客戶申請住房貸款後，大部分人都擔心貸款批不下來，其實如果是期房的話你沒必要著急，因為不影響購房行為，實話實說開發商比你急著用款，當然如果是現房你急著入住，那我告訴，去銀行或找售樓處問一下銀行，你的貸款是否審批通過，如果銀行審批通過了，開發商會給你鑰匙的。

審批與放款的概念

這裡有個概念，審批通過和放款是兩個概念，審批通過後證明可以放款了，但不等於放款，只有把錢轉到開發商賬上了，才能算完成貸款全部過程。那麼制約貸款長時間沒有下來的原因是什麼呢？我來告訴你。

一、審批前的問題

1、貸款申請和手續提交銀行後，客戶經理需要進行調查、填寫表格、審核資料中勾稽關係和內容的邏輯性等，並完善資料，然後錄入貸款系統，提交審查人員審查，審查人根據客戶經理提交的資料進行審查，無誤後提交審批人審批。在這個過程中，每個環節都需要一定時間，如果前一個環節出現差錯，那麼就需要補充資料或回退重來，這又增加操作時間了。

2、由於種種原因客戶經理受理的客戶資料，不一定被審查、審批人認可，這就需要銀行客戶經理進行完善補充，這一過程額外增加了時間。

3、客戶提交的資料，出現不清、不全、不完整或資料內容出現問題，還有就是徵信報告出現新增負債或其他載明事項，這都需要客戶補充、說明或尋找佐證提供證明等。這個過程需要時間最長，如果客戶外出或趕上特殊情況，在這個環節上可能等上月八的。

二、審批後的問題

貸款審批是指銀行有權人告訴內部人員該貸款符合條件可以放款了。不過到這裡還沒完，還需完成一系列工作，還需一點時間。

1，貸款審批通過後，銀行還需一系列工作要做，簽字、蓋章、資料審核等等，如果受理時沒有預填合同，這時還有找你簽到借款合同，填寫放款憑證等。在這個環節上出現問題，一般會浪費好幾天的。

2、銀行工作人員即便把所有資料準備齊了，貸款也不一定能放，因為住房貸款一般採取規模管理制，受規模限制，也就是給你多少規模（就是放款限額）你就放多少，不可超過該額度，貸款客戶多，只能排隊等待規模了。等規模是個漫長過程，等幾個月也是有的。

三、其他原因

其實貸款長時間沒有發放，還有很多因素，這裡有可能是客戶問題，也有可能是銀行內部問題，當然有可能是政策變化問題。但銀行不找你，估計不是你的問題，你沒必要今天問售樓後天問銀行。

對客戶來說，早點放款和晚點放款有什麼利與弊呢？表面上看，早貸款早還款，沒有什麼啊，其實有時候不是那麼簡單，如果說利與弊，我想真不好說。貸款審批前容易受到政策變化影響，審批後放款前容易受利率變化影響。這兩種影響可能對你有利也可能有弊，無法進行預判。我的建議是住房政策管控嚴了就快點辦，鬆了就慢點辦。這只是個人意見，不能作為操作依據。