刷卡付錢，只要這個操作在你賬單日和還款日之間的話，還進去的就相當於還已出賬單，再消費下期出賬單。
4.市場上有很多代還信用卡軟件，不建議用，國家銀聯明令禁止，不安全，對卡也不好。
5.第一條第二條利息是按資金利用來算的綜合平均利息，銀行告訴你的利息是另一種算法，你會覺得優惠。
6.要學會用卡，不然你會一直還不清。
揭秘信用卡的課堂
分期還款
分期還款很好理解，就是指持卡人將某一筆消費和當期賬單向銀行要求按照分期的方式歸還給銀行。現實中，其實當我們發生大額消費和臨近最後還款日仍沒有還款的時候，基本上銀行都會發送分期的促銷短信。這些促銷活動一般都很誘人，超低的手續費，免費送禮品，有的甚至0利息，難道天下真的有免費的午餐？
首先，當我們辦理分期的時候，很多人覺得月手續費0.4%-0.5%左右真的很划算，一年也才5%左右。如果按分期10000元算的話，我們也只需要出五六百元的手續費。如果你這樣想，那就大錯特錯了。
請記住，我們不是一次性支付手續費和還本金，而是分期支付的。也就是說，上月你還掉了一部分本金之後，次月還是按照10000元的本金給你分攤手續費的。我們用個很簡單的公式給大家計算一下。IRR公式，這是個計算信用卡分期手續費實際年利率的神器，操作也很簡單。
我們以10000元分12期，月手續費率0.55%為例，每月需還本金加利息888.33元。
計算的結果我們乘以12期，得出實際年利接近於11.97%，現在你還覺得低嗎？如果大家覺得用公式很複雜，這裡教大家更簡單的一個方法，即實際年化率=月手續費率×12×2，這樣就與我們用公式算出的結果差不多了。
最低還款
銀行一般比較“人性化”，當持卡人無力償還賬單時，會提供另外一種還款方式-最低還款。最低還款各大銀行大都規定一樣，只需要還上賬單金額的10%就算你還款了，剩下的餘額按照一定的利息計算到下一個賬單日一起還掉就可以了。這種方式乍得一聽很誘人，如果利息不高，每月還上最低還款，把剩下的錢買個更高收益的理財不是更好？想的挺美，可銀行的智商會這麼低嗎？
首先，我們要清楚最低還款後，未還部分是按萬分之五複利來計算的。我們還是以賬單10000元為例，當還掉賬單10%即1000元后，按照最低還款額的利息計算方式為： 初始本金 X 上期還款日到本期還款日的天數（大月31天，小月30天，最低還款都一個月除外） x 0.05% + 剩餘本金 x 上期還款日到本期賬單日（10天左右）x 0.05%。這樣計算下來，年利率居然達到了15%左右，可想而知，長期還最低，我們要出比分期高更多的利息。
所以，綜上所述，當信用卡還款時如果大家資金寬裕就不要用分期還款和最低還款了，實在還不上二選其一的話，分期還款肯定要比最低還款划算些。另外，我們也要警惕幾個“餡餅”：第一，免息不等於免手續費，第二，提前還款手續費照收，第三，實際利率大於名義利率，這些大家一定要謹記
翰林世家
現在信用卡持卡用戶越來越多，消費規模越來越大，並且逾期金額也越來越多。信用卡還款方式有3中，全額還款、分期還款和最低還款。
全額還款大家都很清楚，在還款日之前把賬單金額如數還清即可。銀行喜歡這樣的客戶，說明客戶的資金實力不錯
分期還款一方面是給一些資金週轉出現一些小問題的客戶提供的方案，比如可以分12期，18期等等，客戶根據自己的能力選擇，銀行賺取手續費，有時候手續費還有折扣。
最低還款是給還款有壓力的客戶，在不影響徵信的前提下，根據賬單金額給5%-10%的金額還款，但是要全額計息，比如你的賬單金額是10000，最低還款1000，利息按照10000計算的，一般是一天5塊，並且有的銀行是複利，算下來也是很多的。
分期還款和最低還款相比，肯定是分期還款要優惠一些。最低還款看起來是減輕壓力了，但是長時間來說，利息的負擔也是相當大的。
中原小咖
信用卡分期還款划算,以農行銀行為例,手續費在0.6%，活動期間打8折，有時打5折,但是隻要在還款時全額還款就可以享受銀行的免息期,不交利息;而只還最低還款額時無法享受免息期,銀行會按照萬分之五的日利率計算利息,最後算下來最低還款要多交許多錢。信用卡的還款方式有:
1.網絡還款,這種方式常見的有:支付寶、微信、易付寶等;
2.跨行轉賬還款,主要分為同城跨行、異地跨行等兩種方式;
3.行內還款,持卡人可以通過ATM、網上銀行、銀行櫃檯等方式還款。
yy花兒
分期還款優惠，分期還款的年化利率約5%-13%左右，首先，我們要清楚最低還款後，未還部分是按萬分之五複利來計算的，按照最低還款額的利息計算方式為： 初始本金 X 上期還款日到本期還款日的天數（大月31天，小月30天，最低還款都一個月除外） x 0.05% + 剩餘本金 x 上期還款日到本期賬單日（10天左右）x 0.05%。這樣計算下來，年利率居然達到了15%左右，可想而知，長期還最低，我們要出比分期高更多的利息。
所以，二選其一的話，分期還款肯定要比最低還款划算些。
