懂社保
一推亂七八糟的，中央撥款給銀行，是不是需要成本？所以給了個年利率4.9%，那麼銀行放貸出去，是不是要成本？那麼首套房在4.9%年利率下上浮5%-10%(各大銀行不一樣)。而抵押的，個人上浮就更多了，20%-50%(評論30%) 所以按揭房個人貸款利息是比房屋抵押利息要低的。
最後，很多說銀行抵押利息什麼3釐多的，動動腦，年利率4.9%不計算個人上浮利息，單單4.9%轉化月利率都要4釐了，哪來的3釐？
a豪豪豪
提出了一個非常愚蠢和虧本的方法。最後結果你發現成本又高，又麻煩。我是第一批參與住房貸款改革的信貸員，給你分析下。
1.我在其他文章中反覆說過，我國的住房按揭抵押貸款是半商業性半政策性的貸款，房貸利率不是由各個銀行定的，而是由國家指導制定的。同時國家也進行特殊考核，給予各個銀行一些其他的補貼措施（例如壞賬撥備率降低、存貸比指標提升點）。所以他確實是普通老百姓在此生中能見到的最低利率的貸款品種。
2.住房按揭抵押貸款，尤其是針對首套房，不僅利率低，審批也相對寬鬆。例如對工資收入要求不高，住房公積金繳納時限要求也不高，貸款人自身綜合信用條件要求也不高。這個因為國家推行住房制度改革之後，也是努力想實現居者有其屋的大政策下決定的。更別說你還能利用更低利率的公積金貸款呢。
3.自有房產做抵押申請貸款，這是一種純市場性的商業抵押貸款。你可以隨便去打聽一下，針對個人的各種貸款，不論是信用貸款還是抵押貸款，利率一般都在7以上。看起來銀行風險好像很低，但是銀行仍然要審核很多條件，有一定的信用不足，還不給你做抵押放款。貸款年限也最多給到5年，而且抵押係數不會超過0.7。
4.這麼一比較。在利率上最少要虧掉兩個點；在時間上一個是5年，一個最長30年；在抵押係數方面，一個最少7成，一個最多7成；在審批難度上一個寬鬆，一個嚴格。你還會做這樣的選擇嗎？
買新房子，能申請到按揭貸款，一定要申請。能申請多長期限一定要申請。即使未來斷供了，法院也會在審判時傾向保護購房人。
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勻楓財技大兜底
自有房產抵押貸款期限常常不超過一年，與十年以上的住房按揭貸款相比，如果上浮比例一樣的話，前者利率肯定要低——因為一年以內基準利率（4.65%）大大低於五年以上的基準利率（4.9%)。
那麼可不可以用自有房產抵押貸出來的款去買房呢？實際我告訴你，這種比較思路是錯誤的。我來給你說說為什麼是錯的：
首先，用自有的房地產抵押，貸出來的款是不能用於購房的，這是與住房按揭貸款最大的區別。房產抵押貸款只有兩個用途：消費或者經營。如果銀行發現你的貸款被用於購買房產，一定會要求提前收貸。因此，在用途管控方面，這種設想就不成立。
其次，自有的房地產抵押貸款，期限很少能達到5年以上，相比住房按揭貸款最長30年的期限，根本沒法比。短期房產抵押貸款雖然利率低，但是到期需要週轉，這裡即有兩個問題：第一你能保證這三十年每次週轉都能貸出來嗎？第二週轉貸款也是需要成本的，你能保證每次週轉成本都可控嗎？
最後，國家對於房貸是給於優惠政策的，即基準上浮比例不高。例如首套房，執行利率大致在基準利率至上浮10%之間。而房產抵押貸款利率政策由銀行自己定，最低也是基準上浮20%以上，而且每次週轉時上浮比例都會調整，最高調到基準上浮50%也是有的，到時有可能高於房貸，那豈不是賠了夫人又折兵？！
總之，這種操作想法，一方面要承擔被銀行發現提前收貸的風險，另一方面又有總成本超過房貸的風險，這麼做何苦來哉？
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
空谷財譚
寧波地區，目前我怎麼覺得還是抵押貸利率低，大家可以去看看工行官網上的抵押貸利率4.35%，而現在首套房利率是5.35%左右，有人能給解釋一下嗎
未知星球用戶
房屋抵押貸款需要商業性質的全款住房商鋪，有房產證或不動產證，到銀行申請抵押貸款，利息一般在四釐左右，先息後本，7到15天下款
新鄉陽光信保金融諮詢
昨天剛問的，全款房抵押，利率6.5，十天左右放款，另外這個大銀行限制很多，什麼必須產證滿兩年等等，後來我去的小銀行！
傑創拍賣
題主所說的自由行房產抵押貸款，其中房產抵押只是一種擔保方式。決定貸款利率和週期的是你的貸款用途。如學習、經營、消費、購房等。現在消費貸款的用途是嚴格控制的，不允許用於購房。而且抵押消費貸款的利率、貸款週期等條件都不如按揭貸款。按揭貸款最長可有30年週期，利率最低也可在基準利率基礎上享受9至95折。但房產抵押消費貸案週期一般是三年，最長不超過十年，利率也會在基準利率基礎上上浮20%至30%。
打瞌崇的stanley
我們這住房貸款利率是最低的，個人用房子抵押貸款利率農商行在8釐左右，其他銀行6釐左右。
懶得取名想名字
你好，住房貸款，如果首套用公積金貸款是最便宜的，沒有公積金就用商貸，商貸比公積金要多一點。你自己已經有房子的了，再拿房產證來貸款，應該比商業貸款更多一點，因為你這不是首套，銀行覺得你應該貸來經商，所以利息會更多一點。重要的是，個人的徵信和職業，資金實力，這才是最中來定你的利息的高低
耐心創業
房租抵押貸款利率等額本息應該比按揭貸款利率低，但是你可以選擇先息後本的，利率約6%，這樣你的資金可以最大化利用，而不用提前還本金，現在先息後本一般都是三年的。挺划算的，三年以後可以續貸，這就是房子漲錢的價值，有營業執照最好。
