上週日，看到#房貸#這一話題登上熱搜榜，這才想起，按照2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整的通知，這一天所有人房貸將“重新定價”！
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2020年3月1日，央行正式開始實施LPR基準利率的貸款機制。而在之前已經辦理了固定折扣利率的貸款人，將會有選擇地調整成LPR利率或者固定利率。
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2020年，樓市最大變局來了。
民生話題少見地登上微博熱搜，足見這一政策影響的人群廣泛，以及大家都對該怎麼選擇有諸多疑問。
房貸利率將如何轉換？
LPR，全稱是貸款市場報價利率，2020年之後會以18家銀行的同行拆借利率為準，每個月20號公佈一次。
分為“1年期”和“5年期以上”。
LPR利率實際上就是由央行公佈的基準利率加上各大銀行的加點利率得到的實際貸款利率。
LPR實際利率=央行基準利率+銀行加點利率
除了採用新的LPR模式，央行還表示：自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
這意味著，延續多年的浮動利率房貸正式成為歷史。而已簽訂的存量浮動利率貸款，可協商為利率固定不變或轉換LPR。
其調整時限為，2020年3月1日至8月31日，不作處理將默認為固定利率。
且機會只有一次，調整後不能再更改。同時滿足幾個要素貸款才可轉換：
一是2020年1月1日前已經發放，或者已簽訂合同但未發放。
二是參考的是貸款基準利率。
三是浮動利率。
不包括公積金個人住房貸款，利率水平不變的固定利率貸款等也不用轉換。
應當如何選擇？
根據每個人的資金等實際情況，每個人也都有屬於自己的最佳選擇。
選擇前應先看下自身實際情況：貸款金額多少？能不能承受起利率上浮的風險？有沒有提前還款的能力或者計劃？
第一種選擇就是，維持固定利率，則根據當時和銀行簽訂的利率來計算房貸，這個沒什麼好說的，比如你在買房時基準利率是4.9%，有85折的優惠，那你的實際利率就是4.9*85%=4.165%，這就是以後還房貸的利率。
第二種選擇就是LPR模式，實行央行基準利率+銀行加點利率的模式，LPR按照報價會有浮動，這就意味著你的月供每月都會有變化。
但目前LPR下行趨勢明顯，且在２月份國務院以及各次部委會議上，都多次明確了金融等政策對抗擊新冠肺炎疫情、穩定經濟增長的積極作用，這意味著接下來的金融貸款等資金成本仍然有進一步下調的空間。
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轉換為LPR模式雖有諸多不確定性，但在此趨勢下，選擇了LPR模式，月供會相應減少，房貸壓力會減輕。
另外，利率的選擇只能夠選擇一次，所以在選擇固定利率或者浮動利率的時候，一定要看好自己的還款年限，謹慎選擇；如果選擇LPR浮動利率，建議選擇一年一變的模式，不要選擇3年5年的模式，這樣對於利率下行的利好可以儘快享受。
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